小额担保工作计划

1 / 48小额担保工作计划2016 年农十三师小额担保贷款工作计划为全面落实科学发展观，充分贯彻落实党的十八大精神，以保障和改善民生为出发点和落脚点，全面落实我师更加积极就业政策，以扩大小额担保贷款规模为重点，以促进小额担保贷款体制机制创新为依托，进一步发挥小额担保贷款促进创业带动就业的重要作用，建立小额担保贷款促进创业、带动就业的长效机制，开创我师 2016年创业促进就业工作的新局面。一、目标任务在师直和团场开展全民创业、创业带动就业工作，全面落实小额担保贷款最新政策，鼓励、引导和扶持劳动者自主创业、自谋职业，积极扶持劳动密集型小企业展，带动更多的人员实现就业再就业，促进经济社会又好又快发展。总体目标任务是：2016 年小额担保贷款基金力争达到 3000 万元以上，以创业带动 600 人实现就业。第一：计划为 200 名个体创业人员每人发放 510 万元的贴息贷款，共计 1500 万元，同时可以实现 300 人就业；第二：试点为 5 家劳动密集型企业发放 50200 万元贴息贷款，共计 500 万元，同时可带动吸纳 100 人就业；第三：为 5 个以上团场已具备条件的创业社区分别发放贴息贷款100300 万元，共计 1000 万元，同时可带动 200 人就业。2 / 48二、具本工作计划稳步推进对个体工商户的小额贷款为推动更加积极的就业政策，充分落实创业贷款扶持政策，将小额担保贷款政策扶持范围扩大到持就业失业登记证的城镇就业转失业人员、城镇其他失业人员、未就业的城镇复员转业退役军人、高校毕业生、职业技术学校毕业生。帮助劳动者解决自谋职业和自主创业的资金困难，在原有 5 万元的贷款额度的基础上对少数民族就业困难人员和高校毕业生这两类人群的贷款额度增加到最高10 万元。积极探索有效的担保机制，降低反担保门槛，调动自主创业人员用小额担保贷款创业的积极性。以方便贷款者为前提，采取多种担保形式，从原本的反担保人担保的单一形式转为反担保人担保和财产抵押担保两种基本形式。同时变更为 5 万元须提供 1 个反担保人，10 万元须提供 2 个担保人。加大贴息力度，贷款 5 万元的给予全额贴息，贷款 10 万元的，其中 5 万元全额贴息，余下部分贴息一半，展期不贴息。重新理解贴息范围，从以前的狭义的只对微利项目贴息观念转变为对非暴利项目即可获得贴息。努力探索开展对劳动密集型小企业提供贴息贷款要试点开展我师对劳动密集型小企业提供小额3 / 48担保贷款业务，加大对符合条件的劳动密集型小企业的支持力度，为其扩大生产、增加就业岗位创造条件。鼓励、扶持利用小额担保贷款创办劳动密集型小企业，吸纳持有就业失业登记证的失业人员、农村富余劳动力及有就业愿望的各类就业援助对象就业。按政策规定对职工人数30 人以上的劳动密集型小企业以及集中使用残疾人的企业，当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数 30%以上，并与其签订一年以上期限劳动合同并缴纳社会保险的，根据企业实际招用人数确定小额担保贷款额度，最高不超过 200 万元，贷款期限不超过 2 年，贷款期内按规定给予 50%的贴息。到期确需展期的，展期不超过 1 年，展期不贴息。担保方式以方便贷款企业和资金运行安全为出发点，积极探索创新多种担保方式，如贷款企业的固定资产抵压担保和其它公司反担保两种方式进行。大力扶持团场创业社区建设继续加大力度对团场整体规划建设的创业社区进行重点扶持，为连队的创业社区按每人 5 万元的额度，与团场和连队直接办理担保和贷款手续，为创业社区整体发放小额贷款，采取全额贴息，贷款期限不超过 2 年。三、保障措施为能顺利完成 2016 年发放 3000 万元小额贷款4 / 48的任务，必须采取以下措施，保障实施：统一思想认识，相关部门高度重视各团场要高度重视创业服务和小额担保贷款工作，要把团场创业带动就业工作纳入团场完成团里安置就业任务的一项重要工作，并作为年底考核的一项重要内容。以创业推动就业工作是实施扩大就业发展战略的重要内容，是新时期实施积极就业政策的重要任务。推动创业促就业，有利于推动经济结构、分配结构的调整，有利于促进经济社会协调可持续发展，有利于拓展就业渠道，发挥创业促就业的倍增效应，缓解就业压力。所以各团场、社区要大力倡导“全民创业” ，通过政策支持和服务保障，优化创业环境，鼓励和支持更多劳动者成为创业者。健全小额贷款队伍建设师劳动保障部门对小额贷款再加大人员配备，保证至少有五名以上工作人员负责小额贷款工作，其中管理人员一名，财务人员一名、片区负责人三名以上。各团场、社区，要设立小额担保贷款经办窗口，配备专门负责的工作人员和办公设备，加强业务培训，做到小额贷款申请工作可直接在团场和社区完成。