7.14“社区银行”运营管理工作指导意见(2014).docx

精品文档 结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密第七编 柜员及授权管理制度第十四章 “社区银行”运营管理工作指导意见“社区银行”运营管理工作指导意见为保障我行社区银行的快速、良性、可持续发展，在参照同业实践经验的基础上，结合我行实际情况，现就全行社区银行建设中涉及运营管理方面的相关事项提出如下工作指导意见：一、系统方面（一）社区银行在核心业务系统中使用管辖支行机构号。为了实现系统的社区银行业绩统计，SAP系统中设置了社区银行6位机构号（前4位为账务上级行机构号，后两位为社区银行成本中心序号）。各行可通过“c312社区银行机构参数表维护”交易，输入社区银行名称或管理支行机构号查询社区银行6位机构号。分行需在社区银行开业前至少一周时间通过OA系统向总行上报加盖了分行公章的关于*分行*社区银行机构号设置的申请，申请内容需包括六要素：社区银行名称、账务上级行名称、账务上级行4位机构号、社区银行地址、社区银行电话、社区银行联系人。总行在收到分行设置申请，经零售业务部确认后，由计划财务部负责在SAP系统中进行设置。（二）平账方式1、柜员平账：社区银行柜员与支行柜员均需在营业终了进行柜员平账。2、机构平账：社区银行在核心业务系统为虚拟机构号，其并入上级管辖支行统一进行机构平账。社区银行管辖支行日终平账由管辖支行或上级分行本部统一操作。社区银行、管辖支行、分行均可在营业终了前通过“9312社区银行柜员平账、签退检查”交易检查社区银行平账签退情况，并通过“9260网点凭证及现金业务未处理清单打印”等相关交易（9260-9265交易），检查未处理事项的情况。次日，管辖支行应通过核心业务系统或ECM光盘查询系统，查询并打印事中监督报表、网点未处理交易清单、网点尾箱余额核对单、网点科目轧账单、银行签到柜员信息表、次日当班柜员清单等业务报表。二、业务方面（一）社区银行应鼓励客户通过自助设备等电子渠道自助完成交易的模式。（二）如因业务需要，社区银行确需设置处理非现金业务的低柜，其业务管理应遵循以下规定：1、社区银行的授权业务由管辖支行的柜台经理或分行主管进行跨终端或远程授权。节假日的授权业务纳入分行节假日授权管理的范围。2、对于社区银行要严把授权业务真实性的审核关，店长对社区的操作风险负责。（1）同级授权业务：派遣制员工如果经办低柜业务时，其需要同级授权的业务应由正式员工完成，如果正式员工不在场，应发送至上级授权。（2）上级授权业务：上级授权可采用两种方式：方式一，派遣制员工如果经办低柜业务时，其需要上级授权的业务应由正式员工担任的低柜柜员进行复核无误后，签字并发送管辖支行或分行进行授权。方式二，社区银行与管辖支行或分行通过即时通讯工具，核对业务的真实性：授权人员通过视频核对客户与身份证件是否一致及业务的真实性。授权人员应录制并保存该视频通话记录，统一文件命名规则。远程视频方式授权业务要求详见社区银行远程视频方式授权操作流程（附件1）。3、分行可以根据业务需要为社区银行配备业务印章，并由保管人按相关规定妥善保管和使用印章。相关业务印章可以按管辖支行的业务印章顺序编号刻制，也可直接刻制社区银行的名称。4、社区银行如开办涉及使用重空的业务，分行应根据实际情况为低柜柜员核定重空使用量，保证重空凭证运送及保管安全。同时，社区银行应为低柜柜员配备存放重空、印章的专用保险箱，且区域相对封闭。营业期间，保险箱应放在社区银行内的监控摄录范围内，低柜柜员使用的重空、印章应始终放在保险箱内，如需临时离开到视线和监控摄录不能覆盖的区域，必须将该保险箱加锁并妥善保管钥匙，同时对业务系统做锁屏或签退处理。5、社区银行不设置重空大库，柜员重空尾箱和印章日终存放在社区银行有监控的自助设备加钞室（或库房）内的不可移动的保险柜中保管，并应避免交叉交接。6、社区银行自助设备的加清钞工作统一纳入分行离行式自助设备的管理。7、社区银行柜台使用的各类重要物品，如保险柜、自助发卡机等的钥匙、密码等，应按规定在“结算管理系统”中登记、交接。钥匙、密码必须由两个社区银行人员分别保管并遵循避免交叉交接的原则，其中一名保管人员必须是正式员工。备用钥匙、密码应统一在管辖支行保管。8、社区银行的业务传票，应由分行后督人员与其管辖支行的传票一起后督、统一装订。