大堂助理服务指引.doc

目 录一、个人负债业务1 （一）活期储蓄存款1 （二）整存整取定期储蓄存款2 （三）零存整取4 （四）教育储蓄6 （五）定活两便7 （六）存本取息11 （七）个人通知存款12 （八）“双利丰”个人通知存款15 （九）挂失业务17 （十）预约制度19 （十一）小额帐户管理费19二、个人资产业务21三、个人理财业务24 （一）我行自有理财产品24 （二）开放式基金25 （三）代理保险27 （四）凭证式国债28 （五）储蓄国债29 （六）柜台记帐式国债31 （七）第三方存管业务34 （八）个人实物贵金属买卖业务37三、银行卡业务40 （一）借记卡40 （二）贷记卡42 （三）商户分期45 （四）帐单分期47四、电子银行业务48 （一）个人网银48 （二）手机银行50 （三）个人手机信使51 （四）个人电话银行52五、个人结算业务53 （一）人民币汇兑53 （二）西联汇款54 （三）个人结售汇56六、对公常用产品及业务58 （一）我行自有对公理财产品58 （二）单位银行结算帐户60 （三）支票62 （四）银行汇款63 （五）银行承兑汇票64 （六）企业网上银行65 （七）“1+N”中小企业结算帐户服务套餐65 （八）简式贷67（九）担保贷68七、外汇业务69 （一）对公外汇帐户69 （二）三大结算产品70八、便利服务74 （一）保管箱74 （二）个人存款证明业务77九、自助银行79 （一）自助柜员机ATM80 （二）自助服务终端83十、大堂助理常用服务话术85 个人负债业务活期储蓄存款【产品简介】活期存款是指存入时不限定存期，存取次数、金额不限的一种存款方式。个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。活期储蓄存款具有存取灵活方便的特点，是储蓄存款中流动性最高的品种，可满足个人客户对零散资金灵活安排的需要。适用于持有日常生活备用款和短期不用款，但随时需要支取使用的个人客户。【服务功能】存取灵活，转账方便，活期储蓄存款（活期一本通）全省范围内通存通兑，金穗借记卡全国通存通兑，是个人客户不可缺少的现金管理工具。【业务指引】1、活期储蓄存款（活期一本通）：人民币起存金额为1元；外币为不低于20 元人民币的等值外币；以存折或借记卡作为凭证。2、活期储蓄存款按季结息，结息日为季末月的20 日。未到结息日清户的，按清户日挂牌公告的活期利率计息。3、活期储蓄存款（活期一本通）中个人结算账户开户时必须以人民币开户，开立个人结算账户后，存折内可以存入外币，各币种的钞、汇只能开立唯一的子账户。个人储蓄账户开立时不限制币种，可以以外币开户。4、在同一中心内网点开立存款账户的客户，凭密码支取的，可以在同一中心任一网点办理通存通兑业务；不是凭密码支取的，只能办理通存，不能办理通兑。5、换折业务可在同一中心内任一网点办理，本人凭有效身份证件办理。整存整取定期储蓄存款【产品简介】整存整取定期储蓄存款是指一次存入人民币或外币本金，约定存期，整笔或部分支取本金和税后利息的一种存款方式。服务介质包括定期一本通存折、定期存单和借记卡三种。适用于希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全要求高的个人客户。【服务功能】1、存期长，利率较高，稳定性强，遇到紧急情况可立即变现，是投资理财组合品种之一。2、对于整笔的存款，如因家用、周转等原因需要提前使用一部分的，可以运用整存整取的部分提前支取功能，即部分急需金额按活期利率提前支取，剩余金额仍为定期存款，且起息日、到期日和利率与原存款一致。3、定期储蓄存款如提前支取，将按活期存款利率计息，客户须防范因产品未到期而急需用钱导致的利息收益损失风险，或无法转作其他投资导致的机会风险。【业务指引】1、定期储蓄存款（定期一本通/定期存单）：人民币起存金额为50 元，存期分为3 个月、6 个月、1年、2 年、3 年和5 年；外币起存金额为不低于50 元人民币的等值外币，存期分为1 个月、3 个月、6个月、1 年和2 年。2、定期存提前支取时客户需提供本人有效身份证件，对他人代理的，还应出示代理人的有效身份证件。3、定期储蓄存款到期支取的，按开户日所定的利率计付利息；提前支取的，按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息；部分提前支取的，提前支取部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息，未支取部分按原存单所定利率执行；逾期且在转存期内支取的，逾期部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息，逾期达到转存期限的，再次起息时按转存日挂牌的同档次利率计算。零存整取【产品简介】零存整取储蓄是指存入时约定存期，每月固定存额，逐月存入，积零成整，到期一次支取本息的一种定期储蓄存款。服务介质包括定期一本通存折、定期存单和借记卡三种。【服务功能】零存整取起点金额低，利率较活期高，可积零成整，具有较好的计划性、约束性和积累性，有利于培养存款人良好的理财习惯。适用于收入稳定、有资金筹措需求的个人客户，如工薪阶层、年轻一族等。【业务指引】1、零存整取开户金额起点为5 元，多存不限，每次存入金额必须是开户金额的整倍数，支持预存；存期分一年、三年和五年。