简约企业保险知识培训PPT模板

简约企业保险知识培训简约企业保险知识培训PPTPPT模板模板 20 xx保险知识培训YOUR LOGO主讲人xx时间20 xx适用于保险培训金融理财银行培训Insurance trainingFinancial managementWork report风险与风险管理保险概述保险合同保险基本原则1234CONTENT S目录PART01风险与风险管理Risk andRisk Management风险的定义风险是在特定的客观情况下 在特定的期间 内某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度 差异程度越大 风险越大风险是独立于人类意识的客观存在 即风险的存在是不以 人的意志为转移的风险无时不在 无处不有 科学技术的发展使生 产力水平得到了空前的提高 但人类所面临的风险并未减少一般认 为构成风险的要素有风险因素 风险事故 损失三要素风险因素风 险事故损失促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩 大损失程度的原因或条件 造成人身伤害或财产损失的偶发事件 是造成损失的直接的或外在 的原因 是损失的媒介物 非故意 非预期 非计划的经济价值的减少 风险的构成要素0102030405风险不以人的意志为转移客观性风险是 否发生不确定 何时发生不确定 产生结果不确定不确定性利用概 率论和数理统计方法 反映风险的发生规律和损失的程度可测定性 风险无处不在 无时不有客观性伴随社会的进步 风险也在 进步 发展性风险的特征自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险按风险产生的原因分类财产风险 人身风险 信用风险 责任风险按风险标的分类纯粹风险 投机风险按风险性质分类静态 风险 动态风险按风险产生的社会环境分类基本风险 特定风险按 产生风险的行为分类风险的种类0103050402风险管理的对象是风险 风险管理的主体是任何组织和个人风险管理过程包括风险识别 风 险估策 风险评价 选择风险管理技术和评估风险管理效果风险管 理成为一次独立的管理系统 并成为一门新兴的学科风险管理的基 本目标是以最小的成本获得最大的安全保障风险管理的含义0103020 4主动回避损失发生的可能性 从而从根本上消除特定风险的措施 适用于损失发生概率高且损失程度大的风险 回避风险在风险发生之 前采取预防措施 以减小损失发生的可能性及损失程度 如兴修水利 建造防护林等 预防风险通过某种安排 把自己面临的 风险全部或部分转移给另一方 比如保险 转移风险自留风险即自己 非理性或理性地主动承担风险 适用于发生概率小 且损失程度低的风险 自留风险纯粹风险的处理 方法保险与风险的关系 风险是保险产生和存在的自然前提 风险 的发展是保险发展的客观依据 保险是一种有效 传统的风险处理 措施 保险经营效益受风险管理技术的制约 可保风险的条件 风 险不是投机性的 对个别标的而言 风险的发生具有偶然性 对 大量的标的而言 风险的发生具有必然性 风险的发生必须是意外 的 风险所致损失较大 0102风险与保险PART02保险概述Risk andRisk ManagementPART01PART02PART03在损失发生时保险公司只是起到了 组织分摊损失的作用 并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应 的报酬保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确 的估计 如果估计发生的频率低于实际发生的频率 保险人就可能因入不敷 出而无力履行自己的诺言保险人通过大数法则估测风险发生频率 为此要尽可能扩大风险单位数 并且风险事件必须是随机事件 满 足大数法则的要求条件 将来该事件的发生条件与以往的条件基本 一致风险损失分摊机构保险是以风险损失分摊机制为基础的 而这 一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险集合众多经济单位 或个人所面临的同质风险保险风险损失分摊机制的成功运作要求专 门的组织机构来进行操作和营运管理营运风险损失分摊机制的组织 机构并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理 保险人所承保 的风险必须是可保风险可保风险经济单位和个人要获得保险保障就 