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柜面业务应知应会 个人金融业务 储蓄业务 银行卡业务 商易通业务 国内汇兑业务 中间业务 国际汇兑 外币 储蓄存款业务 储蓄存款种类 业务处理注意事项 储蓄相应名词解释 特殊业务具体要求 个人金融业务 1 2 3 4 效益性 安全性 经营原则 流动性 储蓄业务 什么是个人活期存款 个人金融业务 不约定存取日期 活期存款 存取金额不限 存款按季度结息 销户结清按挂牌公告利率计算 壹 什么是个人定期存款 个人金融业务 开户时约定存款期限 定期存款 一次或按期分次存入本金 整笔或按期分次支取本金或利息 定期存款的种类 整存整取定期存款 零存整取定期存款 整存零取定期存款 存本取息定期存款等 壹 整存整取是怎样规定的 个人金融业务 开户时约定存期 整笔存入 到期一次支取本金和利息 整存整取 人民币50元 外汇10美元起存 利率按存入时同档次挂牌利率计算 存款可部分提前支取5次 客户可根据意愿办理约定转存 存期 人民币存期分三个月 六个月 一年 两年 三年 五年外币存期分一个月 三个月 六个月 一年 两年 壹 零存整取是怎样规定的 个人金融业务 零存整取5元起存 零存整取 中途漏存应在次月补齐 漏存未补者视同违约 按支取日活期计算利息 存期分为一年 三年 五年 开户时约定存期 分次每月固定存入存款金额一次 壹 整存零取是怎样规定的 个人金融业务 可根据约定在其支取限额内多次支取任意金额 整存零取 开户时按约定一次性存入 固定期限分次支取本金 1000元起存 支取期次一般分一个月 三个月 半年一次 存期分一年 三年 五年 利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算 期满结清时支取 壹 存本取息是怎样规定的 个人金融业务 5000元起存 分一个月 三个月 半年 一年一次支取利息 存本取息 开户时约定存款期限 整笔一次存入本金按固定期限分次支取利息 到期一次支取本金 利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算 存期分一年 三年 五年 壹 定活两便是怎样规定的 个人金融业务 50元起存 定活两便 开户时不约定存期 银行根据客户存款实际存期按规定计息 可随时支取 利率计算 存期不足三个月 按支取日挂牌活期利率计算存期三个月以上不足半年 按支取日挂牌整整三个月利率打六折计算存期半年以上不足一年 按支取日挂牌整整六个月利率打六折计算存期一年以上 无论存期多长 一律按支取日整整一年利率打六折计算 壹 什么是个人通知存款 个人金融业务 开户时约定转存期限 通知存款 最低起存人民币50000元外币等值5000美元 一天通知存款按一天为周期计算复利 七天通知存款按七天为周期计算复利 需一次性存入 可以一次或分次支取 但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额 当低于最低起存金额时银行给予清户 壹 什么是个人个人存款证明书 个人金融业务 壹 指银行网点应申请人申请 为客户某一时间段或某一时间点在银行的个人存款所出具的证明 收费 每份20元人民币收取手续费 同一笔存款可以最多出具10份 按份收费 法律效力 只能作为客户在银行机构存有储蓄存款的证明 不能流通 不能质押 不能挂失 不能代替存款凭证 银行不负责第三方担保 客户因用途需要携带身份证到原开户网点办理 时点证明和时段证明 免填凭条时 如何办理相关业务 个人金融业务 存款续存业务 支取 销户业务 免填单 贰 客户口述 清点现金 打印凭条 客户签名 审核付款 客户口述 清点现金 打印凭条 客户签名 审核付款 柜员如何办理个人定期存款提前支取业务 个人金融业务 客户应向银行提供存款凭证和身份证件 代他人支取者还需交验代取人身份证件 银行对提前支取的部分存款 按支取日挂牌的相应活期存款利率计付利息 未支取部分存款仍按原起息日 原期限 原利率 原到期日开据新的存款权利凭证 部分提前支取定期存款只允许办理五次 由他人代为账户所有人办理业务时 