同时进一步明确职责，健全制度，实现小额担保贷款管理逐渐向专业化、制度化和规范化。要创新管理模式，提高服务质量，促进小额担5 / 48保贷款工作健康发展。要加大培训力度，加强对小额担保贷款经办工作人员职业道德、法律法规、财政政策、金融政策、贷款政策、担保政策等方面的培训，努力造就一支思想道德好、业务水平高、责任意识强的高素质工作人员队伍。增加经办银行数量，提放贷效率在与农业银行长期合作的基础上，可以再选定一家手续较为简捷、服务较为高效的银行作为第二家小额贷款经办银行，形成两家以上的银行进行对比、竞争，逐渐提高小额贷款的放贷效率。简化办事程序，缩短贷款周期现行担保贷款程序过于繁琐，首先，应缩减申请贷款资料，将几张申请表格合并为一份可以表达完全的表格；其次是取消董事会审议程序，采取快捷的行之有效的方法，即根据已制定的标准来客观的届定是否贴息和放贷金额。再次是尽可能的缩短放贷时间，即从以往一个季度统一办理一批，缩短为每月在规定的时间为交齐申请资料的贷款人在规定的时间内办理完结发放贷款手续，争取做到每月发放一批。加强小额担保贷款资金运行安全要严格防范和控制贷款风险，保障担保基金安全运行。要建立健全从申请、调查、推荐、审核、发放到6 / 48贷后管理、跟踪回访、到期催收、逾期追偿等各个环节相互衔接、责权明确、奖罚分明的工作机制，运用通报监督与定期回访相结合、行政督促与法律措施相结合等办法，切实加强贷款风险管理，确保到期贷款按时还款。对逾期贷款，要采取有效措施进行催收。要严厉打击编贷、逃贷和恶意拖欠等行为。 落实贷款奖励制度建立小额担保贷款奖补机制和长效激励机制。按照相关政策规定，以当年新发放小额担保贷款总额的%给予奖励性补助资金，用于小额担保贷款担保机构工作人员的奖金和团场社区负责小额贷款工作人员的工作经费补助。加大政策宣传力度要利用各新闻媒体采取多种有效方式，大力宣传全民创业和小额担保贷款政策，宣传利用小额担保贷款成功创业的典型和经验，努力营造良好的舆论氛围，扩大宣传效果。十三师就业服务中心 魏学哲二一三年一月十四日甘肃省小额担保贷款工作情况甘肃省人力资源和社会保障厅一、基本情况2016 年 1-9 月，全省新发放贷款亿元，新增担7 / 48保基金亿元。截至 9 月底，全省累计落实担保基金亿元，累计发放贷款亿元，吸纳带动就业万人。回收到期贷款亿元，回收率达到%。二、主要措施完善政策，加大扶持力度目前，申请贷款对象扩大到城镇就业转失业人员、城镇其他失业人员、未就业的城镇复员转业退役军人、大中专院校毕业生、职业学校毕业生、回乡创业带头人、城乡妇女等；贷款贴息范围扩展到除国家限制行业外的所有项目；对创业成功、按期还款、诚信度高的借款人和吸纳就业人员多、按期还款、有偿还能力的劳动密集型小企业，可再次申请贷款。打造平台，夯实工作基础一是建立贷款担保工作平台。自 XX 年以来，全省确定在人社部门就业服务机构设专门的小额贷款担保机构。目前，省、市、县共成立小额贷款担保机构 94 个。二是建立贷款发放工作平台。目前，全省农村信用社联合社、中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、省开发银行、兰州银行等多家金融机构开办小额担保贷款业务。三是建立创业培训平台。全省将小额担保贷款与创业培训紧密结合起来，增强贷款人员创业能力。四是建立跟踪服务平台。将小额担保贷款项目的调查和申报、跟踪服务作为基层平8 / 48台的一项重要工作任务。健全机制，推动政策落实一是考核计划机制。2016 年起，省政府将小额担保贷款发放额、新增担保基金列入人力资源和社会保障工作目标管理责任考核指标。二是通报检查机制。省就业工作领导小组办公室每月统计汇总，每季度向各市州通报，同时抄送省就业工作领导小组各成员单位、各市州党委、政府。结合就业工作专项督查、大学生就业工作督查、创建创业型城市考核评估等活动，对各地小额担保贷款工作情况进行督促检查。三是激励表彰机制。省财政根据各地小额担保贷款工作情况，以奖代补为各地补充担保基金。同时采取从结存失业保险基金调剂等办法，扩大担保基金补充来源。2016 年，省财政厅出台了小额担保贷款奖补资金管理办法。2016 年，省政府对在小额担保贷款工作中做出突出贡献的 30 个先进单位及 100 名甘肃省首届“创业明星”给予表彰奖励。四是长效发展机制。省政府制定下发了甘肃省 2016-2016 年小额担保贷款促进创业带动就业工作三年发展计划、甘肃省小额担保贷款工作“十二五”发展规划。重点扶持，促进工作突破一是启动妇女小额担保贷款试点工作。2016 年以来，利用现有小额担保贷款平台，充分发挥妇联组织作9 / 48用，加大妇女特别是农村妇女小额担保贷款工作。