2011年保险学考试重点及模拟试题

1 现代远程教育 保险学 课 程 学 习 指 导 书 作者 罗世瑞 2008 年 3 月 1 日 2 课程学习方法指导课程学习方法指导 保险学是研究保险基本理论的课程 在现代金融体系中 保险业具有不可 替代的重要作用 在市场经济条件下 各市场主体随时面临着各种财产或人身 风险 对风险损失的补偿或给付成为市场主体关心的问题 本课程围绕市场经 济条件下风险损失或给付的中心问题 对保险理论作了全面分析 通过本课程 的学习 使学生系统地掌握风险 保险的基础理论 较深入地了解保险合同与 保险市场的运作 从理论 实务两方面掌握保险经营的技术特点 学习方法上 提倡以学生充分利用远程课件资料以及在线测试题 以自学 为主 课后及时做在线自测题检测学习效果 在学生自学的基础上 考前组织 适当的辅导 帮助学生理解课程难点 掌握重点 课程学习进度安排课程学习进度安排 按照远程教育学院的教学计划 以及学生的具体时间情况掌握课程学习进 度 原则上要求一学期内学习完毕 课程学习课时分配课程学习课时分配 总课时 33 第一章 风险与保险 2 课时 第二章 保险的基本原则 8 课时 第三章 保险合同 6 课时 第四章 财产保险 5 课时 第五章 人身保险 5 课时 第六章 社会保险与政策保险 1 课时 第七章 再保险 2 课时 第八章 保险经营与管理 2 课时 第九章 保险监管 2 课时 3 第一章第一章 风险与保险风险与保险 一 一 章节学习目标章节学习目标 1 理解风险的含义 特征和种类 以及风险管理的程序 2 熟练掌握可保风险的内涵 掌握保险的性质 保险职能 保险分类等基 本概念和基础理论 二 二 章节重点 要点章节重点 要点 1 风险管理的程序 2 可保风险的要件 三 三 章节考试大纲章节考试大纲 1 风险的含义及构成要素 2 风险管理的概念及基本程序 3 可保风险应具备的条件 4 保险的分类 四 四 章节练习题章节练习题 1 名词解释 风险 纯粹风险 投机风险 风险管理 保险 2 简答 风险管理的方法有哪些 可保风险的条件有哪些 第二章第二章 保险的基本原则保险的基本原则 一 章节学习目标一 章节学习目标 1 理解保险利益的内涵及应用 2 阐明最大诚信原则的基本内容 3 掌握近因原则在实践中的运用 4 明确补偿原则在财产保险中的作用 5 理解代位原则与分摊原则的内容 二 二 章节重点 要点章节重点 要点 4 1 四大原则的理解和运用是本课程的重点和难点 需要认真领会掌握 并 能在具体案例分析中予以运用 三 三 章节考试大纲章节考试大纲 熟练掌握四大原则的理解运用 四 四 章节练习题章节练习题 1 名词解释 近因与近因原则 最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿 原则 权力代位 简答 1 财产保险的保险利益怎样确定 2 人身保险的保险利益怎样确定 3 损失补偿原则的含义及限制条件是什么 4 重复保险与分摊原则的含义是什么 分摊方式有哪几种 我国保险 法规定采用哪种方式 案例分析 赵某于 2000 年 5 月 22 日为其公公 B 投保 10 年期简易人身险 5 份 保额 8055 元 指定受益人是 B 的孙子 C 现年 11 岁 保险费按月从赵某的工 资中扣缴 2002 年元月 赵某与被保险人的儿子 A 因感情破裂离婚 离婚时经 法院判决 C 由 A 抚养 离婚后赵仍自愿按月从自己的工资中扣缴这笔保险费 从未间断过 2003 年 1 月 20 日 被保险人 B 因病死亡 同年 3 月 赵某向保 险公司申请给付保险金 8055 元 与此同时 A 也提出被保险人是他的父亲 指 定受益人又是由他抚养的 应由他作为监护人领取这笔保险金 赵某则认为投 保人是她 交费人也是她 而且她是受益人 C 的母亲 也是合法的监护人 这 笔保险金应由她领取 而保险公司认为 赵某为 B 投保时虽然有保险利益 但 离婚后不再是 B 的家庭成员 已失去保险利益 故保险单随婚姻解除而失效 应按无效保单处理 你认为保险公司的主张是否正确 为什么 人身保险的保险利益是怎样确 定的 1998 年 3 月 某厂 50 岁工人张某因患胃癌住院治疗 术后出院上 班 半年之后 张某见同事去保险公司办理投保手续 于是一同到保险公司投 5 保了三年期的简易人身保险 填写投保单时 因其不知自己曾患过胃癌 因而 在表中未申报癌症事实 也未将住院治疗胃病的事实告知保险人 1999 年 6 月 张某旧病复发 治疗无效死亡 张某的女儿以受益人身份要求保险公司给付保 险金 保险公司在审查提交的有关证明材料时 发现张某的死因病史上载明其 投保前曾患过胃癌并动过手术 于是对此案是否违背最大诚信原则 保险公司 是否要给付保险金问题引起争论 请问保险公司是否应该赔偿 为什么 2001 年 10 月 王某向公司投保生死两全保险 本人为被保险人 其 妻李某为受益人 2003 年 1 月 王某经医院诊断为突发性精神分裂症 治疗期 间 病情进一步恶化 最终狂躁不止 自杀身亡 其妻李某以保险合同中列明 被保险人因病而身故 保险人给付死亡保险金 为由提出索赔 保险公司以 保险法 第 66 条规定认为 死者系自杀身亡 且自杀行为发生在订立合同两 年之内 