银行人员保险销售心得范文

银行人员保险销售心得范文银行人员保险销售心得范文 银行保险是银行的销售终端 担负着销售产品 服务客户 展 示银行形象的重要责任 下面是有银行人员保险销售心得 欢迎 参阅 银行人员保险销售心得范文银行人员保险销售心得范文 1 银行保险销售才能是取得银行保险销售佳绩至关重要的条 件 推销才能的好坏直接关系到推销活动的成败 从某种意义 上讲 大多数的人都是天生的推销员 从我们很小的时候起 就不断地把自己推销给周围的人 让他们喜欢自己 接纳自己 说服别人借给自己某种东西 和别人达成某个交换物品的协议 等等 如何以最有利的形势来得到我们所要想得到的 推销自 己是每个人都具有的才能 而当我们进入现实的商业世界 需 要我们有意识地去运用我们的这种推销才能时 许多人就感到 无所适从了 是的 有意识地推销商品与无意识地推销自我是 有差距的 怎样结合银行理财工作实际 充分发挥代理保险推 销才能呢 我认为应当做好以下几个方面 1 相信自己 相信自己会成功 这一点至关重要 并不是每个人都明确 地认识到自己的推销能力 但它确实存在 人的最大敌人之一 就是自己 超越自我 则是成功的必要因素 推销人员尤其要 正视自己 鼓起勇气面对自己的顾客 即使有人说你不是干这 行的材料也没有关系 关键是你自己怎么看 如果你也这么说 那么一切就都失去意义了 克理曼 斯通说 一个人只要相信自 己 那么他就能成为他希望成为的那样的人 我能行 是一种 自信 是一种动力 有人把相信自己的力量称之为魔力 因为 它常常能创造出惊人的效果 能将你的追求和理想变为现实 成功者之所以成功 是因为他做成功了 做的动力是什么 是积 极进取的精神 是相信自己 2 树立目标 一名优秀的推销员 不仅常常 自我暗示 更多的是确立 目标 并进一步定出一个实现目标的计划 在目标与计划的基 础上 计算好时间 以充裕的时间确保计划实现 一个好的目 标应该是有层次的 长期 中期 即期 各期目标不同 简单 说来 即期目标是一个星期或下个月销售出多少产品 而中期 也许是一个季度或半年 目标还应该是多方面的 销售额只是 其中一个方面 使潜在顾客成为现实顾客 挖掘更多的顾客 在推销过程中树立企业形象等等都应该成为目标的构成方面 另外 目标不必太过详尽 重要的是切实可行 无法实现的高 目标会认人们饱尝失败的苦头 也许你做得并不太坏 但相比 那高高在上的目标 一切都相差太远了 长此以往 勇气和力 量都会消失殆尽的 一位成功的银行保险销售员介绍经验时说 我的秘诀是把 目标数表贴在床头 每天起床就寝时都把今天的完成量和明天 的目标额记录下来 提醒自己朝目标奋斗 可见有志者事竟成 定下你的目标 向着目标奋斗 前进 3 照顾顾客利益原则 现代推销术与传统推销的一个根本区别就在于 传统推销 带有很强的功利性 而现代推销则是以 诚 为中心 推销员人 顾客利益出发考虑问题 企业只能战胜同行 但永远不能战胜 顾客 顾客在以市场为中心的今天已成为各企业争夺的对象 只有让顾客感到企业是真正由于消费者的角度来考虑问题 自 己的利益在整个购买过程中得到了满足和保护 这样企业才可 能从顾客那里获利 从而达双赢 银行人员保险销售心得范文银行人员保险销售心得范文 2 各位领导 同事以及银行保险公司的朋友们 非常感谢市行中间业务部 个人银行部与保险公司的举办 的这次保险业务知识培训课 也非常荣幸能够给我与大家共同 研讨如何作好保险代理业务的这个机会 我十分珍惜这次能与 在座的各位领导 同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交 流和沟通 谈不上什么经验 只是作为一名一线员工在代理银 行保险业务的时候 所感受到的一点点体会和想法 希望借此 机会阐述一下个人的观点 也希望能够起个抛砖引玉的作用 最主要的目的是想 能通过我的这种形式 能够充分调动和发 挥我行广大员工的聪明才智 集思广益 广开言路 多提宝贵 意见和合理化建议 以促进我行保险代销工作能够迅速开展 一 分析一下我行保险代销工作的现状 我个人认为 我行尚处于银行保险营销的初级阶段 为什么 是初级阶段 而不是发展阶段或加速阶段呢 我们来分析一下我 行现阶段的表现就知道了 表现一 销售额度小 市场占比小 引用市行有关资料显示 代理保险业务开展几年来 在我 行虽然得到大力发展 已成为我行中间业务中最具发展空间和 发展潜力的业务品种之一 