第18章商业银行国际业务管理ppt课件.ppt

第十八章商业银行国际业务管理 本章在对商业银行国际业务概述的基础上 主要讨论商业银行的国际贸易结算 国际贸易融资 外汇和国际贷款业务 章节目录 第一节商业银行国际业务概述第二节国际贸易结算第三节国际贸易融资第四节外汇买卖业务第五节国际贷款 第一节商业银行国际业务概述 返回目录 一 商业银行业务的国际化 一 商业银行国际业务是国际贸易的延伸 二 资本的国际流动也是国际业务扩展的一个重要原因 三 国际金融市场的发展和高效的支付系统的建立 为商业银行业务国际化创造了条件1 欧洲金融市场2 国际银行间市场3 国际银行间的电子支付系统 二 银行国际业务的组织结构 一 国外代表处 二 经理行 三 国外分行 四 国外子公司 案例 在华外资银行转制 根据 中华人民共和国外资银行管理条例 及其 实施细则 从2006年12月11日起 我国将取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制 在承诺和审慎监管的框架下 对外资银行实行国民待遇 汇丰银行 花旗银行 渣打银行 东亚银行 恒生银行 日本瑞穗实业银行 新加坡星展银行 荷兰银行等8家外资银行成为第一批向银监会申请将分行改制为法人银行的外资银行 截至2007年12月31日 已有包括汇丰 渣打 花旗等 余家外资银行在内地成立了法人银行 上海市已完成转制的外资法人银行共12家 加上原有外资法人银行 财务公司 5家 上海外资法人银行 财务公司 数量达到17家 入世承诺根据WTO的协议 2006年以后我国将取消所有对外资银行的所有权 经营权的设立形式 包括所有制的限制 允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务 给予外资行国民待遇 法人银行与外国银行分行法人银行作为境内独立法人 是本地注册 由本国监管机构承担主要的监管责任 而外国银行分行是境外注册银行的分支机构 由母国监管机构承担主要的监管责任 外资银行的国民待遇按照目前中资银行的要求 其贷款的比例不能超过存款的75 单一客户贷款额度不能超过净资产的10 而外国银行的存款数量较低 一旦外国银行欲从事零售业务 而将分行纳入其新建子行的体系中 那么其公司业务将受到较大的影响 资料来源 中国证券报 新浪财经频道 三 商业银行国际业务的类型 一 国际结算 二 国际贸易融资 三 国际借贷业务 四 外汇业务 第二节国际贸易结算 返回目录 一 汇付 汇付 Remittance 是一种最为简单的国际贸易结算方式 它的要点在于国际贸易中的卖方直接将货物发送给买方 而买方则通过商业银行将货款交付给卖方 汇付业务涉及四个当事人 即付款人 汇出行 汇入行与收款人 对商业银行来说 可能将扮演汇出行或汇入行的角色 其流程如图20 1所示 货物 图20 1汇付业务的流程 二 托收 托收 Collection 是指国际贸易中的卖方根据发票金额开立汇票 委托出口地银行通过其在进口地银行的关系行向买方收取货款的结算方式 托收的流程可以用图20 2简单地表示 图20 2托收业务的流程图 对上述过程说明如下 当出口商按照贸易合同规定发出货物之后 备齐单据 开立汇票 委托一家出口地银行 托收行 将汇票和单据向进口商提示 并要求其付款 托收行接受出口商委托后 再委托其在进口地的关系行 代收行 向付款人提示单据和汇票 代收行通知付款人 并向其提示 付款人付款给代收行 代收行收到款项后按托收行要求将货款汇给托收行 托收行向委托人即出口商付款 三 信用证 信用证 LetterofCredit 简写为L C 是现今国际贸易中运用得最多的一种支付方式 它将由进口商履行付款的付款责任转为由银行来履行 从而保证了出口商尽快安全地收到货款 而进口商能够按时收到货运单据 提得货物 一 信用证结算的程序以信用证作国际结算的一般程序可以用图20 3表示 图20 3信用证结算流程图 对上述过程说明如下 国际贸易的买卖双方签定贸易合同 合同的支付条款中规定货款用信用证支付 买方 进口商 根据贸易合同向一家进口地银行提出开证申请 该银行便是信用证的开证行 买方应向开证行提交载明合同有关条款的 开证申请书 并向开证行缴纳押金或作出其他保证 开证行开出信用证之后 将其传送给某一出口地银行 该行称作通知行 通知行将信用证交与出口商 即受益人 出口商在交货之后 备齐各项单据 在信用证有效期内 送请某指定的出口地银行议付 