金融法规中央银行法PPT课件.ppt

第二编中央银行法 中央银行依法制定和执行国家货币政策 调节货币流通和信用活动 维护金融稳定 提供金融服务 并对商业银行及非银行金融机构的货币经营规则和活动实行业务指导和监管的特殊国家机关 2020 3 28 1 人民银行监管非银行金融机构争议案原告石少华原任南京钟山城市信用社法定代表人 1993年8月退休 1994年8月 南京市钟山城市信用社股东代表大会以石少华已经退休为由决定免去其理事 副理事长 经理职务 任命吴绍华临时行使信用社法人代表职权 并报中国人民银行南京分行进行业务资格审查 被告南京分行于1994年8月15日作出了 关于同意你会申请更换负责人的批复 同意吴绍华临时行使钟山信用社法定负责人的权限 负责人正式聘用后 请及时到工商行政管理部门注册办理变更手续 石少华对此批复不服 向中国人民银行总行 以下简称总行 提请复议 总行复议认为 人行南京分行并没有对石少华作出具体行政行为 并书面答复不予复议 其遂于1994年10月25日诉至南京市白下区人民法院 2020 3 28 2 原告诉称 原告被免去钟山城市信用社经理职务 依照被告是1994年8月15日下发的 关于同意你会申请更换钟山信用社负责人的批复 而形成的 没有批复原告就不会被免职 而 批复 本身作为一个具体行政行为 也违反了总行下发的 关于不得任意变更城市信用社法定代表人的通知 和被告下发的 关于加强城市信用社管理意见的有关规定 因此 应依法予以撤销 被告辩称 对原告作出的行政行为 属于不可诉的行政行为 依法不属于人民法院管辖 同时认为本案事实清楚 证据确凿 所适用的法律 法规亦很明确 请法院驳回原告的诉讼请求 问题 被告中国人民银行南京分行的行为是否合法 提示 批复行为是否在其监管权限范围内 相关法条 非银行金融机构法定代表人业务资格审查办法 第三条 任职条件 2020 3 28 3 法条更新 商业银行法 第24条第2款 更换董事 高级管理人员时 应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格 银行业监督管理法 第20条 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 具体办法由国务院银行业监督管理机构制定 金融机构高级管理人员任职资格管理办法 2000年 2020 3 28 4 第一章概述一 中央银行法的概念与作用 一 概念中央银行法是确立中央银行的地位与职责 调整中央银行法在组织管理和业务经营活动中形成的社会关系的法律规范总称 从内容来讲 我国的中央银行法主要由中央银行组织法 货币发行制度 货币政策保障制度 中央银行的法定业务以及金融监管制度等几个部分组成 它是一个国家金融法律体系的基本组成部分 1 核心法条 中国人民银行法 95年通过 03年修正2 关注法条 金融机构管理规定 中国人民银行行政复议办法 等 二 功能或作用1 明确中国人民银行的性质 地位 职能和组织机构 强化其独立行使货币政策的权力 2 明确中国人民银行实施的货币政策目标及可以运用的货币政策工具 3 强化人民银行的金融调控职能 2020 3 28 5 二 中央银行简介 一 概况中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策 对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊金融机构 在金融业中处于核心地位 它是国家的银行 发行的银行 银行的银行以及金融调控与监管的银行 1 央行的产生是历史必然 银行券含金量 信用风险 2 从最早央行的发展史看 基本上是大商业银行与国家政权相结合的产物 3 瑞典银行于1897年依法垄断银行券发行权后 变为世界第一家央行 二 我国央行 中国人民银行1 1948年底成立 2 1983年将原有商业银行业务移交中国工商银行 演变为中央银行 3 2003年中国银行业监督管理委员会成立后 移交部分权力 移交哪些权力 2020 3 28 6 不再承担的职责 银监会承担了原由央行审批金融机构的成立 变更和终止的职能以及监督管理银行和非银行金融机构的相关职责 实益 以裨央行更好履行金融业宏观调控 防范与化解系统性风险的职能 2020 3 28 7 三 中国人民银行的法律地位1 具有国家机关的性质 是中央政府的组成部分 职能部门 2 是特殊的金融机构 发行货币 为其他金融机构和政府提供相关金融服务 3 行政关系独立于地方政府 业务行为相对独立于中央政府 三 