2、零存整取存款到期支取的，按开户日所定的利率计付利息；提前支取的，按支取日银行挂牌公告的活期存款利率计息；逾期支取的，逾期部分按支取日挂牌的活期利率计付利息。3、对未到期的零存整取存款，客户申请提前支取的，必须持存折及本人有效身份证件办理；对他人代理的，还应出示代理人的有效身份证件。4、客户选择自动供款存款方式的，须与银行签订自动供款协议书并提供供款账号（供款账号必须是支控方式中有密码、可通兑的人民币活期结算账户或借记卡账户）。系统将自动从每个月1日起从供款账户中扣取固定续存金额。如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直到月末。当月扣款不成功，从次月1 日起从其供款账户中扣取2 笔续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款直到月末。若扣款不成功，从第3个月起自动供款协议失效。5、零存整取须按月续存，中途如有漏存，需在次月补存，补存金额必须为每月固定存入金额的2 倍，未补存者，视同违约。违约前的存款按原定利率计息，违约后存入的部分按活期储蓄利率计息。为防止因违约导致利息收益的损失，应注意按月按金额存入或选择自动供款的方式。教育储蓄【产品简介】教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，每月固定存额，到期支取本息的一种零存整取定期储蓄产品。服务介质包括定期一本通存折、定期存单和借记卡三种。教育储蓄具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、积零成整的特点。适用于在校小学四年级（含）以上学生，在校中、小学生家长可定位为营销对象。【服务功能】客户可以利用教育储蓄存款有计划地准备子女教育资金，或作为教育储备金组合的一部分，提早做好子女教育规划。【业务指引】1、教育储蓄开户金额起点为50元，存期分一年、三年、六年。每份本金合计不得超过2 万元；每份本金合计超过2万元或一次性趸存本金的，不享受教育储蓄免税的优惠政策。2、享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生这三个学习阶段可分别享受一次2万元（含）教育储蓄的免税优惠。3、利率优惠。一年期、三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。客户不能提供非义务教育证明的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取存款利率计息，六年期按开户日五年期零存整取存款利率计息，并征收储蓄存款利息所得税。4、客户办理教育储蓄开户后可以选择按月自动供款方式存入,也可根据自身收入情况与网点协商存入次数和存入金额。存入次数不少于2 次，每次存入金额要小于或等于1万元（目前系统设定小于1 万元），每次固定存额，按月存入。漏存按照零存整取相关规定办理，漏存即时补存的按教育储蓄计息并享受免税，漏存2 次以上的禁止补存。教育储蓄不支持预存。采用自动供款的教育储蓄当月扣款不成功的，从次月1日起继续扣款，每月最多扣款1 次。不支持漏存部分的自动供款。5、教育储蓄提前支取的，必须全额支取。（1）客户凭存折和学校提供的”证明”提前支取存款时，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税。（2）不能提供”证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收储蓄存款利息所得税。6、教育储蓄针对正在接受非义务教育学生提供免税和利率优惠，客户开立教育储蓄账户时应考虑到期支取时能否取得”非义务教育证明”，如不能取得”证明”，则无法享受利率和免税优惠，无法获得预期的收益。7、教育储蓄享受免税和利率优惠支取的，客户必须持存折（或复印件，复印件仅适用于在外地读书的学生）、身份证或户口簿（户籍证明）等有效实名证件到所在学校开具正在接受非义务教育的学生身份证明（以下简称”证明”）。客户支取时必须持存折、身份证或户口簿（户籍证明）等有效实名证件和”证明”一次支取本息，代理人代为支取时，还须提供代理人有效实名证件及复印件。8、特殊情况处理：客户因户口迁移需要办理教育储蓄异地托收的，必须在存款到期后方可办理。办理异地托收时，须向委托行提供户口迁移证明和学校提供的”证明”。不能提供”证明”的，不享受利率优惠，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。定活两便【产品简介】定活两便储蓄是指一次性存入人民币本金，不约定存期，可随时支取本金和利息的储蓄产品。服务介质包括定期一本通存折、定期存单和借记卡三种。【服务功能】定活两便具有期限灵活，支取方便，收益较高等特点。适用于资金使用需求时段不确定的个人客户。【业务指引】1、定活两便储蓄仅限人民币，50 元起存，支取时一次性支付全部本金和税后利息。定活两便不可部分提前支取。2、定活两便无固定存期，取款时视实际存期计算利息，分为三个月、半年、一年。