2015年上半年山东省银行从业资格《公共基础》：贷款合同的内容考试试卷

2015 年上半年山年上半年山东东省省银银行从行从业资业资格格 公共基公共基础础 贷贷款合款合 同的内容考同的内容考试试试试卷卷 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 违约频率是 的结果 违约概率是分析模型作出的 A 事前检验 事前预测 B 事后检验 事前预测 C 事中检验 事中预测 D 直接检验 事前预测 2 下列关于 证券投资基金法 对基金管理人有关规定的说法 错误的是 A 基金管理人负责基金的日常管理 B 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任 C 基金管理人的注册资本不得低于 2 亿元人民币 且必须为实缴货币资本 D 基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理 3 根据抵债资产管理的严格控制原则 银行债权应首先考虑以 形式受偿 A 货币资金 B 以物抵债 C 土地房产 D 生产设备 4 以下说法不正确的是 A 信托的受益人可以是委托人 B 信托的受益人可以是受托人 C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人 D 信托的受益人可以是法人 5 以下不属于变动成本的是 A 利息 B 企业日常开支 水 电等 C 管理人员工资 D 广告及推广的费用 6 个人理财服务属于商业银行 范围 A 公司金融服务 B 个人金融服务 C 政府金融服务 D 社会金融服务 7 贷款可分为抵押贷款 质押贷款 保证贷款 信用贷款 A 按贷款偿还方式划分 B 按贷款经营模式划分 C 按贷款担保方式划分 D 按贷款用途划分 8 下列属于操作风险外部风险指标的是 A 从业年限 B 系统数量 C 反洗钱警报数占比 D 系统故障时间 9 下列关于 间客式 个人汽车贷款模式的表述错误的是 A 该模式是 先贷款 后买车 B 该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C 部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保 D 该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆 然后通过经销商的推荐到 合作银行办理贷款手续 10 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中 其中 直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化 然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化 得出模型的一系列参数值 A Credit Metrics 模型 B Credit Portfolio View 模型 C Credit Risk 模型 D Credit Monitor 模型 11 下列关于 反不正当竞争法 的规定不正确的是 A 经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的 目的 B 经营者销售或购买商品或服务 可以以明示方式给对方折扣 C 经营者销售或购买商品或服务 不可以以明示方式给对方折扣 D 经营者销售或购买商品或服务 可以给中间人佣金 12 营运能力是指通过借款人 的有关指标反映出来的资产利用效率 它表明 客户管理人员经营 管理和运用资产的能力 A 财务杠杆 B 现金流量 C 盈利比率 D 资产周转速度 13 商业银行法 规定 商业银行贷款余额与存款余额的比例 A 不得低于 75 B 不得高于 75 C 不得低于 25 D 不得高于 25 14 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 下列不能免于报告 的大额交易是 A 当日累计 45 万元人民币的现钞结汇 B 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易 C 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 D 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 活期存款与定期存款的 互转 15 由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是 A 银行汇票 B 银行券 C 银行本票 D 大额可转让定期存单 16 下列关于内部评级体系的验证的说法 不正确的是 A 银行可采取基准测试 返回检验等验证方法 对内部评级体系进行验证 B 验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合 巴塞尔新资本协议 内 部评级法要求的重要方式 C 负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查 D 验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性 完整性 可靠性 17 部分受益人放弃信托受益权后 放弃的部分信托受益权首先应该归 A 委托人 B 委托人的继承人 C 信托文件规定的人 D 其他受益人 18 下列关于企业现金流量分析的表述 不正确的是 A 企业在开发期和成长期可能没有收入 现金流量一般是负值 B 企业成熟期销售收入增加 净现金流量为正值并保持稳定增长 C 对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D 对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 19 张某是银行的一名职员 一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向 客户发放贷款 这种情况下 作为一名银行业从业人员 张某应 A 认为该情况属于银行正常经营行为 B 认为此情况属自己职责范围之外 不应干预 C 认为此做法违反了相关法规 自己不应参与 但为维护所在机构的商业信 誉不应举报 D 应当向所在机构有关部门报告 或向监管部门举报 20 某银行拥有很优秀的贷款客户和很好的贷款增长趋势 但苦于存款增长速 度缓慢 目前大约有 100 亿元的缺口 对于该银行来说 下列融资方式中 流 动性风险最小的是 A 同业拆借 B 债券回购 C 发行金融债券 D 再贴现 21 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中 其中 直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化 然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化 得出模型的一系列参数值 A CreditMetrics 模型 B Credit Ponfolio view 模型 C Credit Risk 模型 D Credit Monitor 模型 22 某银行推出一款产品 该产品理财期限为一年 该银行在提前终止日或理 财到期日将按照 12 