理财理念ppt课件.ppt

2020 3 27 1 理财 是一生的课题 如果一个年轻人22岁工作 年收入1 2万经过升职 跳槽 每年收入增加10 59岁时累计收入达437万元 可惜的是不到30 的人退休时存有超过5年的收入 据权威部门统计发现 保密 家庭财务流程图 金融机构金融工具 开源 节流 风险 天价保单 最近 浙江温州的一位富豪投资了高达5000万元的 天价保单 一举创造了国内个人保单的最高纪录 我公司新产品 鸿福年年 08年初上市后 山西的一位 煤老板 在上海投资了高达2000万元的 鸿福年年 创造了该产品上市后的最高纪录 大额保单已成为有产阶层青睐的投资工具 财富关注之 本金安全 瑞士只有41 285平方公里 却集中了全球75 个人财富 瑞士银行之所以受到全球富有阶层的青睐只有一个原因 保证安全 瑞士银行 太远 保险就在你身边 财富关注之 保住本金价值 银行法律第七十一条商业银行不能支付到期债务 由人民法院依法宣告其破产 并进行清算 保险法第九十二条经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的 其持有的人寿保险合同及准备金 必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司 寿险保单承诺不变 保险安全吗 央行一年期利率2 25 银行利率为单利计息 保险法定预定利率2 5 保底 每年还可得到额外的红利抵御通货膨胀的侵蚀 保险利率为复利计息 目前按中国现行保险立法规定寿险保单都有预定保底利率 确保客户的保险保单有基本利率保障 2 8 2 25 我的钱变少 贬值 银行存款 市场流动性过剩 通货膨胀预期 存在银行的钱会缩水 25年在香港打拼 生前资产积累3亿港元的华人影星张国荣 最终选择了自己的生存方式 身故前的张国荣先生除最后一笔保险金无效外 生前的寿险保额充分抵缴了遗产税 张先生生前勤奋节俭 可遗憾的也有一件事 就是金融风暴席卷香港期间 储蓄的800万存款因银行的倒闭而血本无回 储蓄的风险 民间借贷 怕死了 财富拐点 财富缩水 财富归零 全国两会期间政府工作报告提出老百姓财产性收入高于工薪所得 适合老百姓投资理财的渠道比较少 加快了金融机构新理财产品的上市速度 我们的思考如何避免悲剧发生 守住财富 防范风险 理财 现代传奇人物 史玉柱先生是我国最早的民营企业家 是巨人集团老总 从巨人汉卡到巨人大厦 从脑白金到黄金搭档 再到征途巨人网络 史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一 1997年由于他投资失误 所投资楼高70层 涉及资金12亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌 史玉柱变得身无分文 负债两个多亿的 全国最穷的人 在他最困难的时候 借助于一笔50万保险金东山再起 开发脑白金 再一次成就了他的巨人事业 史玉柱告诉我们 不管你现在投资了多少项目 你一定要有一笔钱是不能动的 因为 现在有钱不等于我未来有钱 什么是理财 投资不等于理财 将1元 100元100元 1000元 1元 100元 1000元用1元保住100元不损失 投资 赚钱 理财 管钱 注重资金安全和长期积累 追求 长期稳定收益规避风险规划人生生前财富积累身后财富转移 仅注重收益的投资链 消费今天花的钱 投资出去找钱的钱 储备明天要花的钱 理财 资金专款专用 将手中的财富有效的永久保存下来 财富保全与转移 理财是一种布局 更是一种规划 它包括 1 投资规划2 税务规划3 遗嘱规划 信托 4 房地产置业规划5 保险规划 我不知道什么是成功但知道怎样求生存 台湾首富郭台铭 庞贵雄 合理的配置资产 利用各种理财工具全方位组合理财鸡蛋不能放在一个蓝子里 理财金字塔 期货股票实业 黄金房地产 进攻型 平衡型 防守型 收藏 基金投资类保险 风险递增回报可能逐渐增高 储蓄 保险 国债 投资思考避免风险 保住本金 首选分红保险 肯尼思 莱给我们的思考 1 为什么要分离资产 企业资产 个人资产 建立个人资产和企业资产的防火墙个人资产从企业资产中分离 2 为什么将分离的资金买保险 保险真正永远属于您的财产 十七大报告首次提出 在国民收入初次分配中体现公平以遏制贫富差距 3 合法节税的黄金渠道 如何缩小贫富差距 通过税收调节 征税前期准备 银行开户实名制全国实现银行联网房产 土地管理录入计算机换发芯片身份证年收入12万以上申报所得税 物权法 实施 