普及类法律知识考试题库

1 普及类法律知识考试题库普及类法律知识考试题库 一 单选题一 单选题 1 王某为某银行 非国有 员工 利用职务便利 将银行 5 万 元财物非法占为己有 请问王某的行为 A 构成贪污罪 B 构成职务侵占罪 C 构成吸收客户资金不入账罪 D 构成挪用资金罪 答案 B 出处 刑法 第 271 条规定 公司 企业或者其他单位的人 员 利用职务上的便利 将本单位财物非法占为己有 数额较大的 构成职务侵占罪 2 银行员工李某 在外有入股公司 该公司因资金周转 急需 一笔钱 2013 年 3 月 9 日 李某利用职务便利 挪用银行资金 3 万 元到公司账户用于经营 5 月 6 日将该笔钱补回 请问 A 3 个月以内归还全部金额 不构成挪用资金罪 B 未将挪用资金用于非法活动 不构成挪用资金罪 C 虽未超过 3 个月 但用于营利活动 构成挪用资金罪 D 以上都不对 答案 C 出处 刑法 第 272 条规定 公司 企业或者其他单位的工 作人员 利用职务上的便利 挪用本单位资金归个人使用或者借贷 给他人 数额较大 超过三个月未还的 或者虽未超过三个月 但 数额较大 进行营利活动的 或者进行非法活动的 构成挪用资金 罪 3 某贸易公司向社会宣传 把钱存在该公司 将获得比银行还 高的存款利息 实际有还本付息 不久 该公司吸收公众存款达上 千万元 请问 2 A 该公司构成非法吸收公众存款罪 B 该公司构成集资诈骗罪 C 该公司不构成犯罪 存款人自愿将钱存入该公司 D 以上都不对 答案 A 出处 刑法 第 176 条规定 非法吸收公众存款或者变相吸 收公众存款 扰乱金融秩序的 构成非法吸收公众存款罪 单位犯 前款罪的 依照前款的规定处罚 4 银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时 明知该票据系 伪造 但因是老客户 还是对票据予以承兑 造成银行直接经济损 失 30 万元 请问刘某的行为 A 不构成犯罪 但要承担赔偿责任 B 构成违法票据承兑罪 C 构成违法发放贷款罪 D 构成骗取贷款罪 答案 B 出处 刑法 第 189 条规定 金融机构工作人员在票据业务 中 对违反票据法规定的票据予以承兑 造成重大损失的 20 万元 以上的 应予立案追诉 构成违法票据承兑罪 5 李某负责某银行信用卡业务 2014 年 2 月未经许可非法提供 10 户客户信用卡信息 导致客户信用卡被他人冒用 请问李某的行 为 A 违规但不构成犯罪 B 构成非法提供信用卡信息罪 C 构成非法提供公民个人信息罪 D 民事赔偿 不足以犯罪 答案 B 出处 刑法 第 177 条规定 银行或者其他金融机构的工作 人员利用职务上的便利 非法提供他人信用卡信息资料的 足以伪 3 造可进行交易的信用卡 或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行 交易 涉及信用卡 1 张以上的 应予立案追诉 构成非法提供信用 卡信息罪 且从重处罚 6 某银行柜员林某 其父亲患尿毒症住院 手术需要一大笔钱 为了救父亲 林某以每份 10 元的价格出售客户信息 获利 10 万元 请问 A 林某救父心切 不构成犯罪 B 林某构成非法提供信用卡信息罪 C 林某构成出售公民个人信息罪 D 民事赔偿 不构成犯罪 答案 C 出处 刑法 第 253 条规定 金融机构工作人员违反国家规 定 将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息 出售给他人 情节严重的 构成出售公民个人信息罪 7 李某一心想赚大钱 套取银行信贷资金 以高于银行 8 倍的 利率转贷给他人 从中赚取 15 万元 请问 A 李某构成高利转贷罪 B 李某系高利转贷行为 不构成犯罪 C 李某的行为是民事纠纷 不属于犯罪 D 以上都不对 答案 A 出处 刑法 第 175 条规定 以转贷牟利为目的 套取金融 机构信贷资金高利转贷他人 违法所得数额较大 10 万元以上 应 予立案追诉 的 构成高利转贷罪 8 张某使用虚假产权证明做抵押 骗取银行贷款 10 万元 用途 为公司经营 实际该笔贷款全部用于其个人挥霍 无法还款 请问 4 张某的行为 A 构成贷款诈骗罪 B 构成骗取贷款罪 C 构成集资诈骗罪 D 构成合同诈骗罪 答案 A 出处 刑法 第 193 条规定 有下列情形之一 以非法占有 为目的 诈骗银行或者其他金融机构的贷款 数额较大的 2 万元 以上 构成贷款诈骗罪 1 编造引进资金 项目等虚假理由的 2 使用虚假的经济合同的 3 使用虚假的证明文件的 4 使用虚假的 产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等贷款诈骗情形 9 李某到银行办理贷款业务 借款合同第 15 条约定 乙方 客户 不得在其他金融机构办理相关存款业务 否则甲方 银行 有权提前收回贷款 李某在合同上签了字 请问该合同条款的效力 A 条款有效 因为李某已签字确认 B 条款无效 限制李某存款自由的权利 C 不一定 视情况而定 D 上述都不对 答案 B 出处 消费者权益保护法 第 26 条规定 经营者不得以格式 条款作出排除或者限制消费者权利 减轻或者免除经营者责任 加 重消费者责任等对消费者不公平 不合理的规定 格式条款含有前 款所列内容的 其内容无效 10 某国内明星代言一款奶粉产品 并在电视广告中宣称该款产 品 专业生产 品质保证 名牌产品 让人放心等等 此后该款产 品被查出存在有毒成分 造成部分婴幼儿出现健康问题 该奶粉生 产企业被工商行政管理部门依法查处 该明星表示对奶粉质量问题 并不知情 此时该明星应承当什么责任 5 A 无须承担责任 B 