截至2016 年 9 月底，全省累计为 6 万名城镇妇女发放贷款亿元，为万名农村妇女发放贷款亿元。二是积极扶持旅游业发展带动创业促就业。为了实现旅游产业发展和扩大就业规模“两扶持、双促进” ，运用小额担保贷款等扶持政策，鼓励城乡劳动者通过开办“农家乐” 、旅游商品开发加工等旅游业项目实现自主创业，开展省级“旅游创业援助计划”试点,累计发放贷款 1170 万元。三是扶助舟曲受灾群众，尽快恢复生产经营。由省担保中心直接开展担保贷款业务，明确有关贷款额度、期限、贷款资料、贷款程序等问题。截止 2016 年 10 月，共完成对 563 户受灾个体工商户的贷款资料审核，为 549 户发放贷款 3468 万元。四是促进自主择业军转干部创业就业。联合出台做好自主择业军转干部小额担保贷款工作的政策措施，累计为 1356 名复转军人发放贷款亿元。石城社区三举措做好小额担保贷款工作为进一步落实小额担保贷款政策，让更多的居民了解小额担保贷款政策法规，湾里街道石城社区积极开展小额担保贷款政策宣传活动。一是组织居民参加街道组织的“银行镇街行”贷款政策推荐会，对小额担保贷款的贴息对象、额度、期限和贴息贷款的流程等有关政策进行宣传。10 / 48二是通过入户走访宣传，让失业人员知晓小额担保贷款的好处，鼓励失业人员自主创业。三是在社区服务大厅设立创业富民绿色通道，随时接待前来咨询办理小额担保贷款的人员，告知办理程序、申请方法，确保小额担保贷款工作顺利推进。北京市信用社区小额担保贷款工作办法第一条 为鼓励本市城镇失业人员、未就业的大学毕业生、农村转移劳动力和复员军人通过自谋职业、自主创业，诚实守信，营造良好的创业环境，根据中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知和关于完善小额担保贷款办法促进创业工作的实施意见 ，制定本办法。第二条 在法定劳动年龄内，具有本市户籍的城镇失业人员、未就业的大学毕业生、农村转移劳动力和复员军人通过自谋职业、自主创业，从事个体经营的，可向本人户籍所在地或经营地已经建立信用社区的社保所申请信用社区小额担保贷款，无需提供反担保措施。第三条 在街道辖区范围内，通过对从事个体经营的小额担保贷款申请人建立诚实守信的品行记录和个人信用承诺档案、开展信用调查等方式，办理申请小额担保贷款的区域称为信用社区。第四条 信用社区以街道社会保障事务所为基11 / 48础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区县财政、劳动保障部门、担保机构和小额贷款经办银行的指导下创建。第五条 区县劳动保障部门负责组织辖区内的社保所参加市劳动保障部门举办的信用社区小额担保贷款培训，建立社区信用档案，按照信用社区标准开展信用社区创建活动。第六条 信用社区应当符合以下标准：辖区内建立小额担保贷款跟踪服务卡，积极参与欠款追索工作，小额担保贷款到期回收率达 90%；对辖区内小额担保贷款申请人，全部按规定建立个人信用档案；社区劳动保障平台建设已实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位” ，社区各种台帐齐全、数据准确，社保所所长、小额担保贷款经办人员全部参加过相应的业务培训并考核合格；有负责小额担保贷款信用调查的劳动保障协管员，且参加过信用社区小额担保贷款业务培训并考核合格；社区劳动保障平台能积极推荐创业项目，组织创业培训，帮助创业人员实现创业。12 / 48第七条 信用社区由社保所向街道办事处提出申请，街道办事处向区县劳动保障部门推荐；区县劳动保障部门、财政部门、担保机构、经办银行按照信用社区标准进行审核，对符合条件的，报市劳动保障部门、财政部门；经市劳动保障部门、财政部门核准认定为信用社区的，核发“北京市小额担保贷款信用社区”标牌，并由市劳动保障部门定期向社会公布信用社区名单。第八条 在市财政、劳动保障部门的指导下，各区县财政、劳动保障部门牵头，与担保机构、经办银行组成区县协调小组。区县协调小组每半年对信用社区受理小额担保贷款工作考核一次，考核结果上报市财政、劳动保障部门。第九条 市财政、劳动保障部门对小额担保贷款到期回收率未达到 90%的信用社区提出警示，并限期三个月进行整改，整改期间保留信用社区资格。整改期过后贷款到期回收率仍未达到 90%的，取消其信用社区资格，收回“北京市小额担保贷款信用社区”标牌，停止办理小额担保贷款。被取消信用社区资格后拟再次创建信用社区的，按照本办法有关规定重新申请。第十条 小额担保贷款申请人在申请信用社区小额担保贷款时需填写北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书一式三份，并提供下列文件：13 / 48本人身份证件。