2015年福建省银行业中级《法律法规》：银行公司治理试题

2015 年福建省年福建省银银行行业业中中级级 法律法法律法规规 银银行公司治理行公司治理试试 题题 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 集中策略的主要特点不包括 A 目标集中 并尽全力试图准确击中要害 B 能更详细 更透彻地分析和熟悉目标客户的要求 C 能集中精力 集中资源于某个子市场 营销效果更明显 D 通常适用于大中型银行 2 盈利能力是 A 区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B 通过总资产收益率来衡量 C 通过贷款实际收益率来衡量 D 盈利能力较高 通常区域风险相对较高 3 在人的生命周期过程中 通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时 期是 A 退休养老期 B 中年稳健期 C 青年成长期 D 少年成长期 4 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上卖出证券 B 降低存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 5 假设某项交易的期限为 125 个交易日 并且只在这段时间占用了所配置的经 济资本 此项交易对应的 RAROC 为 4 则调整为年度比率的 RAROC 等于 A 4 00 B 4 08 C 8 00 D 8 16 6 中央银行的窗口指导以 为主要特征 A 限制存款增减额 B 限制贷款增减额 C 限制存贷款增减额 D 限制贷款增加额 7 客户信用评级中 违约概率的估计包括 两个层面 A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B 单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D 单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 8 在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中 下列关于银行可能 面临的风险的表述错误的是 A 保险公司依法解除保险合同 贷款银行的债权难以得到保障 B 免责条款成为保险公司的 护身符 贷款银行难以追究保险公司的保险 责任 C 保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息 造成风险缺口 D 银保合作协议的效力有待确认 银行降低风险的努力难以达到预期效果 9 关于质押贷款特点的表述 不正确的是 A 银行在放款时占主动权 手续比较复杂 B 质物价值稳定性好 C 银行对质物的可控制性强 D 质物易于直接变现处理用于抵债 10 某商业银行一笔贷款金额为 500 万元 预期回收金额为 350 万元 回收成 本为 50 万元 则该笔贷款的违约损失率为 A 40 B 60 C 70 D 80 11 起诉前申请财产保全被人民法院采纳后 应在人民法院采取保证措施 天 内正式起诉 A 10 B 15 C 20 D 30 12 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 危机 A 流动性 B 操作 C 法律 D 战略 13 下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是 A 经过核查 无法确认异议信息存在错误的 征信服务中心不得按照异议申 请人要求更改相关个人信用信息 B 征信服务中心应当在接到异议申请的 5 个工作日内进行内部核查 C 对于无法核实的异议信息 征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议 信息附注个人声明 D 异议信息确实有误 但因技术原因暂时无法更正异议信息的 征信服务中 心应当在书面答复中予以说明 待更正后再提供信用报告 14 下列不属于商品期货的标的商品的是 A 大豆 B 利率期货 C 原油 D 钢材 15 在一般性政策工具中 能够对货币供给量及经济产生巨大震动性 且被西 方经济学家喻为 更像巨斧而不像小刀 的是 A 法定存款准备金政策 B 公开市场操作 C 再贴现政策 D 再借款政策 16 贷前调查时 业务人员应当利用科学 实用的调查方法 通过调查手段 分析银行可承受的风险 A 定性模型 B 定量模型 C 定性与定量相结合 D 数据结合推理 E 著作权 17 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础 现金预算是帮助客户达到短 期财务目标的需要 老张是一名自由职业者 关于其预算编制程序的说法不正 确的是 A 老张首先应该设定退休 子女教育及买房等长期理财规划目标 并计算达 到各类理财规划目标所需的年储蓄额 B 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率 或者 CPI 指数 综合预测明年收入 C 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算 D 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年 决定明年在这方面 重点减少支出 18 除国务院规定外 有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计 未超过其净资产总额的 A 30 B 40 C 50 D 60 E 著作权 19 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款 最适宜的 汇款方式为 A 电汇 B 票汇 C 信汇 D 押汇 20 以下关于风险预警方法表述不正确的是 A 黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律 即循环波动特征 B 蓝色预警法侧重定量分析 根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C 