对促进银行卡产业发展情况的调查.doc

对促进银行卡产业发展的调查为认真贯彻落实党中央、国务院关于扩大内需促进经济平稳较快发展的重大决策部署，进一步地贯彻落实支持“三农”政策，进一步改善农村支付领域环境，拓宽农村支付工具的使用渠道，创新金融产品，完善金融服务，我们对肃南县县乡（镇）使用情况进行了调查。一、银行卡及POS机具发放使用的基本情况止2008年10月末，肃南县目前有农业银行、邮政储蓄银行和农村信用合作联社3家银行业金融机构，营业网点12个，其中农业银行营业网点1个,邮政储蓄银行营业网点1个，农村信用合作联社营业网点10个，县城有营业机构4个，县以下有营业网点8个，全部为农村信用社。农业银行、邮政储蓄银行和农村信用社目前全部开办银行卡业务。据调查统计至目前，全县各银行业金融机构累计发放银行卡10488张。农业银行目前开办了金穗借记卡、金穗贷记卡和金穗准贷记三种银行卡业务，还开办了金穗惠农借记卡，共计发放金穗借记卡456张，发放金穗贷记卡7014张；邮政储蓄银行目前开办了邮政借记绿卡，主要有存款邮政借记绿卡、农民工邮政借记绿卡和淘宝邮政借记绿卡三种，共计发放银行卡2557张。农村信用社2008年10月开办了飞天农民工银行借记卡业务，共计发放飞天农民工银行卡461张。目前安装POS机具的机构只有农业银行1家，已向县城2家商场1家酒店发放安装POS机三个，刷卡消费金额5万多元。县城有农业银行自动取款机一台。全县基层乡镇均未推行公务卡业务。调查结果表明随着金融服务电子化水平的提高，银行卡业务得到了长足的发展，极大地方便了人民群众生活需要。二、银行卡业务发展中存在的问题1、发卡银行机构少，制约了银行卡产业在乡镇农村的发展。由于肃南目前金融机构较少，工商银行、建设银行相继退出了肃南市场，而保留的农业银行也只有县支行，基层乡镇没有营业机构。邮政储蓄银行也只有县支行，基层乡镇没有设立营业机构，且没有安装自动取款机。农村信用社随有基层营业机构，但农村信用社目前结算手段较为落后，2008年10月份才开通银行卡业务，且没有安装自动取款机。基层乡镇均没有安装自动取款机。由于基层乡镇办理银行卡业务的金融机构少，且没有安装自动取款机，制约了银行卡产业在基层乡镇农村的发展。2、用卡意识不强，银行卡产业发展不快。由于人们对银行卡知识了解的少，再加近几年通过银行卡诈骗资金的案件时有发生，银行卡存在一定的风险，致使人们对银行卡安全担忧增多。银行卡使用意识不强，造成银行卡发卡量与刷卡量不能同时发展。据统计，至2008年11月末，安装POS机具的3家商户，累计刷卡消费金额5万多元。3、银行知识宣传不够，银行卡用卡环境不佳。一方面由于金融机构对银行卡知识宣传不够，群众对银行卡的知识了解不多。另一方面，由于基层商店、酒店业务量达不到安装POS机具的最低业务量和交易额，没有为银行卡使用创造良好的用卡环境。4、刷卡消费手续费过高，商户对利用POS机刷卡消费积极性不高。据调查，农业银行对POS机刷卡消费商户要按照13收取手续费，由于受物价上涨等因素的影响，消费市场低迷，商业企业获得的利润较少，在刷卡消费时还要向刷卡银行交1的手续费。因此，商户对利用POS机刷卡消费积极性不高。三、促进银行卡产业发展的建议1、加大银行卡宣传力度。 继续开展“送金融知识下乡”和“金融知识进牧区”活动，通过深入乡镇农牧村宣传金融法律法规、普及金融常识和金融保险新业务、新知识、新产品，利用全省农村信用社“飞天银联卡”发行机遇，加快普及农民工银行卡建设步伐，提高异地汇兑和联网能力，拓展农牧村结算手段，进一步提升农牧村金融服务水平，为加快推进新牧区建设、促进农牧民持续稳定增收奠定基础。一是进一步提高开展惠农银行卡特色服务宣传重要性的认识。把惠农银行卡宣传活动作为学习践行科学发展观活动的一项重要措施来抓，制订宣传方案，明确宣传重点，深入农村信用社督促指导开展惠农银行卡宣传活动，确保这次宣传活动落到实处，取得成效。二是利用农村信用社和邮政储蓄银行贴近农牧民的优势，深入农牧村开展宣传活动。