3、定活两便储蓄存期在一年以内的，整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款同档次利率打六折计息。存期不足三个月或打六折后低于活期利率的，按活期利率计息，存期在一年以上，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定期储蓄一年期存款利率打六折计息。4、客户可以选择现金开户或转账开户，开户时，应提供本人有效身份证件，代理开户还应提供代理人有效身份证件。若采取转账开户的，须提供真实有效的转出存单（折/卡）。存本取息【产品简介】存本取息定期储蓄是指一次性存入本金，约定存期和取息期，分次支取利息，到期后一次支取本金的一种定期储蓄产品。服务介质包括定期一本通存折、定期存单和借记卡三种。【服务功能】适用于拥有大额资金，希望在保障本金绝对安全的前提下每月获得稳定收入的个人客户。【业务指引】1、存本取息起存金额为5000元，存期分为一年、三年和五年，支付利息期分为一个月、二个月、三个月、四个月和六个月共五档，由客户在存款时与银行协商确定。取息期确定后，中途不得变更。2、存本取息到期支取，按存折开户日所定的利率计付利息。对提前支取的，按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息，同时应扣除已分次付给客户的利息，不足时从本金中扣回。对逾期支取的，逾期部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计付利息。3、客户可以选择现金开户或转账开户，开户时，应提供本人有效身份证件，代理开户还应提供代理人有效身份证件。若采取转账开户的，须提供真实有效的转出存单（折/卡）。个人通知存款【产品简介】通知存款是指存款人一次存入，不约定存期，一次或分次支取，支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的存款产品。通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，外币只有七天通知存款。通知存款在安排资金计划时有较大的灵活性，同时确保有较高的利息收入。【服务功能】1、适用于拥有大额、短期闲置资金，资金流动性强的个人客户，如个体工商户等。2、通知存款具有较强的流动性，利率较活期储蓄存款高，可结合我行”双利丰”理财产品，吸引客户的他行存款。3、通知存款的计息规定较多，需要准确计算建立通知后的支取日期，防止出现未到期支取或逾期支取等情况造成客户利息损失。【业务指引】1、通知存款最低起存金额，个人为人民币5 万元或等值人民币5万元、单位为人民币50 万元或等值人民币50 万元，以上一年度年终决算汇率作为折算汇率（大额外币通知存款除外）。2、通知存款最低支取金额，个人为人民币5 万元或等值人民币5万元、单位为人民币10 万元或等值人民币10 万元，以上一年度年终决算汇率作为折算汇率（大额外币通知存款除外）。3、已办理的通知手续，只能用于一次支取通知存款。4、通知存款部分支取后，留存金额必须高于最低起存金额，如低于起存金额的必须清户。5、通知存款利息按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。但遇以下情况，按活期存款利率计息：（1）实际存期不足通知期限的；（2）于未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；（3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（4）支取金额不足约定金额的，支取部分按活期存款利率计息；支取金额超过约定金额的，超过部分按活期存款利率计息；（5）支取金额不足最低支取金额的。6、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。个人负债业务个人通知存款7、开立个人通知存款应提供本人有效身份证件，代理开户还应提供代理人有效身份证件。8、单笔金额在300 万（含）美元（或等值其他外币）以上的通知存款为大额外币通知存款。大额外币通知存款采用L（H）IBOR 加减百分点方式确定，L（H）IBOR 的对应期限及加减百分点的幅度由经办行在利率授权管理规定范围内与客户协商确定。9、特殊情况处理：遇法定节假日或业务运行系统问题而导致客户不能按时支取，客户提前一天或推后一天支取的按通知存款利率计息。“双利丰”个人通知存款【产品简介】“双利丰”个人通知存款业务是将满足约定条件的本外币活期存款，自动转为个人通知存款，并自动建立通知、自动转存、复利计息的一种个人通知存款业务。“双利丰”个人通知存款可办理的币种为人民币及外币（主要包括：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元等）。【服务功能】1、适用于资金流动频繁、需要经常保留一定流动资金的私营企业主及个体工商户等。2、 “双利丰“产品灵活性强，收益比活期存款高，便于吸存个人工商户等资金流动相对频繁、但短期又有大量闲置资金的他行存款。【业务指引】1、“双利丰”个人通知存款留存金额由客户自行设定，不设最低额限制，当主账户余额低于留存金额时，不再从“双利丰”子账户中转回。