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如意果彩页建议书讲解技巧 总公司寿险市场部2009年3月 2 通过本课程学习 掌握鑫祥产品组合如意果的彩页及产品建议书的讲解重点和流程 掌握红利选择交清增额情况下 保额 现金价值 当年分红和满期金的计算方法 课程目标 3 目录 建议书篇 彩页篇 4 如意果健康养老计划的核心功能 在人生的不同阶段解决不同需求 责任期 高保障 退休期 高领取 5 责任期 高保障 重疾保障 30 60岁 这个年龄段恰恰是人们 重大疾病高发期体现人生价值时期 对自己负责 需要健康保障 6 责任期 高保障 人生保障 保险与生命不能相提并论 即使拥有世界全部的金钱也代替不了你的生命 保险只能代替你的生命所创造的价值 保险只能代替你对家庭的责任和对家人无尽的爱心 保险是什么 30 60岁 这个年龄段恰恰是人们 上有老 下有小创造事业时期积累财富时期 对家人负责 需要人生保障 7 退休期 高领取 疾病是偶然的 但养老是必然的 晚年是人生当中最长的阶段 而这个阶段又往往伴随着更高的支出和更低的收入 退休时 有笔自己可以支配的钱就更重要了 因此 退休后过什么样的生活 取决于现在的积累 8 一份投入两倍返还三倍保障责任期高保障退休期高领取在人生的不同阶段解决不同需求 如意果健康养老计划卖点 9 如意果健康养老计划利益讲解 一大利益重疾保险金二大利益身故保险金三大利益满期保险金四大利益转换年金五大利益享受分红六大利益保单可贷款 10 例 陈先生 35岁 某电脑公司职员 感到自己上有老下有小 家庭责任重大 设想自己在事业期间有全面的保障 晚年生活宽裕自由 因此现在就应该对自己的健康养老进行规划 平安鑫祥两全保险 分红型 5万 平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险5万保险期间 至65岁年交保费 5605元交费期 20年总交费 112100元 推荐保险计划 11 业 陈大哥 您看这是人的生命线 画直线 风险意识引导 0岁25岁 60岁终身 55岁 60岁 退休 一直到百年终老 在25岁之前 我们花的是父母的钱 25岁之后我们开始赚钱 我们赚钱的时间只有短短的三十几年 画狐线 花钱的时间却是长长的一生 画狐线 客 有道理 业 在工作的这段时间里 除了日常的开支 我们的收入还要解决自己未来几十年的养老和子女教育的问题 一旦中途发生意外或者疾病 那可能辛辛苦苦几十年 一夜回到解放前 所以 人生需要规划 画竖线 客 那当然 子女教育养老 借助草帽图 边画边讲 挖掘客户需求 数字为讲解先后顺序 右侧话术示范 12 如何用彩页讲解产品利益 1 陈大哥 有这样一个计划 有病防病 无病养老 既能保障您创业阶段的人生风险 又能储备您晚年的养老金 还能分享平安的分红险盈余 如果急需资金还可以保单贷款花费却每天不到16元 一旦购买就拥有6大利益 13 3 如果不幸身故 会有三倍基本保额即15万的保障金提供给家人帮助他们渡过难关 假如红利选择交清增额方式 以中档分红为例 身故保障金65岁能达到253287元 2 陈大哥 这个计划首先可以提供三倍基本保额即15万元的重疾应急金 轻松应对28种重大疾病 4 不过您放心 根据我们的调查 99 的客户都是平平安安的 所以公司也为客户准备了特别的祝福 65岁以后可以领取两倍基本保额的满期祝贺金用于养老 如果红利选择交清增额方式 以中档分红为例 养老金可达168858元 1 按中档分红举例 红利选择交清增额方式 2 因为红利的分配是不确定的 因此交清增额保额也是不确定的 14 5 这笔钱陈大哥可以一次性领取 也可以转换成年金领取 如果转换成年金领取方式五 选择保证领取20年的方式 每年可领取约10250元 总共领取约205010元 6 陈大哥还可以享受平安的分红险盈余 假设60岁前红利采用交清增额方式 61岁红利改为累积生息 按中档分红举例 61岁当年分红为3553元62岁当年分红为3621元 63岁当年分红为3687元64岁当年分红为3754元 可以作为养老的补充 8 陈大哥 一份的投入 双倍返还 三倍的保障 我们可以为自己量身定制保障计划 您觉得15万的健康保障足够吗 如果急用现金 陈大哥还可以最高申请现金价值的80 进行保单贷款 60岁现金价值137783元 64岁现金价值高达162263元 未领重疾金 红利选择交清增额方式 现金价值包括红利交清增额的现金价值 以中档分红为例 上述的红利不代表公司实际分红据 实际分红情况以本公司经营状况为准 因为红利的分配是不确定的 因此交清增额保额也是不确定的 交清增额部分的现金价值也是不确定的 15 目录 建议书篇 彩页篇 16 重点包装交清增额 包装分红采用交清增额方式下身故利益 满期生存金 现金价值与分红 