国外医疗责任保险

英国英国 英国医疗责任保险制度的实施模式 魏丹 2006 英国实施的是互助性医疗责任保险 制度 商业医疗责任保险只是一种有益的补充 互助性责任保险主要由医生维权联合会 医生保护协会和国民医疗诉讼委员会提供 英国互助性医疗责任保险机构是非盈利机构 正是这一性质使其在处理医疗纠纷时 可以从案件的本身来考虑 而不是从经济效益来考 虑 从而能更好地维护医生及医院的利益 同时 对于会员因医疗过失而产生的损害赔偿 不管数额大小 互助性医疗责任保险机构都给予赔偿 且费用比商业保险的保险费低得多 从而不会出现商业保险机构那样在保险合同中设定责任限额和众多的免责事由情形 对于 商业性医疗责任保险 医生互助性责任保险机构也与商业保险公司合作 对某些高危险的 手术和行业 向商业保险公司投保 实际上相当于再保险 年 医生保护协会开始向英国 最古老的保险公司 劳埃得购买保险 是劳埃得公司承保的海商险种以外的最早保险种类之 一 医生维权联合会也向瑞士苏黎世保险公司为医生购买再保险 梁研 2010 现在的英国医疗责任保险制度 属于强制性的责任保险制度 现在的英国医疗责任保险制度 属于强制性的责任保险制度 原则上 作为成员的医生是自愿加入互助性责任保险的 法律并不要求医生必须加入互助性责任保 险 或购买商业保责任保险 英国卫生部曾要求在国立医院执业的医生和与国家签约 为 国民提供免费医疗服务的医生 必须加入互助性责任保险机构 或购买商业性的责任保险 以保证其有足够的经济能力承担执业责任 否则公立医院不得聘用 卫生行政部门不得与 其签约 在 1995 年成立国民医疗服务诉讼委员会 负责处理病人针对公立医疗机构提起 的索赔 因此 现在的英国医疗责任保险制度 也属于强制性的责任保险制度 互助性医疗责任保险机构的其他功能 王毓纶 2008 英国互助性医疗责任保险机构 作为非商业性的医生互助性组织 为医生提供的不仅仅是医生需要承担责任时赔偿的资金 而且更重要地是通过提前介入医疗事故的处理 根据法律为医师提供辩护 减轻赔偿责任 维护医师权益和声誉 为医师提供法律咨询和培训以及相关案例的研讨和分析 有效地预防 医疗事故和医患纠纷的发生 英国医生互助性责任保险的筹资来源 主要是会费和政府投入 戴庆康 2003 医生互 助性责任保险机构主要是通过会员所交纳的会费作为其主要的资金来源 一般是以某一年 的会费来负责处理该年度中会员所发生的医疗过失行为 而不管病人何时提出索赔 各个 地区的互助性责任保险机构负责本地区的医疗索赔案件 而国民医疗服务诉讼委员会是由 公立医疗机构和卫生局组成 它专门承担公立医疗机构在其执业范围内的医疗损害风险的 赔偿责任 其资金来源主要靠国家投入 是以国家为主体管理医疗范围内的医疗损害赔 偿风险 而医师维权联合会主要承担私立医疗机构和公立医疗机构执业范围外的医疗损害 赔偿责任 2 谭亭 蒲川 对我国医疗责任保险发展的分析与思考 事故处理过程 戴庆康 2003 医生得知病人有可能索赔后 应立即通知其所加人的互 助性责任保险机构 互助责任保险机构接到报告后 首先要对其医生的会员资格进行审查 以便确定该医生能否获得机构的资助 核实医生的会员资格后 秘书处各专业组的医学专 家和律师组成案件分析委员会对案件进行评估 评估以后 各专业秘书将案件的所有情况 和评估报告 包括律师意见书提交互助性责任保险机构的决策机关 委员会 由其决定是 否对医生提供法律辩护 是承担各项法律费用和损害赔偿责任 以及是否与病人和解 是 否继续在诉讼中为医生提供辩护 附 