2016年上半年陕西省银行职业资格《个人理财》：不动产考试题

2016 年上半年年上半年陕陕西省西省银银行行职业资职业资格格 个人理个人理财财 不 不动产动产 考考试题试题 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 投资者投资于股票 期权 期货 外汇 股权 艺术品等产品 那么该投资 者属于 A 成长型投资者 B 保守型投资者 C 稳健型投资者 D 进取型投资者 2 商业银行向中央银行借款有再贴现和 两种途径 A 再贷款 B 购买央行票据 C 外汇抵押贷款 D 发行商业银行票据 3 根据 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 规定 商业银行可以 集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外 A 固定收益类产品 B 股权类产品 C 基金类产品 D 衍生产品 4 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是 A 黑色预警法 B 红色预警法 C 指数预警法 D 统计预警法 5 就个人汽车贷款的期限调整而言 下列情形符合相关规定的是 A 一笔 5 年期贷款展期 1 年 B 一笔贷款展期 2 年 C 贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D 借款人向银行申请缩短还款期限 6 某 5 年期债券 面值为 100 元 票面利率为 10 单利计息 市场利率为 8 到期一次还本付息 则该债券的麦考利久期为 年 A 1 B 2 5 C 3 5 D 5 7 下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是 A 资产负债表 B 资金来源与运用表 C 借款还本付息表 D 固定资产折旧费计算表 8 某银行从业人员在向客户销售理财产品时 故意混淆预期收益率与保证收益 率的概念 并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率 这种做法违反了从业 人员职业操守的原则 A 公平对待 B 信息披露 C 风险提示 D 岗位职责 E 著作权 9 下列关于房地产特点的说法 错误的是 A 固定性 B 有限性 C 差异性 D 收益稳定性 10 如果外汇交易员即期卖出日元 3 450 000 买入美元 30000 随后 又即期 卖出美元 20000 买入欧元 16500 则两笔即期交易后 该交易员的头寸情况为 A 美元多头 10000 日元少头 3 450 000 欧元多头 16500 B 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 C 美元头寸轧平 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 D 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元空头 16500 11 红色预警法重视 A 定量分析 B 定性分析 C 定量分析与定性分析相结合 D 警兆指标循环波动特征的分析 E 著作权 12 甲 乙两家企业均为某商业银行的客户 甲的信用评级低于乙 在其他条 件相同的情况下 商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率 这 种风险管理的方法属于 A 风险补偿 B 风险转移 C 风险分散 D 风险对冲 13 银行系统调整参数 系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于 风险 A 不完善或有问题的内部程序 B 系统缺陷 C 人员因素 D 外部事件 14 假设美元兑英镑的即期汇率为 1 英镑 2 0000 美元 美元年利率为 3 英 镑年利率为 4 则按照利率平价理论 1 年期美元兑英镑远期汇率为 A 1 英镑 1 9702 美元 B 1 英镑 2 0194 美元 C 1 英镑 2 0000 美元 D 1 英镑 1 9808 美元 15 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法 不正确的是 A 产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况 B 分析产品的质量标准时 应将选定的标准与国家标准进行对比 C 对生产工艺进行评估 要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法 的有关资料 D 对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法 的可行性 16 对银行转贷款而言 国内借款人向银行提前还款是以银行向国外贷款行提 前还款为前提的业务模式称为 A 脱钩 B 补充 C 挂钩 D 间接还款 17 提前还款条款的内容不包括 A 未经银行的书面同意 借款人不得提前还款 B 借款人应在提前还款日前 30 天或 60 天以书面形式向银行递交提前还款的 申请 C 由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D 已提前偿还的部分不得要求再贷 18 是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析 A 该笔贷款的金额 期限 用途 提款计划 B 贷款金额和期限的合理性 C 该笔贷款所涉及的经营周期 D 银行贷款规模和贷款资金的落实情况 19 下列关于黄金特性的说法 错误的是 A 是一种贵重金属 B 是一种特殊的商品 C 黄金仍担任着货币的职能 D 具有储藏 保值 获利等金融属性 20 在理财业务的层次中 服务内容最为全面 除了提供金融产品外 更重 要的是提供全面的服务 A 理财顾问 B 财富管理业务 C 私人银行业务 D 个人理财业务 21 下列各项中 是借款人义务的有 A 在征得银行同意后 有权向第三方转让债务 B 有权按合同约定提取和使用全部贷款 C 有权拒绝借款合同以外的附加条件 D 如实提供银行要求的资料 22 某公司 2006 年销售收入为 1 亿元 销售成本为 80007 元 2006 年期初存 货为 450 万元 2006 年期末存货为 550 万元 则该公司 2006 年存货周转天数 为 天 A 19 8 B 18 0 C 16 0 D 22 5 23 家庭财产保险的分类不包括 A 两全家财险 B 长效还本家财保险 C 个人收藏的邮票保险 D 普通家财保险 24 下列储蓄存款中 