天津2016年上半年银行从业《风险管理》：公司治理考试题

天津天津 2016 年上半年银行从业年上半年银行从业 风险管理风险管理 公司治理考试 公司治理考试 题题 本卷共分为 2 大题 40 小题 作答时间为 180 分钟 总分 100 分 60 分及格 一 单项选择题一 单项选择题 在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的 请在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的 请 将其代码填写在题干后的括号内 错选 多选或未选均无分 本大题共将其代码填写在题干后的括号内 错选 多选或未选均无分 本大题共 20 小题 小题 每小题每小题 2 分 共分 共 40 分 分 1 下列哪种说法是正确的 A 债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 凭证式国债可以流通并转让 D 记账式国债不能上市流通转让 2 商业银行资产的流动性是指 A 商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售 B 商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C 商业银行流动负债数量的多少 D 商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 3 在下列还款来源当中 是风险比较低 还债务的最有保障的来源 A 现金流量 B 资产转换 C 资产销售 D 抵押物的清偿 4 下列关于结算风险的说法 不正确的是 A 结算风险是信用风险的一种 B 结算风险在外汇交易中不常出现 C 赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险 D 结算风险是指交易双方在结算过程中 一方支付了合同资金但另一方发生 违约的风险 5 以下业务中包含了期权性风险的是 A 活期存款业务 B 房地产按揭贷款业务 C 附有提前偿还选择权条款的长期贷款 D 结算业务 6 投资利税率是 A 使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B 项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C 项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内 平均利税总额与项目总投资的比率 D 项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均 利润总额与资本金的比率 7 是指受特定区域的自然 社会 经济 文化和银行管理水平等因素影响 而使信贷资产遭受损失的可能性 A 国别风险 B 区域风险 C 行业风险 D 社会风险 8 不良个人住房贷款不包括 A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 9 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是 A 存款币种不同 B 具体管理方式相同 C 客户类型不同 D 存款业务的性质不同 10 亚当 斯密关于公司信贷的理论是 A 真实票据理论 B 资产转换理论 C 预期收入理论 D 超货币供给理论 11 缺口分析和久期分析采用的都是 敏感性分析方法 A 利率 B 汇率 C 股票价格 D 商品价格 12 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位 即使因特殊原因不能按时 足额到位 贷款支取的比例也应同步 借款人资本金到位的比例 A 低于 B 高于 C 等于 D 高于或等于 13 在基金存续期间 将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收 回现金的行为指的是 A 基金认购 B 基金赎回 C 基金申购 D 基金转换 14 按照 划分 个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款 个人再交易住房 贷款和个人住房转让贷款 A 住房交易形态 B 资金来源 C 贷款利率的确定方式 D 贷款对象 15 企业 A 与企业 B 签订合同 为其提供某项工程的建设施工 企业 B 若担心 企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失 可以要求企业 A 向银行申请 A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明 C 履约保函 D 借款保函 16 商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是 A 中央银行拆借 B 存放中央银行款 C 法定存款准备金 D 超额准备金 17 在下列基础性金融产品中 的风险最高 A 国债 B 5 年期债券 C 优先股 D 期货 18 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种 关系 A 债权关系 B 所有权关系 C 综合权利关系 D 委托代理关系 19 某公司 2008 年销售收入为 1 亿元 销售成本为 8000 万元 2008 年期初存 货为 450 万元 2008 年期未存货为 550 万元 则该公司 2008 年存货周转天数 为 A 19 8 B 18 0 C 16 0 D 22 5 20 以下有关当今国际外汇市场的说法中 错误的是 A 外汇市场是信息最为透明 最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B 外汇市场系统风险小 是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市 场 C 美元 日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 D 国际外汇市场 24 小时连续作业 为投资者提供了没有时间和空间障碍的 理想投资场所 二 多项选择题 在每题的备选项中 有二 多项选择题 在每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符合题意 至少有个以上符合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 本大题共分 本大题共 20 小题 每小题小题 每小题 3 分 共分 共 60 分 分 1 下列关于破产财产分配的说法 正确的有 A 破产财产优先清偿破产费用和共益债务 B 破产财产优先清偿破产人所欠职工的工资和医疗 伤残补助 抚恤费用 C 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的 按照比例分配 D 破产人所欠税款的清偿先于破产人所欠职工的工资和医疗 伤残补助 抚 恤费用等 E 破产企业的董事 监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 2 以下关于设备贷款额度说法正确的是 A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70 且最高贷款额 度不得超过 100 万元 B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的 贷款最高额不得超过质物价值的 70 C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的 贷款最高额不得超过经贷款银行认 可的抵押物价值的 90 D 以第三方保证方式申请贷款的 银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 3 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是 A 只能是金融机构工作人员 B 只能是金融机构 C 只能是金融机构工作人员或金融机构 D 可以是任何单位和个人 4 信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性 下 列选项是其考虑的因素是 A 现金流量 B 财务状况 C 还款记录 D 贷款担保 E 借贷偏好 5 法律风险的表现形式包括 A 金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B 金融合约条款设计不周密 C 法律法规跟不上金融创新的步伐 D 各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E 经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 6 强调产品组合的深度和关联性 产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的 形式是 A 全线全面型 B 市场专业型 C 产品线专业型 D 特殊产品专业型 7 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的 债权人有权自主债务履 行期届满之日起要求保证人承担保证责任 A 3 个月内 B 6 个月内 C 9 个月内 D 1 年内 E 著作权 8 贷款定价通常由 等因素决定 A 债务成本 B 经营成本 C 风险成本 D 股权成本 E 资本成本 9 在金融创新中 银行要非常注意保护客户利益 主要体现在 方面 A 审慎尽责 B 充分信息披露 C 引导理性消费 D 客户资产隔离和客户教育 E 妥善处理利益冲突 10 的最明显特征是电子虚拟服务方式 A 网点机构营销 B 直客式 个人贷款营销 C 网上银行营销 D 电话营销 11 声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法 了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点 以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果 通常需要做出预先评估的风险事件包括 A 商业银行改革的成本或收益 B 监管机构责令整改的不利信息或事件 C 营业场所的改变 D 紧缩政策的影响 E 服务收费的改变 12 一个人的财务安全主要包括 A 是否有稳定 充足的收入 B 个人是否有发展的潜力 C 是否有充足的现金准备 D 是否有适当的住房 E 是否购买了适当的财产和人身保险 13 商业银行在坚持 区别对待 择优扶植 的原则时 要做到 A 贷款的投向应当突出重点 B 贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 C 根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 D 不论企业的优劣 在发放贷款时应该一视同仁 E 按程序办理贷款 14 下面属于间接融资工具的是 A 银行债券 B 企业债券 C 公司股票 D 国债 15 个人住房贷款发放环节的主要风险点包括 A 个人贷款信息录入是否准确 B 贷款担保手续是否齐备 有效 C 在发放条件不齐全的情况下放款 D 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E 在资金划拨时会计凭证填制不合要求 16 以下关于固定资产贷款的说法中 正确的有 A 商业网点贷款属于固定资产贷款的一种 B 可以用于企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目 C 都是与房地产开发经营活动有关的贷款 D 一般是中长期贷款 E 也称为项目贷款 17 汽车金融公司管理办法 规定 经批准 汽车金融公司可以从事 业务 A 接受境内公众存款 B 提供购车贷款 C 发行金融债券 D 代理政策性银行业务 E 向金融机构借款 18 个人住房贷款的还款方式中最为常用的是 A 一次还本付息法 B 等比累进还款法 C 等额累进还款法 D 等额本息还款法 E