工行个人结售汇业务介绍.doc

工行个人结售汇业务简介一、个人结汇（一）业务简述个人结汇指在符合国家外汇管理局规定的前提下，您按我行当日实时牌价将外币兑换为人民币的业务。（二）特色优势1. 币种多：我行可为您办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、台币、马来西亚林吉特和卢布等18个币种的结汇业务。具体能兑换的币种根据网点业务开办情况而不同，办理前请发送短信至95588或拨打当地95588客户服务热线咨询。2. 范围广：无论是境内居民或境外人士，均可持外币现钞或外汇账户存款在我行办理结汇。3. 境外个人在离境前可凭护照、原结汇凭证、外卡在ATM的取款凭条在我行指定网点将结汇换得的人民币换回外币。（三）服务渠道1. 您可通过我行指定网点办理个人结汇业务。2. 您可通过我行网上银行办理“小额结汇”业务，年度结汇最高额度为等值5万美元。（该项服务按地区开通，欲了解您所在地区详细情况，请拨打当地95588客户服务热线咨询。）（四）操作指南无论境内个人还是境外个人，也无论何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。其中“每年”即一个公历年度，1月1日至12月31日。对于超过每年等值5万美元年度总额的结汇，按照以下方式处理：1. 对于境内个人境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理（需自带复印件）：（1）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；（2）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；（3）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；（4）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；（5）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；（7）职工报酬：雇佣合同及收入证明；（8）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；（9）其它：相关证明及支付凭证。2. 对于境外个人境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；（2）生活消费类支出：合同或发票；（3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；（4）其它：相关证明及支付凭证。3. 网银小额结汇（1）凡持工行多币种账户，并已开通网上银行的境内个人均可通过网银办理小额结汇业务；（2）网银个人结汇以客户为单位，实行年度交易限额控制，年度结汇最高额度为等值5万美元。二、个人购汇（一）业务简述个人购汇是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，您按我行购汇当日实时牌价将人民币兑换为外币的业务。（二）特色优势1. 手续简单：境内个人年度购汇总额等值5万美元及以下的，可凭本人有效身份证件在银行办理。2. 办理方便：我行网上银行及数千家遍布全国的营业网点可为您提供购汇服务。3. 提供多种购汇币种：我行可为您办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、台币、马来西亚林吉特和卢布等18个币种的购汇业务。具体能兑换的币种根据网点业务开办情况而不同，办理前请发送短信至95588或拨打当地95588客户服务热线咨询。4. 所购外汇结算方式多样：可以按外汇局规定进行提钞、可转存本人汇户存款、可对外支付（汇款、汇票、旅行支票）或存入国际卡。（三）服务渠道1. 您可通过我行指定网点办理个人购汇业务。2. 您可通过我行网上银行办理“小额购汇”业务，年度购汇最高额度为等值5万美元。（四）操作指南1. 境内个人当年累计购汇金额不超过等值5万美元的：（1）出示本人有效身份证件、完整填写购汇申请书后，即可用人民币换得外汇。（2）本人无法亲自办理的，可委托直系亲属代为办理，但需提供委托人和代办人的身份证件、亲属关系证明、委托授权书。（3）所购外汇资金可当时提现等值10000美元，其余资金可转存本人汇户存款、对外支付或存入国际卡。2. 境内个人当年累计购汇超过5万美元年度总额的：（1）提供本人有效身份证件、标有明确真实费用金额的需求凭证（见下表），经银行审核后可按实际需要外汇金额购买，无金额限制。（2）本人无法亲自办理的，可委托他人代为办理，但需提供委托人和代办人的身份证明、委托授权书。（3）所购外汇资金可当时提现等值10000美元，其余资金可转存本人汇户存款、对外支付或存入国际卡。