由于移动终端内置打印机打印的凭条无法根据流水号缩微、扫描到影像系统，因此社区银行使用移动终端办理业务时，应该连接面包打印机打印业务凭证。9、社区银行的日常监督检查。“营业网点自查规定”中要求柜员每日检查的内容，由社区银行店长与社区银行柜员之间互相检查；要求柜台经理每周检查的内容，由管辖支行派驻柜台经理进行现场检查，并做好检查记录；要求每月检查的内容由分别由管辖支行的派驻柜台经理、主管行长负责检查。相关检查应在相应的检查周期内完成。10、社区银行的督导检查工作，纳入分行结算督导检查范畴。分行督导员应结算督导工作管理办法的规定对社区银行进行督导检查。（三）社区银行因特殊情况确需设置现金高柜，应参照现行网点对私柜台的相关业务管理规定，且日终柜员现金尾箱必须由分行统一安排寄库。（四）各分行应根据业务的风险度，合理控制社区银行开办的业务种类，对柜员交易范围、重要空白凭证、印章、授权模式、业务真实性审核进行严格设置和规范。三、人员方面（一）开办低柜业务的社区银行，应确保办理低柜业务的人员中至少有一名正式员工；开办高柜业务的社区银行，人员最低配置为“3+2”，即“3名正式员工+2名派遣用工”，处理现金业务的柜员必须是正式员工。分行可根据业务发展实际情况进行人员增配。（二）从事柜台业务的社区银行柜员应掌握柜台结算方面的业务知识（涉及的制度名称详见附件2），并按关于我行“社区银行”与“支付易业务”人力资源配置的指导意见、对私低柜柜员管理实施细则的规定，经过岗前培训并通过上岗资格考试后方能上岗。分行运营管理部负责社区银行柜员的柜台业务培训和考试工作，并保管好相关培训记录、考试试卷、考试成绩等资料，保管年限至少五年。（三）社区银行可以设立的柜员角色、操作权限和交易限额如下：1、“71社区银行店长”具有查询权限及同级授权权限，转账交易限额及现金交易限额均为零。2、“72社区银行营销人员”仅具有一定的查询权限，转账交易限额及现金交易限额均为零。3、“73社区银行低柜（正式）”具有查询权限、对私业务操作权限及同级授权权限。转账借、贷方限额最高为20万，现金交易限额为零。4、“74社区银行低柜（派遣）”具有一定的查询权限及对私业务操作权限，无授权权限。转账借、贷方限额最高为10万，现金交易限额为零。5、“75社区银行高柜（正式）”具有查询权限、对私业务操作权限及同级授权权限。转账借、贷方限额最高为20万，现金借、贷方限额最高为20万元。社区银行店长如果具备柜员资格且需要具体操作业务，可以将其角色设为73或75。分行根据本行实际业务的开办情况，在使用“9307柜员信息维护”交易对上述柜员进行角色设置时，可以将该柜员无需使用的交易码做删除处理。针对单个柜员，最多可以删除64个交易的操作权限。为了准确统计分析社区银行业务开办情况，分行参数管理人员或管辖支行柜台经理应在图形前端系统中维护社区银行柜员与社区银行机构号的归属关系。维护时，应该以经管辖支行主管行长、柜台经理签字审核过的核心业务系统柜员维护申请表为依据，使用“9324社区银行柜员参数表维护”交易维护。若某个柜员已经调整岗位，不在该社区银行办理业务，各行应该及时使用“9324社区银行柜员参数表维护”调整归属关系，以免影响业务统计。各行还可以使用“9325社区银行柜员参数表查询”、“9311社区银行柜员信息历史查询”交易查询社区银行柜员维护情况及其和社区银行机构之间的归属关系。核心业务系统柜员维护申请表应由参数管理员专夹保管，按年装订，保管期限为5年。（四）社区银行和分行运营管理部的人员配备应随业务发展及风险控制需要而增加。（五）按关于我行“社区银行”与“支付易业务”人力资源配置的指导意见（试行）（光银人力201391号）的有关规定，为开办社区银行的支行、分行增加后台运营人员的配备，具体的测算标准如下：1营业机构如果下辖有开办柜台业务的社区银行，原则上应双派柜台经理，并且所管辖的开设柜台业务的社区银行每5个（含）增配一名派驻柜台经理。2开办社区银行的分行，其运营管理部原则上每10个（含，不足10个的四舍五入）开办柜台业务的社区银行增加一名后督人员。3开办社区银行的分行，其运营管理部原则上每10个（含，不足10个的四舍五入）开办柜台业务的社区银行增加一名结算督导员。4开办社区银行的分行，其运营管理部原则按每30台社区银行自助设备配备一组（两名）加钞人员。5各分行应视社区银行的业务量，及时调整人员配备，保证业务能平稳开展。