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世 其身前财产约1564亿新台币 按照台湾现行遗产税率 蔡家后人应该缴纳遗产税几百亿新台币 实际缴纳遗产税约6亿新台币国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规划媒体报道 蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿险保单既规避遗产税又准备了巨额纳税的现金 巧妙运用保险转移财产 节税避税免税 保险金不征收遗产税 赠予税 遗产税暂行条例 草案 第五条第四款规定 利用保险可以一举两得1 保险金免税2 保险金是现金 4 投资机构的专家理财 保本 保值 增值 国务院 金融促进经济发展的9项措施 其中第四项发挥保险的保障和融资功能 促进经济社会稳定运行 保险公司的理财政策优势 保险资金以债权等方式投资交通 通信 能源等基础设施和农村基础设施项目分红保险的红利有了投资收益的政策保障 稳健理财的中国太平洋 理财首选 中国太平洋频频入主商业银行证券股权 中国太平洋在国家重大基础投资项目 财富关注之 确保价值增长 A股从2007年10月16日的6124点剧跌至最低1664点 跌幅超过了72 名列全球第一 市值损失24万亿元 相当于13亿中国人去年GDP打水漂了 这24万亿元相当于300次汶川地震损失 2008 6 18 央视联合多家网站调查显示 从2007年1月1日起至今 投资者中亏损者的比例达到了92 51 到今天为止 户均亏损额达7 55万元 来自 中国证券报 证券时报 深圳华鼎 盈多利的调查 历年散户炒股盈亏情况 其中55 49 亏50 以上 2008年派发特别红利1660000000元 47 我司历年向客户分配红利的比例平均达77 86 可分配盈余合计达101 01亿 我司红利评估利率近三年都在5 以上 高于保监会中等红利演示利率上限4 5 我司最新公告复利累积利率3 7 高于保监会规定的3 2003 2009年我司红利公布年度红利评估利率及客户红利分配比例 分红保险的优势愈加明显 太保将以债权投资的方式运作上海世博会项目 这是保险资金第一单间接投资基础设施类项目 共投资资金为 亿元 投资期限为 年 同时太保也获得世博会多项保险承保资格 铁道部投资 认购10亿元铁道部开放式债权 能源投资 认购5亿元华能能源投资计划 地铁投资 认购2亿元申通债权投资计划 用于上海地铁交通建设 得天独厚 参股基础建设同享稳健收益 我司的投资项目不断增加 最新的重点投资项目有 分红保险的根本是 参与保险公司的经营利润分配 保险法 规定保险公司每一年的可分配盈余的70 以上必须分配给客户作为红利 保证客户的投资权益 保险增值的奥秘 姚明 让保险单为我打工 谈及买保险的初衷 姚明对记者说 把钱委托给朋友 一怕他不把你的钱当钱 二怕他把你的钱当成他的钱 这些可能都会影响到你的收益 在对多方面的得失利弊进行过权衡之后 姚明觉得还是选择保险这种理财方式最为稳妥 姚明说 要让保险单为我打工 守住财富的理财策略 子女教育 美好晚年 人生两个必须面对的问题 幸福永远 是为人父母的责任是孩子美好一生的保证是孩子良好的竞争基础是孩子未来赖以生存的基础 子女教育是什么 子女教育是没有后悔机会的投资 美好晚年是什么 美好晚年是爱有所依 老有所养 养儿防老 10岁 60岁 35岁 85岁 父母对子女最大的爱就是不要成为子女的负担 2008年那令国人难忘的5 12 温总理饱含深情的话语 年近七旬的温总理在救灾现场潸然泪下 他深切地感受到灾难的沉重打击与政府的负担 总理深知 安邦之策 是让每个家庭都拥有完整的保障体系 这样足可以应对任何灾难 人们无法预知自然灾害 却可以将损失降到最低限度 从而迅速重建家园 大家要多买保险 给国家和政府减轻负担 温家宝视察灾情时发表讲话 2020 3 27 59 一个人一生创造的财富自己不可能全部用完 必然要留给子女和家庭 因为 1 不敢用完 2 来不及用完 既然必定要留给家人 那为什么不把财富以最安全的方式留下来呢 这就是保险理财 祝福金累计1641962元90岁红利累计2484204元 爱 伴随一生 财富积累的同时 更重要的是爱的累积 示例 8岁钱小宝30850元 年共存10年 有限的投入收获无限的爱意 鸿鑫理财计划 三大人性关怀 可增设重大疾病关爱保障并获得保费豁免待遇 自由选择累计账户金领取日 同时拥有灵活 方便的融资权利 8岁 18岁 祝福金累计1182237元80岁红利累计1824712元 返本祝寿金3085