拒绝赔付 请问 保险公司的做法是否合理 为什么 1999 年 7 月 5 日 某市居民刘某家失盗 盗窃分子盗走了其彩电一 台 价值 1500 余元 案发后三个月 刘某得到了保险公司的全额赔款 2000 年 4 月 8 日 在该市公安局举办的被盗财物认领会上 刘某意外地发现了自己 失盗的彩电 以邻居及所在地派出所出具证明 他又领回这台彩电 但发现损 坏了一个机件 经修理后恢复正常 修理费花了 85 元 彩电被盗复得后 刘某 并未通知保险公司 当地群众向保险公司反映了这一情况 于是保险公司工作 人员前往刘家 决定收回彩电或让刘某退回赔款 但被刘某拒绝 请问 保险公司的决定是否正确 为什么 第三章第三章 保险合同保险合同 一 章节学习目标一 章节学习目标 1 分析保险合同的概念与形式 2 描述保险合同的特征 3 理解保险合同的主体及其相互关系 6 4 探讨保险合同的基本条款 5 了解保险合同的订立 变更与终止 二 章节重点要点二 章节重点要点 1 保险合同的概念和特征 2 保险合同的主体 3 保险合同的基本条款 4 保险合同的变更 5 保险合同的解释原则 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 1 保险合同的概念和特征 2 保险合同的当事人和关系人 3 保险合同的分类 4 保险合同的变更 5 保险合同的解释原则 四 章节练习题四 章节练习题 1 名词解释 保险合同 被保险人 投保人 受益人 保险代理人 保险 经纪人 保险价值 保险金额 简答题 什么是保险合同 它有哪些特征 保险合同有哪些书面形式 保险合同的解释原则有哪些 案例分析题 案例 某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆 保险 承保时 保险代理人误将该车以国产车计收保费 少收保费 482 元 合 同生效后 保险公司发现这一情况 立即通知投保人补缴保费 但被拒绝 无 奈之下 保险公司单方面向投保人出具了保险批单 批注 如果出险 我司按 比例赔偿 合同有效期内 该车出险 投保人向保险公司申请全额赔偿 请问 此案该如何赔偿 为什么 7 案例 一华侨到北京旅游 在游览了故宫博物院后 激动万分 出于爱护国家财产的动机 自愿交付保险费为故宫投保 请问保险公司能否接受其投保 为什么 案例 一承租人向房东租借房屋 租期 9 个月 租房合同中写明 承租人在租借期内应对房屋损坏负责 承租人为此而以所租借房屋投保火灾保 险一年 租期满后 租户按时退房 退房后 1 个月 房屋毁于火灾 于是承租 人以被保险人身份向保险公司索赔 请问 保险人是否承担赔偿责任 为什么 如果承租人在退房时 将保单转 让给房东 房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔 为什么 案例 王某因与妻子相处不和 带着儿子另住别处 后王某投保 了意外伤害保险 并指定其妹妹为受益人 不久王某不幸煤气中毒死亡 王妹 也在其中毒死亡前半月病故 现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给 付保险金 请问 保险公司应如何处理 为什么 案例 王先生 4 年前投保了 20 万元人寿保险 指定他的妻陈女 士为受益人 投保后 王先生与陈女士离异 与周女士结婚并生有一个儿子 但王先生并未申请变更受益人 王先生发生意外事故后 其妻周女士 儿子及 前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请 保险公司经审核后 拒绝了王先生 现任妻子和儿子的申请 将保险金给付了陈女士 王先生的现任妻子周女士气 愤难平 丈夫车祸身亡 可得到保险金的不是可怜的妻儿 而是已反目成仇的 前妻 请问 这样处理合理吗 为什么 第四章第四章 财产保险财产保险 一 章节学习目标一 章节学习目标 8 1 理解财产保险的概念与特征 2 熟悉财产保险的承保与理赔方式 3 掌握火灾保险的基本内容和主要险种 4 掌握运输保险的主要险种 5 理解责任保险的概念 特点与主要险种 二 章节重点难点二 章节重点难点 1 财产保险的承保与理赔方式 2 责任保险的特点 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 1 财产保险的四种承保与理赔方式 2 机动车辆保险 3 责任保险的特点 四 章节练习题四 章节练习题 1 名词解释 火灾保险 名词解释 火灾保险 d 责任保险 责任保险 a 简答题 简答题 试解释不定值保险与比例赔偿方式 试解释定值保险与定值保险赔偿方式 责任保险有哪些特点 责任保险有哪些主要险种 案例分析 案例分析 d 杨某 2003 年 2 月 2 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家 庭财产保险 其保险金额为 20 万元 2003 年 4 月 27 日杨某家因意外发生火灾 火灾发生时 杨某的家庭财产实际价值为 30 万元 若按第一危险赔偿方式 则 1 财产损失 15 万元时 保险公司应赔偿多少 为什么 2 家庭财产损失 30 万元时 保险公司又应赔偿多少 