但是在 xx 年 市各家商业银行及 邮政储蓄代理保险保费总额近 1 7 亿元 其中 工商银行销售 7652 万元 农业银行销售 1536 万元 中国银行销售 1683 万元 邮 政储蓄销售 5600 万元 而我行只销售了 407 万元 占比还不到 2 4 连人家的零头都不够 今年的形势仍不乐观 上面这组 数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大 表现二 保险代销的投放入力度不够 专业客户经理的队 伍尚未建成 根据我的了解 工行和农行的网点都专设了一个 柜台 由专人进行保险业务的营销 而且是开放式的营销模式 即在柜台外面增设个柜台 可与客户近距离 手把手的接触 当面交流和沟通 而反观我行 则多是由前台储蓄人员 隔着 厚重的防弹玻璃 通过对讲机与客户讲解 连具备保险代理人 资格的营销员都凤毛麟角 这样 无论服务水平还是营销效果 上看 都明显落后 很难取得客户的信任 并且由于营销的专 业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍 而造成因人力不足而 导致需要投保的客户资源流失的现象 在我行屡见不鲜 前面 提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较 就说 明了这个问题 表现三 员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不 够高 尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度提高代理保 险销售的奖励费用的机会 但目前尚未在我行员工中起到理想 的效果 一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在 不少思想认识方面的问题没有得到真正解决 所以员工的积极 性自然不高 并且加之销售手段单一 宣传力度不足等原因 都是造成销售额度上不去的原因 另外由于我们的 dcc 业务刚 刚上线 大家在此方面的业务还远不够熟练 就更加加剧了目 前保险代销工作停滞不前的阻力 所以 根据以上表现 我个 人以为 我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险 营销的初级阶段 现状是这样的 我们作为建行的一员 该怎 么办呢 等 靠 要显然不行 那么怎么办 要想办法解决 怎么 解决问题呢 我觉得首先要找出问题的症结在那 二 找出问题的症结所在 首先 我认为 我们对待银行保险的认识上尚存在误区 银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别 即普通保 险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为 而银行保 险的保户的心态是为了获取更多 更稳定的收益而进行的一种 投资行为 其次 研究每日与我们所打交道的客户都是什么类型的 那种会是银行保险的潜在客户 那种不是 一 研究什么样的储户才能成为银行保险的客户 也就是说 什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢 我给大家介绍两 种类型的客户供同志们参考 1 有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体 他们的 保险意识强烈 是最佳的人选 这个的客户你不需要多废话 只需要告诉他 我这里也能办理你需要的保险种类 就可以达 成这笔生意 有的员工一定接待过主动来投保的客户吧 这些 人就是最佳的保险推荐人选 2 有定期储蓄倾向的客户群体 他们的资金多数长期不动 放在银行主要是为了保管 其次才是得点利息 这样的客户也 是推荐保险的优质客户 因为 首先 有闲钱 可减少退保的 几率 其次 有一定的投资意愿 希望获得更多的收益 又不 想承担风险 最后 非常信任银行 你说的话 他基本都认可 这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体 也 是我推荐的最佳人选 那么 什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢 也推 荐两种类型客户与大家商讨 