中国人民银行的机构1 内设部门 条法司 货币政策司 金融稳定局 国库司 征信管理局 金融消费权益保护局 货币金银局 支付结算司 反洗钱局 保卫局 调查统计司等 2 分支机构 1 名称 上海总部 大区分行 直属营业管理部 各省设办事处 省辖市设二级分行或者支行 2 法律地位 3 运行机制 统一领导 垂直管理 在行政隶属 业务经营上不与地方发生直接关系 2020 3 28 8 三 中国人民银行的权限 职能 一 发布与履行其职责有关的命令和规章 二 依法制定和执行货币政策 三 发行人民币 管理人民币流通 四 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 五 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 六 监督管理黄金市场 七 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 八 经理国库 九 维护支付 清算系统的正常运行 十 指导 部署金融业反洗钱工作 负责反洗钱的资金监测 十一 负责金融业的统计 调查 分析和预测 十二 作为国家的中央银行 从事有关的国际金融活动 十三 国务院规定的其他职责 对公权力机关而言 法无明文即禁止 对于私主体来说 法无禁止即许可 2020 3 28 9 第二章货币政策一 货币政策概述1 概念 是实现国家确定的经济目标而主动采用的控制和调节货币供应量的措施干预金融市场的行政行为 它与国家的财政政策和外汇政策共同构成国家调节宏观经济的三个主要手段 它们通过调节市场流通的货币总量来调节社会的总需求 从而间接地影响社会总供给的变化 维持社会经济总体上的供需平衡 2 货币政策手段 1 控制货币供应量和信贷规模 2 协助再贴现政策的应用 减轻由于财政收支造成的负面影响 3 协助政府公债的发行与管理3 货币政策目标 保持货币币值稳定 并以此促进经济的增长 2020 3 28 10 二 货币政策工具 以上为央行网站截图 2020 3 28 11 存款准备金 存款的法定比例 现金 控制信用创造能力 存贷款利率 利率幅度 中国人民银行决定 自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制 再贷款 最后贷款人角色 公开市场业务 央行以平等主体身份在金融市场上买卖国债和外汇 吞吐基础货币 以此影响货币供应量和市场利率的金融交易活动 2020 3 28 12 5 常备借贷便利 SLF StandingLendingFacility主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求 对象主要为政策性银行和全国性商业银行 期限为1 3个月 利率水平根据货币政策调控 引导市场利率的需要等综合确定 常备借贷便利以抵押方式发放 合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等 常备借贷便利的主要特点 由金融机构主动发起 金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利 常备借贷便利是中央银行与金融机构 一对一 交易 针对性强 常备借贷便利的交易对手覆盖面广 通常覆盖存款金融机构 2020 3 28 13 再贴现 商业银行和其他金融机构 票据再贴现申请人 将贴现所获得的未到期票据 以背书方式让与中央银行借取现款 央行于票面金额中扣除自兑取日至到期日之间的利息和手续费后将票据余额借给申请人 待票据期限届满时央行从申请人的央行帐户中扣除票据金额 将票据退还申请人 由后者向债务人请求付款的一种融资制度 央行不承担票据拒付风险 其他货币政策工具 1 直接信用控制 信用分配 直接干预 规定2 间接信用控制 道义劝告 窗口指导 规定每季度贷款增减额 消费者信用控制 证券市场信用控制 透支比例 法定保证金比例 2020 3 28 14 三 货币政策委员会1 职责 1 中国人民银行法 第12条 中国人民银行设立货币政策委员会 货币政策委员会的职责 组成和工作程序 由国务院规定 报全国人民代表大会常务委员会备案 中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控 货币政策制定和调整中 发挥重要作用 2 中国人民银行货币政策委员会条例 1997 第2 3条 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构 