英国三大互助性医疗责任保险机构 1 医师维权联合会 MDU 是互助性组织 英国医师维权联合会是全世界首家为了维 护医生的声誉而成立的维权组织 目的就是将损害发生的可能降至最低 并在损害发生后 为医生提供法律服务 包括法律咨询 辩护 以及承担辩护费用 2 医师保护协会 MPS 是医务工作者的互助协会成立于 1892 年 其宗旨与医师 维权联合会一样 为被起诉的医生提供法律服务 保护 捍卫单个成员及医疗行业的声誉 并提高医生的医疗服务水平 3 国民医疗服务诉讼委员会 NHSLA 成立于 1995 年 11 月 21 日 国民医疗服务内部 成立诉讼委员会 负责执行责任保险事项 负责处理病人针对公立医疗机构提起的索赔 为在向国民提供免费医疗的公立医院中工作的医生提供法律服务和咨询 并承担因医疗过 失而引起病人索赔所产生的辩护费用以及损害赔偿责任 法国法国 梁研 2010 法国的医疗机构有两种 公立医院和私立医院 公立医院占医院床位总 数的 65 主大约有 36 的医生在公立医院工作 工资由政府支付 这些医生实质上是公 务员 大概有 56 的医生在私立医院工作 通常情况下 医生可以在公立和私立医院同时 执业 法国也是实施强制医疗责任保险的国家 法国医疗责任保险改革 从美国模式到北欧模式1 2002 年之前 法国的医疗责任保险 制度和美国的医疗责任保险制度基本一样 从 2002 年开始 法国的医疗责任保险从美国 模式转为北欧模式 转变的根本原因也是应对不断上涨的医疗责任险保费 患者的赔偿金 来自国家赔偿基金 该基金一方面来自医生和医疗机构缴纳的保险费用 一方面来自国家 对纳税人的税收 受损害的患者将索赔提交到当地由政府指定的审查委员会 该委员会负 责决定是否对患者进行赔偿以及赔偿的数额 患者获得赔偿 并不需要委员会查明患者受 到的损害是由当事医生的过错或过失造成的 姜影 姜影 20092009 法国医疗事故区分为两种情况从而适用不同的救济方式 对于能够引起医疗 单位或医务人员民事责任的医疗事故 主要借助医疗责任保险来进行赔偿 对于医疗单位或医 务人员民事责任范围之外的 由单纯的医疗风险引起的医疗事故 2002 年 3 月 4 日法 创建 了一个公共机构 医疗事故国家赔偿办公室 通过国家赔偿的方式来对受害人进行赔偿 从 而 2002 年 3 月 4 日法 构建了以民事责任为核心 以责任保险为保障 以国家救济为补充 的医疗事故损害赔偿制度体系 1 北欧模式 是指以瑞典 芬兰 丹麦 挪威几个北欧国家的医疗责任保险模式为代表的模式 又名斯堪的纳维亚模式 Scandinavian system 是指在医疗损害赔偿责任的归责原则上采取无过错责 任原则 并且以诉讼外解决医疗纠纷为基本模式 德国 大约 92 的公民享有法定的医疗保险 德国允许收入高的群体选择法定保险以外的由 保险公司提供的商业保险 这些人大概有 10 也有 0 3 的人没有任何保险 医疗过失 的损害赔偿额是根据民法典的相关规定确定的 而且 只要是确定了的赔偿额就要全部赔 偿 没有限额规定 遭到人身伤害的受害人可以通过社会或商业保险获得治疗费用的赔偿 由雇主或健康保险提供的无限的带薪病假 社会养老保险提供的残疾抚恤金 以及其他的 福利 由于受害人受到的实际损害大部分都由社会保险承担 因此 患者提起的医疗过失 索赔主要针对的是精神损害赔偿 德国社保体系比较健全 所以受害人不仅能从保险机构 获得赔偿 还能从各社会保险机构获得其他福利 实施模式 在德国 医生执业必须有医疗责任保险 否则不能执业 医院也不会聘用 