包括居民身份证 、 户口簿 、再就业优惠证 、 大学毕业证 、复员军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件；创业培训合格证书或经市劳动保障部门认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；个体工商户营业执照原件及复印件；用于项目经营的资金投入不低于贷款本金 30%的证明；北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书 ；经办银行、担保机构需要的其他资料。第十一条 社保所受理小额担保贷款申请后，在 5 个工作日内安排劳动保障协管员按照北京市自主创业小额担保贷款人资信情况调查表的内容对申请人进行调查。调查的方式和内容包括：入户调查：主要调查申请人的行为能力，家庭收入，个人及家庭财产等情况；社区居委会调查：主要调查申请人邻里关系、公共服务性缴费、个人和家庭债务及社会公德情况；管片民警调查：主要调查申请人有无违法乱纪记录；经营场所调查：主要调查申请人经营场地、经14 / 48营设备、经营运转等情况；信贷记录调查：主要调查申请人与银行等金融机构之间发生过的借贷、信贷以及信用卡使用等情况。第十二条 社保所根据调查结果对申请人信用情况进行评估，对符合条件的，在其户籍所在地居委会宣传公告栏进行公示，公示期为 3 天。对在公示期内没有提出异议的，建立个人信用档案，将贷款申请材料和北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书推荐到经办银行。对不符合贷款条件的，社保所不予推荐，并向申请人说明理由。第十三条 对信用社区推荐的自主创业小额担保贷款，担保机构、经办银行原则上不再进行担保和贷款前的审查。经办银行在接到推荐材料后 2 个工作日内，完成对贷款申请的审核并通知担保机构办理有关担保手续。担保机构在接到通知后的 2 个工作日内与贷款申请人签订委托保证合同 ，与经办银行签订保证合同 。经办银行在签订保证合同后 2 个工作日内发放贷款资金。第十四条 社保所在贷款资金到位后 7 个工作日内，应及时掌握借款人贷款资金使用情况，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料。社保所每月将贷款推荐情况及跟踪情况报区县劳动保障部门备案，区县劳15 / 48动保障部门汇总后报市劳动保障部门。社保所每季度将借款人情况反馈到担保机构和经办银行。第十五条 借款人经营场地、户籍、住址、联系电话、婚姻及财产状况等发生变化的，应当书面报社保所，社保所自接到报告之日起 3 日内，书面通知担保机构和经办银行。 对逾期未能按时归还的贷款，由担保机构按有关规定负责到期代偿工作，社保所应协助担保机构对未按期还款的借款人开展债务追偿工作。第十六条 中国人民银行营业管理部将小额担保贷款借款人基本信息及信贷状况纳入中国人民银行个人信用信息基础数据库。第十七条 本办法由北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、中国人民银行营业管理部根据各自职责负责解释。 本办法自 XX 年 5 月 1 日起执行， 北京市信用社区信用贷款工作办法同时废止广西壮族自治区小额担保贷款工作情况广西壮族自治区人力资源和社会保障厅一、基本情况XX 年至 2016 年 8 月末，累计发放小额担保贷款亿元。二、主要措施16 / 48加强部门联动，形成合力人民银行南宁中心支行、广西壮族自治区财政厅、人力资源和社会保障厅以及融资担保机构和组织，各司其职，不断推动解决工作中存在的问题，协调推进全区小额担保贷款工作。将基层工会、共青团、妇联等组织纳入小额担保贷款推荐平台，按照社区、工会、共青团、妇联等组织推荐，人力资源社会保障部门审查，担保机构审核或担保人承诺担保，金融机构核贷的程序办理贷款发放手续，充分发挥工会、共青团、妇联等社团组织的组织优势、宣传优势和载体优势，有效壮大了小额担保贷款的经办力量。2016 年，全区对城乡创业妇女发放贷款万笔，发放金额亿元，带动就业超过 50 万人。强化服务，提升工作效率基层人社部门普遍推行限时办结制，对于个人贷款申请，1 个工作日内完成申请人贷款资格审查和微利项目审查。对于劳动密集型小企业贷款申请，5 个工作日内完成企业当年招用符合贷款条件人员签订劳动合同情况审查。抓住重点，突破瓶颈一是扩大贷款扶持范围。将小额担保贷款的贷款对象扩大到“年龄在 60 岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的登记失业人员、复员转业退役军人、17 / 48农村富余劳动力、高等学校和中等职业学校毕业生、大学生“村官” 、华侨农林场自谋职业人员” 。