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飞赞理财分享会 个人理财 斑马线 一 个人理财定义 狭义 银行理财产品广义 指在对个人收入 资产 负债等数据进行分析整理的基础上 根据个人对风险的偏好和承受能力 结合预定目标运用诸如储蓄 保险 证券 外汇 收藏 住房投资等多种手段管理资产和负债 合理安排资金 从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程 二 个人理财的范围 收入 赚钱支出 花钱资产 存钱负债 借钱节省 省钱风险管理 护钱 三 个人理财的核心 理财的目的不是为了赚钱 以赚钱为目的的活动叫投资 让你的资产和负债进行动态的匹配 这就是个人理财最核心的理念 理财的关键是合理计划 使有限的资金发挥最大的效用 理财成就率 理财成就率 目前净资产 目前年储蓄 已工作年数 标准值 1比率越大个人理财越成功例如 小丸子过去工作5年 当前储蓄5万 现有资产20万 计算 20 5 5 0 8 1理财成绩欠佳 四 个人理财的步骤 第一步 回顾自己的资产状况 第二步 设定理财目标 第三步 弄清风险偏好是何种类型 不让风险偏好偏离了他能够承受的范围 第四步 进行战略性的资产分配 个人理财的KISS KeepitSimple Stupid 原则 高风险工具 如股票等 的配置百分比 人的平均寿命 投资者的年龄 例如 现时人的寿命大概是80岁 如果你现在是30岁 则你最多可拿 80 30 50 的资金去买股票 五 个人理财的方向 股票期货炒金外汇基金 债券银行理财产品储蓄收益类保险其他 保值品 股票与期货的区别 1 以小搏大 股票是全额交易 即有多少钱只能买多少股票 而期货是保证金制 即只需缴纳成交额的5 至10 就可进行100 的交易 2 双向交易 股票是单向交易 只能先买股票 才能卖出 而期货即可以先买进也可以先卖出 这就是双向交易 3 时间制约 股票交易无时间限制 如果被套可以长期持有 而期货必须到期交割 否则交易所将强行平仓或以实物交割 4 交易模式 股票实行T 1交易 当天买进的股票至少要持有到第二个交易日 期货施行T 0交易 当天就可平仓 交易次数不限 5 风险巨大 期货由于实行保证金制 追加保证金制和到期强行平仓的限制 从而使其更具有高报酬 高风险的特点 保值品 珠宝 古董 房产 朋友们的故事阿江 阿江 公司文员 月收入3500 身材姣好 时尚达人 喜健身 美容 购物 2007年办得首张信用卡 当月刷卡2000元购得Levi s牛仔裤一条 从此一发不可收拾 2009年 刷爆5张卡 直到家人出面还清 2010年 信用卡减少为2张 逐步还钱 截止2011年4月底 已将债务减少为1 2万元 其中包括本人3900 2009年底借出 现在终于看见还钱曙光 朋友们的故事阿华 阿华 2006年出差美国 回国省下1000美金 存入银行5年期定期 当时1美元对人民币8 02元 2007年 股市暴涨 10月 1美元对人民币跌至7 45元 阿华果断取出美元 投入股市 首月盈利15 立即追加3万元投资 2008年 股市大跌 年底股票净值1 2万元 截止2011年4月底 阿华股票净值2 8万元 亏损1万元 朋友们的故事阿青 阿青 国企中层 月收入8000 青年才俊 夜店达人 2008年底 自己首付在北五环购得首套房 公积金还贷 压力较小 春风得意 静待新房 2010年 首套房升值50 阿青举全家之财首付二套房 此后两套房月供7000 从此消失于各大夜店 2011年 曾向身边好友借钱装修 小有摩擦 如今感叹 生活太累 朋友们的故事阿俊 阿俊 家境殷实 2007年大学毕业时 家人赞助10万元创业 首付基金 一直犹豫不决 未曾出手 2010年 10万元仍在活期账户 最终购买新车一辆 2011年 油价上涨 停车费上涨 阿俊新车利用率降至每周不足1天 启示 钱如果存不下 花了也就花了 钱如果只存银行 贬了也就贬了 钱如果盲目投资 套了也就套了 理财 简单的存款理财 牺牲今天生活品质理财 一夜暴富理财 单一的投资理财 亲历亲为 理财的几大误区 观念决定规划规划决定品质 美国劳动部做过一个统计 根据100位25岁的年轻人现在的生活状态 跟踪他们40年后的生活是怎么样 统计结果出乎很多人的意料 1人富裕4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠退休金 朋友 社会福利95人退休生活都比较紧张 只有5个人是经济独立 退休后生活比较潇洒 研究调查发现 这5个人的中年或青年时 都做了相当多的理财规划 为他们将来的生活打好了基础 其他人却没有这种长远的考虑 他们是享乐一族 天生天养 没有什么人生理财规划可言 理财的目的 把钱存下来 赚更多的钱 理财的真谛 安排好人生各阶段的现金流创造幸福美满的人生实现每一个人生梦想 理财五部曲一 清楚财的两种来源人赚钱钱赚钱 理财五部曲二 让人赚更多的钱 提高能力 自我投资 健康身体风险管理 理财五部曲三 钱赚钱第一步 先把钱存下来收入 开支 储蓄 收入 储蓄 开支 理财五部曲四 钱赚钱第二部 设立具体目标钱赚钱赚多少 一定越多越好吗 钱只是数字只有为梦想而用时才变得务实为每一个具体目标而理财2年后出国旅游 5年后买房 10年后移民30年后积累1000万养老金 理财五部曲五 钱赚钱第三部 分析不同目标的属性根据目标属性选择理财工具银行保险债券不动产信托股票基金期货外汇黄金艺术品 需要注意的三大平衡 一 创造财富和管理财富的平衡二 风险与收益的平衡三 现在与未来的平衡 曾经日进斗金 如今钱去楼空 创造财富与管理财富的平衡 商界巨子李嘉诚提出 20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候 30岁以后 投资理财的重要性逐渐提高 到中年时 如何赚钱已经不重要了 反而是如何管钱理财比较重要 迈克 泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳 个人净资产曾经高达2亿美金 但他却不能很好地管理财富 2003年8月2日 泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请 诺贝尔经济学奖获得者马科威茨认为 任何一种投资的风险与收益都是成正比的 即风险越大 收益也越多 风险越小 收益也越少 想要获得较多的收益 就必须冒更大的风险 风险与收益的平衡 期货股票10 基金10 债券 信托 银行理财产品 20 不动产30 保险20 风险管理 银行存款10 零用 应急 风险性大 风险性小 搏 攻 防 守 理财金字塔 1 分散比