1 活期储户 保险说白了还是有钱的人才能买的产品 对 穷人来说 也就是说最需要做保险投资的人 来说 由于没钱 保险只能是一种奢望 另外 保险是一项长期投资的产品 时 间越长收益才能越高 作为短期投资者是不大可能成为保险公 司的客户的 这是保险的本质决定的 2 闲钱不多 但又贪图高收益的客户 有人说 这样的客 户也不错啊 可以利用他的贪财心里 诱惑让他买保险 可是 就是这样的客户退保率最高 给银行和保险公司造成的负面影 响也最大 对待这样的客户 我们最忌讳的就是盲目夸大我们 代销产品的收益 你极有可能会惹祸上身 并给建行带来麻烦 我建议你 接待这样的客户要慎重 三 解决的办法 目前 我国的城乡居民储蓄存款突破 100 亿元 而国家号 召要大力发展直接融资 其中 重点就提到了保险业务的拓展 说明 我国银行资金大量闲置 增加了银行的利息负担 增加 了银行的经营风险 银行资源配置的能力还很低下 要想从 根本上提高银行资金的使用效率 代销保险业务是个重要手段 而 代销保险业务 又是实现银行利润最大化 增加网点中间业 务收入的重要途径之一 并且保险还是代客理财的一个重要手 段 作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种 我们只 有切实提高网点代销保险业务的销售能力 促进代理保险费用 收入快速增长 才能抢占市场份额 提高行业竞争力 这不论 是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题 当前的分红型 保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力 大多是储蓄替代型 产品 应根据不同投保客户的需求 开发出真正属于银行客户 需要的险种是抢占客户资源 占领银行保险市场的战略需求 以上 是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时 候 所感受到的一点点体会和想法 如有不当之处 还请各位 领导 同志们批评指正 银行人员保险销售心得范文银行人员保险销售心得范文 3 保险 对于我们网点来说一直以来犹如一块鸡肋 食之无 味 弃 之可惜 为了改变这种窘境 也为了提升我网点在同业 中的竞争力 我们特别邀请了人民人寿资深客户经理对全所员 工进行了一次业务 培训 我们都知道保险业务相较其它零售业 务有着较为丰厚的回报 但极少时候能向客户营销成功 在这 短短的培训中 我总结了不少营 销心得 第一 要把握市场 加强对产品的熟悉及了解程度 销售 任何一 件产品 作为其销售人员 必须首先掌握其产品性质及 特点 除了掌 握产品本身之外 我们还需要将其准确定位 对 于产品所对应的市场 还应当有一个相当的了解 例如 保险相 较其它储蓄产品最大的优势 在于 在这频频加息的时代 保险 产品会随着银行加息而增加分红 这样就避免了客户不用每次 加息都要跑到银行来转存 避免了客户频 频跑银行排队的麻 烦和利息亏损的风险 银保产品还有一份意外保险 的赠送 这就相当于既做了理财投资 又多了一份人生保障 第二 主动营销 在办理业务的过程中 如果发现客户有 闲置资 金 当其确实没有什么急用之时 保险营销的手段就 可以派上用场了 这时 应该跟该客户建议 如 你可以相应 将自己的一部分闲置资金 做个中长期的理财 使得自己有限的 资金得到最大化的收益 第三 与客户开展充分的面对面的交流 在这一过程中 我感受 最深的是 在充分理解产品的同时 还应该充分了解大 众心理 在与客户沟通当中 营造轻松 惬意的谈话氛围外 尽量以提问的方式迅 速了解客户的需求 客户的担忧 提问的 问题尽量与产品有关 充分 了解他们想要得到什么 可以怎样 得到 以及得到之后所能给他们 带来的好处 及时耐心回答客 户疑问 从而把适合的产品推荐给合适 的目标客户 一般在保 险营销中 客户最关注的是购买的产品是否能 保本保息 其收 益是否确实比定期高 保险期限要多长 是否可以提 前支取 存到多久提前支取不会亏损 保险到期支取是否手续麻烦等 如能针对客户所关注的每一个关键点逐项攻破 保险的营销将 达到事 半功倍的效果 要是对初次购买保险的客户 也可以 建议其部分购买 做一个尝试对比定期的收益 这样也会增 加客户对营销人员和该产品 的信任程度 第四 尽量站在客户的角度去营销 不要夸大其词 要用 事