行政责任 C 刑事责任 D 连带责任 答案 D 出处 消费者权益保护法 第 45 条规定 社会团体或者其他 组织 个人在关系消费者生命健康商品或者服务的虚假广告或者其 他虚假宣传中向消费者推荐商品或者服务 造成消费者损害的 应 当承担连带责任 11 陈先生在一家银行办理住房贷款 该银行工作人员称 如果 要顺利办下住房贷款 还必须购买一份人身保险产品 该银行的行 为侵犯了陈先生的 A 公平交易权 B 自主选择权 C 受尊重权 D 知情了解权 答案 A 出处 消费者权益保护法 第 10 条规定 消费者享有公平交 易的权利 有权拒绝经营者的强制交易行为 12 甲银行过度依赖市场融资 2007 年因资金市场紧张 甲银 行无法偿付到期债务 发生挤兑现象 请问这属于什么风险 A 合规风险 B 市场风险 C 流动性风险 D 操作风险 答案 C 出处 商业银行流动性风险管理办法 试行 第 3 条规定 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金 用于 偿付到期债务 履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金 需求的风险 13 根据 商业银行流动性风险管理办法 的规定 流动性覆盖 6 率的计算公式为 A 流动性资产 未来 30 天现金净流出量 100 B 合规优质流动性资产 未来 60 天现金净流出量 100 C 流动性资产 未来 60 天现金净流出量 100 D 合规优质流动性资产 未来 30 天现金净流出量 100 答案 D 出处 商业银行流动性风险管理办法 第 37 条 14 根据 商业银行流动性风险管理办法 试行 商业银行存 贷比应当不高于 A 60 B 65 C 70 D 75 答案 D 出处 商业银行流动性风险管理办法 试行 第 38 条 15 商业银行流动性风险管理办法 试行 规定 商业银行流 动性比例应当不低于 A 15 B 20 C 25 D 30 答案 C 出处 商业银行流动性风险管理办法 试行 第 39 条 16 风险揭示书有客户风险确认语句抄录 下列哪项为完整 正 确的风险确认语句 A 本人已经了解风险揭示 愿意承担全部风险 B 本人已经阅读风险揭示 愿意承担投资风险 C 本人已经阅读风险揭示 愿意承担全部风险 D 本人已经了解风险揭示 愿意承担投资风险 答案 B 出处 商业银行理财产品销售管理办法 第 18 条规定 理财 产品风险揭示书的确认语句栏应当完整载明 本人已经阅读风险 7 揭示 愿意承担投资风险 并在此语句下预留足够空间供客户完 整抄录和签名确认 17 根据 商业银行理财产品销售管理办法 的规定 客户风 险承受能力评估的有效期是 A 三个月 B 半年 C 一年 D 二年 答案 C 出处 商业银行理财产品销售管理办法 第 29 条 18 客户风险承受能力评级 由 填写 A 客户 B 理财产品销售人员 C 理财业务经办人员 D 理财业务复核人员 答案 A 出处 商业银行理财产品销售管理办法 第 18 条第 八 项 规定 客户风险承受能力评级 由客户填写 19 商业银行销售理财产品 应当进行 审查 准确界定销 售活动包含的法律关系 防范合规风险 A 合规性 B 安全性 C 流动性 D 盈利性 答案 A 出处 商业银行理财产品销售管理办法 第 7 条规定 商业银行 销售理财产品 应当进行合规性审查 20 下列哪一项不属于某农村商业银行股份有限公司营业执照应 当载明的事项 A 该行的名称 B 该行的注册资本 C 该行的实收资本 D 该行的法定代表人姓名 答案 C 出处 公司法 第 7 条规定 关于营业执照的规定 公司营 8 业执照应当载明公司的名称 住所 注册资本 经营范围 法定代 表人姓名等事项 21 肖某系某股份制银行的股东 对于其享有的权利下列说法错 误的是 A 肖某可以要求查阅公司财务会计报告 B 肖某无权对公司的经营提出建议或者质询 C 肖某有权查阅公司章程 D 肖某有权查阅股东大会会议记录 答案 B 出处 公司法 第 97 条规定 股东有权查阅公司章程 股东 名册 公司债券存根 股东大会会议记录 董事会会议决议 监事 会会议决议 财务会计报告 对公司的经营提出建议或者质询 22 石某为某股份制银行高管 其利用职务之便非法放贷造成银 行两亿元的损失 股东白某连续两年持有该银行 2 的股份 其欲通 过诉讼维护该银行利益 关于白某的做法 下列哪一选项是正确的 A 必须先书面请求银行董事会对石某提起诉讼 B 可以书面请求银行监事会对石某提起诉讼 C 只有董事会拒绝起诉 才能请求监事会对石某提起诉讼 D 白某可以在任何情况下直接以自己名义向法院提起诉讼 答案 B 出处 公司法 第 151 条规定 董事 高级管理人员违反规 定 给公司造成损失的 股份有限公司连续 180 日以上单独或者合 计持有公司 1 以上股份的股东 可以书面请求监事会或者不设监事 会的监事向人民法院提起诉讼 监事有上述情形的 前述股东可以 书面请求董事会或者不设董事会的执行董事向人民法院提起诉讼 9 23 公司 为公司成立日期 A 营业执照签发日期 B 开业日期 C 注册资本到位日期 D 申请日期 答案 A 出处 公司法 第 7 条规定 公司营业执照签发日期为公司 成立日期 24 有限责任公司股东会由全体股东组成 是公司的权力 机构 依照 公司法 行使职权 A 股东会 B 董事会 C 监事会 D 工会 答案 A 出处 公司法 第 36 条规定 股东会是公司的权力机构 依 照本法行使职权 25 公司分立前的债务由 承担连带责任 但是 公司在分 立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外 