德国医院要为主任医生及医生购买责任保险 主任医生如果提供专项服务 指病人可以选 择医生 但要额外付费 还要就专项服务单独购买责任保险 筹资体系 郑渊 2005 德国的医疗责任保险费是由医疗机构与医务人员分担的 如 在麻醉师 外科医生 妇科医生每年要缴纳 1800 3000 马克不等的保险费用 其他医务人 员在 1200 2000 马克之间 王毓纶 2008 凡不符合参加私人保险者必须强制参加法定 医疗保险 保险基金组织不得对投保人进行风险选择 包括年龄 性别 身体状况和家庭成 员数量 而保险费则由雇主和雇员方各承担 50 退休后由原雇主承担的部分则改由养老 基金承担 法定的医疗责任保险费的确定是根据工资总收入的比例 现在西部老州一般为 总收入的 13 5 在东部新州一般为 12 5 保险费由医疗机构和医师各承担一半 而独 立营业的医师个人的保险费 全部由个人支付 由此可见 在德国 投保人缴纳保险费的 多少主要取决于他 她 的经济收入 从而充分体现社会医疗保险的公平 医患纠纷解决方法 梁研 2010 在德国 在大多数情况下 医疗过失的索赔由受损 害的患者向当事医生或当事医院的责任保险公司提出索赔申请 如果保险公司核定不予理 赔话或理赔的数额不能令患者满意 患者可以首先向调解委员会 mediation board 提出 索赔申请 如果调解委员会的调解结果仍不令患者满意的话 患者可以不接受调解结果 将案件直接诉至法院 经调解委员会调解的好处是调解是免费的 经诉讼解决纠纷会有一 定的风险 原告方如果败诉 须承担诉讼费用 包括案件受理费 被告方的诉讼费用 以 及自己的律师费用 如果经调解委员会认定医生或医院的行为确实对患者的损害负有责任 患者可以根据该认定再向保险公司提出索赔申请 85 的医患纠纷案件是基于调解委员会的 认定结果协议解决的 另有 15 的案件患者经调解后会向法院提起诉讼 但通常情况下 法院的判决结果和调解委员会作出的认定结果是一致的 因此 在德国的这种医患纠纷解 决机制下 大多数的医疗索赔案件都是通过诉讼外的方式调解结案的 要么是与保险公司 直接达成赔偿协议要么是经调解达成赔偿协议 国外医疗责任保险制度总结国外医疗责任保险制度总结 一 国外医疗责任保险实施模式一 国外医疗责任保险实施模式 目前 国外大部分国家对医疗责任保险都采取强制实施的模式 强制责任保险是指由 国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险 强制保险的保险关系虽然也产生于投保人 与保险人之间的合同行为 但是 合同的订立受制于国家或政府的法律规定 具有全面性 与统一性的特征 与强制保险相对应的是自愿保险 自愿保险是指在自愿原则下 投保人 与保险人双方在平等的基础上 通过订立保险合同而建立的保险关系 投保人可以自由决 定是否投保 向谁投保 中途退保等 保险人也可以根据情况自愿决定是否承保 怎样承 保等 从前文介绍来看 只有日本是医疗责任保险自愿保险的国家 但是在日本 60 的执 业医生都通过加入日本医师协会购买了医疗责任保险 其他未加入医师协会的医生也不同 程度的通过商业保险公司购买了医疗责任保险 二 国外医疗责任保险组织模式二 国外医疗责任保险组织模式 其一 商业保险模式 大部分发达国家的医疗责任保险采取商业模式 与其他财产险 的经营没有本质区别 这些国家以美国 澳大利亚和德国为代表 其二 相互保险模式 医疗责任保险采相互保险模式的典型国家是英国和日本 美国 也有一部分医疗责任保险公司采相互