的年收益率向投资者支付理财收益 这种理财产品属于 A 理财顾问服务 B 保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 23 某银行 2006 年贷款应提准备为 1 100 亿元 贷款损失准备充足率为 80 则贷款实际计提准备为 亿元 A 880 B 1 375 C 1 100 D 1 000 24 某银行 2008 年贷款应提准备为 1100 亿元 贷款损失准备充足率为 80 则贷款实际计提准备为 亿元 A 880 B 1375 C 1100 D 1000 25 针对未来特定时段 计算到期资产 现金流入 和到期负债 现金流出 之间 的差额 以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足 A 流动性比率 指标法 B 现金流分析法 C 缺口分析法 D 久期分析法 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 在分析个人住房贷款业务合作机构的管理规范程度时 应重点分析 等内容 A 合作机构的组织机构是否健全 B 有无财务监督机制 C 信用记录是否完好 有无不良的记录 D 对改制后的企业要看其治理结构是否合理 E 有无完善的内部管理规章制度 包括公司章程 相关内部制度文件 2 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的 银监会或者其省一级派出 机构经负责人批准 可以区别情形 采取下列措施 A 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 B 限制分配红利和其他收入 C 责令调整董事 高级管理人员或者限制其权利 D 停止批准增设分支机构 E 限制资产转让 3 下列关于项目经营机构分析的说法 错误的是 A 项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围 B 应依照项目的经营程序 审查项目经营机构的设置是否精简高效 C 应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求 D 项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针 内容和方式的能 力 E 著作权 4 下列公司治理信息中 属于商业银行应披露的 A 监事会的构成及其工作情况 B 独立董事的工作情况 C 年度内贷款结构分布及风险控制情况 D 高级管理层成员的构成及其基本情况 E 银行部门与分支机构设置情况 5 在理财顾问服务中 商业银行不涉及客户财务资源的具体操作 只提供建议 最终决策权在客户 这体现了理财顾问服务的 A 专业性 B 顾问性 C 制度性 D 综合性 6 贷款担保主要是针对 进行的评估 A 担保方式 B 担保能力 C 担保资格 D 担保法律文件的完整性 E 担保物 7 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格 说明了 对房地产市场的影 响 A 行政因素 B 社会因素 C 经济因素 D 自然因素 8 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是 A 利润最大化 B 监管成本最优 C 增进市场信心 D 追求社会稳定 9 下列说法中错误的一项是 A 商业秘密既指技术信息 也包括经营信息 B 客户信息是指客户的地址 联系电话 财产及财务状况等信息 C 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉 掌握的情况 D 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的 其他部门提供客户的信息 10 我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验 提出了商业银行公司治理的要 求 以下不属于该要求的是 A 完善股东大会 董事会 监事会 高级管理层的议事制度和决策程序 B 明确股东 董事 监事和高级管理人员的权利 义务 C 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化 长期目标和战略 控制环境向一致 D 建立完善的信息报告和信息披露制度 11 发行金融债券的主体有 A 政策性银行 B 中央银行 C 商业银行 D 国有企业 E 企业集团财务公司及其他金融机构 12 银监会对商业银行的监督管理措施包括 A 审慎性监督管理谈话 B 对银行业金融机构的接管 重组 撤销和依法宣告破产的监管措施 C 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 D 强制风险披露 13 根据 合同法 的规定 当事人订立合同 应当具有相应的 A 民事行为能力 B 民事权利能力 C 独立的财产 D 名称 组织机构和场所熙凤 E 书面形式 口头形式或其他形式 14 兼具债券和股票特性的融资工具是 A 商业票据 B 银行贷款 C 可转换公司债券 D 回购协议 15 下列关于计算 VaR 值的历史模拟法的说法 正确的有 A 考虑了 肥尾 现象 B 不能度量非线性金融工具的风险 C 通过历史数据构造收益率分布 不依赖特定的定价模型 D 风险度量的结果受制于历史周期的长度 E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时 工作量十分繁重 16 出现下列 情形期货交易所会采取强行平仓 A 会员结算准备金余额小于零 但及时在规定时限内补足 B 会员结算准备金余额大于零 C 持仓量低于其限仓规定 D 持仓量超出其限仓规定 17 没有实物形态的票券 利用账户通过电脑系统完成国债发行 交易及兑付 的债券是 A 凭证式国债 B 记账式国债 C 储蓄国债 D 实物国债 18 以下 属于个人信贷业务操作风险控制要点 A 牢固树立个人信贷业务科学发展观 在控制风险的前提下 积极稳妥加快 个人信贷业务的发展 B 实行个人信贷业务集约化管理 提升管理层次 实现审贷部门分离 C 优化产品结构 改进操作流程 重点发展以质押和抵押为担保方式的个人 贷款 审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款 D 加强规范化管理 理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系 完善业务转 授权制度 加强法律审查 实行档案集中管理 加快个人信贷电子化建设 E 切实做好个人信贷贷前调查 贷时审查 贷后检查各个环节的规范操作 防范信贷业务操作风险 19 全面风险管理要素包括 个方面 A 3 B 5 C 8 D 4 20 影响风险管理违约损失率的因素主要有 A 行业因素 B 项目因素 C 地区因素 D 公司因素 E 宏观经济周期因素 21 计算经营活动现金流量的直接法是从 出发 将损益表中的项目与资产负 债表中的有关项目逐一对应 逐项调整为以现金为基础的项目 A 净收益 B 销售收入 C 销售成本 D 现金及现金等价物 22 个人汽车贷款中 贷款审批的内容不包括 A 贷款申请人是否符合贷款条件 并具有还款能力 B 借款申请人申请借款的期限 额度等是否符合有关贷款规定和办法 C 借款人身份 资信 经济状况和借款用途的调查 D 对报批贷