A 分立后的公司 B 分立前的公司 C 两者皆可 D 两者皆不可 答案 A 出处 公司法 第 176 条 26 公司是企业法人 有独立的法人财产 享有法人财产权 公 司以其 对公司的债务承担责任 A 全部财产 B 认缴财产 C 注册资本 D 股东个人财产 答案 A 出处 公司法 第 3 条 27 储户向银行提供填写完毕的存款凭证 这属于合同签订过程 10 中的 A 要约邀请 B 承诺 C 要约 D 诺成 答案 C 出处 合同法 第 14 条规定 要约是希望和他人订立合同的 意思表示 该意思表示应当符合下列规定 1 内容具体确定 2 表 明经受要约人承诺 要约人即受该意思表示约束 28 某企业向某银行借款 1000 万元 不久 信贷员发现该企业 经营状况恶化 并开始转移财产 银行通知该企业后续贷款中止履 行 请问该银行行使的是什么权利 A 先履行抗辩权 B 同时履行抗辩权 C 不安抗辩权 D 撤销权 答案 C 出处 合同法 第 68 条关于不安抗辩权的规定 应当先履行 债务的当事人 有确切证据证明对方有下列情形之一的 可以中止 履行 1 经营状况严重恶化 2 转移财产 抽逃资金 以逃避债务 3 丧失商业信誉 4 有丧失或者可能丧失履行债务能力等其他情形 29 张某从某银行贷款 10 万元 到期未还 张某有一辆汽车 除该汽车外 张某无其它有价值财产 价值在 20 万元左右 一 日 张某将该车无偿转让给李某 对银行的债权造成损害 请问 该银行可以主张什么权利保护债权 A 撤销权 B 解除权 C 代位权 D 不安抗辩权 答案 A 出处 合同法 第 74 条关于撤销权的规定 因债务人放弃其 到期债权或者无偿转让财产 对债权人造成损害的 债权人可以请 11 求人民法院撤销债务人的行为 30 根据 商业银行金融创新指引 的规定 金融创新的最终体 现为银行 的不断提高 以及为客户提供的服务产品和服务方式 的创造与更新 A 风险管理能力 B 业务能力 C 创新能力 D 市场开拓能力 答案 A 出处 商业银行金融创新指引 第 3 条规定 金融创新的最 终体现为银行风险管理能力的不断提高 以及为客户提供的服务产 品和服务方式的创造与更新 31 张某 17 岁 每个月有六千块的稳定收入 某日到银行购买非 保本的理财产品 后出现较大额度亏损 张某以自己未满十八周岁 为由 主张合同无效 要求银行赔偿 下列说法正确的是 A 该合同显失公平 张某有权要求撤销 B 该合同存在重大误解 张某有权要求撤销 C 该合同无效 张某为限制行为能力人 D 该合同有效 答案 D 出处 民法通则 第 11 条规定 十八周岁以上的公民是成年 人 是完全民事行为能力人 十六周岁以上不满十八周岁的公民 以自己的劳动收入为主要生活来源的 视为完全民事行为能力人 32 甲将 10 万元借给乙 期限 1 年 月息 2 5 1 年期基准贷 款利率为 6 1 年后乙拒不还款 甲将乙告上法院 请问法院是否 支持该约定利息 A 支持 约定为双方真实意思表示 受法律约束 B 不支持 利息超过银行同期贷款利率 4 倍 法律不予支持 12 C 部分支持 利息超过银行同期贷款利率 4 倍的部分 不予支 持 未超过的部分 应予以支持 D 以上都不对 答案 C 出处 民间个人借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机 构同期 同档次贷款利率 不含浮动 的 4 倍 超过上述标准的 应界定为高利借贷行为 33 下列哪一情形产生了不当得利之债 A 甲欠乙欠款超过诉讼时效后 甲向乙还款 B 甲欠乙款 提前支付全部本息 C 甲向乙支付 2000 元房租 D 甲在 ATM 机上取钱 因银行系统故障多出了一万元 答案 D 出处 民法通则 第 92 条规定 不当得利是指没有合法根据 取得不当利益 造成他人损失的 应当将取得的不当利益返还受损 失的人 34 刘某到某银行 ATM 取钱 看到旁边有一个钱包 里面有 10 万元现金 于是坐在一旁等失主 直到中午 失主才慌慌张张地跑 来认领 刘某提出要失主支付他的误工费 请问刘某的主张正当吗 A 不正当 助人为乐不应计较回报 B 正当 刘某的行为系无因管理 有权要求失主支付误工费 C 不正当 如果刘某收取失主支付的误工费 属不当得利 D 以上都不对 答案 B 出处 民法通则 第 93 条规定 无因管理是指没有法定的或 者约定的义务 为避免他人利益受损失进行管理或者服务的 有权 13 要求受益人偿付由此而支付的必要费用 35 某银行为推广业务 擅自用某知名女星章某的形象作广告 请问该银行侵害了章某的什么权利 A 姓名权 B 肖像权 C 隐私权 D 名誉权 答案 B 出处 民法通则 第 100 条规定 公民享有肖像权 未经本 人同意 不得以营利为目的使用公民的肖像 36 甲曾于 2000 年 3 月 1 日向乙借款 1 万元 约定一个月偿还 事后 甲未偿还 乙也一直未要求甲偿还 2002 年 5 月 1 日 甲偿 还了 1 万元给乙 后经人点拨说超过诉讼时效可以不还 甲找乙追 回 乙不予 甲即诉至法院请求判令乙返还 1 万元 法院应如何裁 处甲的诉讼请求 A 判决驳回甲的诉讼请求 B 不予受理 C 判决驳回起诉 D 裁定驳回 答案 A 出处 民法通则 第 138 条规定 超过诉讼时效期间 当事 人自愿履行的 不受诉讼时效限制 37 下列选项中 不是我国担保法规定的担保方式 A 保证 B 违约金 C 质押 D 留置 答案 B 出处 担保法 第 2 条规定 担保方式为保证 抵押 质押 留置和定金 38 根据担保法的规定 具有保证人资格的是 14 A 县政府 B 某重点大学 C 以公益为目的社会团体 D 具有代为清偿能力的法人 其他经济组织或者公民 