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某家庭理财规划书 个人理财课程作业题目家庭理财及规划学生学号xx02030127院（系）材料科学与工程学院专业材料物理班级121班xx年6月14日家庭理财及规划一家庭基本情况?家庭成员基本情况家庭成员年龄工作身体状况父亲44公司职员健康母亲42公司职员健康我20学生健康?每月收支状况(单位元)每月收入每月支出父亲收入4100房屋贷款1600母亲收入2750基本生活开销2000其他家人收入0外出就餐、购物、娱乐等3500左右其他收入5005000元不等医疗费0其他0合计735011850不等合计7000左右每月结余（收入-支出）05000不等?年度性收支状况(单位元)收入支出年终奖金10000保险费0存款、债券利息400产险0股利、股息10000旅游费5000其他0人情费用、探亲费用5000合计24000合计10000每年结余（收入-支出）14000?家庭资产负债状况(单位万元)家庭资产家庭负债现金及活存2房屋贷款（余额）14.5定期性存款1.3汽车贷款（余额）0基金5消费贷款（余额）0债券0信用卡未付款0房地产（自用）50其他0房地产（投资）0其他(朋友借款)1.2资产总计59.5负债总计14.5净值（资产-负债）45二家庭财务状况分析 1、总资产负债率负债/总资产1450,00/595,00024.4%一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前莫某家庭的总资产负债率较为合理。 2、每月还贷比每月还贷额/家庭月收入1，600/9，60016.67%一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前莫某家庭的每月还贷比较为合理。 3、流动性比率流动性资产/每月支出=20,000/7,000=2.9一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前莫某家庭的流动性基本合理。 4、每月结余比例每月结余/每月收入2，600/9，60027.1% 5、消费比率每月支出/每月净收入7,000/9,600=72.9%一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流6投资资产与净资产比例投资资产/净资产50，000/450,000=11.1%一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，莫某家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。 三家庭财务诊断从之前的基本情况和财务分析看来家庭的日常消费支出占每月收入为72.9，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。 而莫某家庭的收支和资产负债情况，主要有以下问题资产结构不合理，金融资产占比较低。 莫某家庭目前总资产为59.5万，自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14左右，其金融资产总量少（8.3万），制约了家庭提高资产收益的能力。 为了实现家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。 四家庭理财规划家庭为了达到理财目标，从现在起必须做到开源节流，每月消费支出应节省出2000元左右的开销支出，这样每月能有4500元左右的金融资产进行积极投资，同时为实现其财务目标的实现，可暂时不考虑旅游及尽量缩减人情和探亲费用。 其次，家庭可以将现金及活存2万元和定期性存款转存为货币市场基金，预计年收益率为34左右，作为理想的储蓄替代产品可随时存取。 三是，家庭都参加了社会保险，由于社会医疗保险定位于提供基本的医疗保障，即使参加了基本医疗保险，若因住院治疗或患重大疾病，超过的医疗费用需要补充商业医疗保险来补充。 同时家庭还必须投保一份意外伤害险，以备无患。 第四，父母已经40岁了，应当做好养老规划。 以家庭月收入9600元扣除1600元房屋按揭贷款及教育支出、3500元消费支出和3000元左右购房支出，尚余1000元左右进行积极投资为以后养老规划作准备。 随着父母年龄的增长，可以适当降低风险资产的比例，同时增加低风险资产和无风险资产的比例。 第五，孩子的大学教育是一笔高数额的费用，应提早准备好。 通过以上理财