巨汇培训-出借说明及流程.ppt

出借流程 流程一 签署协议 1 协议 2 开户申请表 理财经理必须真实 准确的向出借人客户介绍巨汇公司的服务 详细介绍 开户申请表 及 协议 包括协议主体 个人信用服务协议 协议附件 资金出借及回收方式 巨汇账户管理费率标准 巨汇推荐出借流程办理说明 中的内容 不得向客户做出虚假或巨汇公司无法实现的承诺 对于出借意向明确的客户 理财经理需向客户提供如下资料 并协助客户签署和解读 协议签署注意事项 1 签署协议之前 准备好客户复印身份证 银行卡2 协议具体签署说明 1 封面 客户编号 空着即可 此编号为出借人登记使用 各分公司无需向总部要编号 编号我们会写在客户债权文件上 签署时间地点按实际情况填写 2 第一页 填写客户名字 身份证 身份证号码 3 协议第2页 第二条 第4页 第六条 一般状况第一个 打 第二个 打 4 协议第3页第五条 客户回款管理 户名 卡号 开户行 必须明确到支行 务必写正确 5 第8页和最后一页 客户必须签名 亲笔签名 6 第9页 填写日期 城市 客户名字 身份证号码 合同编号 合同封面右上角蓝色编号 7 第9 10页 关于产品那块 选的打 不选的打 一本合同最多可以写5个产品 如果客户一次投资做2 5个产品 直接一本合同里不同产品上打 即可 债权申请里备注不同产品金额即可 8 第9 10页 金额必须大写 9 第9 10页 意向出借日期为客户意向打款日期 10 出借编号空着即可 11 第13页 关于费率 目前公司不收取 此页不填写 12 关于附属的 划扣协议 划扣授权书 单独填写 开户申请表签署注意事项 1 签署协议之前 准备好客户复印身份证 银行卡2 协议具体签署说明 1 公司名称处 写上具体分公司名称 2 客户个人资料 务必根据客户身份证认真写上客户姓名 称呼 身份证号码 联系电话 邮箱 地址 邮编 邮编一定要查明 等 原则上 表上所有空格都需填写 2 紧急联络人 名字 电话至关重要 3 所需服务 根据实际情况填写 4 投资状况 根据实际情况填写金额写大写 5 投资款项支付方式 汇款至孙总哪个银行就 哪个银行 6 客户回款银行 务必正确填写 开户行具体查明 7 客户签署 必须客户本人签署 8 签名指示 用正楷字体填写 9 开户申请表及协议 一般由顾问协同客户签署 签署完毕检查正确无误之后在开户申请表第三页处签字 签字后提交主管 主管签字确认 再提交经理 经理签字确认后保管好等待发至出借人服务部 10 续投客户无需签署开户申请表 其他注意事项 1 错误情况 协议及开户申请表出现填写错误 1 3个错误 客户直接在边上签字并写上正确的信息即可 超过3次错误 协议作废 并重签 2 提交的文件包括 协议 开户申请表 身份证复印件 银行卡复印件 银行卡可以是卡或存折 卡可以是储蓄卡 借记卡 信用卡 存折一定要保证是活期的 3 复印件必须客户签字 4 提交申请表 协议 复印件 外地公司每个月15号左右寄于出借人服务部 大连公司每周递交一次 5 协议 开户申请表 复印件作为客户投资的数据来源 必须真实准确 6 客户信息变更 投资前或者投资后 签署 客户信息变更书 及时通知服务部即可 流程二 债权申请邮件 对于出借意向明确 并且已经办理签署上述文件的出借人客户 理财经理需发送制作债权文件申请邮件给相应的部门负责同事 团队经理 经团队经理检查完无误 再发送至出借人服务部邮箱 理财经理必须确保邮件申请中的各项信息的详实和准确性 邮件不正确或者不完整 出借人服务部门直接退回邮件 重新发送直至正确再予办理 流程三 提交客户资料 1 协议 2 开户申请表 3 客户本人身份证复印件 理财顾问和客户均需在复印件上边框处签字确认 表示出借人的身份证复印件 