购汇项目 需提供的证明材料 自费留学（包括所有自费出境学习、培训的人士） 自费留学人员购买第一学年或学期的学费（扣除奖学金部分）时 须提供因私护照及有效签证的原件和复印件、境外学校出具的录取通知书、费用证明（如无法提供录取通知书及费用证明原件的，可提供传真件或网上下载件，下同）办理 自费留学人员购买第一学年或学期的生活费时 须提供因私护照及有效签证的原件及复印件、境外学校出具的录取通知书、学校/使馆或政府出具的生活费费用证明（原件、或传真件、或网上下载文件）办理 自费留学人员购买第二学年或学期以后的学费时 须提供因私护照及有效签证复印件、相应年度或学期的费用证明办理 自费留学人员购买第二学年或学期以后的生活费时 须提供因私护照及有效签证复印件、学生证等在读证明、学校/使馆或政府出具的生活费费用证明（原件、或传真件、或网上下载文件）办理 须交纳一定金额人民币保证金后才能取得留学签证的 须提供因私护照、境外学校出具的录取通知书、学费证明、学校/使馆或政府出具的生活费费用证明（原件、或传真件、或网上下载文件）、身份证或户口簿 境外就医 因私护照及有效签证原件及复印件；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明。 境外培训 本人因私护照及有效签证（或签注）原件及复印件；境外培训费用证明 缴纳境外国际组织会费 持境外国际组织缴费通知、身份证或户口簿 境外邮购 持广告或定单等收费凭证、身份证或户口簿 境外直系亲属救助 有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料；本人身份证或户口簿 境外咨询 书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证 其他服务贸易费用 书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证 货物贸易及相关费用 书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知） 其它非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇 书面申请；本人身份证明；境外经常项下的消费或支出的有关证明材料。个人应在返回境内后2个月内在银行办理 3. 境外个人购汇：（1）境外个人当日累计购汇不超过等值500美元（含）的，凭本人有效身份证件直接办理；（2）境外个人若曾经在我行或他行结汇、或持境外发行的银行卡在国内银行的ATM办理过人民币取款，则可凭“本人有效身份证件+原结汇凭证”或“本人有效身份证件+外卡在ATM上的取款凭条”，将未用完的人民币换回外币，但兑回申请日至原结汇凭证（包括外卡在ATM的取款凭条）标明的结汇日期不得超过24个月。（3）境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证，如按我国规定无需纳税的，可不提供税务凭证）可办理购汇。比如提供境内公司雇佣合同、收入明细和税务凭证。（4）境外个人转让所购境内商品房取得的人民币资金欲购汇汇出的，客户需持下列证明材料到商品房所在地国家外汇管理局外汇管理部审核，银行凭外管局审批件办理购汇和汇出手续：A、购汇申请书；B、商品房转让合同；C、房屋权属转让的完税证明文件。4. 网银小额购汇（1）凡持工行多币种账户，并已开通网上银行的境内个人均可通过网银办理小额购汇业务（2）网银个人购汇以客户为单位，实行年度交易限额控制，年度购汇最高额度为等值5万美元。（五）温馨提示为保障有用汇需求的客户能够及时换汇，我行特安排部分指定网点为个人客户提供节假日及周末购汇的服务。详情请发送短信至95588或拨打当地95588咨询。三、注意事项1. 自助注册网银的客户也可以通过网上银行进行结售汇的操作。自助添加的网银注册卡不可以进行购汇的操作。2. 网银个人结售汇业务以客户为单位，实行年度交易限额控制。年度结售汇最高额度为等值5万美元。3. 在网银交易过程中，不需要介质认证，即任何形式注册的网上银行均可办理小额结售汇业务。4. 网银个人结售汇币种为美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎。（具体以您当地分行设置的信息为准）5. 支持托管账户办理此业务，授权人必须也是用身份证申请办卡，同时小额结售汇的额度分别针对授权人和管理人进行累计。6. 通过工行个人网上银行购买外汇后，可以继续使用“跨境汇款”功能，直接将资金汇往境外收款人账户。 7. 通过工行个人网上银行买卖外汇时，工行同时提供“现钞”与“现汇”2种钞汇标志，以供您选择。8. 通过网上银行进行购汇操作，网银注册卡中的理财金卡、灵通卡、活期存折都可以进行购汇操作。四、名词解释1. 境内个人：是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。2. 托管账户：是工行为满足家庭集约化财务管理及伙伴、朋友间合伙投资、创业中对资金监督、汇划的需求，推出的一项新型金融服务。您可将自己在工行开立的灵通卡、理财金账户、信用卡、专用卡、活期账户授权给已经开立了个人网上银行（柜面注册并已申请U盾）的家人或朋友，委托其通过个人网上银行进行查询、转账、投资、理财等操作，从而实现对家庭