用来突出产品的责任期的高保障与退休期的高领取 鑫祥组合 如意果 17 分红方式 18 建议书设计注意事项 需要选择 累积红利当年红利交清增额累积保额 19 如意果建议书讲解步骤 重疾保障 交费总括 身故保障 满期金转换年金 保单贷款 促成 分红养老 利益总结 20 1 陈先生每年投入5605元 交费期20年 每天花费不到16元 一旦购买 拥有六大利益 一 交费及利益总括 21 90天等待期后 初次发生重大疾病 可以领取15万元重大疾病保险金 轻松应对28种重大疾病 二 重疾保险金 2 22 三 高额的身故保障金 假设中等分红 红利选择交清增额 身故保障金最少15万 60岁时为223311元 65岁时为253287元 因为红利的分配是不确定的 因此交清增额的保额也是不确定的 3 身故金计算说明 未领重疾金 红利采用交清增额的方式 按中档分红举例如不幸身故 身故保障金为基本保额的3倍 即5 3 15万 18岁后的身故保障金 3倍累积基本保额 3倍交清增额累积基本保额 客户60岁时 身故保障金 3 累积基本保额 3 交清增额累积基本保额 3 50000 3 24437 223311元 65岁时 身故保障金 3 50000 3 34429 253287元 身故保障金从15万元逐步上升到25 32万元 23 四 满期生存金与转换年金领取 65岁满期生存金至少10万 满期生存金可达到168858元 如转换年金领取 每年可领取10250元 共可领取20 5万 1 未领重疾金2 按中档分红举例 红利选择交清增额方式 3 因为红利的分配是不确定的 因此交清增额保额也是不确定的 4 满期生存金计算说明 红利选择交清增额方式 养老金 满期金 2倍基本保险金额 2倍交清增额累积基本保额养老金 中档分红 2 50000 2 34429 168858元转换年金领取说明 这笔钱可以一次性领取 也可以转换成年金领取 如果转换成年金领取方式五 保证领取20年 每年可领取10250元 总共领取205010元 24 方式一 公司每年或每月依约定金额给付生存保险金至被保险人身故 保险责任终止 方式二 公司每年或每月依约定金额给付生存保险金至被保险人身故 如本公司已给付生存保险金总和小于投保人所交保费 则将差额作为身故保险金给付受益人 保险合同终止 方式三 公司每年或每月依约定金额给付生存保险金 每给付十年递增首次给付金额的10 至被保险人身故 如本公司已给付生存保险金总和小于投保人所交保费 则将差额作为身故保险金给付受益人 保险合同终止 方式四 选择 本公司每年或每月依约定金额给付保险金 给付十年 保险责任终止 方式的 每万元保险金转换后的保证最低领取金额为 每年1081 28元或每月91 13元 方式五 选择 本公司每年或每月依约定金额给付保险金 给付二十年 保险责任终止 方式的 每万元保险金转换后的保证最低领取金额为 每年607 05元或每月51 16元 转换年金的五种方式 此案例是选择方式五 每年领取 16 8858 607 05 10250元 25 这是份分红保单 可以享受保单红利 假设60岁前红利采用交清增额的方式 61岁红利改为累积生息 按中档分红举例 当年分红如下 可以作为养老补充 61岁时当年分红可达3553元62岁时当年分红可达3621元63岁时当年分红可达3687元64岁时当年分红可达3754元因为红利的分配是不确定的 因此交清增额保额也是不确定的 五 分红养老 5 分红计算说明见下页 26 当年分红计算说明 60岁前红利选择交清增额 61岁时改为累积生息 中档分红 60岁后该保单的累积基本保额 原基本保额 累积到60岁交清增额累积基本保额 50000 24437 74437元保单原基本保额为5万对应的当年红利为2387元 61岁的当年红利为 2387元 5万 7 4437万 3553元62岁的当年红利为 2432元 5万 7 4437万 3621元63岁的当年红利为 2477元 5万 7 4437万 3687元64岁的当年红利为 2522元 5万 7 4437万 3754元 27 六 保单贷款 截图 批注 要补充 6 如果急用现金 最高可申请现金价值的80 进行保单贷款 60岁现金价值可达137783元 64岁现金价值可达162263元 1 以中档分红为例 红利方式选择交清增额 2 因为红利的分配是不确定的 因此交清增额保额也是不确定的 交清增额部分的现金价值也是不确定的 现金价值计算说明 红利选择交清增额 中档分红 保单累积基本保额 原基本保额 交清增额累积基本保额60岁时保单累积基本保额 原基本保额 累积到60岁交清增额累积基本保额 50000 24437 74437元60岁时 建议书上 保单原来基本保额为5万对应的现金价值为92550元 交清增额情况下 60岁时现金价值为 92550元 5万 7 4437万 137783元 28 1 90天后至65岁拥有