二是拓展担保方式。申请小额担保贷款的借款人可采用房产、土地、林权抵质押或保证人担保等方式为贷款提供担保或反担保。并在有效落实风险防控措施的基础上，鼓励有条件的地区探索小额信用贷款和联保的贷款管理模式。对信用社区常住居民进行自主创业、自谋职业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的借款承诺书办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放贷款。对妇联组织推荐的借款人，担保机构原则上不要求借款人提供反担保。加大担保基金投入力度近年来，全区各市、县加快建立和扩大小额贷款担保基金规模，按照分级管理的原则，落实和增加担保基金，按规定安排工作经费，加快推进小额贷款工作开展。2016 年，自治区本级财政筹措 6000 万元，用于支持各市、县建立和完善担保基金的持续补充机制。下放财政贴息资金管理工作权限从 2016 年起，小额担保贷款财政贴息资金审核拨付权限下放至县级财政部门，由各市、县财政局按季度据实向辖内经办银行审核拨付。社区小额担保贷款工作目标18 / 48为了下岗失业人员更好放开手脚创业，并能带动的下岗失业人员就业， 社区准备采取“五个加强” ，为失业人员自主创业开辟绿色通道。一、加强组织领导与协调，营造创业促就业的良好氛围长湖北村社区小额贷款工作由站长领导，一名工作人员、社区成员共同协助，建立每月一次例会制度，把创业促就业作为一项重要工作纳入社区再就业工作中。积极与各部门加强沟通，为失业人员创业营造良好的氛围。二、加强政策宣传，让更多的人享受到各项国家的优惠政策，尤其是小额担保贷款政策。社区劳动保障站突出重点，创新宣传方式，以各种形式的宣传推动创业促就业工作，社区印发了“小额贷款政策”咨询宣传单，召开专题座谈会，制作创业项目展示板，推广创业成果，以社区创业先进个人事例鼓励失业人员自主创业。三、 加强创业培训，积极推荐创业项目，帮助指导创业人员实现创业，保证申请小额担保贷款的失业人员创业培训率达到 100%。 社区要充分利用地区的有效资源，将创业促就业培训作为失业人员培训的重要形式。组织举办创业促就业培训班、技能培训班，并把创业项目19 / 48送到失业人员的手中，使再就业工作走上一条良性健康发展的轨道。社区劳动保障站准备与街保障所共同举办劳动保障政策宣传，并举办家政、月嫂、物业、库房管理、计算机等技能培训班，通过参加培训，让很多失业人员增强了创业的信心，并对贷款制度有了进一步了解，使他们在领到贷款后，更好的运用这笔钱去创业。四、加强制度建设，充分发挥小额贷款的作用在发放贷款之后，为使贷款更好的发挥作用，我们要建立一系列的小额带款信用社区建设制度。1、每月一次的贷款人员例会制度，通过例会，一是为了加强互相交流，横向联系，推广一些值得借鉴的作法和经验，形成一个齐心协力、团结互助的良好氛围；二是及时了解他们的经营情况和资金使用情况，以防止资金挪作它用，确保把有限的资金用在刀刃上；并杜绝了放任自流、各行其是的倾向，以保证按期还贷，把放贷风险降低到最低限度。2、建立自主创业者个人信用档案、每个人签订个人信用承诺书；并建立跟踪记录，追踪贷款使用情况。3、建立自主创业帮扶计划,针对每一个创业人员的实际,加强指导和帮扶。五 、加强跟踪管理和服务，建立健全“小额担20 / 48保贷款信用社区建设”的长效机制 为失业人员建立创业的绿色通道。定期了解贷款扶持项目资金使用和业务经营情况，帮助解决创业过程中遇到的实际困难，确保创业者成功创业和按期还贷。为创业者提供创业项目开发、创业培训、开业指导、小额贷款等“一条龙”的跟踪服务。长湖北村社区实施妇女创业小额担保贷款工作的实践和体会为妇女自主创业开展小额担保贷款提供资金帮助和贷款贴息，是促进创业带动就业的一项重要扶持政策，是一项让广大妇女自主创业得实惠的“民心工程” ，它为想创业、能创业的妇女提供了资金支持，为已创业的妇女再发展储备了力量。下面谈一谈天门市妇女小额担保贷款工作运行一年来，实施妇女创业小额担保贷款工作的实践和体会。一、天门市妇女小额担保贷款基本情况天门城乡妇女小额担保贷款工作推进会议后，天门市妇联第一时间，跟市委、市政府的主管领导进行汇报,立即成立了由市长柯俊同志担任组长的城乡妇女创业就业财政贴息小额担保贷款工作领导小组，召开了妇联、财政局、人力资源和社会保障局、农村信用社等部门参加小额担保贷款工作协调会议。同时，向各乡镇妇联下发了21 / 48城乡妇女创业小额贷款需求情况调查汇总表 ，并到全市各乡镇实地考察,了解和掌握妇女创业就业的实际需求。