人民币“双利丰”个人通知存款最低转存金额（或起存金额）和最低支取金额均为5万元（含）以上；外币“双利丰”个人通知存款最低转存金额（或起存金额）和最低支取金额均为等值1000美元(含)以上。人民币“双利丰”支取金额不足5万元、外币“双利丰”支取金额不足等值1000美元的，均按相应活期存款利率计息。2、“双利丰”个人通知存款可以一次或分次支取，分次支取后，借记卡下“双利丰”子账户余额应不低于最低转存金额，否则银行将对该子账户予以销户，子账户余额转入已签约借记卡活期主账户。存单个人通知存款部分支取后，账户余额应不低于最低转存金额。否则，将对该笔个人通知存款予以销户，不再进行自动转存。3、 “双利丰”个人通知存款每满七天自动转存一次，并将扣除利息税后的利息计入本金。支取时，人民币“双利丰”个人通知存款按支取日挂牌公告的人民币七天个人通知存款利率计息，不满七天按人民币一天个人通知存款利率计息。外币“双利丰”个人通知存款按支取日挂牌公告的外币七天个人通知存款利率计息，不满七天按外币活期存款利率计息。4、 客户使用借记卡进行人民币消费，卡内活期主账户余额不足时，系统自动将差额部分，从最近一次存入的人民币“双利丰”通知存款子账户依次转入活期主账户，直至满足消费金额。单笔通知存款子账户转出部分金额不足人民币5万元的，转出部分按人民币活期存款利率计付利息。支取后子账户余额应不低于最低转存金额，否则，该子账户予以销户。挂失业务【业务指引】1、客户的存单（折、卡）、预留的印鉴（凭印支取的）遗失或密码遗忘，须凭本人的有效身份证件及复印件，在同一地市农行营业网点办理挂失手续，挂失后可立即办理补单（折、卡）或销单（折、卡）手续。若遗失密码，客户可持有效身份证件在同一地市农行营业网点办理密码挂失手续（借记卡密码挂失可到全国任一农行营业网点办理），可立即办理密码重置。卡挂失可以由代理人办理，但须提供代理人和被代理人的有效身份证件，补卡、挂失后销卡、密码挂失、密码重置必须由本人办理。2、对极少数尚未办理身份证又不能提供户口簿的边远山区居民，开户三个月内申请挂失的，可凭所在村村民委员会开具的身份证明办理，三个月后申请挂失的，应出示身份证件；对离开户口所在地外出就读的16 周岁以下的学生，可凭本人学生证连同就读学校开具的证明办理挂失手续。3、在特殊情况下，客户可以通过95599服务热线或到柜台申请口头挂失。从挂失日后5 日内，客户应补办正式书面挂失手续。4、如客户本人不能前往办理挂失，可委托他人代为办理挂失手续，但只限于代办凭证挂失申请手续，被委托人须出示本人及委托人的有效身份证件。办理解挂时，客户必须持本人身份证明的正本及挂失申请书亲自到原开户行办理补领新存单（折）或销户手续。印鉴、密码挂失不能委托他人代为办理。5、客户存单（折）、印鉴和密码挂失后又找到的，可持挂失申请书和有效证件撤销挂失。6、挂失申请书遗失，应重新办理正式挂失手续，并在原挂失申请书备注栏注明”申请人遗失申请书，于X 年X月X 日补办挂失”字样，同时在新填制的挂失申请书备注栏注明”X 号挂失申请书遗失，补办挂失”字样。7、存款人死亡后，继承人申请挂失时，须持当地县级以上（含县级）公证机关签发的继承权证明书办理，没有设立公证机关的地方，凭市、县级人民法：签发的继承权判决书办理。8、申请办理正式凭证挂失手续的，按每笔10 元的标准收取手续费；撤销挂失的，手续费一律不退。9、存款人未满16 岁的挂失申请手续，应由监护人办理。应出示监护人户口簿或存款人出生证（监护人、存款人户籍在同一户口簿的，出示户口簿，否则出示存款人的出生证）及其本人身份证原件和复印件。预约制度一次性提取现金20 万元（含）以上的，必须提前1天以电话等方式向银行网点预约。小额账户管理费1、小额账户收费管理业务，是指在我行开户的、统计周期内符合日均余额小于500 元（不含）以下的人民币个人活期存折和借记卡账户（下称小额账户）的条件，在我行ABIS实现收取账户管理费。2、免收费账户包括：代发工资账户、代扣缴费签约账户（包括水电、煤气、通讯等代收费）、本利丰账户、汇利丰账户、境外宝账户、外汇宝账户、个人贷款还款账户、贷记卡约定还款账户、代发社保类账户、住房公积金账户、全日制学校（包括小、中学和高等：校）在读学生开立的账户（简称学生账户）、持有权部门签发的有效城市居民最低生活保障金领取证的客户（简称：低保账户）、与我行签约办理第三方存管和银期转账业务的账户。3、在我行开户的学生或低保客户的账户，只允许开立一个免收费账户，系统程序已进行控制。4、以每季度末月的21日至下一季度末月的20 日为一个收费周期，由系统自动批量收费。5、在收费周期内，小额账户以符合日均余额小于500元（不含）条件为核箕标准，按每季度3元计算收费。6、小额账户开户或销户的当季度免收账户管理费。小额财户当期收费余额不足时，不足部分由系统在下一季度补收，如此类推。7、由于其他特殊原因，系统误收客户管理费，可通过该交易退还客户管理费。小额账户管理费退费必须在存折的开户行办理。个人资产业务【产品简介】我行个人贷款按用途分为消费类和经营类贷款，其中：支持消费类用途的个人贷款包括：一、二手房个人住房贷款、汽车消费贷款、个人综合授信贷款、房抵贷、随薪贷等；支持生产经营类用途的个人贷款包括：个人综合授信贷款、个人助业贷款。除“随薪贷”为信用贷款外，上述贷款均需提供足额抵押担保。【服务功能】1.