答案 D 出处 担保法 第 7 8 9 条规定 国家机关不得为保证人 但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的 除外 学校 幼儿园 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体 不得为保证人 39 当事人对保证方式没有约定或者不明确的 按照 承 担保证责任 A 连带责任担保 B 一般保证 C 双方商定 D 不承担担保责任 答案 A 出处 担保法 第 19 条规定 当事人对保证方式没有约定或 者约定不明确的 按照连带责任保证承担保证责任 40 为债务人抵押担保的第三人 在抵押权人实现抵押权后 有 权向 追偿 A 抵押人 B 抵押权人 C 法院 D 债务人 答案 D 出处 担保法 第 57 条规定 为债务人抵押担保的第三人 在抵押权人实现抵押权后 有权向债务人追偿 41 抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的 以 为准 A 抵押合同 B 评估报告 15 C 抵押物登记记载内容 D 借款合同 答案 C 出处 担保法司法解释 第 61 条规定 抵押物登记记载的内 容与抵押合同约定的内容不一致的 以登记记载的内容为准 42 在抵押物灭失 毁损或者被征用的情况下 可以就该 抵押物的保险金 赔偿金或者补偿金优先受偿 A 抵押人 B 抵押权人 C 承租人 D 以上人均可按协商金额分配 答案 B 出处 担保法司法解释 第 80 条规定 在抵押物灭失 毁损 或者被征用的情况下 抵押权人可以就该抵押物的保险金 赔偿金 或者补偿金优先受偿 43 张某向银行借款 30 万元 李某作为保证人 与银行签订了 保证合同 后张某与银行的借款合同被法院宣告无效 请问会产生 怎样的法律后果 A 保证合同是借款合同的从合同 借款合同无效 保证合同也无 效 B 保证合同与借款合同没有主从之分 即使借款合同无效也不 影响保证合同效力 C 借款合同无效而导致保证合同无效的 保证人即使有过错 也不承担责任 D 因借款合同和保证合同都无效 所以张某不用偿还银行的该 笔借款 答案 A 出处 担保法 第 5 条规定 担保合同是主合同的从合同 主合同无效 担保合同无效 担保合同被确认无效后 债务人 担 保人 债权人有过错的 应当根据其过错各自承担相应的民事责任 16 44 李某向王某借款 12 万元 周某 张某 宋某为其提供连带保 证 借款期限届满 李某无力偿还债务 下列说法正确的是 A 王某可以要求周某承担 12 万元债务 B 王某只能要求张某承担 4 万元债务 C 王某要求宋某承担 12 万 宋某可以相互之间约定各自承担 4 万为由拒绝 D 以上说法都不对 答案 A 出处 担保法 第 18 条规定 连带责任保证的债务人没有履 行债务的 债权人可以要求债务人履行债务 也可以要求保证人在 其保证范围内承担保证责任 45 甲公司向某农商银行申请贷款 200 万元 丙公司作为连带保 证人 后经农商银行许可甲公司将其中 100 万元债务转让给乙公司 关于丙公司的保证责任 下列说法错误的是 A 如果丙公司口头同意转让 则承担保证责任 B 只有丙公司书面同意转让才承担保证责任 C 如丙公司不同意转让 其对转让的 100 万元债务不再承担保证 责任 D 丙公司书面同意转让的 则承担 200 万元的保证责任 答案 A 出处 担保法 第 23 条规定 保证期间 债权人许可债务人转 让债务的 应当取得保证人书面同意 保证人对未经其同意转让的 债务 不再承担保证责任 46 根据 劳动合同法 的规定 无固定期限劳动合同 是指用 17 人单位与劳动者约定无确定 时间的劳动合同 A 解除 B 续订 C 终止 D 中止 答案 C 出处 劳动合同法 第 14 条规定 无固定期限劳动合同是指 用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同 47 根据 劳动合同法 的规定 用人单位自用工之日起超过 一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的 应当向劳动者每 月支付 A 1 5 倍的工资 B 2 倍的工资 C 3 倍的工资 D 当月的工资 答案 B 出处 劳动合同法 第 82 条规定 用人单位自用工之日起超 过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的 应当向劳动者 每月支付二倍的工资 48 叶某是某银行高管 公司与叶某签订的劳动合同约定竞业限 制条款 劳动合同期满后 3 年内叶某不能到其他银行等金融机构就 职 该约定 A 无效 B 有效 C 可以就职 但不能从事高管工作 D 视情况而定 答案 A 出处 劳动合同法 第 24 条规定 竞业限制的人员限于用人 单位的高级管理人员 高级技术人员和其他负有保密义务的人员 竞业限制期限不得超过 2 年 18 49 李某到 A 公司就职 上班半个月 公司人事科两次书面通知 李某签订劳动合同 李某均借口有事没签订 A 公司通过了解才知 道李某在 A 公司与 B 公司之间选择要与哪家公司签订劳动合同 这 时候 A 公司可以怎么做 A 电话通知李某终止劳动关系 B 书面通知李某终止劳动关系并向其支付在公司实际工作时间 的工资 C 支付李某本月工资及适当的经济补偿金后与李某终止劳动关 系 D 以上答案都不对 答案 B 出处 劳动合同法实施条例 第 5 条规定 自用工之日起一 个月内 经用人单位书面通知后 劳动者不订立书面劳动合同的 用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系 