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CopyrightbyYongyang Chen 2008 第九章信用信息管理机构 信用管理概论 第九章信用信息管理机构 教学目的 了解和掌握征信机构的概念及其产品 了解国际著名的征信机构和资历信评估机构 了解和掌握资信评估的概念 作用 方法 程序和等级 了解甸资信评估业的发展与现状 了解市场调查机构的工作原则 服务对象和内容 信用管理概论 教学重点与难点 重点是征信机构的产品 资信评估的概念 作用 方法 程序和等级 难点是资信评估方法 教学时数 4学时 教学方法与手段 讲授 讨论 第九章信用信息管理机构 第九章信用信息管理机构 第一节征信机构及其产品和服务第二节资信评估机构第三节市场调查机构本章小结和考核要求 信用管理概论 第一节征信机构及其产品服务 征信机构是以企业和个人信息形成的征信数据为 原材料 对其进行加工处理 向客户提供信息产品和增值服务的机构 第九章信用信息管理机构 信用管理概论 一 征信机构的界定 征信机构向授信企业提供信用信息服务 可以帮助企业较为充分了解信用申请方的真实资信状况和如约偿还能力 以便决定是否与其进行信用交易 并确定信用交易额 从事企业征信服务 企业资信调查公司 企业信用局 二 征信机构的分类 从事个人征信服务 消费者信用调查公司 企业信用局 政府投资组建 政府部门 公共征信机构 企业或个人投资 公司化运作 私人征信机构 信用管理概论 公共征信机构和私人征信机构比较 信用管理概论 三 征信机构的主要业务 数据采集信用产品的生产信用产品的提供信用评估 消费者信用调查报告 企业信用调查报告 信用管理概论 企业征信机构和个人征信机构产品比较 消费者当事人信用报告 个人信用报告AB 信用管理概论 第九章信用信息管理机构第一节征信机构及其产品服务 当事人信用调查报告 辩识信息信用信息公共记录信息查询记录 信用管理概论 编号姓名别名新旧地址社会安全号码出生年月日配偶姓名现职公司前职公司 辩识信息 信用管理概论 信用或贷款的科目账号开户日期贷款金融或授信额度最近余额还款金额余额逾期数逾期额 信用信息 信用管理概论 登记的破产报告积欠税款法院债务判决治安处罚刑事案件交通违规违章合同执行登记 公共记录信息 信用管理概论 查询单位查询日期查询目的金额 查询记录 信用管理概论 四 国际著名征信机构和调查类公司 1 征信机构的产生与发展 一 1830年世界第一家征信公司诞生于英国伦敦 1837年美国第一家征信公司成立 1857年法国第一家征信公司成立 1860年诞生了美国第一家信用局 1893年日本第一家征信公司成立 1906成立了美国唯一的消费者信用报告行业的行业协会 1934年德国成立第一家公共征信机构 世界银行调查的30个公共征信机构中有14个是在90年代建立的 全球50个私人征信机构调查显示有半数是1989年后开设的 20世纪80年代中期以后 美国独立的征信机构从2000多家减少到2000年的400家 其中只有三到四家大型征信数据库 其他以中介机构存在 信用管理概论 我国第一家信息咨询公司 中国征信所 始创于1932年6月 由浙江实业银行副经理章乃器倡仪并会同中国银行 浙江兴业银行 上海银行和新华银行的负责人共同发起在上海设立 个人信用征信试点 上海资信公司 1999年6月中国人民银行批准上海开展个人信用联合征信试点 全国征信系统的建立 中国人民银行征信局和征信系统 2004年开始在全国选择了包括重庆市商业银行在内的六家银行进行试点 2005年9月7日起全国127家商业银行个人征信系统全国联网 最后两家城市商业银行也即将联网 进入该系统的还有8家信用联社 四 国际著名征信机构和调查类公司 1 征信机构的产生与发展 二 信用管理概论 四 国际著名征信机构和调查类公司 邓伯氏集团公司 Dun Bradstreet 益百利公司 Experian 环联公司 TransUnion 第九章信用信息管理机构第一节征信机构及其产品服务 信用管理概论 2 著名征信机构简介 一 Equifax公司 意大利中央信用调查处 大公国际资信评估有限公司 四 国际著名征信机构和调查类公司 2 著名征信机构简介 二 中国诚信信用管理公司 中国远大商务咨询有限公司 联合资信评估有限公司 上海资信有限公司 上海远东资信评估有限公司 鹏元资信评估有限公司 信用管理概论 紧迫性与稳步发展的关系地方性与全局性的关系政府主导与市场运行的关系信息共享与商业秘密 个人隐私保护的关系 五 征信机构中需要处理好的几个关系 信用管理概论 对经营过程各个环节的合法性进行监督检查 对被征信自然人 法人 其他组织异议的处理和答复情况进行监督检查 对标准化实施情况进行监督检查 对安全性措施进行监督检查 对各种信息服务的定价进行监督检查 六 征信管理机构对征信机构监管 信用管理概论 第二节资信评估机构 资信评估 又称 信用评级 它是由专门从事信用评级的独立的社会中介机构 运用科学的指标体系 采用定量分析和定性分析相结合的方法 通过对企业 债券发行者 金融机构等市场参与主体的信用记录 企业素质 经营水平 外部环境 财务状况 发展前景以及可能出现的各种风险等进行客观 科学 公正的分析研究之后 就其信用能力所进行的综合评价 并用特定的等级符号标定其信用等级的一种制度 第九章信用信息管理机构 信用管理概论 一 资信评估概述 一 资信评估概述 第九章信用信息管理机构第二节资信评估机构 信用管理概论 二 资信评估在现代信用活动中的作用 资信评估是进入国际市场的必要通行证对债务发行主体 资信评估可以降低其筹资成本对投资者 资信评估可以提供金融工具选择的参考 有效地回避信用风险资信评估是资本市场不可或缺的重要组成部分 降低资本市场运行风险 第九章信用信息管理机构第二节资信评估机构 信用管理概论 三 资信评估的方法和手段 静态和动态分析相结合定量与定性评价相结合对过去分析与未来预测相结合 第九章信用信息管理机构第二节资信评估机构 信用管理概论 四 资信评估的程序 企业提出评估申请 成立评估小组分析 研究案情实地调查评估分析 调查 研究的结果完成评估报告提出评级级别和建议评审专家委员会审议 第九章信用信息管理机构第二节资信评估机构 信用管理概论 五 资信评估的等级及含义 第九章信用信息管理机构第二节资信评估机构 信用管理概论 六 国际著名的资信评估机构 穆迪公司标准普尔 第九章信用信息管理机构第二节资信评估机构 信用管理概论 第三节市场调查机构 市场调查 第九章信用信息管理机构 信用管理概论 本章小结 信用信息管理机构主要是为信用管理机构提供信用产品和服务资信评估和市场调查是两类不同业务的信用信息管理机构 特别是资信评估在融资活动中发挥着非常重要的作用 国际上有穆迪 标准普尔等著名的资信评估机构 国内资信评估刚开始发展 第九章信用信息管理机构 信用管理概论 本章考核要求 概念 征信机构 企业征信局 个人信用局 资信评估识记 征信机构的类型 理解 企业征信机构与个人征