年入百万的家庭理财保障计划PPT课件.ppt

年入百万家庭的保险理财方案 1 陈先生一家三口 陈先生40岁 妻子38岁 儿子10岁 陈先生拥有自己的公司 每年稳定收入100万元 投资基金100万元 股票10万元 另外每月定投基金1万元 银行存款220万元 作公司的流动资金 有一套价值230万元的别墅 一套价值120万元的普通住房 年收租金4万元 无房贷 一辆30万元的车 无车贷 一家三口每年出国旅游两次 年旅游花费10万元 日常开支每月1万 每年给父母和岳父共计4万元养老 2 目前 陈先生有社保 无任何商业保险 妻子无社保和任何商业保险 孩子有学校的学平险 每年50元 陈先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的保险理财方案 3 方案一 购买分红储蓄型寿险一举两得财务分析 陈先生经济实力虽然雄厚 但正处于消费的高峰期 像这种典型的中年家庭 需要攻守兼备的理财规划 可以看到 陈先生在投资方面已有一定的布局 但在陈先生目前的财务安排中 缺失了一个极为重要的项目 风险管理 4 事实上 实现个人及家庭财产的保值增值是理财规划的主旨 而保值又是增值的前提 因此识别可能的财务风险并规避之 是理财规划的基础 一个家庭的财务安全会受到两大威胁 收入的骤减与支出的剧增 完善家庭的风险管理就要由此着手 5 从家庭年收入支出表可以知道 陈先生的私营收入为家庭的最主要收入 故收入风险实际上就是陈先生的人身风险 因此为家庭收入主导者购买保险是风险管理规划的第一要务 陈先生一半以上的资产为不易变现的实物以及不动产 而活期存款主要是作为公司的周转资金 实际上不能完全算作家庭的自由支配资金 另外基金和股票虽较易变现 但往往会有损失 6 保险方案 为保证家人在陈先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立 陈先生的人身保障需求可以大致做以下规划 儿子现在10岁 到他独立还有约15年时间 加上日常开支与赡养长辈 以及维持生活品质的开销 目前所需金额约为26万元 假设每年的通货膨胀率为3 15年就需要近40万元 7 同时 还要为儿子的教育做充分准备 参考上海市的平均水平 加上后期的高等教育投入 至少需要30万元 最后加上为妻子养老做准备 陈先生的身故保额最低限度应在100万元 8 险种推荐 建议购买分红储蓄型寿险 一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险 二来能同时储蓄子女教育金与养老金 9 虽然陈先生不用担心生病后的治疗经费问题 但假如投了医疗险与重疾险 就能在相同情况下减少家庭的开支 把钱用在更需要的地方 参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况 夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的 而且尽量选择终生型的 因为年龄越大 重疾的风险越高 当然在投保时还不能忘记附加投保人豁免的险种 这能保证在投保人不能继续交费的情况下保单的延续 是保单能真正照顾家人的必选 10 方案二 选择保至85岁的重大疾病险财务分析 陈先生家庭每年的日常家庭支出约26万元 平时开支1万 月 12个月 12万 年旅游花费额10万 给家长费用4万 合计26万 基金定投12万 1万 月 12个月 12万 合计固定支出38万 年 占总收入的36 5 无贷款 家庭财务非常稳健 11 保险方案 我们建议陈先生留有年收入的10 相当于10万元的现金用于活期储蓄以备不时之需 使用年收入的20 约20万 投资于国债 企业债等债券 获取固定收益 使用年收入的25 约27万购买保险 剩余可做以3个月为一周期的定期存款 备用或做其他投资 陈先生年富力强 收入丰厚 是整个家庭的经济支柱 保障应该围绕陈先生本人展开 购买保险的侧重点应集中在家庭保障 重疾保障以及重大疾病住院期间的补贴 12 险种推荐 陈先生的保险组合陈先生已步入中年 可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险 保额50万 在养老险方面可以选择即期返还型的年金保险 保额30万 自投保的第二年起返还3万元一直返还至85周岁 家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险 保额是300万 13 综述 陈先生重疾保障50万 全残保障300万 身故保障400万 当陈先生60岁时可获养老金70万以及以后每年3万元的年金 直至85周岁 85岁时还可获80万元的贺岁金 另可享有保险公司的分红 妻儿的保险组合陈妻可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险 保额30万 当陈妻60岁时可获贺岁金3万元 并开始月领养老金2000元 同时自第二年起每年以3 的复利递增 直到80周岁 在85周岁时可获30万的贺岁金 14 陈子年轻 可以投保收益较高的投连险或享有最低2 5 收益 浮动利益组成的万能险