其职责是 在综合分析宏观经济形势的基础上 依据国家宏观调控目标 讨论货币政策的制定和调整 一定时期内的货币政策控制目标 货币政策工具的运用 有关货币政策的重要措施 货币政策与其它宏观经济政策的协调等涉及货币政策等重大事项 并提出建议 2020 3 28 15 2 人员组成 1 来源部门 中国人民银行货币政策委员会条例 第5条 货币政策委员会由下列单位的人员组成 中国人民银行行长 中国人民银行副行长二人 国家计划委员会副主任一人 国家经济贸易委员会副主任一人 财政部副部长一人 国家外汇管理局局长 中国证券监督管理委员会主席 国有独资商业银行行长二人 金融专家一人 货币政策委员会组成单位的调整 由国务院决定 2 委员类别 当然委员与提名委员 由国务院任命 中国人民银行行长 国家外汇管理局局长 中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员 2020 3 28 16 3 现有成员 15人 主席为行长 委员包括国务院副秘书长 发改委副主任 财政部副部长 外汇管理局局长 统计局局长 三会主席 银行业协会会长 金融专家等14名除主席外的成员 秘书处为日常办事机构 主席 周小川中国人民银行行长委员 肖捷国务院副秘书长朱之鑫发展改革委副主任王保安财政部副部长胡晓炼人民银行副行长易纲人民银行副行长 外汇局局长潘功胜人民银行副行长 2020 3 28 17 马建堂统计局局长尚福林银监会主席肖钢证监会主席项俊波保监会主席胡怀邦中国银行业协会会长钱颖一清华大学经济管理学院院长 教授陈雨露中国人民大学校长 教授宋国青北京大学国家发展研究院教授 截止时间 2013年9月25日 说明 中新网9月25日电据中国政府网消息 国务院办公厅日前调整央行货币政策委员会成员 肖捷 王保安 潘功胜 肖钢和胡怀邦等五人新入选 接替此前的尤权 李勇 杜金富 郭树清和姜建清 国家外汇管理局与中国人民银行的关系 国家外汇管理局隶属关系 国务院部委管理的国家局 2020 3 28 18 现任货币政策委员会委员 2020 3 28 19 4 工作机制 建议书 第4条 货币政策委员会通过全体会议履行职责 第16条 货币政策委员会委员应当出席货币政策委员会会议 并就有关货币政策事项提出意见和建议 货币政策委员会委员因特殊情况不能出席会议时 应当委托熟悉情况的有关人员作为代表携其书面意见参加会议 代表不享有表决权 1 要求 出席会议2 3以上委员表决通过 2 效力 央行报批决定方案时 建议书应作为附件 供国务院决策参考3 程序 在建议的基础上由央行形成决议 报中央政府批准 再以央行名义颁布实施 2020 3 28 20 5 委员权利与义务 1 委员类别 当然委员 行长 外汇管理局长 三会 主席提名委员 2 委员权利 平等的发言权与表决权不受所在部门及个人行政级别影响3 委员义务 特殊要求 在任期内和离职后1年内 不得公开反对已按法定程序制定的货币政策 2020 3 28 21 第三章信贷资金管理 央行负责宏观调控 银监会负责微观监管 一 信贷资金管理的范围1 银行的资本 包括核心资本和附属资本1 核心资本 银行的股本或其注册资本加上公开储备 2 附属资本 银行的非公开储备 资产重估储备 普通准备金 普通贷款准备金 混合 债务 股票 资本工具 2 银行的负债 存款 借款及其他负债3 银行的资产 包括贷款 投资 其他金融资产及表外资产 银行的资产负债表以外的中间业务所形成的资产 2020 3 28 22 二 货币信贷总量控制确定货币供应量的年度增长幅度1 控制方式 由以信贷规模为标的直接控制转向透过货币政策工具的间接控制2 信贷总量监测 1 货币供应量的三个层次 M0 现金 热钱M1 狭义的货币供应量 M0加上企事业单位活期存款 M2 广义的货币供应量 M1的基础上加上居民储蓄存款 2 监测目标 1 短期目标 M1 2 中长期目标 M23 基本方法 从技术上减少流通的现金量 增加M1 M2层次的货币 2020 3 28 23 三 货币资金的资产负债比例管理保持资产的安全性与流动性 防范金融风险 商业银行资产负债比例管理监控指标 1 资本充足率指标 资本总额与加权风险资产总额比 2 存贷款比例指标 3 中长期贷款 1年及以上 比例指标 4 资产流动性指标 5 存款准备金指标 6 单个贷款比例指标 7 拆借资金指标 8 对股东贷款比例指标 2020 3 28 24 第四章征信制度一 概述1 征信业务 指对企业 事业单位等组织 以下统称企业 的信用信息和个人的信用信息进行采集 