为什么 某公司将一批精密仪器投保货物运输保险 约定保险价值 5000 万元 保险金额也是 5000 万元 后来轮船遇大风沉没 经鉴定 仪器损失程度为 100 如果出事地点货物市价为 4000 万元 赔多少 9 如果出事地点货物市价为 6000 万元 赔多少 假定货物损失程度是 80 如出事地点货物市价为 4000 万元 赔多少 如出事地点货物市价为 6000 万元 赔多少 第五章第五章 人身保险人身保险 一 章节学习目标一 章节学习目标 1 理解人身保险的概念 特点与分类 2 理解人寿保险的含义与特征 3 理解传统人寿保险及创新人寿保险的主要内容 4 理解人身意外伤害保险的特点与主要险种 5 理解健康保险的特点及主要险种 二 章节重点难点二 章节重点难点 1 人身保险合同的主要条款 传统人寿保险及创新人寿保险的主要内容 人身意外伤害保险的特点 健康保险的特定条款 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 1 人寿保险的含义与特征 2 人身保险合同的常见条款 3 人身意外伤害保险的特点 4 健康保险的特点与特定条款 四 章节练习题四 章节练习题 1 名词解释 不可争辩条款 自杀条款 宽限期条款 人身意外伤害保险 健康保险 简答题 1 简述人寿保险的含义及特征 2 简述人寿保险的分类 3 试述健康保险的特点 10 4 简述健康保险的特定条款 5 简述人身意外伤害保险的特点 第六章第六章 社会保险与政策保险社会保险与政策保险 一 章节学习目标一 章节学习目标 简单了解社会保险与政策保险的有关知识 二 章节重点难点二 章节重点难点 社会保险与商业保险的区别 社会保险的特征 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 社会保险的特征 社会保险与商业人身保险的比较 政策保险的主要险种 四 章节练习题四 章节练习题 简答题 简答题 社会保险有哪些主要特征 社会保险与商业人身保险比较有哪些不同 政策保险有哪些主要险种 第七章第七章 再保险再保险 一 章节学习目标一 章节学习目标 1 了解再保险的基本概念和作用 2 理解再保险的两种方式 3 理解再保险的合同安排形式 二 章节重点难点二 章节重点难点 1 比例再保险的含义和分类 11 2 非比例再保险的含义和分类 3 再保险安排的三种形式 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 1 比例再保险 2 非比例再保险 3 再保险安排的三种形式 四 章节练习题四 章节练习题 1 名词解释 再保险 比例再保险 非比例再保险 2 简答题 1 比例再保险有哪些分类 2 非比例再保险有哪些分类 3 再保险安排方式主要有哪些 第八章第八章 保险经营与管理保险经营与管理 一 章节学习目标一 章节学习目标 了解保险产品的开发设计 了解保险公司的营销管理 理解保险公司的承保管理 理解保险公司的理赔管理 理解保险公司的投资管理 二 章节重点难点二 章节重点难点 保险费率的厘定 保险理赔的原则 保险资金运用的原则 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 保险费率的厘定 保险理赔的原则 保险资金运用的原则 12 四 章节练习题四 章节练习题 简答题 保险费率的厘定原则是什么 简述保险理赔的原则 简述保险资金运用的原则 第九章第九章 保险监管保险监管 一 章节学习目标一 章节学习目标 掌握保险监管的概念 熟悉国外保险监管的两种模式 理解保险监管的方法和体系 了解我国监管的现状 二 章节重点难点二 章节重点难点 保险监管的模式 保险监管的方法和体系 三 章节考试大纲三 章节考试大纲 保险监管的概念 偿付能力监管 四 章节练习题四 章节练习题 名词解释 保险监管 偿付能力 考试样题考试样题 让学生熟悉考试的题型与考试重点 一 判断题 分 一 判断题 分 1 保险是分散已有的风险 赌博是产生新的风险 2 保险利益必须是确定利益 所以预期的营业利润和租金都不能作为保险 标的来投保 13 3 保险的损失补偿原则的核心是不允许被保险人通过保险而获得额外收益 4 保险损失补偿受到实际损失价值 保险金额和保险利益三个金额的限制 5 投保单只是投保人表示愿意与保险人订立保险合同的书面要约 当投保 完成以后 投保单就不再是保险合同的重要组成部分 二 名词解释 分 二 名词解释 分 近因与近因原则 保险合同 责任保险 人身意外伤害保险 三 简答题 三 简答题 4040 分 分 可保风险的条件有哪些 重复保险与分摊原则的含义是什么 分摊方式有哪几种 我国保险法 规定采用哪种方式 简述人寿保险的含义及特征 比例再保险有哪些分类 四 案例分析题 四 案例分析题 3030 分 分 2001 年 10 月 王某向公司投保生死两全保险 本人为被保险人 其妻 李某为受益人 2003 年 1 月 王某经医院诊断为突发性精神分裂症 治疗期间 病情进一步恶化 最终狂躁不止 自杀身亡 其妻李某以保险合同中列明 被 保险人因病而身故 保险人给付死亡保险金 为由提出索赔 保险公司以 保 险法 第 66 条规定认为 死者系自杀身亡 