保理业务流程及实施细则

保理工作流程及实施细则保理工作流程及实施细则 保理流程图 项目组初审 行业背景 客户集中度 收费标准 公司实力 符合公司风险偏好 尽职调查 项目授信 立项 新增客户 项 目 稽 核 项目终止否是 保理协议 应收账款管理同意书 债权转让通知书 保理预付款申请书 公司情况调查 行业调查 交易模式 财务调查 法务调查 全套债权文件 存续客户 卖方授信 买方授信 同业授信 融资保理 到期保理 买方到期回款 后 保理商扣 除所有本金和 费用将余款打 回卖方账户 项目完成 开 始下一批转让 放款 应收账款管理 实施细则实施细则 1 首次办理保理业务 需要客户提交保理申请书 项目经理负 责收集采购商及供货商有关资质资料 负责核对复印件与原件的一 致性 并要求相关方加盖公章或出具方公章 需要提交的资料有 买 卖双方基本情况表 指定联系人和联系方式等信息 卖方企业须提供基础信息资料 公司简介 公司章程 经过 年审的营业执照 组织机构代码证 税务登记证 法人简历和身份 证明 如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明 公司有权 决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议 公司生产经营情况 介绍 卖方提供的财务资料 验资报告 贷款卡复印件及银行打印 的 基本信用信息报告 可去其贷款行或基本户开户行打印 以 及银行贷款情况说明 卖方提供近三年及最近一个月的财务报表 资产负债表 损益表 现金流量表 科目余额表至三级明细 最 近三年 12 月份国地税纳税申报表 审计报告 公司应收账款管理 体系和应收账款明细情况 卖方本年及上年度银行账户流水对账单 所有银行账户 买方企业须提供资料 公司证明文件 包括 公司简介 公 司章程 经过年审的营业执照等 公司近期财务报表 2 资料收集后 由项目经理牵头组成项目组 分别从公司基本 情况 行业背景信息 交易模式等方面 展开了解 设计产品方案 并结合风控部 财务部进行法务 财务等方面的分析 最终出具尽 职调查报告 提交授信委员会 由委员会形成最终决议 并结合同 业 卖方 买方三方面为项目授信 3 存续客户不必再提交尽调报告 直接由项目经理提交授信委 员会 需要风控部出具意见 最终形成项目授信决议 4 保理业务 这里只做有追索权的明保理 申请资料 融资性 保理 到期保理需要提供保理业务申请书 应收账款管理同意书 债权转让通知书和全套债权文件 其中 融资性保理 项目经理需 要将一份保理预付款申请书提交给财务部门 进行后续放款操作 申请书需要经过项目经理 风控部 财务部的签字确认 5 全套债权文件包括并不限于 购销合同原件或经证实为原件 的复印件 经买方确认的应收账款对账单副本 标明相关交易合同 应收账款付款情况 付款期限及付款条件明细 货运证明或其他表 明货物确已发运的单据 交易发票 提货单 质检证明 预付款 定金 证明等 6 财务部门放款后 项目经理需要建立相关业务台账标明放款 金额 放款比例 起息日 到期日 利息 手续费 还款金额 还 款日等信息 并进行定期对账催收的工作 7 买方到期回款后 保理商