该银行便是议付行 议付行应按信用证条款对单据进行严格的审查 在确信二者一致之后 将货款垫付给出口商 并获得了单据 议付行将单据传送给开证行 要求开证行偿付议付行垫付的货款 开证行应对单据作严格审查 在确认单证一致后 才将货款付给议付行 开证行将所有单据向开证申请人提示 开证申请人审查单据 在确定单证一致无误之后 才有义务向开证行付款 二 商业银行作为当事人应注意的问题1 商业银行作为开证行2 商业银行作为通知行3 商业银行作为付款行4 商业银行作为偿付行5 商业银行作为保兑行 四 保理 保理 Factoring 是一种具有保险性质的国际贸易结算方式 由商业银行或专门的保理公司经营 在从事保理业务时 商业银行一方面代替出口商向进口商收款 另一方面又向出口商保证收款 因而在一定程度上对出口商的货款收回给予保险 保理业务的大致过程可以用图20 4表示 图20 4保理业务示意图 现将图中各步简单说明如下 出口商与开展有保理业务的出口地商业银行签定保理合同 并向其提供某项进出口业务的进口商所在地 名称及可能出口的货物金额等信息 出口地银行与也开展有保理业务的进口地银行或专业代理融通机构联系 委托其对进口商的资信进行调查 进口地银行向出口地银行反馈有关进口商的信息 同时 进口地银行告知出口地银行其同意承担的额度 也可由进口商向进口地银行要求提供保理服务 买卖双方签定贸易合同 其金额一般不应超过保理额度 出口商交货 获取了全套单据 出口商将发票 汇票 提单等全套单据交与出口地银行 出口地银行将单据传送给进口地银行 记录在案后 进口地银行到期向进口商催款 要求其支付货款 出口商付款给进口地银行 案例 浦发银行的进口保理业务 浦发银行在与进口保理商通力合作下 成功帮助广州一家出口公司收回了对巴西进口商25 5万美元的全额化肥货款 过程 由于出口到南美 风险相对较高 企业在出口前希望通过信保或出口保理规避风险 经过多番比较 最后决定与浦发银行合作办理保理业务 首先浦发银行要对进出口合同进行审阅 通过审核协议 确定应收帐款转让的有效性 以及交易过程中权利义务关系是否清晰 而后通过进口保理商对进口商进行事前调查 客观分析进口商在当地市场上的 资信情况 给出独立的专业意见 并核准保理承保额度 浦发银行在进口保理商承保范围内 受让出口企业的出口应收帐款 并向其预付了80 的货款 催账过程 在应收账款尚未到期前 浦发银行已敏锐地意识到巴西遭遇严重旱灾 巴西货币雷亚尔大幅升值的现状 势必对农业及相关产业造成重创 在向出口商通报上述情况并充分协商后 要求境外进口保理商启动催款程序 在应收账款到期后及时向进口商发出了法律催收书函 由于进口商以各种站不住脚的托词企图拖延付款 浦发银行再次仔细审核相关基础交易合同 发票 提单等单据 确认贸易合同签订完整 进出口双方权利 义务明晰 且出口商履约情况良好 不存在瑕疵和争议 要求进口保理商按 保理商间协议 约定承担进口商坏账风险 按时赔付 最终 进口保理商在规定期限内按约赔付 企业反馈 出口企业觉得有这样一个产品 使他们出口更放心 他们有了这样一个成功经验 在以后有这样业务的时候 都会想到要做这样一个产品 资料来源 浦发银行出口保理成功案例 2008 07 10 资金管理网 第三节国际贸易融资 返回目录 一 出口信贷 一 卖方信贷出口地商业银行向出口方提供中 长期的贷款 以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件 增加其产品对进口商的吸引力 二 买方信贷出口地银行提供给进口商或进口地银行的出口信贷 在实践中 买方信贷比卖方信贷运用得广泛得多 是运用资本输出促进商品输出的重要方法 1 买方信贷的特点2 买方信贷的实现途径 二 混合贷款 混合贷款 MixedLoan 是买方信贷的一种发展形式 是由政府与商业银行以优惠的条件联合向进口国贷款 用以购买贷款提供国的资本产品或劳务 一般说来 混合贷款有三种具体形式 三 福费廷 福费廷 Forfaiting 又称 票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中 长期融资方式 在延期付款的成套设备 机器 飞机 船舶等贸易中运用得非常广泛 对于商业银行来说 福费廷业务安全性 流动性都比较好 而且利润也相当可观 在福费廷业务中 买方的处境就不是很有利 一般在通过别的途径难以获得出口信贷时 才接受福费廷融资方式 第四节外汇买卖业务 