柜员应注意哪些事项 1 规则制定禁止他人代办的业务 应注意解释 不予办理 2 可以代办的业务 应要求代办人提交代办人和账户所有人的身份证件 认真审核提交的身份证件的真实性 并详细审核代办人与其身份证件是否相符 账户所有人身份证件与其账户户名是否相符 3 代办人应在凭条的签名处签写账户所有人和代办人的姓名 柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符并进行登记 贰 客户存折 单 丢失时 如何处理 个人金融业务 客户的存折 单 丢失 要立即到银行机构办理正式挂失 挂失时要提供身份证件 填写 挂失申请书 并提供存款日期 种类 户名 金额 账号等相关账户情况 银行柜员根据提供的资料 经查询存款确未被支取 冻结止付 即可受理挂失申请 挂失生效 正式挂失七天后 客户可到办理挂失的银行机构领取新存折 单 或挂失清户 客户未带身份证件或不方便及时到银行机构办理正式挂失时 可以拨打客户热线 95580 等方式申请口头 临时 挂失 并在五日内办理正式挂失手续 否则口头 临时 挂失自动失效 贰 个人存款可否办理继承过户 个人金融业务 可以 存款人死亡 其继承人若要办理其存款的继承 可以凭法院的判决书 裁定书 调解书或公证处的继承权证明书到银行办理继承过户或支取手续 贰 个人结算账户与储蓄账户有什么区别 个人金融业务 现金存取获得同样的利息收入本人名下储蓄和结算账户之间可以相互转账 共同点 结算账户除现金存取外 可以接受他人或单位的资金转入 转账汇款 刷卡消费 缴费 投资 贷款 不同点 按人民银行统一规定 个人结算账户没有数量限制 可以根据个人的实际需要在本地或异地开立多个结算账户 贰 个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取 哪些款项可以转入个人结算账户 要点 工资 奖金收入 稿费 演出费等劳务收入 债券 期货 信托等投资的本金和收益 个人债权或产权转让收益 个人贷款转存 证券交易结算资金和期货交易保证金 继承 赠与款项 保险理赔 保费退还等款项 纳税退还 农 副 矿产品销售收入 其他合法款项 办理哪些个人储蓄业务需要客户提交有效身份证件 个人金融业务 开立个人账户 点击添加标题 办理特殊业务 大额存取转账 购买理财产品 代他人办业务 办理提前支取 正常换卡更换 存款继承过户 吞没卡领取 贰 个人在办理哪些业务前出示居民身份证的进行联网核查 打印联网核查结果 个人储蓄账户和个人结算账户的开户 修改实名证件业务 单笔交易金额在5万元 含 以上的大额存取款业务 单笔交易金额在1万元 含 以上的现金到账户转账 单笔交易金额在5万元 含 以上的账户间转账业务 挂失补发 挂失清户 挂失撤销凭证 解挂失 密码重置业务 重新写磁 随机换折 紧急折取款业务 其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务 密码解锁定的交易范围 及处理手续 密码解锁定的交易范围 活期为全国 定期为该帐户的开户省内 客户本人凭相应凭证和帐户对应的实名证件或正确密码办理 如为代理人只能凭相应凭证和正确密码办理 办理业务时 界面 网络异常 应如何处理 个人金融业务 网络异常 先 先查 上笔交易结果 若查询结果成功则为客户补打凭条若结果失败可以重发交易 再 若查询结果未知 则继续等待待网络通畅时为客户查询 查询后方可继续办理业务 后 如因 网络异常 引起的错账可通过调账处理 贰 自动转存 个人金融业务 叁 指银行于个人客户存款到期日 自动将客户未约定转存的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后 将储蓄存款本金连同税后利息 按到期日当日利率自动转存为同类 同档次定期存款的一种服务方式 约定转存 指银行根据客户的事先约定 将其个人储蓄存款的本金连同税后利息 按到期日利率转存为同种同档次定期储蓄存款的一种服务方式 预约转账 个人金融业务 叁 指客户在办理预约转账申请后 银行机构依照客户约定的时间和金额向指定得账户进行转账结算 其突出特点是一次申请 