仅供接受巨汇平台咨询服务使用 4 回款银行卡 或存折 复印件 理财顾问和客户均需在复印件上边框处签字确认表示复印件 仅供接受巨汇平台咨询服务使用 回款银行账户信息及银行卡复印件的开户名必须是出借人本人 流程四 制作客户债权文件 出借人服务部制作客户债权文件 流程五 打款 提供确认书 客户按照债权文件上的打款银行打款提交打款凭条原件 复印件或扫描件 查账 并提供到款确认书 为客户提供的服务 月汇通收益 月汇通收益计算方法打款时间 每月30号的3个工作日内 2月除外 收益计算区间 当月客户1 25号之间老客户 报告期内31 1 30注意事项 提交正确的银行卡号和开户行 短信 投资完 感谢投资发短信每月月底 月汇通收益发放提示每月月底 接收债权文件和账单短信生日祝福 节假日祝福赎回到账提示短信 续投及信息变更 出借人客户续投流程 签署 资金出借及回收方式 或合同 出借人申请信息变更 出借人客户信息变更书 出借人申请债权转让 出借人客户可向理财顾问传达债权转让申请 填写 出借人债权转让申请 并附上身份证复印件 服务部制作如下文件 1 债权转让协议 2 转让债权列表 出借人客户签署并返回两份文件后 出借人服务部门通知债权受让人支付款项 受让人于转让日期后的3个工作日内支付款项 划扣注意事项 委托划扣的申请流程 一 流程1 客户签订划扣协议 协议包括两部分 1 划扣条款 2 委托扣款授权书这两份文件 必须客户本人签字确认 且每一次划扣 都需要签署 文件一式两份 一份归客户 另一份月底寄给出借人服务部 2 客户认证这个认证是公司pos机打出出来的那张凭证 必须客户签署 且每一次划扣 都需要签署 具体银行落实后再通知大家 3 保证客户划扣银行卡里余额充足 4 提交至出借人服务部提交以下划扣所需材料 出借人服务部收到后会于当天统一汇总办理划扣事项 一 客户身份证复印件二 客户划扣银行卡复印件 抄写卡号 并查清楚开户行 三 客户签署的划扣认证凭条四 客户签署的划扣协议 查账及汇报 查账 划扣会于每天下午统计汇总全国的划扣需求 4 30左右提交巨汇结算中心 由结算中心提交银行进行划扣 所以各个分公司的划扣需求 及所需材料必须在4 30点之前提交 结果 划扣成功与否 银行一般在第二天上午回馈 出借人服务部在接到回馈后会告知各个分公司及客户划扣结果 对于划扣成功的 会于结算到账之日计息 划扣失败的 与客户协商 打款或者继续划扣 短信提示 划扣成功之后 给客户发短信提示 沟通与交接 每个分公司都需要确定一名与出借人服务部沟通 传输文件的服务专员 可以是行政 主管 经理 专员的职责 学习出借人服务部工作流程 关于划扣 有如下工作 协助顾问与客户签署划扣协议 认证 文件扫描 并传输 统计当地公司划扣业务 填写 城市 巨汇划扣名单 日期 4 30左右提交出借人服务部 出借人服务部划扣结果的沟通告知 及其他情况的沟通 文件传输 城市 巨汇划扣名单 日期 划扣协议 委托扣款授权书 由服务专员向出借人服务部索取 划扣失败案例分析 客户卡内余额不足客户卡号填写错误回款银行卡和划扣银行卡没有区分清楚开户行错误划扣银行是我们不支持的银行 其他注意事项 出借流程执行错误惩罚制度 1 债权信息提交错误惩罚制度 理财部员工发送债权申请邮件必须按既定的流程 并且认真仔细检查 完全无误之后方可提交出借人服务部制作债权 如若发现问题 出借人服务部须拒接邮件 并要求重发 每月出借人服务部统计各个城市 团队 个人债权申请错误次数 汇总至城市经理和人事部 2 出借流程错误惩罚制度 所有客户打款需先向出借人服务部提交债权申请 禁止未经申请直接打款 1 有客户债权申请的 理财顾问应先发送债权申请邮件 出借人服务部同意后方可进行理财出