使用复利计取利息的是 A 3 年期整存整取的定期存款 B 6 年期的教育储蓄存款 C 9 个月的活期存款 D 定活两便储蓄存款 E 著作权 25 我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过 个渠道汇人中国人民银行 的个人标准信用信息基础数据库的 A 两 B 三 C 四 D 五 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 内部控制作为一个有机系统 包括的环节有 A 决策 B 建设与管理 C 执行与操作 D 监督与评价 E 改进 2 在商业银行的授信业务中 贷款调查评估人员承担的责任是 A 检查失误 B 调查失误 C 评估失准 D 审查失误 E 清收不力 3 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔 户 最低 最高不超过 A 5000 元 1 000 万元 B 5000 元 2000 万元 C 1 万元 1000 万元 D 1 万元 2000 万元 4 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用 具 体而言 反洗钱义务的主要内容有 A 建立反洗钱内部控制制度 B 建立反洗钱处罚制度 C 建立客户身份识别制度 D 设立反洗钱宣传周 E 加强与同行业的交流与合作 5 根据 中华人民共和国商业银行法 的规定 办理储蓄业务 应当遵循的原 则是 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 保障支付 E 为存款人保密 6 下列关于债券通货膨胀风险的说法 错误的是 A 发生通货膨胀时 投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降 C 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 D 发生通货膨胀时 投资者投资债券的本金会受到价值折损 7 金融市场发展对商业银行的促进作用包括 A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B 银行上市发行股票 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理 尤 其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场上通 过正常的交易来转移风险 8 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼 银行如果不服地方人民 法院一审判决的 有权在判决书送达之日起 日内向上一级人民法院提起上诉 A 5 B 15 C 20 D 30 9 现金清收准备不包括 A 资产保全 B 债权维护 C 财产清查 D 常规清收 E 著作权 10 股票有多种价值 投资者平时较为关心的是 A 股权 B 面值 C 红利 D 市值 11 土建工程包括 A 采暖工程 B 电气及照明工程 C 地基工程 D 给排水工程 E 通风工程 12 以下不是储蓄存款业务的业务类型的是 A 教育储蓄存款业务 B 整存零取业务 C 单位协定存款业务 D 个人通知存款业务 13 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高 这是对 的补偿 A 信用风险 B 通胀风险 C 利率风险 D 政策风险 14 个人住房贷款贷后检查的内容包括 A 对借款人的检查 B 对抵押物的检查 C 对质押权利的检查 D 对开发商和项目以及合作机构的检查 E 对保证人的检查 15 关于债券的特征 以下说法错误的是 A 债券是比较稳定的投资理财产品 B 债券的风险总是低于股票的风险 C 债券投资风险低 收益相对固定 D 相对于现金存款 债券的收益更加高 16 按贷款期限划分 公司信贷的种类包括 A 短期贷款 B 中期贷款 C 长期贷款 D 永久贷款 E 透支 17 普通年金是指 A 每期期末等额收款 付款的年金 B 每期期初等额收款 付款的年金 C 距今若干期后发生的每期期末等额收款 付款的年金 D 无限期连续等额收款 付款的年金 18 为量化操作风险 邓肯威尔逊开发出了 因果关系模型 方法 运用 VaR 技术对操作风险进行计量 该方法包括 步骤 A 定义操作风险并分类 B 文件证明和收集数据 C 建立模 D 重新进行数据收集 E 确定模型并实施 19 借款人申请有担保流动资金贷款 必须具备 条件 A 无不良资信记录和行为记录 B 借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证 户口簿等 C 借款人年满 18 周岁 男性年龄一般不超过 55 周岁 女性年龄一般不超过 50 周岁 D 借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E 具有稳定的职业和家庭基础 具有按时偿还贷款本息的能力 20 我国对存款利率的法律管制的主要内容包括 A 对擅自提高或者降低存款利率的金融机构 处以相应程度的罚款 B 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策 C 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 其他任何单位无权制定利率 D 依法设立的储蓄机构及其他金融机构 应当接受人民银行对利率的管理与 监督 E 依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文 件 账簿 统计资料和有关情况 不得隐匿 拒绝或提供虚假情况 21 在商用房贷款的受理与调查环节 银行所面临的操作风险不包括 A 借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B 贷款人未按规定保管借款合同 造成合同损毁 C 借款申请人的担保措施是否足额 有效 D 借款申请人所提交的材料是否真实 合法 22 抵债资产的价值确认原则是 A 借贷双方的协商议定价值 B 借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C 法院裁决确定的价值 D 要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E 贷款项目市场前景 23 具体来看 在金融创新活动中 银行需要特别注意从 方面来保护客户的 利益 A 审慎尽责 B 客户教育 C 充分信息披露 D 客户资产安全 E 客户资