下发了天门市城乡妇女创业就业财政贴息小额担保贷款实施细则 ，细则对贷款对象、贷款额度、贷款程序等进行了具体规定，在贷款担保基金上得到了保障。我市城乡妇女创业就业财政贴息小额担保贷款贷款额度是 2-8 万元，贷款期限是两年，贷款对象是 2055 周岁，具备一定劳动能力和技能，有自主创业意愿的城乡妇女。同时，我市针对全国、省、市生产女能手在贷款额度、担保方式上放宽政策，即：对获得全国、省、市表彰的生产女能手，经营项目有一定规模的农村创业妇女，放宽贷款额度，提供贷款额度可达到 8 万元；对具备一定规模的信誉度高的优秀妇女典型，参加过创业培训的妇女，可不用反担保。1-4 月份,天门市共发放妇女小额贷款 16 笔，116 万元，为不少短缺资金的妇女群众解了燃眉之急。如竟陵办事处妇女吴爱平得到妇女小额担保贷款 8 万元，开办了瑜伽学校。横林镇农村妇女邵秀林得到妇女小额担保贷款 5 万元后建材生意扩规，安臵了 4 名女性剩余劳动力就业。许多城镇下岗女工也在小额贷款的扶持下，燃起了生活的信心，又重新走上了致富创业之路。二、妇女小额担保贷款目前遇到的困难及原因22 / 48分析天门市妇女小额担保贷款目前运行良好，为妇女群众解决了资金问题，但因多方面因素的制约，工作中也面临着一些困难。具体说来，主要体现在以下方面：一是妇联做为承担主体不掌握主动权。妇女小额担保贴息贷款工作是一项涉及部门广、政策性强、操作程序复杂的系统工程。妇联做为此项工程的牵头抓总部门，有责任把妇女小额担保贴息贷款工作抓实落靠，但在贷款额度、制定相关程序等方面都不具有主动权，这就造成了权利和义务的分离。财政、劳动、银行部门都有各自的工作实际和规章制度，尽管这些部门对妇女小额担保贴息贷款工作非常支持，但涉及到具体工作环节，还是以本部门利益为主。妇联既不是政策的制定者也不是实施者，对此项工作的一些要求得不到贯彻落实也在所难免，妇联只能是协调再协调，这种主动权的缺失对妇女小额担保贴息贷款工作的运行在一定程度上形成了阻力。二是资金额度小与妇女要求有差距。经过调查研究，我们发现农村妇女和城镇下岗妇女都有着很强的创业愿望，但苦于缺乏启动资金，已经创业的也由于资金不足难以扩大经营，再上层次。有贷款需求的妇女多，而且对资金额度要求高，一些妇女认为二、三万元的贷款不解渴，无法23 / 48满足创业和再发展的需要。例如黄潭镇的妇女吴冬枝开塑料制品厂，她对贷款的需求在 20 至 40 万之间。杨林办事处的妇女开新型建材厂,每年需要资金 10 至 15 万元。而市级财政紧张，大部分资金用于招商引资、城市建设等方面，争取到的小额贷款担保基金有限，远远不能满足贷款的需求，不少人只能站在门外望洋兴叹。三是贷款、担保手续繁琐让许多妇女望而却步。尽管妇联与财政、劳动等部门制定了一些简化政策，但在具体操作过程中金融部门还是需要很多手续才能完成贷款。例如要求贷款对象要有工商行政管理部门核发的营业执照，反担保人必须为财政全额拨款机关事业单位在职工作人员，公职人员提供担保的，担保人需要夫妻双方共同到公证处办理担保公证手续。5 户联保人均有贷款需求的，每人贷款额度最高不超过 1 万元。已经提供小额担保贷款担保的，在担保的贷款未还清前，不能再提供担保。在农村 5 户联保对于大部分妇女都能接受，但贷款额度太小。公职人员提供反担保，对于很多农村妇女是有很大难度的。所以妇女小额担保贴息贷款只能向少部分有经营项目、具备一定规模的优秀妇女典型、或参加过创业培训的妇女倾斜。四是妇女小额贷款的风险较高。风险主要体现在：发放妇女小额贷款存在笔数多，管理难度大；部分妇女对市场行情和项目研究不透，易盲目上阵或跟风，容易24 / 48产生风险而无法还贷；小额贷款者因经营规模小，财务制度便很难健全，经营效益的真实信息难以把握，易导致贷款收不回。妇联组织没有承担风险的能力，金融部门不愿承担风险。按照上级文件要求，金融部门可以根据担保基金放大 2-3 倍进行放贷，但妇女小额担保贴息贷款利润不高，手续繁琐，金融部门大都不会冒险进行，仍按一比一放贷，每年一百万的放贷数额与像农村信用社几千万贷款额相比九牛一毛，金融部门参与的积极性不高。三、推进妇女小额担保贷款工作的对策和建议妇女小额担保贴息贷款是一项长期而艰巨的工程，是激励妇女创业的有效平台，要使这一惠民政策发挥最大效用，任重而道远。针对以上问题提几点建议：加强政策的扶持力度。各级政府应加大对小额担保贷款工作的扶持和支持,不仅体现在要求上,更要落实到具体政策和措施上。尤其是上级财政、劳动、金融部门制定相关优惠政策，对妇女小额担保贷款采取特事特办，体现对妇女群众的惠民待遇。妇联组织应争取掌握更多的主动权，在财力上、制定规则上拥有更多自主权利。