银行金融犯罪与合规管理案例分析.ppt

银行金融犯罪与合规管理案例分析 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 问题 1 合理区分信贷从业人员 违规 与 违法 的界限 2 正确把握银行承兑汇票贸易背景真实性的审查标准 一 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 思考 如何正确界定信贷从业人员 尽职免责 一 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 应对 重塑信贷文化坚决摒弃 包装文化 典当文化 等不良倾向法律 法规和监管文件规定的贷款三查的 规定动作 必须到位 一 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 二 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 问题 思考 应对 银行应当以凭证签字 屏幕自助显示 语音自助提示等方式告知客户办理业务的性质 金额并得到客户确认 一线操作柜员如何正确应对上级领导指令 变通操作 把握 实质风险可控 原则 不触碰红线 不逾越底线 同时还应当培育一线员工必要的自我保护意识 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 三 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 问题 思考 应对 正确执行银监会 三办法一指引 规定的 面签 制度 银行没有保证人预留印鉴比对的制度缺陷及防范措施 银行管理制度应当具备 合法性 有效性和可行性 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 四 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 1 问题 2 思考 3 应对 落实网银开户 本人办 交本人 本人签 的风控原则 如何解决合规管理的 最后一米 问题 银行员工除了要加强合规制度学习以外 更重要的是要将规章制度的执行真正落到实处 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 五 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 问题 思考 应对 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 六 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 问题 应对 思考 银行是否应为客户经理私售 飞单 理财产品案件担责 六 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 问题 应对 思考 如何有效防控私售 飞单 理财产品 六 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 问题 应对 思考 理财室实时测控内控专员巡查网点网点张贴警示标签 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 七 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 问题 建立完善的合作机构准入 过程评价和退出机制 严格审查中介机构的资质和信誉 对于中介提交的材料应当独立审核 银行业务外包和与中介机构合作时如何防控合规风险 单击添加图片 思考 部分中介机构协助客户或者与银行个人客户经理串通 伪造材料骗贷骗卡 汽车贷款信用卡分期付款 应对 1 2 3 4 5 信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案 支行副行长内外勾结 冒名预先填写汇款凭证 以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案 公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 LOGO 目录 6 7 8 理财客户经理私售 飞单 理财产品案 个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款 骗领银行卡案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 八 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案 看好自己的门 离职员工的行为管理同样需要引起足够的重视 如何将内控制度执行的主体责任真正落实到位