且自杀行为发生在订立合同两年之 内 拒绝赔付 请问 保险公司的做法是否合理 为什么 一华侨到北京旅游 在游览了故宫博物院后 激动万分 出于爱护国 家财产的动机 自愿交付保险费为故宫投保 请问保险公司能否接受其投保 为什么 14 附 章节练习题答案附 章节练习题答案 第一章第一章 风险与保险风险与保险 练习题答案练习题答案 1 名词解释 名词解释 风险 风险是指损失发生的不确定性 或 风险是指相对于某一期望结果可 能发生的变动情况 纯粹风险 指只有损失机会而无获利机会的风险 只导致两种后果 或者损失 或者无损失 投机风险 指那些既存在损失可能性 也存在获利可能性的风险 可导 致三种结果 损失 无变化 获利 风险管理 所谓风险管理 是经济单位通过对风险的识别 衡量和分析 采用合理的经济和技术手段 主动地 有目的地 有计划地对风险加以处理 以尽量小的成本获得最大的安全保障和经济利益的行为 保险 保险是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于 合同约定的可能事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者 当被保险人死亡 伤残 疾病 或者达到合同约定的年龄 期限时 承担给 付保险金责任的商业保险行为 2 简答 简答 1 风险管理 处理 的方法有哪些 风险处理 是在风险识别和衡量基础上 采取有效的风险管理技术来 处理风险 其方法有 风险回避 风险自留 损失控制 包括损失预防和损失抑制 风险转嫁 方法主要有两种 非保险转嫁和保险转嫁 15 2 可保风险的条件有哪些 可保风险必须具备如下条件 风险是纯粹风险 损失可以用货币来 计量 风险的发生具有偶然性 风险的出现必须是意外的 风险必须是大量 标的均有遭受损失的可能性 风险应有发生重大损失的可能性 第二章第二章 保险的基本原则保险的基本原则 练习题答案练习题答案 2 2 名词解释 名词解释 近因与近因原则 近因 Proximate Cause 是指引起保险标的损 失的最直接的 最有效的 起决定作用的原因 而并非是时间上 空间上最近 的原因 近因原则是指凡引起保险事故发生 造成保险标的损失的近因属于保 险责任 保险人承担赔偿责任 若近因属于除外责任 保险人不负赔偿责任 最大诚信原则 最大诚信 utmost good faith 是指当事人要向 对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实 不允许存在任何虚伪 欺骗 和隐瞒行为 在保险实践中 最大诚信原则 Principle of utmost good faith 具体含义是 保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内 应 依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实 同 时绝对信守合同订立的约定与承诺 否则 受到损害的一方 可以以此为理由 宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任 甚至对因此而受到的损害可以 要求对方予以赔偿 保险利益原则 保险利益 Insurable interest 也称可保利益 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 保险利益原则 Insurable interest Principle 是指投保人必须以其所具有保险利益的标的投保 否则 保险合同无效 损失补偿原则 损失补偿原则 Principle of indemnity 是指当 保险标的发生保险责任范围内的事故时 被保险人有权按照合同约定获得保险 赔偿 但被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益 权利代位 权利代位也叫代位追偿 是指如果保险标的所遭事故是 16 由第三方责任人造成的 依法应当由第三者承担赔偿责任时 保险人向被保险 人支付赔款后 在赔偿金额的限度内取得了对第三者请求赔偿的权利 简答 简答 财产保险的保险利益怎样确定 投保人如果符合下述情况之一 就认为他对该财产具有保险利益 对所投保财拥有所有权 对所投保财产拥有经营管理权 对所投保财产拥有 抵押权和留置权 对所投保财产因有效合同而产生的保险利益 投保人对其所 承担的民事赔偿责任或合约双方的履约信用具有保险利益 2 人身保险的保险利益怎样确定 我国 保险法 第 53 条规定 投保人对下列人员具有保险利益 本人 配偶 子女 父母 前项以外与投保人有抚养 赡养或者扶养关系的 家庭其他成员 近亲属 除前款规定外 被保险人同意投保人为其订立合同的 视为投保人对被保险人具有保险利益 损失补偿原则的含义及限制条件是什么 损失补偿原则 Principle of indemnity 是指当保险标的发生保险责任范 围内的事故时 被保险人有权按照合同约定获得保险赔偿 但被保险人不能因 保险赔偿而获得额外的利益 损失补偿原则的限制条件有三个 损失补偿以实 际损失为限 损失补偿以保险金额为限 损失补偿以保险利益为限 这三个限 