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第六课 投资理财的选择 高考第一轮复习 1 储蓄存款 含义 储蓄机构 利息 含义 计算 基本类型及特点 商业银行 2 股票 4 商业保险 含义 种类 原则 3 债券 含义 种类及特点 含义 特点 收入 风险 特点 原则 理性投资 考点1 储蓄存款的含义 利息的含义和计算方法 便捷的投资 储蓄存款 个人 储蓄机构 人民币或外币 本金和利息 1 利息的多少取决于三个因素 2 利息的计算公式为 3 利率的含义 表示方法 类型 活期储蓄 定期储蓄 商业银行 本金 存期和利息率水平 存款利息 本金 利息率 存款期限 年利率 月利率和日利率 它们的关系为 年利率 月利率 12月 日利率 360天 D 1 李大爷2010年1月1日存入银行10000元 定期一年 月息2 1 到期后 李大爷存款的利息总额是 A 21元B 210元C 25 2元D 252元解析注意这里是月息 2011年皖南八校联考 2010年2月份我国的消费者物价指数 CPI 为2 7 假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元 一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22 05亿元 那么央行规定的一年期存款基准利率是 A2 2 B2 25 C3 15 D不能确定 解析 设央行规定的一年期存款基准利率是x 根据利息计算公式得出 4900 x 2 7 22 05 计算出x 2 25 答案 B 定期存款和活期存款比较表 不同点 利率 收益 流动性 活期存款 定期存款 较低 较高 低 高于活期储蓄 一般低于债券和股票 强 灵便 较差 相同点 存取凭证都是存折或存单 都还本付息 收益总体都低 风险较低 信用高 相对于股票 债券来讲 流动性与流通性的区别 流动性是指资产能否转化为现金的能力 转化能力快 说明资产的流动性好 当然 现金的流动性最好 因为它不需要转化 活期储蓄存款的流动性也很好 基本上可以随时随地取款 流通性是指资产能否在市场上交易或买卖 例如 上市公司的股票可以在股市自由买卖 流通性很好 可以赚差价 这也是股票生命力之所在 流动性和流通性二者未必一致 比如说 活期储蓄存款的流动性很好 但是没有流通性 你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的 2011年广州调研 在通货膨胀情况下 储蓄存款作为投资理财的一种方式 A 能规避风险B 是稳健的投资C 必然贬值D 必然增值 解析 本题考查的是投资理财方式的特点 A项是保险作为投资理财的特点 B项 稳健的投资 指的是国债 D项 必然增值 说法错误 在通货膨胀情况下 储蓄存款是会贬值的 答案 C 2013高考江苏 2013年4月中旬 纽约黄金期货价格连续两图个1交易日分别下跌了4 06 和9 27 与2011年每盎司1921美元的历史高点相比 国际金价回调超过28 在此后的10天内 由于大量资金介入 黄金价格又从低位反弹 涨幅超过10 这说明 A 黄金价格的波动是由价值的变化引起的B 黄金作为一种商品 其本质是一般等价物C 人们的投机行为 心理预期会加剧黄金价格波动D 黄金的使用价值有限 其价格不具备长期上涨的基础 C 1 商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 我国的商业银行 商业银行是企业 2 商业银行的地位 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 3 商业银行的三大业务 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 主体业务 现金结算 转帐结算 想一想 为什么把存款业务作为基础业务 2013高考 上海 我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是 A 吸收公众存款B 发放企业贷款C 中间业务收费D 取得存贷利差 A 吸收存款的两个主要来源 一是企事业等单位的存款 二是城乡居民的储蓄存款 1 存款业务是商业银行以一定的利率和期限 向社会吸收资金 并且按规定还本付息的业务 存款的本质是银行对存款客户的负债 存款包括活期存款 定期存款 只有活期存款的存款人才有权签发支票 A 2009年广东模拟 到2009年末 我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了55万亿元人民币 在我国 储蓄存款来自于 居民个人 企业 政府机关 事业单位A B C D 居民储蓄存款越多越好 正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长 对中国的高储蓄应该辩证地看 说明经济发展稳定 人民收入增多 生活水平不断提高 可支配资金增多 说明储蓄存款为经济建设积累了资金 有利培养居民的合理生活习惯 储蓄率一直很高 说明了还存在以下问题 说明了社会保险和福利制度还不完善 居民的社会安全感低 求稳怕险 以防万一 反映了投资形式的单一 个人投资渠道不畅 居民手中掌握了一定数量的余额 找不到合适的投资方式 也反映了我国目前消费形式的单一 目前我国居民消费是钱货两清的消费方式 