无需向劳动者支付经 济补偿 但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬 50 老张今年 57 岁 在某企业已工作了 17 年 合同于今年 2 月 18 日到期 企业人事部经理认为老张年事已高 不想再聘用他 于是在 2 月初发出人事通知书 要辞退他 根据 劳动合同法 相 关规定 企业的做法 A 符合合同约定 B 给予适当补偿后可以辞退 C 应当通过工会通知老张后辞退 D 不得解除劳动合同 答案 D 出处 劳动合同法 第 42 条规定 在本单位连续工作满十五 年 且距法定退休年龄不足五年的 用人单位不得解除劳动合同 19 51 王某到 PB 公司就职 上班八个月 PB 公司以各种理由不与 其签订劳动合同 根据 劳动合同法实施条例 规定 PB 公司应 承担什么义务 A 电话通知王某终止劳动关系 B 书面通知王某终止劳动关系 C 向王某每月支付两倍的工资 并与其补订书面劳动合同 D 书面通知王某终止劳动关系 并依照劳动合同法的规定支付 经济补偿 答案 C 出处 劳动合同法实施条例 第 6 条规定 用人单位自用工 之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的 应当 向劳动者每月支付两倍的工资 并与劳动者补订书面劳动合同 每 月两倍工资的起算时间为用工之日起满一个月的次日 截止时间为 补订书面劳动合同的前一日 52 根据 商业银行法 以下哪一项业务不属于商业银行经营 的业务范围 A 买卖金融债券 B 买卖政府债券 C 发行金融债券 D 发行政府债券 答案 D 出处 中华人民共和国商业银行法 第 3 条规定 商业银行 可以经营的业务中包括发行金融债券 买卖政府债券 金融债券 代理发行 代理兑付 承销政府债券等 53 根据 商业银行法 商业银行的经营原则 A 合法性 流动性 效益性 B 安全性 流动性 盈利性 C 安全性 合法性 效益性 D 安全性 流动性 效益性 20 答案 D 出处 商业银行法 第 4 条规定 商业银行以安全性 流动 性 效益性为经营原则 实行自主经营 自担风险 自负盈亏 自 我约束 54 商业银行下列哪些事项无须经过银监部门的批准 A 分支营业机构变更名称 B 总行增加注册资本 C 商业银行修改章程 D 变更股份总额 3 的股东 答案 D 出处 商业银行法 第 24 条规定 应当经国务院银行业监督 管理机构批准的变更事项 1 变更名称 2 变更注册资本 3 变更 总行或者分支行所在地 4 调整业务范围 5 变更持有资本总额或 者股份总额百分之五以上的股东 6 修改章程 7 其他变更事项 55 根据 商业银行法 的规定 商业银行因行使抵押权 质权 而取得的不动产或者股权 应当自取得之日起多长期限内予以处分 A 半年 B 1 年 C 2 年 D 3 年 答案 C 出处 商业银行法 第 42 条规定 商业银行抵贷资产处分期 限 商业银行因行使抵押权 质权而取得的不动产或者股权 应当 自取得之日起二年内予以处分 56 根据 商业银行法 的规定 商业银行应当于每一会计年度 终了多长期限内公布年度经营业绩与审计报告 A 1 个月内 B 3 个月内 C 4 个月内 D 6 个月内 答案 B 出处 商业银行法 第 56 条规定 商业银行应当于每一会计 年度终了三个月内 公布其上一年度的经营业绩和审计报告 21 57 不动产物权的设立 变更 转让和消灭 未经登记 A 不发生效力 但法律另有规定的除外 B 效力待定 C 不得对抗善意第三人 D 按相关法律规定处理 答案 A 出处 物权法 第 9 条规定 不动产物权的设立 变更 转 让和消灭 经依法登记 发生效力 未经登记 不发生效力 但法 律另有规定的除外 58 债权转让的 担保该债权的抵押权 但法律另有规定 或者当事人另有约定的除外 A 一并转让 B 不转让 C 解除 D 未经抵押人同意的不转让 答案 A 出处 物权法 第 192 条规定 抵押权不得与债权分离而单 独转让或者作为其他债权的担保 债权转让的 担保该债权的抵押 权一并转让 但法律另有规定或者当事人另有约定的除外 59 建设用地使用权抵押后 该土地上新增的建筑物 A 属于抵押财产 B 不属于抵押财产 C 属于抵押财产 但抵押人对新增的建筑物无权优先受偿 D 是否属于抵押财产由抵押人与抵押权人协商确定 答案 B 出处 物权法 第 200 条规定 建设用地使用权抵押后 该 土地上新增的建筑物不属于抵押财产 该建设用地使用权实现抵押 权时 应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分 22 但新增建筑物所得的价款 抵押权人无权优先受偿 60 最高额抵押担保的债权确定前 部分债权转让的 最高额抵 押权 A 一并转让 B 按照债权比例转让 C 不得转让 D 不得转让 但当事人另有约定的除外 答案 D 出处 物权法 第 204 条规定 最高额抵押担保的债权确定 前 部分债权转让的 最高额抵押权不得转让 但当事人另有约定 的除外 61 知识产权中的财产权出质后 出质人不得转让或者许可他人 使用 但经 同意的除外 A 出质人 B 质权人 C 出质人与质权人协商 D 知识产权登记部门 答案 C 出处 物权法 第 227 条第 2 款规定 知识产权中的财产权 出质后 出质人不得转让或者许可他人使用 但经出质人与质权人 协商同意的除外 62 某房地产公司 抵押人 向银行申请贷款 500 万元 贷款期 限二年 提供一土地使用权作为抵押担保 该地块上已有建筑物 并办理土地使用权抵押登记 二年后 该房地产公司逾期无法还款 银行请求法院拍卖抵押地块及其上建筑物 