制金额哪个最小以哪个为准 4 重复保险与分摊原则的含义是什么 分摊方式有哪几种 我国保险法 规定采用哪种方式 重复保险是指投保人以同一保险标的 同一保险利益 同一保险危险 同时向两个或两个以上保险人投保 且保险金额总和超过保险标的的价值 分 摊原则是指重复保险情况下 当保险事故发生时 各保险人应采取适当的方法 分摊赔偿责任 使被保险人既能得到充分的补偿 又不会超过其实际损失而获 得额外利益 重复保险的损失分摊方式有三种 分别是比例责任分摊方式 独 立责任分摊方式 顺序责任分摊方式 我国保险法规定采用比例责任分摊方式 17 案例分析 案例分析 保险公司的做法是错误的 人身保险往往为长期性合同 在合同的有 效期内投保人对被保险人的保险利益也常常会发生变化 因此 人身保险的保 险利益强调在保险合同订立时 投保人必须对被保险人具有保险利益 而当保 险事故发生进行索赔时 投保人是否对被保险人仍然具有保险利益则并不要求 本案中 保险合同正常有效 保险金应给付孩子的法定监护人 即赵女士的前 夫保管 我国 保险法 第 53 条规定 投保人对下列人员具有保险利益 本人 配偶 子女 父母 前项以外与投保人有抚养 赡养或者扶养关系的 家庭其他成员 近亲属 除前款规定外 被保险人同意投保人为其订立合同的 视为投保人对被保险人具有保险利益 保险公司不用赔偿 因为投保人违反了最大诚信原则中规定的告知义 务 投保时没有如实告知有关身体状况的重要事实 按照最大诚信原则的规定 对于投保人因过失或疏忽而未如实告知的内容 如果足以影响保险人决定是否 同意承保或者是否提高保险费率的 保险人有权解除保险合同 对在合同解除 前发生的保险事故 保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任 但由于本案中 投保人是因为疏忽或不知情才导致未告知 不属于故意隐瞒和欺诈 所以保险 公司可以退还其所交的保险费 保险公司的做法不合理 因为王某死亡有两个原因 一个是突发性精 神分裂症 一个是自杀 这两个原因中 自杀是由精神分裂症引起的 所以造 成王某死亡的近因也就是最主要最直接最有效的原因是精神分裂症 而非自杀 而精神分裂症属于疾病 是生死两全保险的承保范围 所以 该案不适用于 保险法 规定的自杀身亡的情形 因此 保险公司不能以此为由拒付保险金 保险公司的决定是正确的 代位原则中的物上代位规定 保险标的 遭受保险责任范围内的损失 保险人按保险金额全数赔付后 依法取得该项标 的的所有权 即保险事故发生后 保险人已支付了全部保险金额 并且保险金 额等于保险价值的 受损保险标的的全部权利归于保险人所有 18 我国 保险法 规定 保险事故发生后 保险人已支付了全部保险金额 并且保险金额相等于保险价值的 受损保险标的的全部权利归于保险人 保险 金额低于保险价值的 保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标 的的部分权利 此规定主要为了防止被保险人在获得保险赔偿金后 又可能通 过获得保险标的的残值 保险标的的失而复得而得到额外利益 第三章第三章 保险合同保险合同 练习题答案练习题答案 1 1 名词解释 名词解释 保险合同 保险合同又称保险契约 是指投保人与保险人约定保险权利义 务关系的一种协议 被保险人 是指其财产或人身受到保险合同保障 并享有保险金请求权的 人 投保人 是指与保险人订立保险合同 并按照保险合同负有支付保险费义 务的人 受益人 是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求 权的人 受益人必须具备两个条件 第一 受益人须经被保险人或投保人指定 投保人指定受益人时须经被保险人同意 第二 受益人享有保险金请求权 保险代理人 是根据保险人的委托 在保险人授权的范围内代为办理保险 业务 并向保险人收取代理手续费的单位和个人 保险经纪人 是基于投保人的利益 为投保人与保险人订立保险合同提供 中介服务 并依法向保险人收取佣金的单位和个人 保险价值 保险价值是指保险标的在订立保险合同时所确定的实际价值或 在发生保险事故时所具有的实际价值 是确定保险金额的依据 保险金额 保险金额 Insured Amount 是指双方当事人在保险合同中 约定的保险人应当赔偿或给付的最高货币金额 是计算保险费的依据 简答题 简答题 什么是保险合同 它有哪些特征 19 答案 保险合同又称保险契约 是指投保人与保险人约定保险权利义务 关系的一种协议 其性质如下 保险合同是保障合同 保险合同是射幸 合同 保险合同是附合合同 保险合同是双务合同 保险合同是对人合 同 保险合同有哪些书面形式 答案 保险合同的书面形式包括投保单 保险单 暂保单 保险凭证和批单 保险合同的解释原则有哪些 答案 保险合同的解释原则有文义解释原则 意图解释原则 有利于被保险 人的解释原则等 案例分析题 案例分析题 案例 答案 本案应全额赔偿 原因如下 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人 代理人的行为在法律上 应推定为放弃以进口车为标准收费的权利 保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的 