适用客户：（1）年满18周岁不超过65周岁，具有中国国籍和完全民事行为能力，身体健康，有有效身份证明。（2）在本地有固定住所；具有稳定的职业、稳定的合法收入或足额偿还贷款本息的个人合法资产。（3）信用记录较好（人民银行个人征信良好，我行信用等级评定在A级（含）以上）。（4）在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷、结算监督。（5）能提供合法、有效、足值的抵质押物（目前暂只开办抵押、质押方式授信贷款业务）。2贷款期限：住房贷款最长30年，消费类贷款最长15年，经营类贷款最长5年。3.金额起点：多为5万元（含）（具体以每个产品设定为准）；4.还款方式：贷款期限在一年期以内的，可以采用利随本清、按季（月）结息到期还本、分期还款等方式。贷款期限在一年期以上的，可选择等额本息、等额本金、等比递增（减）、等本递增（减）等还款方式。【业务指引】1.业务操作流程:客户申请 受理评估 贷款调查 授信额度审查 授信额度审批 签订合同 办理抵质押登记 申请用信 调查岗审核 签订借款合同 经营行审查岗审查 经营行审批 发放贷款 贷后管理；2.需提供的资料1)有效身份证件、婚姻状况证明、户籍证明。2)有效收入证明，如个人收入所得税单、工资存折、近期连续6个月公积金缴存证明、单位开具的收入证明等材料中的一项。或由调查岗通过对客户提供的间接收入证明分析后，通过调查报告形式出具。3)贷款用途证明。申请额度时借款人须提供书面用途证明（住房贷款、汽车等除外），用信时可不再提供；暂时不能提供的，要求借款人签署书面声明，但用信时须逐笔提供。4)抵（质）押物相关资料。以第三人房产作抵押的，还需提供房产权属人及其共有人的有效身份证件。5)在我行开立的个人结算账户（卡）。个人理财业务我行自有理财产品【产品简介】安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰这四款理财产品均由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，主要投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产，向公众发售的具有较高收益的理财产品。【服务功能】1.适用客户：境内外自然人均可2.金额起点：多为5万元（含），以1万元整数倍递增（具体以每期产品说明书为准）；3.产品收益：截止目前，所有产品均能实现预期收益率，不同期次的产品根据客户金额大小设置阶梯收益率。【业务指引】交易所需资料（如果通过网银交易，则不需提供）：1.签约：借记卡、本人身份证；中国农业银行理财产品协议、个人投资者风险承受能力评估问卷（1年有效）；2.签约变更：借记卡、本人身份证；风险评估过期可用此交易重新评估；3.理财业务解约：借记卡、本人身份证；但是客户有未到期、未到账、未扣款的理财产品不可解约；4.认、申购：借记卡、本人身份证，注意事项（根据客户风险等级不同，分别在产品适合度评估书中“适合购买本理财产品”和“不适合购本理财产品”处亲笔抄写风险提示文字）；5.产品赎回：借记卡、本人身份证，除少部分产品开通了提前赎回功能以外，其他一律不得提前赎回；6.理财产品撤销：在理财产品募集结束日18：00前，客户可持借记卡、本人身份证、原交易凭证及委托书到原交易网点办理该业务；7.更换账户：新旧介质须一致且旧账户为销户状态，持身份证、借记卡办理。开放式基金【产品简介】开放式基金由基金管理公司以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式，是我行的代销业务，投资者可通过我行柜台或网银进行买卖交易。新发基金封闭期为自成立之日起3个月，建仓期为自成立之日起6个月。【服务功能】1.适用客户：持有中华人民共和国居民身份证、军人证、护照的中国居民；2.产品起点:1000元(含)起;【业务指引】1.个人客户申请办理基金业务由本人亲自办理,不得由他人代理;2.客户持借记卡、身份证3.开销客户资料时,填写客户资料登记表、风险评估问卷；4. 账户类交易（开销客户资料及开销TA）时间：周一至周五凌晨1：00至次日15：00，周六、日全天均可；5.换卡交易在周一至周五(节假日除外)9:30-15:00进行。代理保险【产品简介】保险代理是指中国农业银行获得保险兼业代理（业务）许可证的各级机构接受保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代其销售保险产品和提供服务的行为，是我行中间业务的重要组成部分。我行柜台目前代理的人寿保险公司的主要产品是分红型寿险产品。【服务功能】1.适用客户：具有完全民事行为能力的个人客户，包括中国籍、港澳台籍、外籍人员；2.产品起点:一般为1000元/份；3.缴费方式：一般分为趸缴（一次性缴）和期缴（一年一缴）。【业务指引】1.个人客户申请办理保险业务由本人亲自办理,不得由他人代理；2.客户持借记卡或者结算账户、身份证；3.购买时,填写投保单、风险提示；4.购买时间没限制，在网点上班时间可随到随买。【注意事项】1.犹豫期：是指投保人可以撤销保险合同，全额收回已缴保费的约定期限。通常约定从投保人签收合同的次日起10日内为保单犹豫期。凭证式国债【产品简介】凭证式国债是由财政部发行的，有固定面值及票面利率，以纸质收款凭证记录债权债务关系的国债。