从SARS疫情看保险(一)

精品文档 1欢迎下载 从 SARS 疫情看保险 一 从保险角度看 SARS 的出现不同一般风险 保险公司既未在过去的保 险产品中确认其风险归属 是保险责任还是责任免除 也未将该风 险造成的损失纳入相关产品的费率精算中 面对这一突发性灾难 保 险公司没有回避和退缩 而是迎 SARS 疫情而上 在充分肯定保险公 司在突发灾难面前所发挥的作用时 我们也不能不为保险公司的稳定 经营和未来发展进行思考 一 保险公司迎 SARS 疫情而上 1 将 SARS 风险作为保险责任 SARS 是一种突发性传染病 2003 年 4 月之前 各家人寿保险公司的保险条款 将未将 SARS 作为保险责任 也未列入除外责任 但 SARS 疫情出现后 各家保险公司都纷纷承诺 以死亡为给付条件的人寿保险中 SARS 风险为保险责任 在健康险中 的费用保险 补贴保险条款中 即使有 特定传染病 属于责任免除的 规定 但 SARS 仍属于保险责任 如新华人寿保险公司承诺 凡投保 新华系列健康型产品的客户患 SARS 公司将按合同条款及时予以理赔 此外 各家保险公司针对 SARS 特事特办 对患 SARS 的被保险人 推出 绿色理赔通道 先赔付 后核赔 等特别措施 充分体现了保险 公司的良好信誉形象 2 提供 SARS 特别服务 SARS 疫情爆发后 保险公司迅速提供与 SARS 相关的特别服务 针对客户 各家保险公司纷纷实行提供方便 快捷 高效服务措施 如泰康人寿开通 24 小时客户服务热线 接受 非典 报 精品文档 2欢迎下载 案和理赔 并对因 非典 被隔离致使续期保险费逾期未交的客户 按 失效处理等等 新华人寿保险公司也举办 关注健康 远离疾病 知识 讲座 特邀资深医学专家向客户介绍 非典 的防治知识 免费赠送 非典型性肺炎知识手册 平安保险公司还对购买 平安世纪星光少 儿两全保险 分红型 的客户 免费附加 非典型性肺炎豁免保险费定 期寿险保险 当被保险人 孩子 的父母一方不幸因 非典 身故 免 除其续期保费 一些保险公司还以 缩短等待期 取消免责期 向患 SARS 的保户以赠送 住院现金补贴 等方式提供服务 保险公司不仅针对客户 同时也充分运用保险的风险保障功能 发挥 维护社会稳定 安定人民生活的重要作用 许多保险公司向社会公众 提供 SARS 疫情的防治知识普及性服务 3 开发 SARS 险种 4 月底以来 我国保险公司相继开发了与非典有关 的保险产品 截止 5 月 19 日上午 9 时 有 16 家寿险公司向中国保监 会报备 34 个非典新产品和特别保险服务 其中 32 个已获批准并开始 销售 5 月 16 日开始 太平洋财产保险公司等 3 家财险公司获准销售 专门针对非典的 4 个产品 现有的 SARS 险种各具特色 有的属于附加险 需要购买其主险后才 能购买 如太平洋财产保险公司的雇主责任保险附加传染性非典型肺 炎特别保险条款 承保被保险人在从事主保险合同载明的与被保险人 业务有关的工作患非典时 保险人予以赔偿 包括雇员身故赔偿金和 直接医疗费用 有的则是以独立的主险出现 投保人可单独购买 如 精品文档 3欢迎下载 泰康人寿保险公司于 5 月初推出的专门针对 SARS 世纪泰康特种定期 寿险 和 世纪泰康特定疾病医疗保险 前者为被保险人提供因感染 SARS 病毒的身故保障 后者给付被保险人因感染 SARS 病毒住院期间 的保险金 目前我国保险市场上销售的 SARS 险种 有的是属于广义 财产保险范畴的责任保险 由财产保险公司开办 如中国人民保险公 司开发的 医务人员法定传染病责任保险 和 承保人 SARS 责任保险 有的则是传统的健康保险 由人寿保险公司开办 包括疾病保险 门 诊或住院医疗费用保险以及各种津贴保险 各具特色的 SARS 险种 较好的满足了社会公众在突发疫情来临时对保险的需求 保险公司迎 SARS 疫情而上 一方面使处于困难中的保户得到了经济 支持和精神抚慰 减轻了社会公众的恐慌 充分体现了保险作为一种 稳定器 在社会生活中的作用 另一方面 也展示出我国保险公司敏 锐的市场意识 然而 SARS 不同于一般的风险 人们对其认识才刚刚 开始 我们不能不思考 保险公司 及时 开发出的以 SARS 为保险责任 的险种 保险 吗 二 谁为 SARS 险种 保险 业内人士都十分清楚 保险的经营建立在概率论和大数法则的基础上 保险费率的厘定是在大量统计资料的基础上精算出来的 越是在尽可 能大的范围和尽可能长的时间内分散风险 保险的经营就越稳定 非 典 是人类突发性的传染性疾病 从 2002 年 12 月份发生第一例 SARS 患者算起 到 2003 年 5 月份开发出第一个针对 SARS 的险种 不到半 精品文档 4欢迎下载 年的时间 从 2003 年 4 月底破译出 SARS 病毒基因组合序列 人类初 识 SARS 也只有不到 1 个月的时间 直到今日 人们连 SARS 的来源及 其传染途径尚未完全认识 更不知道 SARS 未来的趋势和变化规律 在上述前提下 及时 开发出来的保险险种安全吗 保险公司经营的 稳定性 不仅是商业性保险公司出资者关心的问题 由于直接关系到 投保人 被保险人获得保障的安全性 因此也是投保人 被保险人关 注的问题 同时 更是对保险业实行专业性监管的中国保监会关注的 问题 因此 如何防范 SARS 类