必须缴纳必要的保险费保险基金保险的构成要素我国 保险法 将 保险定义为 投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金的责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同 约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 保险的定义01020304从个别经济单位或个人的角度出发 保险是处 理风险的一种经济方法 它具有使自己所承担的风险损失最低的特 点经济性风险损失分摊机制得以实现是建立在有效测定风险发生频 率的基础之上的 其所运用的数理统计工具具有较精确的科学性科 学性保险是一种经济互助机制 一旦个别经济单位或个人遭受风险 损失 则其他经济单位或个人所缴纳的保险费可以用来为其提供补 偿互助性从法律的角度看 投保过程即是投保人和保险人双方签定 了保险合同 体现的是双方当事人的一种交换关系契约性保险的特 征风险损失分摊风险损失分摊风险损失分摊风险损失分摊补偿风险 损失补偿风险损失补偿风险损失补偿风险损失保险通过将投保人缴 纳的保险费集中起来建立保险基金 并有效地运作基金来实现对遭 受风险损失的被保险人或受益人提供经济保障保险人利用风险损失 分摊机制为被保险人提供经济保障并没有减少损失 而只是把损失 平均化了保险基金的基本用途就是根据投保人和保险人的约定 在 特定风险发生后对被保险人所遭受的风险损失进行经济补偿对遭受 风险损失的单位和个人进行经济补偿是保险的目的 分摊风险损失 只是实现经济补偿的一种手段 两者是相辅相成的保险的功能派生 的投资职能由于保险补偿给付的发生与保费的收取之间有一定的时 间差 这就为保险人进行投资活动提供了可能 保险人为了使保险 业务稳定经营并满足自己的利润要求必须壮大保险基金 这也要求 保险人从事投资活动 保险的功能PART01PART02 微观经济作用 保 障家庭生活稳定 稳定企业经营 提高经济单位信用 宏观经济作用 保障社会生产和再生产的顺利进行 稳定社会秩序 安定社会生活 有利于科学技术的运用和推广 影响金融市场的运行保险的作用 财 产保险 财产损失保险 责任保险 信用保险 人身保险 人寿保 险 意外伤害保险 健康保险 按照保险标的分类 自愿保险 强制 保险按实施方式分类 原保险 再保险按照承保方式分类 共同保险 重复保险保险的分类PART03保险合同Risk andRisk Management 保险合同的定义合同 契约 平等主体的当事人为了实 现一定的目的 以双方或多方意思表示一致设立 变更和终止权利 义务关系的协议保险合同特征 有偿合同 保障合同 有条件的双务合 同 附合合同 保险合同的基本条款由保险人事先拟订并经监管部门 审批 射幸合同 合同的效果在定约时不能确定 最大诚信合同 保险合同投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议保险合同的 定义与特征分类标准种类合同性质补偿保险合同 给付保险合同保 险标的财产保险合同 人身险保险合同承保方式原保险合同 再保 险合同保险标的的价值在订立合同时是否确定定值保险合同 不定 值保险合同承担风险责任的方式单一风险合同 综合风险合同 一 切险合同保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系足额保险 合同 不足额保险合同 超额保险合同保险合同的分类当事人关系 人 保险人保险公司 投保人与保险人订立保险合同并负有交付保险 费义务的保险合同的另一方当事人 注投保人须具有民事行为能力 被保险人财产或人身受保险合同保障 享有保险金请求权的人 注自 然人 法人可作为财产险被保险人 人身险的被保险人只能为自然 人 受益人被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人保险合同 的主题保险合同当事人和关系人的名称和住所保险标的 财产保险合同的保险标的是指物 责任 利益 人身保险合同的保险标的是指人的寿命和身体保险期间和保险责任 开始时间保险责任和责任免除责任免除主要包括法定的和约定的责 任免除条件保险合同的内容财产保险的保险价值一般就是财产的实 际价值 人身保险不存在保险价值 保险价值保险金额 保险费及其支付方法保险金赔偿或给付办法违 约责任和争议处理订立保险合同的年 月 日保险合同的内容0102 