内保外贷及保函说明

内保外贷 内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保 银行在外部给企业解决贷款问题 担 保形式为 在额度内 由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融 资担保 无须逐笔审批 和以往的融资型担保相比 大大缩短了业务流程 1两个部分一是 内保 二是 外贷 内保 就境内企业是向境内分行 申请开立担保函 由境内分行出具融资性担保函给离岸中心 外贷 即由离岸中 心凭收到的保函向境外企业发放贷款 假设国内的公司 A 公司在海外一个子公司是 B 公司 因为自身经营 比 如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款 急需要银行的授信支持 但是因为 B 公司在海外成立时间较短 或者海外银行 对 B 公司有 规模 的要求 在短时间内得到海外授信的难度比较大 而 A 公 司跟某银行境内分行合作情况良好 且有授信的支持 在这样背景下 通过某 银行的 内保外贷 业务就可以解决 由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函 然后由某境内分行 出具该担保函给离岸中心 由离岸中心提供授信给海外公司 解决了客户的需 求 2重点强调 内保外贷业务中的境外借款主体 境外企业必须要有中资法人背景 举一个 例子 假设我个人在国内有一个公司 同时我在香港也注册了一个公司 如果 说香港公司是以我个人直接投资的 算不算中资法人背景 不算 但是如果说 香港公司是由国内公司直接投资成立的 这样就具备了中资法人背景 如果说 我在新加坡注册成立一家公司 新加坡公司又在香港投资成立香港公司 那这 样香港公司是不是具有中资法人背景 答案是没有 就是说借款的主体的股东 方至少有一方是中国企业 这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外 而对于 自然人走出海外 政策尚未明朗 关于 内保外贷 业务 需要特别提醒大家 注意的这一点 3当事人 担保人指某银行境内分行 被担保人是境外企业 受益人就是指提供授信 的机构 即离岸中心 反担保人就是被担保人的国内母公司 或者具有其他担 保资质的企业或者机构 履约保函 履约保函是指 应劳务方和承包方 申请人 的请求 银行金融机构向工程的业主方 受益人 做出的一种履约保证承诺 如果劳务方和承包方日后未能按时 按质 按量完 成其所承建的工程 则银行将向业主方支付一笔约占合约金额 5 10 的款项 履约保函有 一定的格式限制 也有一定的条件 1概念介绍 履约保函履约保函 PerformancePerformance GuaranteeGuarantee 2申请条件 在申请银行开户 具备履行担保项下合约的能力 项目符合国家规定 提供符合要求的保证金或反担保 3办理程序 申请人向银行申请开立保函并提供有关资料 银行进行调查 审查 签定协议 落实保证金或反担保 开立履约保函 4适用范围 适用范围非常广泛 可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的 情况 常见用于工程承包 物资采购等项目 在工程承包 物资采购等项目中 业主或买方为避免承包方或供货方不履 行合同义务而给自身造成损失 通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金 以制约对方行为 履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式 履约保函的优点履约保函的优点 对承包方或供货方 减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压 获得资金收益 与缴纳现金保证金相比 可以使有限的资金得到优化配置 权益得到更好地维护 对业主或买方 合理制约承包人 供货方行为 良好维护自身利益 避免收取 退回保证金程序的烦琐 提高工作效率 履约保函 履约保函 PerformancePerformance GuaranteeGuarantee 履约保函履约保函 是银行应申请人的要求 向收益人开立的保证申请人履约某项 合同项下义务的书面保证文件 5范本 本保函是 支行为 有限公司与贵司签订的编号为 购销 合同提供的的担保 本保函担保金额为人民币 