下列说法正确的是 A 抵押地块及其上建筑物视为一并抵押 B 抵押地块上建筑物因未办理抵押登记不能一并抵押 C 抵押人未同意抵押地块上的建筑物抵押 不能一并抵押 23 D 以上说法都不对 答案 A 出处 物权法 第 182 条规定 以建筑物抵押的 该建筑物 占用范围内的建设用地使用权一并抵押 以建设用地使用权抵押的 该土地上的建筑物一并抵押 抵押人未依照前款规定一并抵押的 未抵押的财产视为一并抵押 63 甲公司准备向银行借款 50 万元 下列财产可以作为抵押的 是 A 土地所有权 B 被扣押的一处店面 C 公立幼儿园 D 甲公司所有的办公楼 答案 D 出处 物权法 第 184 条规定 下列财产不得抵押 1 土地 所有权 2 耕地 宅基地 自留地 自留山等集体所有的土地使用 权 但法律规定可以抵押的除外 3 学校 幼儿园 医院等以公益 为目的的事业单位 社会团体的教育设施 医疗卫生设施和其他社 会公益设施 4 所有权 使用权不明或者有争议的财产 5 依法被 查封 扣押 监管的财产 6 法律 行政法规规定不得抵押的其他 财产 64 甲将自己的房屋出租给乙 租期 5 年 半年后 甲将房屋抵 押给某银行 并办理了抵押登记 一年后 银行行使抵押权拍卖该 房屋 丁购买该房屋 下列说法正确的是 A 丁不能取得房屋的所有权 B 甲与乙的租赁合同自动失效 C 甲把房屋抵押给银行的行为无效 D 乙可以在原租赁合同的范围内继续承租 24 答案 D 出处 物权法 第 190 条规定 订立抵押合同前抵押财产已 出租的 原租赁关系不受该抵押权的影响 抵押权设立后抵押财产 出租的 该租赁关系不得对抗已登记的抵押权 65 根据 银行业监督管理法 下列不属于银行业金融机构的 审慎经营规则内容的是 A 资本充足率 B 资产质量 C 资产流动性 D 业务范围变化 答案 D 出处 银行业监督管理法 第 21 条规定 银行业金融机构的 审慎经营规则 包括风险管理 内部控制 资本充足率 资产质量 损失准备金 风险集中 关联交易 资产流动性等内容 66 根据 银行业监督管理法 的规定 银行业金融机构违反审 慎经营规则且逾期未改正 国务院银行业监督管理机构不可以对其 采取 A 限制资产转让 B 限制分配红利 C 责令暂停部分业务 D 促成机构重组或依法对银行进行接管 答案 D 出处 银行业监督管理法 第 37 条规定 可以区别情形 采 取下列措施 1 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 2 限制 分配红利和其他收入 3 限制资产转让 4 责令控股股东转让股权 或者限制有关股东的权利 5 责令调整董事 高级管理人员或者限 制其权利 6 停止批准增设分支机构 25 67 根据 商业银行金融创新指引 的规定 商业银行应严格 界定和区分 进行有效的风险隔离管理 A 流动资产和固定资产 B 银行资产和客户资产 C 个人资产和公司资产 D 一般资产和准备资产 答案 B 出处 商业银行金融创新指引 第32条规定 商业银行应严 格界定和区分银行资产和客户资产 进行有效的风险隔离管理 68 根据 中国人民银行法 的规定 以下哪一项不属于我国货 币政策工具 答案 A 存款准备金 B 买入金融债券 C 票据再贴现 D 发行五年期国债 答案 D 出处 中国人民银行法 第 23 条规定 中国人民银行为执行 货币政策 可以运用下列货币政策工具 存款准备金 确定中央银 行基准利率 办理再贴现 向商业银行提供贷款 公开市场业务等 69 张某是一农商银行高管 其主管人事和财务 对人事和财务 重要事项变动有独自决定权 请问张某的行为是否合规 A 合规 B 不合规 C 根据银行章程决定 D 以上都不对 答案 B 出处 商业银行内部控制指引 第 15 条规定 涉及资产 负 债 财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定 70 关键岗位应当实行定期或不定期的 和 制度 A 人员轮换 强制休假 B 专人专岗 强制休假 26 C 人员轮换 不得休假 D 专人专岗 不得休假 答案 A 出处 商业银行内部控制指引 第 16 条规定 关键岗位应当 实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度 71 应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息 并对各个部门 岗位和各项业务实施全面的监督和评价 A 合规管理部门 B 外部审计部门 C 人力资源管理部门 D 内部审计部门 答案 D 出处 商业银行内部控制指引 第 27 条规定 商业银行的内 部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息 并 对各个部门 岗位和各项业务实施全面的监控和评价 72 不得担任授信审查委员会的成员 A 行长 B 主管信贷的副行长 C 信贷业务部门主管 D 以上都可以 答案 A 出处 商业银行内部控制指引 第 34 条规定 行长不得担任 授信审查委员会的成员 73 下列银行关联方担保的说法正确的是 A 可以向关联方发放无担保贷款 B 接受本行的股权作为质押提供授信 C 为关联方授信提供保证 关联方以银行存单提供足额反担保 D 为关联方贷款提供担保 关联方以不动产提供足额反担保 答案 C 出处 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 第 29 条 规定 商业银行不得向关联方发放无担保贷款 不得接受本行的股 27 权作为质押提供授信 不得为关联方的融资行为提供担保 但关联 方以银行存单 国债提供足额反担保的除外 