返回目录 一 汇率的标价和分类 一 汇率的标价所谓汇率就是一种货币相对于另一种货币的价格之比 根据在汇率表示中两种货币所起作用的不同 可以将其分作基准货币 BaseCurrency 和报价货币 QuotationCurrency 根据本币在汇率表示中作用的不同 汇率的报价方式 可以分作两种 直接报价和间接报价 二 汇率的种类1 按外币挂牌的档数分为单档汇率和双档汇率2 按制定汇率的方法划分为基本汇率和套算汇率3 按外汇交割期限分为即期汇率和远期汇率4 从外汇买卖交易的对象来划分 汇率又可以分作同业汇率和客户汇率两种 二 外汇买卖的方式 一 即期交易 二 地点套汇 三 远期交易 四 套利 五 货币期货 六 掉期交易 三 外汇买卖的策略 在外汇买卖业务中 除了应贯彻盈利性 安全性和流动性三项根本原则以外 商业银行还应着重做到以下几点 1 加强汇率的分析预测工作 进行科学的决策 2 选择最佳的交易银行 3 熟练掌握交易程序 了解交易规则 精通交易技巧 4 培养高素质的交易员 第五节国际贷款 返回目录 一 国际贷款的种类和特点 一 国际贷款的种类如果按贷款期限的不同划分 国际贷款分作短期贷款 中期贷款与长期贷款三种 按照贷款对象的不同 国际贷款又可以分为银行同业贷款 企业贷款 对外国政府或外国中央银行的贷款等 按照贷款银行和组织状况的不同 国际贷款又可以分作单一银行贷款和多银行贷款两类 二 国际贷款的特点国际贷款具有如下有别于国内贷款的特点 1 国际贷款相对于国内贷款来说金额比较大 一般很少有小额的零售业务 2 国际贷款的风险比较大 3 商业银行提供的国际贷款利率一般比较高 4 在很多情况下 商业银行对国际贷款的用途不作明确的 特殊的限制 5 大部分的国际贷款都是由某些国家政府 中央银行 国际金融组织 国际银行或跨国公司等提供担保 二 国际贷款的风险 一 信用风险 二 汇率风险 三 国家风险 四 规则风险 五 通货膨胀风险 三 国际银团贷款 国际银团贷款又称辛迪加贷款 SyndicateLoan 是由一家或几家商业银行牵头 多家银行作为贷款人 共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款 进行国际银团贷款 对商业银行和借款人有很多好处 现在 国际银团贷款已经成为筹集和发放国际中长期贷款的最主要手段 也是商业银行参与国际资本市场的主要途径之一 一 国际银团贷款的特点1 贷款金额大2 贷款期限长3 利率浮动4 提款期长5 还款方式6 货币选择 二 国际银团贷款的操作过程1 需要获取国际银团贷款的借款人选择牵头行 2 被挑选的牵头行在与借款人进行初期谈判并取得借款人的筹资委托书之后 便负责开始组织银团 3 牵头行还应与借款人进行更详尽的谈判 确定贷款的各项条件 4 由牵头行主要负责 经理行协助 寻找和组织国际银团的参与行 5 确定国际银团贷款的代理行 6 由代理行负责向各参与银团的商业银行筹集资金 发放贷款 并按协议规定计息 其余有关该银团贷款的日常事务 均由代理行负责 7 由代理行负责 收回本金与利息 并按各银行的出资比例汇送各有关行 三 国际银团贷款的费用构成1 前端费2 承担费3 代理费4 杂费 案例 中资银行签下5 92亿美元出口买方信贷银团贷款 2008年5月27日 印尼国家电力公司 PLN 5 92亿美元的出口买方信贷银团贷款项目正式在京签约 这意味着经历长达半年的竞标之后 中资银行力克竞争对手荷兰银行 ABNAmroBank 顺利拿下此项大单 而中资银行也通过成功筹组银团 奠定共同开拓国际银团贷款市场的 里程碑 此次银团贷款的协调安排行为中国银行 整个银团共有18家成员银行 包括工商银行 建设银行 国家开发银行 中信银行和中国银行在内的5家中资银行为牵头行 其余13家银行中包括4家法资银行 2家日资银行 2家德资银行 另外荷兰 比利时 瑞士 澳大利亚 英国银行各1家 该项银团贷款可追溯至2007年 当时 印尼为了缓解原油价格上涨 避免供电紧张 拟兴建装机总量近1000万千瓦的燃煤电站 并在全球进行EPC合同总承包商招标 由于1000万千瓦燃煤电站项目融资金额规模巨大 国内外金融市场反应强烈 国内政策性银行 中资商业银行 外资商业银行在此项目上争夺激烈 纷纷为该项目出具融资意向函 承诺函 甚至一些银行报出了超低价格 在此背景下 由中国出口信用保险公司 下称 中国信保 向印尼PLN提供买方信贷保险 实现与中资银行搭建合作平台