这种方式 在物资流通极为迅速的市场经济中 会带来诸多不便 国外采用分期付款的办法 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金 并要求偿还本金和利息的行为 这是银行利润的主要来源 不是唯一来源 银行利润 贷款利息 存款利息 其他费用从贷款对象看 主要有工商业贷款和消费贷款 如何放贷 2 贷款业务 发放贷款的原则 真实性 谨慎性 安全性 银行要评估借款人的信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 讨论 贷款业务是主要利润来源 银行是不是放贷越多越好 B 2010 黑龙江大庆 某银行某年共向企业贷款5000万元人民币 平均年利率是13 在这一年中 共吸收存款4000万元 平均年利率9 在这一年中 银行共支付职员工资 奖金40万元 其他开支130万元 这一年中银行利润是A 360万元B 120万元C 170万元D 80万元 现金结算和转帐结算 银行办理中间业务收取一定的服务费用 服务费是商业银行利润的重要来源 结算形式 商业银行还提供债劵买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等其他服务 3 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 第一 银行为我国经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 第二 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 第三 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 以优化产业结构 提高经济效益 4 银行的作用 P47 专家点评 聚宝盆 蓄水池 气象站 晴雨表 调节器 监督站 考点2 银行与商业银行的基本业务 判断以下观点是否正确 1 银行均可办理吸收存款 发放贷款等业务 2 存款没有风险 3 存款利率增加 意味着居民的生活水平提高 4 在通货膨胀的情况下 商业银行可自行调整利率 商业银行 企业法人 中国人民银行 管理金融事业的国家机关 负责制定货币政策的国家机关 通货膨胀 特别是当利率低于物价上涨时出现贬值 定期存款提前支取而损失利息 取决于利率与物价的比较 利率是国家宏观调控的重要杠杆之一 是调节货币供应量的重要工具 如何调节 存款利率变动对经济的影响 存款利率上调 存款减少 生活消费支出相对下降 流通中的货币减少 存款增加 贷款利率上升 流通中的货币增加 贷款减少 投资需求相对下降 贷款利率下降 生活消费支出相对上升 贷款利率变动对经济的影响 贷款增加 投资需求相对上升 国家提高和降低存 贷款利率对经济的影响 重点知识分析 一般来说 通货膨胀下 提高存 贷款利率 以减少流通中的货币量 通货紧缩则反之 存款利率下降 流通中的货币减少 流通中的货币增加 2010高考 广东卷25 2005 2009年 广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D 高考零距离 C 1 2010年我国继续实施适度宽松的货币政策 下列符合这一要求的是 实施 家电下乡 活动 增加惠农补贴 下调存贷款利率 增加货币信贷A B C D B 2 2010重庆26 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展 该政策效应的传导路径是 贷款利率下降 农业投资增加 农业产出水平提高 农业贷款增加A B C D A 2011年广州调研 在通货膨胀情况下 储蓄存款作为投资理财的一种方式 A 能规避风险B 是稳健的投资C 必然贬值D 必然增值 解析 本题考查的是投资理财方式的特点 A项是保险作为投资理财的特点 B项 稳健的投资 指的是国债 D项 必然增值 说法错误 在通货膨胀情况下 储蓄存款是会贬值的 答案 C 练习巩固 1 含义 2 性质 3 偿还方式 4 发行目的 5 发行主体 6 股票的收入 考点3 股票 高风险 高收益同在 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 不能返还 可以转售 筹集资金 股份有限公司 股票收入一般包括两部分 一是股息或红利收入 二是股票价格上升带来的差价 2013江苏高考 8 A公司以巨资购入S公司发行的股份 双方将在多领域进行深入合作 这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3 8亿美元的营销和电子商务收入 次日 此消息引发S公司股价大幅高开 收盘涨幅达9 4 A公司与S公司的合作推动了股价上升 说明 A 股票是一种高收益的投资方式B 企业重组对股价会产生有利影响C 股价上升主要是由相关消息推动的D 股价受公司经营状况预期的影响 D 7 股票投资特点 8 股票的作用 筹措建设资金 促进企业改革和发展 高风险 高收益 银行存款利率 股票价格 预期股息 成正比 成反比 对个人 对企业 对社会 搞活资金融通 提高资金使用效率 增加了投资渠道 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 特别提示 要注意投资方式之间的相关性 