《理财计划》PPT课件.ppt

个人理财规划 CompanyLogo 个人理财 请牢记一句话 你不理财 财不理你 CompanyLogo 个人理财三大步骤 CompanyLogo 如何才能确定合理的理财目标 每个人的一生都有多种不同的目标 其中之一就是理财目标 做任何事情如果没有目标都不可能取得成效 没有理财目标就会每天随着股市的涨跌 在自己的得失情绪中煎熬 而有了理财目标就可以减少情绪化的决定 理性面对市场变化 确定理财目标是成功投资的第一步 确定理财目标 首先要了解自己的财务状况 根据自己的实际情况 来设定理财目标 CompanyLogo 三类理财目标 1 防范个人风险 这一类目标主要是对个人的意外 健康等问题进行风险管理 通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司 比较常用的工具包括终身寿险 定期寿险 医疗保险 重大疾病保险 意外伤害保险等等 2 资本积累 多数人都把全部可支配收入积累起来 使其不断增值 以备将来的某种用途 可能的用途包括 紧急事件基金 教育基金 创业投资基金等等 比较常用的工具包括 银行存款 国债 企业债券 共同基金 股票 期货期权 房地产等等 3 提供退休后的收入 我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题 越早准备就越轻松 比较常用的工具包括 社会养老保险 企业年金 商业养老年金保险等等 CompanyLogo 其次 明确您的投资期限 理财目标有短期 中期和长期之分 所以不同的理财目标会决定不同的投资期限 而投资期限的不同 又会决定不同的风险水平 例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的 反之 3年后要用的钱如果不用来投资 则会失去获得更高回报的可能 CompanyLogo 最后 制定适合您的投资方案 当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后 一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了 也就是说在考虑了所有重要的因素之后 就需要一个可行性方案来操作 在投资上我们称投资组合 预期回报 预期风险 CompanyLogo 投资组合的划分 投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点 风险承受力高的 可以考虑较高风险的股票型基金 风险承受力低的 可以考虑低风险的债券型基金或货币 基金投资人因年龄 资产收入不同风险承受力也会不同 投资组合也就有保守型 一般风险型 高风险型之分了 事实上 个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划 管理财富来达到人生目标 CompanyLogo 测评问卷 1您计划中投资的时间是多少 A 一年之内 短期 B 2 5年 中期 C 6年以上 中长期 D 10年以上 长期 CompanyLogo 测评问卷 2 通常来说 高收益也意味着高风险 您是以下哪种类型 A 我很不愿意看到股票价格下跌 很惧怕风险 B 为了获得潜在收益 我能够承受少许风险 C 为了获得中期收益 我能够承受适中的风险 D 为了获得较大幅度的收益 我能承受投资巨额损失 CompanyLogo 测评问卷 A 非常不安 B 有点不安 C 不会 D 绝对不会不安 而且心安理得 3 如果需要把大量现金放在口袋里一整天 你是否感到非常不安 CompanyLogo 4 您是否花很多时间思考你走过的生活道路以及目前的选择 A 经常这样 思考过去是减少未来风险的有效手段 B 有时候会 我觉得这样也许会对我有帮助 C 偶尔会 但是那对我来说并不重要 D 不会的 我会很快忘掉过去 CompanyLogo 5 通常来说 高收益也意味着高风险 您是以下哪种类型 A 我很不愿意看到股票价格下跌 很惧怕风险 B 为了获得潜在收益 我能够承受少许风险 C 为了获得中期收益 我能够承受适中的风险 D 为了获得较大幅度的收益 我能承受投资巨额损失 CompanyLogo 6 独自到国外旅游 遇到三岔路口 您会 A 仔细研究地图和路标 确认无误再做出选择 B 向别人问路 问清楚之后选择 C 大致判断一下方向 然后毅然决然地走下去 D 也许会用掷骰子的方式来做决定 CompanyLogo 7 假设下面4种投资可能 这只是假设不代表任何市场上的投资产品 您认为您可能选择的投资组合是 A 方案一最大收益10 最大损失5 B 方案二最大收益20 最大损失15 C 方案三最大收益40 最大损失30 D 方案四最大收益60 最大损失50 CompanyLogo 8 