【服务功能】1、凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，尤其适合缺乏专业理财知识、追求稳健投资收益的工薪阶层和中老年人。2、凭证式国债从投资者购买之日起开始计息，可以记名、可以挂失，但不能上市流通，不可流通转让。投资者购买凭证式国债后如需变现，可以申请提前兑取，除偿还本金外，还可按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。3、金融功能强。投资者在购买凭证式国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用凭证式国债作为质押物，到原购买银行进行质押融资。【业务指引】1、认购。填写存款凭条，提供本人有效身份证件，代理开户的还应提供代理人有效身份证件。2、兑付。投资者可凭国债收款凭证和预留密码，在同一省级分行下任一网点办理通兑；如以证件、印鉴作为支控方式的，只能到原开户网点办理。凭证式国债到期后，投资者如逾期兑付，过期部分不计付利息。储蓄国债【产品简介】储蓄国债，是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。储蓄国债为记名国债，采用实名制，仅限个人投资者，不向机构投资者发行。同一客户只能开立一个国债账户，单个账户单期有购买上限。储蓄国债只能在发行期认购，不可上市流通，只可提兑。投资者购买储蓄国债将以100元为起点，并以百元的整数倍办理各项业务。【服务功能】1、由于储蓄国债是财政部代表国家发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息,其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。2、储蓄国债利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益；在储蓄国债到期前的整个存续期内，面值稳定并随着时间增加而自然获取利息，没有价格涨跌波动风险。3、储蓄国债以电子方式记录债权，易保管。4、储蓄国债可按规定提前兑取现金；投资者在购买储蓄国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行办理质押贷款。【业务指引】1、开立个人国债账户。客户提交本人有效身份证件原件、金穗借记卡或存折，同时阅读并签署中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程。2、认购。填写储蓄国债业务申请表或口头提出认购申请。3、提前兑取。填写储蓄国债业务申请表，同时提供个人国债账户开户所使用的借记卡（或存折）。提前兑取需扣除一部分收益，并按兑取本金的一定比例收取手续费。4、付息或还本。到期直接支付到投资者资金清算账户（个人国债账户开户所使用的借记卡或存折），无需任何手续。柜台记账式国债【产品简介】柜台记账式国债是指经人民银行批准在商业银行柜台发行和交易，以记账方式登记债权的政府债券。【服务功能】1、由于商业银行网点遍布全国各地，可以利用商业银行的网点优势，方便广大的居民投资人买卖记账式国债。2、投资人可以在商业银行柜台随时购买到国债，也可以在需要资金的时候，通过商业银行柜台卖出国债，从而提高了投资人债券资产的流动性。3、记账式国债种类较丰富，付息方式灵活，债券品种既可以是到期一次还本付息，也可以是按年付息，可以为投资人提供较多的选择。4、可以享受债券升值带来的高于票面利率的额外收益。【业务指引】1、开户个人投资者开立债券账户，需向银行提供本人有效身份证件及借记卡，并与银行签订柜台记账式国债交易协议书。机构投资者开立债券账户，需向银行提供企业法人营业执照原件及复印件、机构代码证；事业法人和社团法人需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及复印件、法人代表和经办人有效身份证件及复印件、单位借记卡。开户单位为分支机构的，还应提交法人授权开户的书面证明，并与银行签定柜台记账式国债交易协议书。2、认购投资人在债券发行期内认购债券，视同买入交易。已认购成交的债券，在发行期内不可卖出。3、交易投资者可以通过农业银行受理记账式国债交易的营业网点、自助终端、电话银行、网上银行买入或卖出国债。通过营业网点柜台办理买入或卖出交易时，须填写国债委托买入或卖出受理凭证，写明要买卖国债的名称、代码、数量，交由银行经办人员办理。通过自助终端、电话银行、网上银行办理买卖的，应事先与开户银行签定自助交易协议，投资者需按照自助交易协议的要求办理买入或卖出交易。4、本息兑付到期日及付息日，银行将投资者的本息自动划入投资者账户内，无需投资者到银行办理。5、转托管转出方与转入方必须是同一投资人，即双方身份识别码必须一致。转托管转出份额必须是可用份额。债券发行期和转托管停办期不受理转托管转出申请。第三方存管业务【产品简介】“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能。实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。