农村信用社基层网点要采取张贴宣传画、悬挂宣传条幅、制作宣传展板等形式，深入到农牧村、施工单位、集市等人流较大的地方发放传单，现场解答农牧民的疑问，深入开展行之有效的宣传活动。三是要结合农村信用社飞天银联卡发行之机积极宣传银行卡业务。结合全省农村信用社开办飞天卡全国一卡通业务，积极组织全县金融机构向城乡居民宣传银行卡业务，重点向农牧民宣传银行卡业务的办理条件、服务范围、资费标准，讲解农行金穗惠农卡、信用社飞天卡、邮政储蓄银行绿卡实现了全国一卡通、全国银联ATM自动取款，能够满足在外求学、打工的实时汇款、消费等，使农牧村出外打工的人员对银行卡的认识进一步提高。四是结合多种媒介开展声势浩大的宣传活动。利用县广播广播电视播报银行卡专题、移动电话群发短消息等形式进行全面广泛的宣传。通过宣传，一方面使农牧民朋友了解到惠农银行卡特色服务，为农牧民提供异地存取款便利，减少携带现金风险，使农牧民朋友真正享受到联网快捷通用的实惠，并且有利于减少现金使用，培育农民工用卡习惯，体现社会主义新农村的文明形象；另一方面使银行卡基本知识得到进一步普及，为营造良好的用卡环境创造条件。2、大力拓展银行卡功能和受理范围，各发卡银行机构在不断完善存取现金、购物消费等基本功能的基础上，加大新产品开发和推广力度，努力满足客户个性化需求，积极推广借记卡，努力发展贷记卡，大力开展水、电、气、税、费等公共事业行政行业的缴费合作，推动银行卡在全县社会保障、医疗、教育、交通、通讯、旅游、房地产等与广大市民生活相关领域的广泛应用。充分发挥专业化金融服务机构的资金、技术、人才等优势，加快银行卡受理市场建设，扩大银行卡受理范围。提高重点流通企业银行卡结算比率，并积极与自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等新的服务方式相结合，使居民真正感到银行卡随时随地的方便和快捷。进一步拓宽电子货币使用程度，缩短客户等候时间，提高银行卡的结算效率，全面推进金融电子化进程。3、发挥政府的政策引导推动作用，加快银行卡受理环境建设步伐。一是要利用各种手段鼓励商户受理银行卡，建议对商品批发零售、餐饮、宾馆、交通运输等行业超过一定销售额或达到一定经营面积的商户必须受理银行卡；政府部门要引导政府采购定点单位安装Pos 机具，为推广使用公务卡创造条件；鼓励和支持由发卡金融机构、收单机构和银行卡专业服务公司共同出资设立持卡消费专项奖励基金，定期抽奖，鼓励持卡消费。二是通过税收优惠和工商政策促进商户受理银行卡。对实行定期定额征税的商户，在实行银行卡结算后的一定时期内维持原税收征管方式：加强对不受理银行卡商户的财务会计审核和税收稽核，加大税控POS 的布放，利用POS 单据的流水号对商家营业额进行监控，防止偷逃税的发生；工商部门应在企业注册和年检期间帮助宣传推动银行卡受理工作。三是运用舆论宣传的积极引导作用，宣传银行卡产业的建设成就，普及金融信息化知识，增强公众持卡消费意识；加大投资环境宣传力度，增加政策透明度，吸引各方力量投入银行卡产业建设，从而支持地方经济发展。4、进一步推广商业、旅游服务业的电子化进程。各发卡银行机构要以开展“刷卡无障碍”优秀示范商户、街区、风景区（点）创建活动为契机，加大对POS机具的布设密度，拓展银行卡的功能和受理范围，大力推进银行卡在餐饮、娱乐、宾馆、批发、零售商户和较大规模的种子站、农机站、农药站等单位的普及，加强对商户收银员的培训，督促商户将“银联”标记摆放在醒目位置，方便客户刷卡消费，提高POS机具的使用效率。 5、加强银行卡风险防范，确保持卡人资金安全。公安、人民银行、金融机构、银行卡清算组织等部门要密切配合，建立银行卡风险防范机制和银行卡案件通报制度，打击银行卡犯罪和利用银行卡进行的洗钱行为。充分调动中国银联、发卡行的积极性，健全完善技术风险管理体系，真正做到联网联合，有序竞争，共同发展。要形成多渠道风险管理机制，按照“堵疏结合，标本兼治”的原则，坚持防范和打