长期有效 按照约定 自动处理 约定转账 指客户在办理约定转账申请后 银行机构依照客户约定的留存金额将绿卡通卡内将绿卡通内满足起存金额条件的资金转存为约定的相应储种 存期 的业务 个人存款实名制 个人金融业务 指存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时应出示个人法定身份证件 并使用身份证件上的姓名 金融机构应按规定进行核对 并登记身份证件上的姓名和号码 长期不动户 个人活期存款账户最后一笔交易超过2年 定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的 存单式整存整取账户未约定 自动 转存到期后3年未发生业务的 叁 实名制规定的有效身份证件有哪些 个人金融业务 中国 16岁 居民身份证或临时居民身份证 军人 武装警察身份证 中国籍华侨可出具护照 应由监护人代理开立个人存款账户 出具监护人的有效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿 香港 澳门特别行政区居民 应出具港澳居民往来内地通行证 台湾居民 应出具台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件 港澳台 应出具为护照或外国人永久居留证 外国边民 按照边贸结算的有关规定办理 外国公民 除上述证件外 还可以根据需要 出具户口簿 护照 工作证 机动车驾驶证 社会保障卡 公用事业单 学生证 介绍信等 叁 符合免征小额账户管理费的账户 1 代发低保 社保 养老金等社会服务及财政类资金账户及有效代发工资客户 2 办理授权代缴水 电 煤气 电话等公共事业性费用的活期账户 3 用于偿还个人贷款 信用卡自动还款的活期账户 4 用于购买基金 人民币理财产品 国债 保险产品的活期账户 5 开通第三方存管业务的活期账户 6 当季统计期内存在过本 外币子账户的绿卡通活期主账户 7 VIP客户名下的所有活期账户 电子银行客户注销与账户注销的区别 如果客户不想使用电子银行则使用此交易 注销成功后 此客户不能再登录个人网银 使用个人网银功能 账户注销仅注销当时客户所持账户 注销成功后后 客户不能使用此账户在网银做任何交易 网上追加的账户能实现哪些交易 网上追加的账户其实就是非签约账户 能实现查询 挂失 绿卡通内活期账户转存整存整取 定活两便 通知存款 名下的外币定期一本通转存名下的外币活期一本通 名下的外币活期一本通转存名下的外币定期一本通 个人网银签约账户和非签约账户的区别 要点 1 签约账户是柜面注册的网银客户通过在柜面渠道加办进网银的 非签约账户是网银客户通过网银渠道追加 签约账户可实现转账 汇款 网上支付 投资理财等功能 而非签约账户只能实现查询 挂失等简单功能 2 柜面注册的网银客户至少拥有一个签约账户 可在柜面追加多个签约账户 也可登录网银后追加多个非签约账户 3 网上注册的网银客户不可能拥有签约账户 无法在前台办理账户签约交易 只有先把客户类型变更后 才能进行账户签约 止付 冻结 扣划具体要求 个人金融业务 肆 止付只能处理内部差错和急付款而办理 冻结 扣划必须依照有关法律规定以及有权机关要求 冻结最长不得超过6个月 如需延长应重新办理冻结手续 处理司法业务要求 两个人携带有权机关执法证件 县团级以上机构签发的协助通知书 有负责人签字 支行长授权 若两个以上有权机关要求对同一人同一笔存款冻结扣划时 应优先协助先行送达协助通知书的有权机关办理 关键时间 2000年4月1日根据国家有关文件的规定 我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制 我省于2004年开办 一汇通 银邮国际电子入账汇款业务 我省于2001年开办西联汇款业务 我省于2008年6月开办结售汇业务 关键性限制 司法冻结最长期限不得超过六个月 如需延长冻结应重新办理冻结手续 柜员连续输入密码错误5次后 系统会自动锁定密码 普通 华商联盟 账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在10万元 