74 甲公司是某银行关联方 下列正确的是 A 向甲公司贷款发生损失 在一年内不得再向其贷款 B 向甲公司贷款被否决后 一年内不得就同一内容再行审议 C 向甲公司授信余额不得超过该银行资本净额的 10 D 上述说法都不对 答案 C 出处 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 第 30 32 条规定 商业银行向关联方提供授信发生损失的 在二年内不得 再向该关联方提供授信 一笔关联交易被否决后 在六个月内不得 就同一内容的关联交易进行审议 对一个关联方的授信余额不得超 过商业银行资本净额的 10 75 根据 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 的规 定 下列不是农商银行关联自然人的是 A 分行行长 B 持有 5 以上股份的自然人股东 C 无权参与授信的柜员 D 与其舅母一并持有 5 股份的自然人股东 答案 C 出处 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 第 7 条 规定关联自然人包括 1 内部人 2 主要自然人股东 3 内部人和 主要自然人股东的近亲属 4 关联法人或其他组织的控股自然人股 东 董事 关键管理人员等 其中 内部人 包括商业银行的董事 总行和分行的高级管理人员 有权决定或者参与商业银行授信和资 产转移的其他人员 主要自然人股东 是指持有或控制商业银行 5 以上股份或表决权的自然人股东 28 76 下列关于商业银行的关联方 说法正确的是 A 关联方只包括关联自然人 B 关联方只包括法人 C 关联方只包括其他组织 D 关联方包括关联自然人 法人或其他组织 答案 D 出处 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 第 6 条 规定 商业银行的关联方包括关联自然人 法人或其他组织 77 案件风险防范第一责任人是 A 董 理 事长 B 行长或主任 C 监事长 D 银行业金融机构 答案 A 出处 银行业金融机构案防工作办法 第 7 条规定 董事会 应当将董事长列为案件风险防范第一责任人 78 合规管理部门在案防工作中的职责是 A 实施部门 B 执行部门 C 监督部门 D 牵头部门 答案 D 出处 银行业金融机构案防工作办法 第 11 条规定 银行业 金融机构应当明确负责合规管理工作的部门为案防工作牵头部门 79 根据 银行业金融机构案防工作办法 要求 银行业金融机 构按照分工负责的原则 由 发起制定业务制度和办法 A 具体业务部门 B 合规管理部门 C 内审稽核部门 D 安全保卫部门 答案 A 出处 银行业金融机构案防工作办法 第 12 条规定 银行业 金融机构按照分工负责的原则 由具体业务部门发起制定业务制度 29 和办法 80 银行业金融机构应当建立并完善 制度以及前 中 后 台职责明确 岗位分离 制约有效的内部管理制度 A 统一授信 统一授权 B 分级授信 分级授权 C 分级授信 统一授权 D 统一授信 分级授权 答案 D 出处 银行业金融机构案防工作办法 第 14 条规定 银行业 金融机构应当建立并完善统一授信 分级授权制度以及前 中 后 台职责明确 岗位分离 制约有效的内部管理制度 确保对各部门 及分支机构的有效管理和控制 81 下列哪一种问责方式不属于纪律处分 A 留用察看 B 记大过 C 记过 D 责令辞职 答案 D 出处 银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法 第 10 条 规定 案件问责的纪律处分包括警告 记过 记大过 降级 撤职 留用察看 开除等 82 某金融机构发生涉案金额 100 万元以上案件 应当给予案发 层级机构主要负责人怎么的处分 A 警告 B 记过以上 C 记大过以上 D 降级以上 答案 C 出处 银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法 第 13 条 规定 发生涉案金额等值人民币一百万元 含 以上案件的 应当 给予案发层级机构主要负责人记大过 含 以上处分 83 某银行财务科科长因涉及案件被撤职 一年后调任本行业务 科科长 该调动是否符合规定 30 A 符合 B 不符合 C 不一定 D 以上说法都不对 答案 B 出处 银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法 第 17 条 规定 案件责任人员被撤职后 二年内不得安排担任同职 级 及 以上职务 84 王某因案件辞去 H 银行总经理一职 后到 J 农商银行就职 后 H 银行做出处理意见 王某对案件存在重大过失 拟给予记过处 分 请问下列正确的是 A 考虑王某已辞职到其他银行 其处理意见不宜移送 B 应当将认定结果及拟处理意见移送 J 农商银行 C 视情况而定 D 以上说法都不对 答案 B 出处 银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法 第 18 条 规定 离职人员对离职前的案件发生负有责任的 银行业金融机构 应当做出责任认定 并报告监管机构 案件责任人仍在银行业金融 机构任职的 应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单 位 85 下列关于实施金融服务进村入社区工程的基本原则 哪一项 是错误的 A 普惠原则 B 因地制宜原则 C 可持续原则 D 公平公正公开原则 答案 D 出处 中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施金融服 