并积极协调农业、水利、科协、发展计划等部门，争取国家的优惠政策惠及妇女群体，从而放大再就业小额贷款的政策效应。25 / 48加大担保基金注入力度。担保基金投入额度直接影响着妇女小额担保贷款的普及面，单独依靠县级财政无法满足担保基金的投入需求，所以我们建议采取从中央到省市财政按比例补贴的方式加大担保基金投入，帮助具备贷款条件的城乡妇女获得小额担保贷款支持，实现应贷尽贷。同时加大政策的宣传力度，使金融机构正确认识信贷支持妇女创业的必要性和紧迫性，通过协调上级金融部门，制定相关制度，加强下级单位对妇女小额担保贷款工作支持力度，使放贷额度达到放大倍数的预期。加强部门协调，强化服务理念。一是加强部门协调。针对妇女小额贷款办理程序较多、反担保门槛较高的情况，妇联、劳动保障部门应积极与农村信用社协调，简化贷款手续。在原有申贷材料的基础上，做到能简尽简，减少借款人相关证明，放宽反担保对象条件，提高工作效率和申贷成功率。二是劳动保障部门和妇联组织应加强妇女小额贷款宣传、指导。同时做好贷后回访工作，要经常深入贷款人创业点，了解创业情况，实时帮助解决困难。三是做好典型示范。对已经成功创业的女生产大户或女个体业者，广泛宣传，发挥她们的示范和引带作用。通过广播电视等媒体，宣传她们在妇女小额担保贷款政策扶持下，不仅自己创业还带动其他农村剩余劳动力和下岗失业人员26 / 48再就业等方面的典型事例，使妇女小额担保贷款工作达到事半功倍的效果。加大创业培训力度，将风险降到最低。妇女创业，关键靠自己，加强创业技能培训能使她们的素质、能力得到全面提升。创业初要加强经济、管理、技能等方面的学习，劳动服务部门和各乡镇农技部门可对贷款人进行集体培训，让她们熟知管理、风险等，妇联可组织贷款人到本地或外地创业大户学习先进经验，为已贷款和有贷款意愿的妇女提供“充电”机会，增加创业的成功率，从而保障妇女小额担保贷款的有序进行。附件 2：广西妇女创业就业小额担保贷款工作流程一、妇女创业就业小额担保贷款申报及发放二、妇女创业就业小额担保贷款财政贴息资金申报、拨付、结算及发放27 / 48三、妇女创业就业小额担保贷款工作管理四、奖补资金拨付妇联系统农村妇女创业小额担保贷款工作流程一、 贷款流程个人申请村妇代会筛选村委会初审乡妇联、经办银行调查联审县区妇联审核抽查人社部门担保机构承诺担保经办银行发放贷款。步骤一：个人申请。贷款申请人向村妇代会提出书面申请。申请书应写明生产经营项目、经营状况、收益情况、资金用途等，并明确表达诚实守信、按期还款的意愿。步骤二：村妇代会筛选。村妇代会负责小额担保贷款工作的宣传、动员、组织和申报登记，对申报材料进行整理，筛选把关后提出推荐名单，提交村委会进行初审。步骤三：村委会初审。由村委会组织召开村民议事会成员会议，对名单进行初审评议，获得通过后将农村妇女创业小额担保贷款推荐名单加盖村委会公章28 / 48后报送乡妇联。步骤四：乡妇联、经办银行调查联审。乡妇联在收到推荐名单后 5 个工作日内对名单进行核对，并与经办银行联系，确定入户调查联审的时间，共同进行调查联审，联审结果要充分尊重经办银行的意见。村委会、村妇代会积极配合做好入户调查工作。调查联审合格的通知申请人填写农村妇女创业小额担保贷款申请申批表 ，并帮助、指导、提示申请人提供下列相关资料：1、贷款申请人须提供本人及配偶身份证、户口本、结婚证复印件各 2 份；村委会出具的贷款申请人生产经营情况、家庭收入情况、信誉状况评价、申请资料真实性为主要内容的推荐证明 2 份；2、从事企业经营和个体经营的贷款申请人须提供经年检的营业执照副本、 企业组织机构代码证 、注册验资报告加盖企业公章的复印件各 2 份；营业场所证明及加盖公章的复印件各 2 份；税务登记证副本复印件各 2 份。从事个体经营的提供个体工商户营业执照复印件 2 份。3、合伙企业贷款申请人须提供加盖企业公章的企业章程、合伙协议书复印件及法定代表人身份证明、授权委托书等资料原件及复印件各 2 份。29 / 484、农村专业合作经济组织的贷款申请人，须提供在有关部门依法办理的注册登记证明复印件 2 份；加盖公章的合作组织章程 2 份。5、参加人社部门认可的创业机构组织的创业培训的，贷款申请人须提交创业培训结业证及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告。6、担保方式为农户联保的，须提供联保承诺书2 份； 联保人须提供：本人及配偶身份证、户口本、结婚证复印件各 2 份；村委会出具的联保人生产经营情况、家庭收入情况、信誉状况评价、身份证明资料真实性为主要内容的证明 2 份。7、担保方式为个人担保的：担保人须提供身份证、户口本、结婚证复印件各 2 份；担保承诺书及工资证明 2 份；。8、担保方式为抵押押担保的：须提供抵押品原件。