违背了最大诚信原则 不具法律效力 保险人单方出具批单变更合同 是一种将自己意志强加于投保 人的行为 批单不是协商一致的结果 不可能成为合同有效组成部分 不影响 合同的履行 而且保险公司不得因代理人承保错误推卸全额赔付责任 保险法 规定 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为 由保险人承担责任 据此 本案应全额赔偿 案例 答案 不能 因为游客对故宫博物院没有保险利益 保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益 当保险标的 20 安全存在时投保方可以由此而获得经济利益 若保险标的受损 则会蒙受经济 损失 在本案例中 保险标的 即故宫 的存在不会为投保人 即游客 带来法律 上承认的经济利益 保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失 所以该 旅客对故宫博物院没有保险利益 案例 答案 保险人不承担赔偿责任 因为承租人对该房屋已经没有保险利益 房东不能以被保险人的身份索赔 因为保单转让没有经过保险人办理批单手 续 房东与保险人没有保险关系 案例 答案 保险公司应将保险金支付给王某的妻儿 原因如下 根据我国保险法规定 受益人在下列情况下丧失受益权 保险金作为被保险 人的遗产处理 受益人先于被保险人死亡 没有其他受益人的 受益人依 法丧失或主动放弃受益权 没有指定受益人的 根据上述规定 如果受益人先于被保险人死亡时 就由被保险人的法定继承 人领取保险金 并作为遗产处理 在本案例中 受益人王妹在被保险人王某中 毒死亡前半月已经病故 因此 保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为 遗产领取 案例 答案 保险公司将保险金给付了前妻陈女士有悖于情 但的确是依法行事 王先生在保险合同是指定了陈女士为受益人 虽然陈女士已与王先生离婚 但是离婚并不变更受益人 根据 保险法 第 62 条规定 变更受益人是一种要式行为 投保人或被保 险人必须书面通知保险公司 这种变更行为自保险公司收到投保人或被保人的 书面通知并在保单上批注之日起生效 由于王先生在保险事故发生前没有办理变更手续 视为没有变更受益人 所 21 以 保险金的受益人仍是前妻陈女士 第四章第四章 财产保险财产保险 练习题答案练习题答案 1 名词解释 名词解释 火灾保险 火灾保险 Fire insurance 是指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资作为保险标的 由保险人承担保险财产遭受火灾及其他自然灾 害意外事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险 责任保险 是以被保险人对第三者的民事损害赔偿责任作为保险标的 以第三者向被保险人提出损害赔偿请求为保险事故的保险 简答题 简答题 试解释不定值保险与比例赔偿方式 答案 不定值保险是指在保险单上不列明保险标的的实际价值 只列明保 险金额作为最高赔偿限额的报险 发生保险事故时 首先要核定出险时保险标的的实际价值 如果保险金额高 于或等于实际价值 则按实际损失赔偿 如果保险金额低于损失发生时财产的 实际价值时 即 保险金额 保险价值 1 可视为不足投保 出现这种情况 未投保部分应由被保险人自保 保险人按比例赔偿损失 其计算公式是 赔款 保险金额 损失发生时财产的实际价值 损失 施救费用 保险金额 损失发生时财产的实际价值 施救费用 扣除残值 保险金额 损失发生时财产的实际价值 残值 试解释定值保险与定值保险赔偿方式 答案 定值保险即是保险单中列明当事人双方事先约定的保险标的价值 并 以此价值为准确定保险金额的一种保险 我国保险公司办理的海洋运输货物保 险和船舶保险均采用定值保险赔偿方式 财产保险中的有些标的 如高档工艺 品 名贵书画 古玩等 往往也使用此种承保方式 如果将标的的约定价值作为保险金额 在保险期内发生保险事故造成标的损 22 失时 只要是全部损失 保险人就按全部保险金额赔偿 而不必考虑该财产损 失时的实际价值如何 若发生部分损失 先确定受损程度 然后按保险标的损 失程度赔付 赔偿的计算公式是 赔款 保险金额 损失程度 损失程度 合理市价 残值 合理市价 责任保险有哪些特点 答案 保险标的是无形的财产 保险事故时被保险人须承担的民事赔偿责任 替代赔偿 保险赔款可以直接支付给第三者 没有保险金额的规定 有最高赔偿限额的规定 责任保险有哪些主要险种 答案 产品责任险 公众责任险 雇主责任险 职业责任险 案例分析 案例分析 案例 答案 1 保险公司应当赔偿 15 万元 因为第一危险赔偿方式是按保险金 额范围内的损失均予以赔偿的发生 该保险金额范围内的损失 或第一危险 为 15 万元 所以保险公司应当赔偿 15 万元 2 保险公司应当赔偿 20 万元 因为该保险金额范围内的损失 或第一危险 为 20 万元 案例 答案 如果出事地点货物市价为 4000 万元 保险赔款为 5000 万元 如果出事地点货物市价为 6000 万元 