务进村入社区工程的指导意见 第二部分 86 银行业金融机构应定期 重估不良金融资产的实际价值 31 A 至少三个月一次 B 至少半年一次 C 至少一年一次 D 至少三年一次 答案 B 出处 不良金融资产处置尽职指引 第 36 条规定 银行业金 融机构应定期 至少半年一次 重估不良金融资产的实际价值 87 根据 不良金融资产处置尽职指引的通知 下列不属于不 良债权的是 A 银行持有的次级类贷款 B 金融资产管理公司收购的不良金融债权 C 非银行金融机构持有的不良债权 D 银行持有的关注类贷款 答案 D 出处 不良金融资产处置尽职指引 第 18 条规定 不良债权 主要包括银行持有的次级 可疑及损失类贷款 金融资产管理公司 收购或接收的不良金融债权 以及其他非银行金融机构持有的不良 债权 88 转让资产时 原则上要求 付款 A 分期 B 一次性 C 提前 D 延期 答案 B 出处 不良金融资产处置尽职指引 第 28 条关于转让资产付 款的规定 转让资产时 原则上要求一次性付款 89 某农商银行向 A 企业发放一笔 1000 万元流动资金贷款 该 企业将 1000 万元信贷资金暂时投入股市运作并有盈利 客户经理认 为借款人还款能力强 抵押物充足 股市运作也有盈利 将该贷款 分类为正常类 请问上述贷款分类正确吗 32 A 正确 B 不正确 C 不确定 D 视情况而定 答案 B 出处 贷款风险分类指引 第 10 条规定 改变贷款用途至少 归为关注类的贷款 90 贷款五级分类按照贷款的风险程度 将银行信贷资产依次分 为 A 正常 次级 关注 可疑 损失 B 正常 次级 可疑 关注 损失 C 正常 关注 次级 可疑 损失 D 正常 关注 可疑 次级 损失 答案 C 出处 贷款风险分类指引 第 5 条 91 某农商银行对 A 企业的贷款出现逾期 且应收利息不再计入 当期损益的贷款 至少归为 类 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 答案 C 出处 贷款风险分类指引 第 11 条规定 逾期 含展期后 超过一定期限 其应收利息不再计入当期损益的贷款 应至少归为 次级类 92 需要重组的贷款应至少归为 类 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 答案 C 出处 贷款风险分类指引 第 12 条规定 需要重组的贷款应 至少归为次级类 93 某企业重组后贷款仍然出现逾期 应至少归为 类 33 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 答案 D 出处 贷款风险分类指引 第 12 条规定 重组后的贷款 简 称重组贷款 如果仍然逾期 或者借款人仍然无力归还的贷款 应 至少归为可疑类 94 根据规定 重组贷款分类档次在至少 的观察期内不得 调高 A 1 个月 B 3 个月 C 6 个月 D 9 个月 答案 C 出处 贷款风险分类指引 第 12 条规定 重组贷款的分类档 次在至少 6 个月的观察期内不得调高 观察期结束后 应严格按照 本指引规定进行分类 95 为清收贷款本息 保全资产等目的而发放的 借新还旧 贷 款 至少归为 类 A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑 答案 C 出处 农村合作金融机构信贷资产风险分类指引 规定 为 清收贷款本息 保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级 类 96 是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务 A 担保类业务 B 承诺类业务 C 金融衍生交易类业务 D 信贷业务 答案 B 出处 商业银行表外业务风险管理指引 第 4 条规定 承诺 类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提 34 供约定的信用业务 包括贷款承诺等 97 某房地产开发商经批准取得 10 亩国有土地使用权 超过出 让合同约定的动工开发日期满二年未动工开发 对此 可以 A 无偿收回该土地使用权 B 要求某开发商将土地使用权转让给有实力的公司 C 可以征收相当于土地出让金 20 以下的土地闲置费 D 以上都不对 答案 A 出处 城市房地产管理法 第 26 条规定 超过出让合同约定 的动工开发日期满一年未动工开发的 可以征收相当于土地使用权 出让金百分之二十以下的土地闲置费 满二年未动工开发的 可以 无偿收回土地使用权 98 以出让方式取得土地使用权 转让房地产时 下列应当符合 的条件中 说法错误的是 A 按照出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金 并取得 土地使用权证书 B 按照出让合同约定进行投资开发 属于房屋建设工程的 完 成开发投资总额的 25 以上 属于成片开发土地的 形成工业用地 或者其他建设用地条件 C 转让房地产时房屋已经建成的 还应当持有房屋所有权证书 D 完成开发投资总额的 15 以上 属于成片开发土地的 形成 工业用地或者其他建设用地条件 答案 D 出处 城市房地产管理法 第 39 条规定 以出让方式取得土 地使用权的 转让房地产时 应当符合下列条件 1 按照出让合同 约定已经支付全部土地使用权出让金 并取得土地使用权证书 2 完成开发投资总额的百分之二十五以上 属于成片开发土地的 形 35 成工业用地或者其他建设用地条件 转让房地产时房屋已经建成的 还应当持有房屋所有权证书 99 下列哪一项可