【适用客户】从事证券交易的客户，包括个人投资者和机构投资者。重点营销以下几类客户：1.我行个人优质客户；2.已购买我行理财产品、基金、本利丰、汇利丰及其他理财产品的客户；3.在我行办理大额个人贷款的客户；4.与我行有业务合作的公司类客户中高级管理人员；5.在我行代发工资的公务员及邮政、通讯、交通、能源、金融、医疗、教育等企业员工；6.在我行代缴车船使用税、养路费的车主；7.有理财需求的私营企业主；8.新毕业大学生及公司年轻白领。【产品特色】1.资金更放心。由具备存管资格的商业银行和券商双重管理，客户资金的安全得到保障。农行业务系统具有自动的银证转账冲正功能，快速、有效解决日间单边账调整、日终批量记账及其他疑难问题。2.存取更省心。客户可以通过券商的自助终端、电话委托或通过银行柜台等多种方式完成资金划转。3.服务更贴心。同时成为券商和银行的客户，不仅继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。4.签约方便。客户可在农行网点或证券公司营机构进行一站式签约，实时生效；在券商交易时间段（周一至周五9:003:20），只要有农行借记卡，开户、销户、更换存管银行便可在证券公司营业部一次办理完成。5.农行第三方存管系统是独立于生产主系统之外的外挂系统，系统操作不受主机清算时间的限制。【业务指引】1. 签约。个人投资者需提供本人有效身份证件原件及复印件、农行借记卡。机构投资者需提供：企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证原件及复印件、法定代表人授权委托书、银行预留印签、单位借记卡或结算账户。2.客户在银行网点签约时需要填写签订证券代理业务协议书（一式三联）客户第三方存管签约成功之后，即可通过证券公司以及银行提供的多种渠道完成资金在银行结算账户与客户证券资金账户之间的双向划转。3.客户先在证券公司预指定签约，回到农行申请“移植客户签约”的需填写证券代理业务协议书（一式三联），并提供在证券公司签订的中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务申请表（银行留存联）、同名金穗借记卡及身份证一并交银行操作员。4.投资者只能选择一家证券公司代理上海证券交易所的证券交易，可同时选择两家或两家以上不同的证券公司代理深圳证券交易所的证券交易、代理开放式基金交易、买卖集合理财产品等。5.投资者可以用一张我行同名借记卡与一家或多家证券公司签约，也可按以同名的不同借记卡与不同证券公司签约。个人实物贵金属买卖业务【产品简介】中国农业银行个人实物贵金属业务包括自营“传世之宝”和代理企业贵金属两种。“传世之宝”个人实物黄金业务（以下简称“传世之宝”），是指中国农业银行拥有自主品牌，通过指定营业机构（以下称经办网点），与投资者进行实物黄金买入（购回）和卖出（销售）交易的业务。个人实物贵金属代理买卖业务是指中国农业银行与贵金属企业签订合作协议，利用银行网点代理黄金企业向个人客户进行实物贵金属产品的销售和购回的业务，目前我行已开办代理北京金港至尊商贸有限公司（简称：“金至尊公司”）、江苏金一文化发展有限公司（简称：“金一公司”）的贵金属（金、银）买卖业务。近期将适时推出“存金通”业务。 【适用客户】中高端客户，有综合理财规划需求的客户，凡是有理财需求的中、高端以上的个人贵宾客户。公司企业的高层管理人员等均可定位为个人实物黄金业务的目标客户【产品特色】1.“传世之宝”是农行自主开发设计并注册品牌，由中国著名书法大师韩美林先生书写“传世之宝”字样，规格有10克、20克、30克、50克、60克、100克、200克500克、1000克。成色AU99.99。“传世之宝”特色在于锻压工艺精良，文化底蕴深厚，兼具收藏价值。2. 北京金港至尊商贸有限公司，产品包括：中国古代文化系列文房四宝、吉祥文化系列如意算盘、吉祥文化系列祈福平安、吉祥文化系列官运亨通、瑞兔布币（金）、瑞兔布币（银）、兔年转运通宝等。3. 江苏金一文化发展有限公司，产品包括：招财金蟾、和合盘、天赐祥瑞麒麟金、成双成对、福禄有余、如意乾坤袋、圆明园兽首金、兽首银、百财招福、福禄有余银、国宝大清受命之宝、国宝虎符、富贵花开、花好月圆等。【业务指引】1.单位或个人客户均可申请办理贵金属业务，由本人或他人代理均可。2.客户持借记卡、身份证。3. “传世之宝”卖出的结算重量为实物黄金的标准重量，出售时必须向客户提供销售发票，盖发票专用章。4. 向单位客户销售“传世之宝”产品必须以单位借记卡或支票转账方式进行，经办人须提供有效身份证件。5. “传世之宝”业务交易时间为经办网点营业日（节假日除外）的10：00-15：30。【客户指导】1.实物黄金作为保值增值、抵御通胀的投资工具，应建议客户购买后长期持有，不宜短线炒作。2.客户如办理黄金产品购回，须保存好购买实物黄金的原始交易凭证、发票、黄金产品鉴定证书，保护好黄金产品包装、防伪标志等。如以上有丢失或破损不可办理购回。办理实物黄金购回时，客户需提供农业银行借记卡，购回款项自动转存借记卡内。银行卡业务借记卡【产品简介】金穗借记卡是由中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。金穗借记卡按发卡对象分为单位卡和个人卡。