保险赔款为 5000 万元 出事地点货物市价为 4000 万元 保险赔款为 5000X80 4000 万元 如出 事地点货物市价为 6000 万元 保险赔款仍为 5000X80 4000 万元 23 第五章第五章 人身保险人身保险 练习题答案练习题答案 1 1 名词解释 名词解释 不可争辩条款 是指自人身保险合同订立时起 超过法定年限 一般为二 年 后 保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务 误告 隐瞒某些 事实为由 主张合同无效或拒绝给付保险金 自杀条款 是指被保险人在合同订立一定期限内 一般为两年 也有国家 规定一年 自杀 保险人有权拒绝赔偿 但要退还保费或保单现金价值 旨在 保护保险人 防止逆选择 宽限期条款 是指投保人在交了首期保险费后 以后各期保险费可以在约 定的宽限期 一般为 30 或 60 天 内交纳 保单仍然有效 人身意外伤害保险 人身意外伤害险是指被保险人在保险有效期内 因遭 受意外事故 致使身体蒙受伤害而残废或死亡时 保险人按照保险合同的规定 给付保险金的一种人身保险 健康保险 是以人的身体为对象 对被保险人因疾病 生育和受到意外伤 害事故时的医疗费用或因疾病而丧失工作能力的收入损失进行补偿的一种保险 简答题 简答题 1 简述人寿保险的含义及特征 答案 人寿保险 Life assurance 是以被保险人的生命为保险标的 以人的 生存 死亡作为保险事故的保险 当发生保险合同约定的事故或合同约定的条 件满足时 保险人对被保险人履行给付保险金的责任 人寿保险的基本特征如 下 1 风险具有相对稳定性 2 实行均衡保费制 3 保险期限具有长期性 4 保单具有储蓄性 2 简述传统人寿保险的分类 答案 传统人寿保险可分为死亡保险 生存保险和生死两全保险 死亡保险是以被保险人的死亡作为给付保险金条件的人寿保险 根据死亡有 无时间限制 又可分为定期死亡保险 定期寿险 和终生死亡保险 终身寿险 24 生存保险是以被保险人在保险期满或达到某一年龄仍然生存作为给付保险金 条件的人寿保险 分为单纯生存保险和年金保险 两全保险又称生死合险 是指无论被保险人在保险合同规定的年限内死亡 或合同规定年限期满时仍生存 保险人均承担给付保险金责任的保险 是定期 死亡保险和生存保险的结合 3 试述健康保险的特点 答案 健康保险的特点主要有三个 大多为补偿性保险 费率的确定较复杂 保险期限较短 4 简述健康保险的特定条款 答案 健康保险的特定条款有 观察期条款 也称免责期条款 免赔额条 款 比例给付条款 给付限额条款 5 简述人身意外伤害保险的特点 答案 人身意外伤害保险的特点有 保险期限较短 保险费率的计算与财产 保险类似 承保条件较宽 免检体 有责任期限的规定 第六章第六章 社会保险与政策保险社会保险与政策保险 练习题答案练习题答案 社会保险有哪些主要特征 社会保险有哪些主要特征 答案 社会保险的特征主要有 强制性 普遍性 福利性 社会公平性 基本保障性 互济性 社会保险与商业人身保险比较有哪些不同 社会保险与商业人身保险比较有哪些不同 答案 1 保险性质不同 社会保险是国家保障劳动者基本生活的一项社 会政策 属于政策性保险 属于政府行为 商业人身保险属于商业性质 是商 业保险的一种形式 2 保险对象不同 社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者 有的 国家甚至扩展到全体公民 凡法律规定属于社会保险的保险对象 都必须参加 社会化程度高 商业人身保险的保险对象较灵活 是一切自愿投保的国民 无 论是劳动者还是非劳动者 均可投保 可由个人根据需要选择 25 3 实施方式不同 社会保险主要采取强制方式实施 属于强制保险 商业人身保险一般采取自愿原则 主要属于自愿保险 4 保险关系的建立依据不同 社会保险中保险人与被保险人之间保险关 系的建立主要以法律为依据 商业人身保险中保险人与投保人之间的保险关系 的建立完全依据保险合同的签订 5 保障水平不同 社会保险的保障水平是基本生活需要 商业人身保险 的保障水平是满足人们对保障水平的特定需要 6 给付标准的依据不同 社会保险的给付标准主要取决于能提供社会劳 动者某种程度基本生活的保障 商业人身保险的给付高低与所交保费之间必然 具有密切的关系 比较重视个别的公平性 支付保费多的人得到的保险金自然 就高 7 保费的承担者不同 社会保险的保费通常由劳动者个人 企业和国家 三方共同分担 商业人身保险的保险费则完全由投保人负担 8 经营主体不同 社会保险的经营主体是政府 包括政府设置的社会保 险机构 或政府委托的政策性金融机构或保险公司 商业人身保险的经营主体 是保险公司 是盈利性的企业法人 9 经营目的不同 社会保险不以盈利为目的 而是为确保社会安定 提 高社会福利 促进经济增长 推动社会进步 商业人身保险必须以盈利为目的 10 调整的法律依据不同 社会保险调整的法律依据是 宪法 劳动法 及有关的社会保障法律 法规 商业人身保险调整的法律依据是 保险法 及 商业保险法律 法规 政策保险有哪些主要险种 政策保险有哪些主要险种 答案 主要有农业保险 出口信用保险 海外投资保险等 第七章第七章 再保险再保险 