保险需求诊断实战篇讲师手册11页

1 保险需求诊断保险需求诊断 实战篇实战篇 授课方式授课方式演练 讲解授课时间授课时间100 分钟 授课目的授课目的 1 让学员熟悉保险需求诊断的内容 2 掌握保险需求诊断的具体计算方法 授授 课课 大大 纲纲 1 前言 5 2 寿险规划的计算原理和计算方法 45 3 健康险规划的计算原理和计算方法 25 4 家庭养老规划的计算原理和计算方法 25 授课资料授课资料 投影片 保险需求诊断 DIY 手册 让爱没有缺口 三折彩页 保险需求诊断书卡片 注意事项注意事项 2 时间时间提示提示过程过程 活动活动 重点重点 5 50 请学员拿出 保险需求诊 断书卡片 并做好笔记 一 前言 展示幻灯片首页 2002 10 21 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 下下篇篇 实实战战篇篇 保险需求诊断系列培训教材之四 上一堂课重点讲解了保险需求诊断的理论部分 现在我们来讲解保险需求诊断的实战部分 也是 保险需求诊断的核心内容 展示幻灯片NO 1 2 2002 10 211 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 课课 程程 目目 标标 让让学学员员熟熟悉悉保保险险需需求求诊诊断断的的内内容容 掌掌握握保保险险需需求求诊诊断断的的具具体体计计算算方方法法 3 学员可以翻 阅 保险需 求诊断 DIY 手册 相关内容 2002 10 212 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 课课 程程 大大 纲纲 寿寿险险规规划划的的计计算算原原理理和和计计算算方方法法 健健康康险险规规划划的的计计算算原原理理和和计计算算方方法法 家家庭庭养养老老规规划划的的计计算算原原理理和和计计算算方方法法 课程目的及课程内容介绍 二 寿险规划的计算方法 展示幻灯片NO 3 2002 10 213 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的寿寿险险计计算算方方法法 案例 案例 欧阳先生的幸福家庭欧阳先生的幸福家庭 欧欧阳阳夫夫妇妇小小欧欧阳阳 讲师讲解 现在让我以欧阳先生一家三口为例 来讲 解如何进行完整的保险需求诊断 首先大家拿出保险需求 诊断建议书 让我们来看看这些输入项的具体内容到底是 指什么 展示幻灯片NO 4 4 25 2002 10 214 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 寿寿险险规规划划中中涉涉及及的的项项目目 费费用用 收收入入 社社保保 保保障障年年限限 先生 太太 家庭 输入项 年生活费是指保持现有生活品质或略低于现有生 活品质所需日常费用 如衣 食 水电等 生活费用保障期限理解为从现在到身故的全部年 限 子女的生活费用保障年限则为从现在开始还 需要抚养成人 一般认为是 18 岁 的年限 房屋费用为预计房租支出总数 加上贷款购房尚 需偿还的贷款额 子女教育费包括从现在起 所有子女预计将支出 的全部教育费用 小学 中学 大学 留洋等 其他费用包括父母赡养费 最后丧葬费 购车贷 款额 信用卡贷款额等其他负债 年收入是指当前收入 收入期限为客户从现在开始工作到退休的剩余工 作年限 社会保障年收入为预计客户退休后可以获得的养 老保险年收入 已有寿险是指客户已购买的寿险产品保险金额 展示幻灯片NO 5 5 25 2002 10 215 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的寿寿险险计计算算方方法法 欧欧阳阳先先生生的的寿寿 险险保保障障需需求求 其其他他 欧欧阳阳太太太太的的寿寿 险险保保障障需需求求 其其他他 欧欧阳阳太太太太的的年年生生活活费费用用 生生存存年年限限 小小欧欧阳阳的的年年生生活活费费用用 抚抚养养年年限限 房房屋屋费费用用 小小欧欧阳阳教教育育费费用用 其其他他费费用用 欧欧阳阳先先生生的的年年生生活活费费用用 生生存存年年限限 小小欧欧阳阳的的年年生生活活费费用用 抚抚养养年年限限 房房屋屋费费用用 小小欧欧阳阳教教育育费费用用 其其他他费费用用 计算公式 先生的寿险保障需求 太太的 年生活费用 保障 年数 子女的 年生活费用 保障年数 房屋费 用 子女教育费 其他费用 太太的寿险保障需求 先生的 年生活费用 保障 年数 子女的 年生活费用 保障年数 房屋费 用 子女教育费 其他费用 社保收入年限 生存年限 收入年限 社保总收入 社保年收入 社保收入年限 展示幻灯片NO 6 2002 10 216 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的寿寿险险计计算算方方法法 欧欧阳阳先先生生的的已已 有有资资源源 其其他他 欧欧阳阳太太太太的的已已 有有资资源源 欧欧阳阳太太太太的的年年收收入入 职职业业年年限限 欧欧阳阳先先生生的的已已有有寿寿险险 保保单单 其其他他资资产产 欧欧阳阳先先生生的的年年收收入入 职职业业年年限限 欧欧阳阳太太太太的的社社会会收收入入 退退休休年年限限 其其他他 欧欧阳阳太太太太的的已已有有寿寿险险 保保单单 其其他他资资产产 欧欧阳阳先先生生的的社社会会收收入入 退退休休年年限限 先生的已有资源 太太的 年收入 收入期限 太 太的社会保障 先生的已有寿险 