如果您是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者 现在大盘重新看好 您发现了一次赢利的机会 您是否会再次投资股市 A 肯定不会 B 可能不会 C 可能会 D 肯定会 CompanyLogo 注一 分值 选项A 1分 选项B 2分 选项C 3分 选项D 4分 全部为单选 CompanyLogo 注二 得分8 13分您属于保守型投资者在风险和收益的天平之间 您态度鲜明的维护 低风险 乃是投资第一要义 您反对进取型投资者关于投资的那种态度 因为您是一位保守型投资者 货币基金 国债 得分14 18分您属于稳健型投资者您对投资的风险和回报都有深刻的了解 您更愿意用最小的风险来获得确定的收益 您是一个比较平稳的投资者 风险偏好偏低 稳健是您一贯的风格 指数型基金 低风险的一些债券 得分19 25分您属于平衡型投资者您的风险偏好偏高 但是还没有达到热爱风险的地步 您对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报 如果您能坚持自己的判断并进行合理的理财规划 您会取得良好的投资回报 股票债券混合式基金 得分26 32分您属于进取型投资者您明白高风险高回报 低风险低回报的投资定律 您可能还年轻 对未来的收入充分乐观 在对待风险的问题上 您属于风险偏好型 股票和股票型基金 得分32分以上去澳门吧 那里更适合你测试结果仅供参考 CompanyLogo 选择理财产品 1储蓄2投资基金3债券4股票5保险6金融衍生品 等等 CompanyLogo 1 投资基金 定期定额 投资基金最迷人的地方 只要1百元 有些银行定期定额投资门槛最低额度为1百元 就可以拥有全中国最棒的公司 而且不像买股票一样 还要认真选股 买基金省却了这些烦恼 只要选对基金 小钱也可以滚成大钱 CompanyLogo 2 购买债券 债券分为国债和企业债券国债 国家为了弥补财政赤字而发行的债券企业债券 企业为了周转资金 扩大资金量而发行的债券 CompanyLogo 3 股票 股票分很多种 主要有A股 人民币普通股票 境内发行 境内购买 B股 人民币特种股票 人民币为面值 以外币认购 H股 注册地在内地 在香港上市的外资股N股 在纽约上市的外资股S股 在新加坡上市的外资股 CompanyLogo 4 保险 保险也是一种投资 首先你要有最基本的保障 才能在这的基础上获得更多的财富保险是大家最为熟知的 基本分为人身保险和财产保险 CompanyLogo 5 金融衍生品 基本的金融衍生工具 远期 双方约定在未来某一确定的时间 以确定的价格 买卖一定数量的某种金融资产的合约 期货 协议双方同意在将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的协议 期权 购买方在约定期限内 按一定的价格 购买或售出一定数量的某种金融资产的权利的合约 互换 利率互换和货币互换 CompanyLogo 案例一 月入三千元的王月 是时尚一族 每个月领到工资之后 一定先到百货公司血拼一番 经常不到月底就把钱花光了 其实原本她是规划毕业五年后 买一部梦想中的车 但是每个月都是 月光族 的她 怎可能存到第一桶金来买车 算一算手中的钱 如果少买几件衣服 不过省下百来元 这样也可以跟别人一样来个投资理财买基金吗 每个月只能挤出不到5百元的王月该怎么让自己小钱变成大钱呢 定期定额 投资理财术正解决了王月的烦恼 定期定额其实就是在基金销售机构 约定每月固定扣款时间跟固定扣款金额 例如王月决定在工资发放的后一天 强制自己投资基金 因此就选在每个月9日扣款5百元 每个月王月只管自己账户金额够不够扣款 其他所投资的钱 就交给专业经理人代为操盘 CompanyLogo 定期定额四大好处 好处1 省选股 降低风险标榜 懒人投资术 的定期定额 就是将自己的资金交给专业经理人 以期能为自己创造最大的财富 不需要自己再认真找出黑马股 此外 因为分批每月买进 还降低了股市一次下跌的风险 CompanyLogo 好处2 定期定额有双高 第一高 正常情况下 当行情持续上涨时 基金净值可能跟着水涨船高 连带的也会使投资人的基金资产增加 第二高 若不幸行情下跌时 投资人也不需着急 尽管净值跟着下跌 此时所申购的基金份额反随之增加 可以耐心等待在净值上升时享受成果 CompanyLogo 例如 当净值在2 5元时 王月每个月扣款5百元 其所申购的基金份额为500 2 5 200份额 若净值不幸下跌到2元 则王月可获得500 2 250份额 以上计算皆不加计手续费 且情况假设在未有汇率变动因素在内 CompanyLogo 好处3 进场点任你选 投资股票 或是单笔投资基金都要挑选进场时机 定期定额则不需要 因为定期定额的精神就是每个月摊平其投资成本 因此投资人只要准备好基金帐号 存够了钱 就可以轻松进场定期定额买基金了 CompanyLogo 好处4 男女老少都