练习题答案练习题答案 1 1 名词解释 名词解释 再保险 再保险也称分保 是保险人为了分散风险 在原保险的基础上 26 通过签订分保合同 将原承保的全部或部分风险责任转移给另一个或多个保险 人进行保险的方式 或者 保险法 第二十九条指出 保险人承担的保险 业务 以分保形式 部分转移给其他保险人的 为再保险 比例再保险 是指分出人与分入人订立合同 按照保险金额的固定比例 分配保险费 分担保险责任的一种再保险方式 在比例再保险中 分出人的自留 额和分保额表现为保险金额的一定比例 这个比例亦是分割保险费与赔款的依 据 也就是说 保额 保费 赔款按同一比例分担 显示了双方当事人共命运 的原则 非比例再保险 非比例再保险是以保险赔款金额作为基础 计算分出人的 自留责任和分入人的接受责任的分保方式 也称超额损失再保险 即先规定分 出人自己负担的赔款额 超过这一额度的赔款分保出去 由分保接受人承担 简答题 简答题 1 1 比例再保险有哪些分类 比例再保险有哪些分类 答案 比例再保险分为成数再保险 溢额再保险 混合再保险三种 成数再保险是最简单的一种再保险方式 是指原保险人将每一风险单位的保 险金额 按双方商定的固定比例 即成数 分给再保险人的方式 其最大特点是 严格按比例 优点是手续简便 双方利益一致 缺点是缺乏灵活性 溢额再保险是指合同双方签署协议 对每一风险单位确定一个自留额 保额 超出自留额部分称为溢额 分给再保险人的再保险方式 通常由分出人确定自 己承担的自留额 以自留额的一定倍数为分保限额 并按照自留额和分出额占 保额的比例对保费和赔款进行分摊 混合再保险就是将成数和溢额两种再保险方式混合运用 2 2 非比例再保险有哪些分类 非比例再保险有哪些分类 答案 非比例再保险分为险位超赔再保险 事故超赔再保险 赔付率超赔 再保险三种 险位超赔再保险是指以每一风险单位所发生的赔款金额为基础来计算自留责 任和分保责任的再保险方式 事故超赔再保险指以一次事故所造成的赔款总和为基础 计算自留责任和分 保责任的再保险方式 也称巨灾超赔保障 即一次事故中许多危险单位同时发 27 生损失 责任累积额超过自留额 超过部分由接受公司负责 赔付率超赔再保险又称为损失中止再保险 停止损失再保险 是以某一业 务在一定时期的赔付率为基础 来确定分出公司自负责任和分入公司接受责任 的再保险方式 这是在一定期间内控制风险的一种方式 3 3 再保险安排方式主要有哪些 再保险安排方式主要有哪些 答案 再保险安排方式有临时再保险 合约再保险和预约再保险三种 临时再保险是分出人根据业务的需要 临时选择分保接受人 经协商达成协 议 逐笔成交的分保合同 对于临时再保险的业务 分出人没有义务一定分出 分保接受人也没有义务一定接受 它是再保险发展的早期形式 但现在仍然采 用 合约再保险是指分出人和分入人预先签订分保合同 分出人按照合同的规定 将有关风险或责任转让给分入人的再保险安排 对于合同分保业务 分出人和 分入人都没有选择余地 分出人必须分出 分入人必须接受 预约再保险介是于合约再保险和临时再保险之间的一种再保险 对于合同中 规定的业务 分出人有权选择是否分出 但一旦分出 分入人必须接受 预约 再保险对分出人有临时再保险的合同性质 对分入人有合约再保险的合同性质 第八章第八章 保险经营与管理保险经营与管理 练习题答案练习题答案 简答题 简答题 保险费率的厘定原则是什么 保险费率的厘定原则是什么 答案 法律准则有三条 分别是公平性 合理性和充分性 业务准则有四 条 分别是简明性 稳定性 灵活性 促进防灾 简述保险理赔的原则 简述保险理赔的原则 答案 遵守信用原则 实事求是原则 公平 公正 合理原则 简述保险资金运用的原则 简述保险资金运用的原则 答案 安全性原则 流动性原则 收益性原则 28 第九章第九章 保险监管保险监管 练习题答案练习题答案 名词解释 名词解释 保险监管 保险监管是指一国政府对本国保险业的监督和管理 偿付能力 偿付能力是指保险公司的资金用来支付所有到期债务和承担未 来责任的能力 尤其是指在发生超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力 考试样题答案考试样题答案 一 判断题 分 一 判断题 分 1 保险是分散已有的风险 赌博是产生新的风险 2 保险利益必须是确定利益 所以预期的营业利润和租金都不能作为保险 标的来投保 3 保险的损失补偿原则的核心是不允许被保险人通过保险而获得额外收益 4 保险损失补偿受到实际损失价值 保险金额和保险利益三个金额的限制 5 投保单只是投保人表示愿意与保险人订立保险合同的书面要约 当投保 完成以后 投保单就不再是保险合同的重要组成部分 二 名词解释 分 二 名词解释 分 近因与近因原则 近因 Proximate Cause 是指引起保险标的损失的 最直接的 最有效的 起决定作用的原因 而并非是时间上 空间上最近的原 因 近因原则是指凡引起保险事故发生 造成保险标的损失的近因属于保险责 任 保险人承担赔偿责任 若近因属于除外责任 保险人不负赔偿责任 保险合同 保险合同又称保险契约 是指投保人与保险人约定保险权 利义务关系的一种协议 29 责任保险 是以被保险人对第三者的民事损害赔偿责任作为保