6 太太的已有资源 先生的 年收入 收入期限 先 生的社会保障 太太的已有寿险 已有资源比例 已有资源 寿险保障需求 展示幻灯片NO 7 2002 10 217 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的寿寿险险计计算算方方法法 欧欧阳阳先先生生的的寿寿 险险保保障障缺缺口口 欧欧阳阳先先生生的的寿寿 险险保保障障需需求求 欧欧阳阳先先生生的的已已 有有资资源源 欧欧阳阳太太太太的的寿寿 险险保保障障缺缺口口 欧欧阳阳太太太太的的寿寿 险险保保障障需需求求 欧欧阳阳太太太太的的已已 有有资资源源 保保障障缺缺口口比比例例 寿寿险险保保障障缺缺口口 寿寿险险保保障障需需求求 先生的寿险保障缺口 先生的寿险保障需求 先生 的已有资源 太太的寿险保障缺口 太太的寿险保障需求 太太 的已有资源 保障缺口比例 寿险保障缺口 寿险保障需求 注 估算社保收入的参考公式 以深圳市社保政策为例 注 估算社保收入的参考公式 以深圳市社保政策为例 A 退休后社保年收入 上年度本市职工年平均工资 20 个人帐户积累额 10 B 个人帐户累积额 缴费工资 11 C 缴费工资不低于上年度本市职工年平均工资的 60 不超过上年度本市职工年平均工资的 300 7 二 寿险规划问题与解答 展示幻灯片NO 8 2002 10 218 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 寿寿险险规规划划问问题题解解答答 讲师将时间控制在 10 分钟之内 休息 放松一下 三 健康险规划的计算方法 展示幻灯片NO 9 2002 10 219 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的健健康康险险计计算算方方法法 每每日日健健康康保保险险缺缺口口每每日日健健康康保保险险缺缺口口 每每住住院院日日支支付付总总额额 1 1 社社会会医医疗疗保保险险住住院院报报销销 已已有有商商业业保保险险每每 日日保保险险金金额额 选选择择不不同同等等级级的的医医院院 收收费费 可可以以参参照照国国家家和和地地方方卫卫生生部部 门门颁颁布布的的标标准准 讲师提示 健康险规划包含两个部分 一是客户每日 住院的保障需求状况 一是发生重大疾病的时的保障需求 状况 先来讲解每日住院保障需求分析 输入项 住院每日给付需求是指住院每日所需支付的房费 药费和日常护理费 由客户根据自身经济状况估 8 计填写 社会医疗保险报销额度原则上不超过 70 如果 不填则意味着没有参加社会保险 商业医疗保险保障是指已购健康险中的日额保障 计算公式 每日健康保险缺口 每住院日支付总额 1 社会 医疗保险住院报销 商业医疗保险保障 现在讲解重大疾病保障需求分析 展示幻灯片NO 10 2002 10 2110 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的健健康康险险计计算算方方法法 重重大大疾疾病病保保险险缺缺口口重重大大疾疾病病保保险险缺缺口口 重重大大疾疾病病治治疗疗费费用用 1 1 社社会会医医疗疗保保险险住住院院报报销销 已已有有商商业业重重大大疾疾 病病保保险险保保险险金金额额 如如果果有有专专家家提提供供重重大大疾疾病病治治 疗疗费费用用经经验验数数据据就就更更准准确确 了了 重大疾病保障需求是指支付重大疾病的治疗费用 社会医疗保险报销额度原则上不超过 70 如果 不填则意味着没有参加社会保险 商业医疗保险保障是指已经购买的重大疾病商业 保险 计算公式 重大疾病保障缺口 重大疾病保障需求 1 社会医 疗保险大病报销 商业重大疾病保险保障 9 四 健康险规划问题与解答 展示幻灯片NO 11 12 2002 10 2112 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 健健康康险险规规划划问问题题解解答答 讲师将时间控制在 10 分钟之内 五 养老规划的计算方法 展示幻灯片NO 13 10 2002 10 2113 保 险 需 求 诊 断 训 练 实 战 部 分 保保险险需需求求诊诊断断的的养养老老险险计计算算原原理理 家家庭庭养养老老保保障障缺缺口口家家庭庭养养老老保保障障缺缺口口 家家庭庭退退休休后后总总需需求求 家家 庭庭退退休休后后总总收收入入 退退休休之之后后除除了了有有社社会会保保险险收收入入之之外外 还还有有房房租租收收入入 其其他他投投资资收收益益和和子子女女 赡赡养养费费 想想保保持持退退休休前前的的生生活活水水平平 只只能能多多买买些些商商业业保保险险了了 讲师讲解 输入项 退休后年消费水平是指客户退休后的生活费用支 出 可比照目前生活费支出 但需考虑通货膨胀 因素 预计退休后生存年限可参照 平均余命表 见第 五章 取值为当前同龄同性别人的平均寿命与 预计退休年龄的差 社会养老保险年收入的估计应保守一些 公式见 后文 退休后其他收入包括房租收入 其他投资收入 子女提供的赡养费等 计算公式 退休后总需求 退休后年消费水平 退休后生存年 限 家庭退休后总需求 先生退休后总需求 太太退休 后总需求 退休后总收入 社保年收入 退休后生存年限 其他 收入 家庭退休后总收入 先生退休后总收入 太太退休 11 后总收入 家庭养老保障缺口 家庭退休后总需求 家庭退休后 总收入 退休后总收入比例 退休后总收入 退休后总需求 家庭养老保障缺口比例 家庭养老保障