当扩散指数大于 0 5 时 表示警兆指标中有半数处于上升 即风险正在下 降 D 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 E 著作权 21 银行在对客户进行借款需求分析时 不需要关注的是 A 企业的还款来源 B 公司的治理结构 C 企业还款的可靠程度 D 企业的借款需求原因 即所借款项的用途 22 依据真实票据理论 企业长期投资的资金不应来自 A 留存收益 B 流动资金贷款 C 发行长期债券 D 发行新股票 23 类贷款不属于不良贷款 A 关注 B 次级 C 可疑 D 损失 24 1999 年 2 月 中国人民银行颁布了 A 汽车贷款管理办法 B 汽车消费贷款管理办法 试点办法 C 关于开展个人消费信贷的指导意见 D 中国人民银行助学贷款管理办法 25 在基金认购中 认购期内产生的利息以 的记录为准 A 基金管理公司 B 基金托管机构 C 注册登记中心 D 结算中心 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 结构性理财产品的主要类型大体有 A 外汇挂钩类 B 指数挂钩类 C 气象挂钩类 D 股票挂钩类 E 商品挂钩类 2 全面风险管理要素包括 A 事件识别 B 风险评估 C 控制活动 D 内部环境 E 信息和交流 3 在 巴塞尔新资本协议 中 规定对信用风险资产风险加权的计算方法有 A 基本指标法 B 内部模型法 C 标准法 D 内部评级初级法 E 内部评级高级法 4 根据中国银监会的监管规则 银行机构的市场准入包括 A 机构准入 B 业务准入 C 高级管理人员准入 D 股东准入 E 市场准入 5 买入金融资产权利的期权叫 A 看涨期权 B 看跌期权 C 股指期货 D 光票托收 6 若借款人甲 乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0 02 和 0 04 则根据 巴塞尔新资本协议 定义的二者的违约概率分别为 A 0 02 0 04 B 0 03 0 03 C 0 02 0 03 D 0 03 0 04 7 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是 A 加强对借款人还款能力的甄别 B 验证借款人工资收入的真实性 C 深入了解客户还款意愿 D 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物 8 2008 年底 小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用 房 如果小王是以商住两用房名义申请的贷款 银行对于商住两用房的首付比 例规定为最低 45 则其贷款额度最大为 万元 A 54 B 66 C 84 D 96 9 目前 我国部分商业银行采取的思路是 以 为基础 按照持有目的将资产 分为四类 进而按照产品线进行会计科目设置 A 巴塞尔新资本协议 B 国际会计准则 C 商业银行管理办法 D 国际会计准则和我国的金融企业会计制度 10 下列关于期权的叙述正确的是 A 看涨期权的卖方的获利是有限的 B 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降 C 期权卖方只有义务执行合约 D 期权买方拥有权力但没有义务执行合约 E 看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利 11 银行市场环境分析的基本方法是 A 波士顿矩阵 B 麦肯锡矩阵 C SWOT 法 D 波特五力模型 12 资本监管的新三大支柱是指 A 市场约束 B 风险监管 C 最低监管资本要求 D 资本充足率监管检查 13 等额本息还款法的特点有 A 贷款期内每月还款额度相等 B 贷款期内偿还的利息逐月递增 C 贷款期内还款额度逐月递增 D 贷款期内偿还的本金逐月递增 E 遇到利率调整及提前还款时 应重新计算每月还款额 14 与一般的银行储蓄存款相比 大额可转让定期存单的特点是 A 不记名 可流通转让 B 收益率相对较低 C 面额较大 金额固定 D 利率可以是固定的或浮动的 E 不能提前支取 15 银行业从业人员为客户提供贷款前 应当先了解客户的 A 所在区域的信用环境 B 财务状况 C 信用记录 D 收入来源 E 风险承受能力 16 关于表外项目的处理 下列说法不正确的是 A 对于汇率 利率及其他衍生产品合约的风险加权资产 使用现期风险暴露 法计算 B 商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数 获得等同于表 内项目的风险资产 然后根据交易对象的属性确定风险权重 计算表外项目相 应的风险加权资产 C 对于汇率 利率及其他衍生产品合约的风险加权资产 主要包括互换 期 权 远期和贵金属交易 D 与贸易相关的短期或有负债 主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟 单信用证其信用转换系数为 20 E 重组 17 代理活动涉及的行为主体包括 A 被代理人 B 见证人 C 相对人 D 受益人 E 代理人 18 个人征信系统的特殊信息不包括 A 破产纪录 B 信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录 C 信用报告查询信息 D 与个人经济生活相关的法院判决 19 下列描述中属于国家外汇管理局职责的有 A 组织实施中央银行公开市场操作 B 分析研究外汇收支和国际收支状况 C 监督管理外汇市场的动作秩序 D 经营管理国家外汇储备 E 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况 处罚违法违规行为 20 银行全面风险管理的核心包括 A 全球的风险管理体系 B 全面的风险管理范围 C 全程的风险管理过程 D 全新的风险管理方法 E 全员的风险管理文化 21 个人汽车贷款以商用房 别墅抵押的 比率不超过 A 0 B 40 C 50 D 60 22 我国的金融资产管理公司有 A 华融资产管理公司 B 华夏资产管理公司 C 中华资产管理公司 D 长城资产管理公司 E 信达资产管理公司 23 商业银行最高风险管理 决策