如实告知的义务 交纳保险费的义务 最基本 防灾防损的义务 危 险增加的通知义务 保险事故发生后及时通知的义务 损失施救的义 务 提供单证义务 协助追偿义务投保人义务的履行 承担赔偿或给付 保险金的义务 最基本 说明合同内容 特别是责任免除条款 及时签单的义务 为投保人或被保险人保密的义务保险人义务的履行 保险合同的履行 保险人的变更 投保人 被保险人 受益人的变更 保险合同主体的变更 保险合同内容的变更是指保险合同主体享受的 权利和承担的义务所发生的变更 表现为合同条款及事项的变更 在 保险实践中 一般不允许保险人擅自对已经成立的保险合同条款修 订保险合同内容的变更保险合同的变更保险合同中止期间保险合同 中止是指在保险合同存续期间 由于某种原因的发生使保险合同的 效力暂时失效在合同中止期间发生的保险事故 保险人不承担赔偿 或给付保险金的责任人寿保险合同 投保人在宽限期 一般为60天 内未缴纳保费 保险合同中止 但可以在中止后的2年内申请复效 保险合同的中止0102030405自然终止因保险人完全履行赔偿或给付 义务而终止因保险合同主体行使合同终止权而终止因保险标的全部 灭失而终止因解除而终止 约定解除 协商解除 法定解除 裁决解除保险合同的中止010203 协商 合同双方在自愿 互谅 实事求是基础上 友好磋商 自行 解决争议的办法 仲裁 一裁终局 诉讼 两审终审 保险合同争 议的处理方式PART04保险基本原则Risk andRisk Management保险合同当事人订立合同及在合同有效期内 应依法向 对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实 同时绝对信守合同订立的约定与承诺 最大诚信原则 最大诚信原 则的内容指合同订立前 订立时及在合同有效期内要求当事人按照 法律 实事求是 尽自己所知 毫无保留地向对方所做的口头或书 面陈述告知指保险人和投保人在保险合同中约定 投保人或被保险 人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实 性保证 弃权 指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主 张的某种权利 禁止反言指保险合同一方既然已放弃他在合同中的 某种权利 将来不得再向他方主张这种权利弃权与禁止反言最大诚 信原则投保人对保险标的具有法律上承认的利益 它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系 倘若保 险标的安全 投保人可以从中获益 倘若保险标的受损 投保人必 然会蒙受经济损失 保险利益的定义保险利益的确立条件必须是合法 的利益必须是经济的利益必须是确定的利益保险利益原则指在签定 并履行保险合同的过程中 投保人对保险标的必须具有保险利益 保 险利益原则010203 财产保险的保险保险利益的确立财产所有人 经 营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益A 财产保险的 保险利益时效一般要求从合同订立到终止 海上货物运输保险有一 定的灵活性 始终存在保险利益B 财产保险的保险利益变动负有经 济责任的财产的保管人 货运的承运人 各种承包人 承租人财产 的抵押权人对抵押财产具有保险利益保险利益原则在保险实务中的 应用实际损失例一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元 发生 保险事故的市场价为7万元 保险人只赔7万元保险金额例某一房屋 投保时按市场价值确定保险金额为20万元 发生保险事故全损 全 损时的市场价为25万元 被保险人的实际损失为25万元 但保险人 只按照保险金额20万元保险利益例某企业以价值200万元的厂房作抵 押贷款150万元 发生保险事故厂房全损 保险人给银行的最高赔偿 金额只能是150万元 若贷款已收回 则银行投保的保险合同无效 银行无权索赔风险的 定义代位求偿权 又称代位追偿权 物上代位权实施对双方的要求 保险人和投保人行使的对象任何对保险标的的损失负有赔偿责任的 第三者行使范围一般不适用于人身保险保险标的因遭受保险事故而 发生损失时 保险人在全额保险支付赔偿金之后 依法拥有对该保险 标的物的所有权 即代位取得受损保险标的物上的一切权利 损失补偿原则 保险代位原则010203某保险人责任 某保险人的保险金额 所有保险 人的保险金额之和