整理 保存 加工 并向信息使用者提供的活动 信用信息 包括借贷 赊购 担保 租赁 保险 使用信用卡等活动中的信息 行政处罚信息 人民法院判决或者裁定信息 强制执行的信息 2 征信业管理条例 已经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过 自2013年3月15日起施行信用关系交易安全 生人 社会 思考 黑名单 问题的合法性 征信与个人信息保护 2020 3 28 25 二 征信机构设立条件 经营个人征信业务的征信机构 除符合 中华人民共和国公司法 规定的公司设立条件外 不须满足下列条件 并经国务院征信业监督管理部门批准 1 主要股东信誉良好 最近3年无重大违法违规记录 2 注册资本不少于人民币5000万元 3 有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施 设备和制度 措施 4 拟任董事 监事和高级管理人员符合任职条件 条例第八条 5 国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件 第八条经营个人征信业务的征信机构的董事 监事和高级管理人员 应当熟悉与征信业务相关的法律法规 具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力 最近3年无重大违法违规记录 并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格 个人征信业务经营许可证 2020 3 28 26 三 信息主体权利保护1 信息采集同意权1 采集个人信息应当经信息主体本人同意 未经本人同意不得采集 2 绝对禁止采集事项 宗教信仰 基因 指纹 血型 疾病和病史信息以及法律 行政法规规定禁止采集的其他个人信息 3 相对禁止采集事项 收入 存款 有价证券 商业保险 不动产的信息和纳税数额信息 一般不得采集 但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果 并取得其书面同意的除外 2 不良信息知情权 异议权 时效权1 信息提供者向征信机构提供个人不良信息 应当事先告知信息主体本人 但是 依照法律 行政法规规定公开的不良信息除外 2 征信机构对个人不良信息的保存期限 自不良行为或者事件终止之日起为5年 超过5年的 应当予以删除 3 在不良信息保存期限内 信息主体可以对不良信息作出说明 征信机构应当予以记载 2020 3 28 27 3 信息查询权信息主体可以向征信机构查询自身信息 个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告 4 查询同意权向征信机构查询个人信息的 应当取得信息主体本人的书面同意5 用途限定权信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息 不得用作约定以外的用途 不得未经个人信息主体同意向第三方提供 6 损害救济权1 征信机构 提出异议要求更正 处理期进行标注 2 监管机构 投诉 3 司法机关 人民法院 直接提起诉讼 2020 3 28 28 四 营业终止时信息数据库的处置征信机构解散或者被依法宣告破产的 应当向国务院征信业监督管理部门报告 并按照下列方式处理信息数据库 1 与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意 转让给其他征信机构 2 不能依照前项规定转让的 移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构 3 不能依照前两项规定转让 移交的 在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁 4 经营个人征信业务的征信机构 还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告 并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销 中国人民银行 以下称国务院征信业监督管理部门 及其派出机构依法对征信业进行监督管理 2020 3 28 29 金融危机背景下的政府消费券现象2006年初发端于美国的次贷危机 至2008年演化为一场全球性的金融危机 在此背景下 各国政府乃至一些地方政府都尽其所能地采取了诸多救市措施 发放政府消