含 与30万元之间 高端 华商联盟 账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在30万元 含 以上 客户连续累计输错卡 折等凭证密码达3次 密码自动锁定 需客户本人凭有效实名证件和正确密码前往通存通取的任一联网网点办理密码解锁定手续 异地临时挂失有效期为20天 储蓄业务冲正交易必须自差错交易发生日起31天内办理 超过有效期的只能对该交易进行其他处理 关键性限制 超过92天的未登折明细均压缩打印 所有收入类 支取类交易分别合并 打印汇总明细 客户在ATM上可办理存款业务 ATM存款每次放入钞票数不得超过100张 客户在ATM上可查询绿卡活期账户余额 在省内ATM上可查询最近10笔卡户活期交易明细 预授权交易30天内 如不发生相应交易的预授权完成或预授权撤销 预授权金额次日起自动解止付 目前我行的账单日为3号和16号 个人金融业务 银行卡业务 壹 贰 叁 肆 中国银联 卡品种与卡功能 我行银标卡功能 信用卡 个人金融业务 壹 中国银联 中国人民银行 全国银行卡信息交换总中心 18个区域银行卡信息交换中心 中国银联股份公司 实现入网银行ATM POS的联网 使国内银行卡联网通用 卡品种 个人金融业务 贰 卡BIN号 卡品种 622188 622150 622151 621098 621096 普通绿卡 955100 绿卡银联标准卡绿卡VIP卡 淘宝卡 QQ联名卡 易通卡 绿卡通卡主卡 绿卡通卡副卡 621095 621096 绿卡通卡VIP卡 信用卡 卡功能 个人金融业务 贰 消费 转账 结算 存取现金 不同储种 币种 资金形态账户集中管理 向中高端客户提供优质贵宾服务 与支付宝账号绑定进行网上支付 与财付通账号绑定进行网上支付 既有银行卡功能 有能做新春祝福 个人金融业务 叁 我行绿卡银联标准卡功能 全国通存通取 境外受理服务 转账业务 POS刷卡消费 其他服务 个人金融业务 叁 农民工银行卡特色服务 农民工银行卡特色服务指农民工在打工地将工资存入参与农民工银行卡特色业务的银行后 可以在家乡就进的邮政储蓄网点柜台提取现金和查询余额 我行同时开通农民工卡业务的发卡方业务和受理方业务 个人金融业务 肆 信用卡的定义及特点信用卡是发卡行发行的 给予持卡人一定信用额度 允许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具 具有以下特点 支付结算工具小额消费信贷无抵押 循环信用 个人金融业务 肆 概念解释 信用额度 根据持卡人的申请 银行根据申请者信用记录收入 资产 行业等信息核定一定的信用额度持卡人可在该额度内签账消费或提取现金 银行可根据持卡人消费情况定期进行调整 持卡人也可主动提供相关的财力证明要求调高信用额度 溢缴款溢缴款指的是持卡人的可用额度超出信用额度的部分溢缴款不计算利息 取出溢缴款需支付一定金额的费用 持卡人消费时 如果信用卡内有溢缴款 则先扣溢缴款 再扣信用额度 溢缴款大于消费金额 则不会形成透支 我行溢缴款取现费用为取现金额的0 5 最低2元 个人金融业务 肆 账单日 银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易 费用等进行汇总结算 并结计利息 计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额 并为持卡人邮寄对账单 此日期即为信用卡的账单日 到期还款日 到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期 到期还款日为银行生成账单日起 加上免息还款天数之后的日期 如持卡人的账单日是每月16日 免息还款期为20日 那么持卡人的到期还款日则为次月6日 16日 20天 个人金融业务 肆 免息还款期 免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间 免息时间从银行记账日 消费日 起至最后还款日止 最短20天 最长50天 三种情况下不能享受免息期 