【适用客户】有个人结算、电子银行、投资理财以及其他各种代理业务需求的客户。【业务指引】1、申领。凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申领单位卡，其持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更。个人凭本人有效身份证件可申领个人卡。申领单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。2、持卡人一日一次性提取现金5 万元（不含）以上金额的，应提供持卡人有效身份证件。一次性提取现金20 万元（含）以上的，必须提前1天以电话等方式向银行网点预约。3、持卡人凭金穗借记卡和密码在境内ATM取现时，每卡每日取现次数不得超过10 次，累计取现金额不得超过人民币2 万元。在境外ATM取现时，每卡每日取现次数不得超过10 次，累计取现金额不得超过人民币5000 元的等值外币。4、换卡。当卡出现损坏时可随时换卡，客户可持本人有效身份证件和卡到网点办理。5、挂失。若借记卡遗失，客户可持有效身份证件在同一地市农行营业网点办理挂失手续，挂失后可立即办理补卡或销卡手续。若遗失密码，客户可持有效身份证件在全国任一农行营业网点办理密码挂失手续，也可立即办理密码重置。卡挂失可以由代理人办理，但须提供代理人和被代理人的有效身份证件，补卡、挂失后销卡、密码挂失、密码重置必须由本人办理。6、解锁。借记卡的密码在柜台、自助终端、网上银行等各种交易渠道输错3次密码，系统将自动将密码锁定，客户须持本人有效身份证件到全国任一农行营业网点柜台进行解锁。7、销卡。客户可持本人有效身份证件在全国任一农行营业网点柜台进行销卡。8、收费注意事项：单位及个人开卡时收取工本费5元，换卡收取工本费5元，个人卡年费10元。贷记卡【产品简介】金穗贷记卡是我行向个人和单位发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。【适用客户】日常消费较多，有稳定收入来源或经济实力，符合我行贷记卡进件条件的客户【产品特色】（一）免息期最长最长56 天的免息期，在市场中属于最长之列。（二）免费客服热线拥有800 免费客服热线，工行、中行尚无信用卡免费服务热线，均为付费电话。（三）短信即时到达无论在境内还是境外，消费金额多少，均在几秒之内即可收到免费动账短信通知。主要竞争对手中中行、建行需要满足消费数额达到一定标准。（四）账单到期提醒、约定还款提示使客户用卡时更安全、更省心。（五）挂失途径丰富不但可以通过网点、客服、网上银行申请挂失，还可以通过短信和电子邮件进行挂失，保证挂失的及时性。（六）目前积分长期有效目前，我行的积分是长期有效的，便于客户积累积分兑换高价值的礼品。（七）营业网点众多我行作为四大国有商业银行之一，拥有中国境内覆盖面最广、数量最多的营业网点，服务网络通达全国，方便客户通过网点柜台和网点自助设备办理业务。【业务指引】1.客户需填写资料：贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程2、客户需提供资料：主要包括身份证明材料、收入证明材料、个人资产证明材料、工作证明材料、其他证明材料、附属卡材料和担保材料等。（进件方式不同要求提供的资料不同，详见附件信用卡营销对象及资信证明文件要求（2011年08月修订）。3.指导客户正确完整填写信用卡申请表，要求客户当面签名，做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件。4、我行贷记卡客服热线：800-81-95599（固话打）、021-611-95599（手机打）、400-66-95599、400-61-95599（白金卡专线）。关于贷记卡的各项业务如账单查询、余额查询、积分兑换、挂失、销卡等业务均可通过客服热线办理。商户分期【产品简介】金穗贷记卡商户分期付款业务是购买人向与我行有分期业务合作关系的商户购买商品或服务，通过商户处特定分期POS机刷我行贷记卡办理分期，我行一次性向商户支付购买人所购商品货款，购买人以分期方式向我行按月归还分期款项的业务。【适用客户】在我行分期合作商户处购买产品或服务单笔达500元以上（含），短期资金紧张客户。【产品特色】1.有多种分期付款期限选择，分别为3期、6期、9期、12期、24期、36期（不同商户可选期数不同）2.申请手续快捷方便，限时办理，额度申请绿色通道（仅限汽车分期与家装分期可申请提升额度）。3、分期还款，还款压力小。【业务指引】1.贷记卡原有信用额度足够支付分期付款的客户，可以直接通过商户内的分期专用POS机具进行刷卡消费，进行分期付款。2.贷记卡原有信用额度不足够支付分期付款的客户或无卡客户，客户只需提出分期申请并申请调整信用额度或新开卡，开卡后即可进行分期付款（只限汽车分期与家装分期）。3.客户需提供的资料有身份证明、资产证明及交易真实性证明三大类。身份证明包括：身份证与户口本（珠海本地户籍提供）或居住证/居所证明（非珠海本地户籍提供）。资产证明包括：房产证复印件、商品房购房合同与购房发票、营业执照、工资流水、收入证明、原有车辆行驶证、贵宾卡复印件、社保卡划拨流水、定期单、国债凭证、近期住房公积金缴存证明、近三期的银行存折流水、有价证券（股票、基金）、缴