元整 在本保证期内如因被保 证人严重违约问题而给贵司造成损失 我行将在收到你方符合下列条件的索赔 通知后柒个工作日 凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额 一 你方的索赔通知必须以书面形式提出 索赔通知由你方法定代表人签 字并加盖单位公章 二 你方的索赔通知必须在本保证期内送达本行 三 你方的索赔通知同时附有 1 声明你方索赔的款项并未由被保证人或其代理人以其他方式直接或间接 的支付你方 2 证明被保证人有上诉违约事实并由双方认可的权威机构出具的书面鉴定 材料 本保函由本行法定代表人或授权代表人签字并加盖公章 本保函有效期 个 月 期满失效后请将保函退回我行 但无论正本是否退回 均视为自动失效 1 银行盖章 行长签字 签发日期 年 月 日 6银行格式编辑 致 公司 该公司执行 国家法律 注册办公地址为 以下简称 npog 鉴于 1 甲方 npog 和乙方 承包商 就 达成协议 并签订本 合同 承包商同意完成合同规定的内容 2 合同明确规定了此条款 即由 银行 以下简称 担保人 及时 递交给 npog 该保函 银行不可撤销和无条件地向 npog 担保以下内容 a 如果承包商在任一方面不能履行合同或违约 则根据 npog 第一次提出 的不带证据和条件的要求 担保人在收到其要求后 14 天内 不论承包商或任何 第三方是否有异议或反对 担保人都应立即支付总额为 美元的担保金 b 在征得或未征得担保人同意的条件下 无论承包商和 npog 间签订何种 协议 或者无论承包商在合同项下的义务发生何种变化 或者无论 npog 对于付 款时间 履行情况以及其他事项作出何种让步 或无论 npog 或承包商的名字组 织机构发生何种改变 都不能免除担保人的担保责任 c 本保函持续有效 有效力将相应地保持到最终验收通知单签发日期 或 合同终止后 3 个月 二者以先为准 d 担保人同意 无论未偿还金额能否通过法律行为或仲裁方式获得 并且 无论这笔未偿还金额是否由于承包商亏损 损坏 花费以及由于 npog 的某些原 因造成的 担保人同样给予担保 本保函由担保人于 199 年 月 日签订 银行 签字 名字 职务 银行印章 银行履约保函 1定义 银行履约保函 Bank Guarantee 是承包商通过银行向业主提供的保证认真履行合同的一种经济担保 世界银行贷款项目一般规定 银行履约保函金额为合同总价的 10 2形式 银行履约保函分为两种形式 1 无条件 Unconditional 或 on Demand 银行保函 银行见票即付 不需业主提供任何证据 业主在任何时候提出声明 认为 承包商违约 而且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内 银行即无 条件履行保证 进行支付 承包商不能要求银行止付 当然业主也要承担由此 行动引起的争端 仲裁或法律程序裁决的法律后果 对银行而言 他们愿意承担这种保函 既不承担风险 又不卷入合同双方 的争端 2 有条件 Conditional 银行保函 银行在支付之前 业主必须提出理由 指出承包商执行合同失败 不能履 行其业务或违约 并由业主或监理工程师出示证据 提供所受损失的计算数据 等 一般来讲 银行不愿意承担这种保函 业主也不喜欢这种保函 融资性保函 1词条介绍 融资性保函又称 融资保函 或 融资类保函 是指担保银行应借款人 的申请而向贷款人出具的 保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件 该 保函主要包括 借款保函 透支保函 有价证券发行担保 融资租赁担保 延 期付款担保 银行授信额度保函等 1 2产品种类 融资保函主要包括 借款保函 透支保函 有价证券发行担保 银行授信 额度保函 此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函 3产品功能 1 1 对 对借款人借款人 1 为申请人提供融资便利 2 提高借款人的信用评价 有利于借款人取得融资 3 在有价证券发行中 降低有价证券无力偿还的风险 利于有价证券销售 2 2 对贷款人或有价证券购买方 对贷款人或有价证券购买方 1 分散融资风险 提高了贷款资金的安全 2 获得有价证券偿付的充分保障 4产品特点 1 解决交易双方互不信任的问题 银行凭借其自身良好的信誉介入交易 充当担保人 为当事人提供担保 促进交易的顺利执行 2 增强