透支取现 未全额还款 超出信用额度利率万分之五计收利息 并按月计复利 个人金融业务 肆 费用总表 透支取现费用 个人金融业务 肆 个人金融业务 商易通业务 华商联盟 壹 贰 商易通 个人金融业务 壹 华商联盟 为提升银行机构对商贸市场客户吸引力 培育商贸市场客户使用账户转账为主线 商贸市场客户的特殊需求 对银行机构的资费标准和服务流程进行了重新设计包装 打造的商贸市场专项服务品牌 商易通 指由银行机构为客户配发的 在话机设备上集成刷卡器机相关设备 并绑定客户的绿卡借记卡 为客户提供余额查询 实时转账等服务的业务 加入前提客户必须是 华商联盟 客户 个人金融业务 壹 华商考核标准 个人金融业务 商易通基本规定 准入条件 原则上商户开业 年以上 基础良好 原则上具备工商行政部门核发的营业执照并且有固定的经营场所 有良好的信誉 没有能保证一定交易量 银行机构规定的其他条件等 所需资料 本人军民身份证及复印件 本人个体工商营业执照原件及复印件 或能够证明本人合法经营的其他材料 具备 华商联盟 资格 所绑定电话近三个月电话缴费单一张 贰 个人金融业务 国内汇兑业务 个人金融业务 网汇 网汇 邮政与支付宝公司共同推出无需网银只需现金或绿卡便能为支付宝账户充值的业务 网汇 按址汇款 指汇款人提供收款人名址等信息 邮政以投递取款通知单的方式通知收款人领取 网汇 密码汇款 指汇款人交付现金给邮政 并自行设定取款密码 收款人到联网网点凭密码支取 个人金融业务 网汇 入账汇款 汇款人以现金或账户扣款方式交付银行 银行将款项直接汇入汇款人指定账户 网汇 网汇通汇款 将客户款项直接汇入其指定的网汇通汇户号的业务 网汇 网汇通卡 指邮政印制通过营业网点销售的 可在网汇通系统进行充值 消费也可在前台兑付的一种重要凭证 个人金融业务 网汇 礼仪卡 指邮政印制通过网点发售可在网上进行充值或消费 也可在营业网点全额兑付现金的一种重要凭证 网汇 商务汇款 网汇 预约汇款 在注册个人客户号的基础上 按客户预定的日期 频次 系统自动从汇款人指定得账号扣款 向约定的收款人周期性 定额汇出按址汇款 指将不同汇款人回来的资金 集中兑付给同一单位收款人的结算服务 个人金融业务 特殊业务 个人金融业务 中间业务 个人金融业务 奶资 失业保险金 工资 养老金 失业保险金 代发业务 邮储银行接受委托单位委托 为其向邮储银行客户支付相关款项 个人金融业务 签订 委托代付 发 业务协议书 明确双方权利和义务 明确代付 发 日期 资金到账日期 资金划转方式 未达款项的处理 银行账户 协议有效期等 坚持 先资金 后上帐 原则 代付协议书应明确内容 个人金融业务 加办业务与撤办业务 有关条件 加办业务 撤办业务 填写代理申请书 批量提供批量文件 出具书面证明 填写撤办申请书 批量撤办批量文件 撤办书面证明 个人金融业务 必须与委托单位签订代收业务协议 明确双方权利和义务 代扣日期 资金划转日期 资金划转方式 银行账户 协议有效期 与个人用户签订 委托代收协议书 代收协议中应明确内容 个人金融业务 签订代扣协议 由于协议到期或委托单位解除协议 需确认该单位在系统内已无加办员工且无上账未达信息后办理 同时做好登记 系统内做新增委托单位 做好新增委托单位登记 新增 撤销委托单位流程 撤销 ClicktoaddText ClicktoaddText 个人金融业务 国际汇兑 外币业务 个人金融业务 香港电子汇款 台湾电子汇款 国际汇款 国际电子汇款业务 一汇通国际银邮汇款 实物汇款业务 西联汇款 个人金融业务 一汇通 银邮电子汇款的优势 通畅 客户汇款不受地域的限制 快捷 划算 安全 免去受益人携带大量现金的烦恼 低于其他汇款渠道资费 领先业内的电子汇款系统 个人金融业务 外币储蓄 客户将外汇资金存入银行 不规定存期 金额的外币存款 概念 品种 特色 活期储蓄定活两便整存整取 国际汇款外币转账支持零金额开户 个人金融业务 结售汇 结汇 个人将外汇卖给银行 售汇 银行将外汇卖给个人 目前我行国际汇款发汇币种只有美元 境内个人和境外个人结汇业务实行年度总额管理每人每年最多可结汇等值5万美元 含 个人金融业务 外币携带证 开具外币