各投资方式之间并不是彼此孤立的 1 储蓄存款利率会影响债券利率 如果储蓄存款利率提高了 势必会带动债券利率提高 只有这样才能显示债券在收益上的优势地位 2 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍 从右图中可以看出 A 不投资股票 风险和收益均为零B 投资股票越少 风险越小收益越大C 投资股票越多 风险和收益就越大D 恰当的资产组合 风险最小收益最大 解析 A项错误 除股票外的其他投资方式也有风险性 B项错误 投资股票越少 风险性降低 收益也降低 D项说法错误 投资的风险与收益成正比 答案为C项 答案 C 注 曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比 C 2009年惠州二调 购买股票是常见的个人投资方式 人们炒股主要是为了 A 取得股息和红利收入B 得到对股份公司的所有权C 获得股价上升带来的差价D 取回约定利息和出资 2008 宁夏文综14 维持市场平稳健康发展 防止股市泡沫 是政府宏观调控的主要任务之一 当股市增长过快时 政府可采取的调节措施是 降低银行存贷款利率 降低利息税 上调股票交易印花税 扩大基金发行规模 A B C D 高考零距离 B 中央政府 利率低 风险小 强 金融机构 利率较高 风险较高 较强 企业 利率高 风险大 较弱 1 含义 2 分类 债券是一种债务证书 是筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金 发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式 购买债券是居民的投资方式 考点4 债券 稳健的投资 高考零距离 2010年高考 安徽卷2 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风险性从低到高排序 正确的是 金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D B 债券与股票的比较 股权关系 入股凭证 债务关系 债务证书 限期偿还 还本付息 以取得股息和红利为补偿条件 经营状况好坏决定着股票的效益 以定期收取利息为条件 其安全性比股票大 不准股东从公司中退出股金 只能出卖股票 公司的股东可以变化 而资金额不会减少 具有明确的付息期限 必须偿还本金 企业 股份有限公司 国家 金融机构 企业 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 2013海南卷2 随着经济的发展 人们持有的有价证券的种类越来越多 下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是 A 股票B 人民币C 国库券D 转账支票 A A 2008 四川文综非延考区26 假定债券市场上一年期债券的利率有2 25 2 50 和3 0 三档 一般来讲 与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A 政府金融机构工商企业B 金融机构政府工商企业 C 政府工商企业金融机构 D 工商企业金融机构政府 高考零距离 A 1 含义 2 性质 3 优势 4 投资者 发行单位 散钱集中 专家管理 投资 收入或风险由投资者分担 集合证券投资方式 是一种间接的证券投资方式 专家经营 专业管理 缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 友情提醒 股票和债券的间接投资方式 基金 考点5 保险 规避风险的途径 商业保险 含义 种类 作用 原则 人身保险 财产保险 规避风险的有效措施 公平互利 协商一致 自愿订立 以人的寿命和身体为保险对象 以财产及其有关利益为对象 社会保险和商业保险的比较 高考零距离 五一 黄金周 小张出游时购买了20元旅游保险 对小张而言 这种购买保险的行为属于 A 存款储蓄行为B 投资行为C 交换行为D 生产行为 B 利率低风险小 股份凭证 债务证书 风险保障 获取利息 股息和红利 定期付息 经济补偿 还本付息 付息还本 事故发生 储蓄 收益高风险大 收益较高风险较大 具体分析时间长 便捷 高收益高风险同在 稳健 规避风险 都是个人投资行为 能给投资者带来一定的利益 对国家建设和公民生活有利 低 高 中或较高 不定 储蓄 债券 股票 保险比较表优P26 股金不能退 只能出卖股票 1 要注意投资的回报率和风险性 2 要注意投资的多元化和专业化 3 要以家庭的经济收入为前提 量力而行 4 合法投资 既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 如何选择正确的投资方式 4 某公民把自己的闲置资金用于投资 共选择了股票 金融债券和储蓄存款三种投资方式 右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述 应分别是 A 股票金融债券储蓄存款B 储蓄存款金融债券股票C 金融债券储蓄存款股票D 无法确定解析 本题考查三种投资方式的收益性和风险性 一般而言 股票收益高 但风险性最大 储蓄存款收益低 但风险性小 B项正确 答案 B 2011高考江苏卷9 某家庭共有闲置资金10万元 其投资理财方案如图1所示 该家庭理财