9、其它：各县区担保机构、经办银行需要的其它资料。相关资料必须真实可靠，准确无误。村委会将以上相关资料准备齐全后，在农村妇女创业小额担保贷款申请审批表上加盖公章，与贷款申请人个人申请书一同报送乡妇联。乡妇联核对无误后，提交乡评估领导小组30 / 48会议研究确定，符合条件的乡领导在农村妇女创业小额担保贷款申请申批表上签署意见后，与其它贷款申请资料一同报送县区妇联。乡成立小额担保贷款评估领导小组，评估领导小组由乡领导、妇联主席、经办银行客户经理、村干部及相关人员组成，负责对申请人及相关资料进行审核评估。步骤五：县区妇联审核抽查。县区妇联接到申报资料后同时送交经办银行，并在 10 个工作日内完成抽查，抽查比例不少于 10%。妇联、经办银行确认符合贷款条件后签署意见，向人社部门担保机构出具承诺担保通知单 。步骤六：人社部门担保机构承诺担保。人社部门担保机构根据承诺担保通知单向经办银行出具担保手续。步骤七：贷款发放。经办银行在 5 个工作日内办理完成贷款发放。担保贷款的申请与审批贷款范围凡符合国家产业政策，从事自治区、中卫市和我县确定的特色优势产业、设施农业、商贸服务业，城中村改造后农转非妇女、国有农林场女职工均可申请小额担保贷款。31 / 48二、贷款条件农村妇女申请小额担保贷款应符合下列条件：1、有中宁县户口和固定住所，年龄 28 周岁以上 55 周岁以下，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，且目前家庭其他成员均无贷款。2、诚实守信，申请人及家庭其他成员无不良记录，无违法行为。3、贷款用途明确、合法，从事的生产经营项目在担保贷款范围以内。4、创业项目经营状况良好，具有较稳定的收入来源和按期偿还贷款本息的能力。5、能提供合法、有效的保证担保或抵押担保。6、经办银行要求的其它条件。甘肃省“十二五”小额担保贷款工作发展规划为大力实施就业优先战略，切实发挥小额担保贷款在促进以创业带动就业工作中的重要作用，加快转变经济发展方式，服务全省经济社会发展，着力改善民生，特制定本规划。一、 “十一五”期间小额担保贷款工作回顾“十一五”期间，我省小额担保贷款工作以科学发展观为指导，坚持“民生为本、扶持创业”的工作思路，不断开拓创新、强力推进，实现了超常规、跨越式发32 / 48展，在促进以创业带动就业方面发挥了重要作用，呈现出以下特点：(一)担保基金增长多。全省担保基金从 XX 年底的亿元，增长到 2016 年底的亿元，担保能力极大增强。(二)贷款发放总额多。5 年来，全省共为万名个人、577 户小企业发放贷款亿元，累计发放额已达到亿元，贷款余额为亿元。特别是 XX 年以来，贷款发放量连续翻番。XX 年发放贷款 3 亿元，相当于前 5 年的发放总量；2016 年发放贷款 9 亿元，是 XX 年发放量的 3 倍；2016 年发放贷款亿元，是前 7 年发放总量的 5 倍。2016 年我省新发放额居全国第一位，累计发放额居全国第四位。(三)带动吸纳就业多。5 年来，通过发放小额担保贷款，全省共带动吸纳万人就业(含农村创业)，其中2016 年带动吸纳万人就业。(四)到期贷款还款率高。5 年来，全省共回收到期贷款亿元。截至 2016 年底，全省累计回收到期贷款亿元，到期贷款还款率 99%，高于全国平均还款率个百分点。二、 “十二五”期间小额担保贷款工作的指导思想和目标任务(一)指导思想。坚持以科学发展观为指导，认真贯彻落实党的十七届五中全会精神，深入实施就业优先战略，以“贷得出、用得好、还得上、促创业、带就33 / 48业”为目标，以增加城乡就业和居民收入为目的，全面落实小额担保贷款政策，积极促进以创业带动就业。(二)工作目标。经过 2 年努力，到“十二五”后 3 年，全省小额担保贷款担保基金达到 20 亿元以上，贷款余额保持在 160 亿元以上，还款率保持在 95%以上。(三)工作重点。1.全面落实政策，加大扶持力度。要进一步将甘肃省人民政府关于进一步做好促进就业工作的通知(甘政发XX56 号)、 甘肃省人民政府办公厅批转省劳动保障厅等部门关于进一步促进以全民创业带动就业工作意见的通知(甘政办发XX182 号)等政策规定落到实处，把小额担保贷款政策扶持范围扩大到持就业失业登记证的城镇就业转失业人员、城镇其他失业人员、未就业的城镇复员转业退役军人、大中专院校毕业生、职业学校毕业生、回乡创业带头人、有创业能力的城乡妇女等，吸引和帮助更多的劳动者投身创业。同时，加大对符合条件的劳动密集型小企业的信贷支持力度，帮助小企业扩大生产、增加就业岗位。 “十二五”前 2 年，每年新增贷款达到 40亿元左右，其中小企业贷款要占到总发放额的 30以上。2.积极筹集基金，增强担保能力。按照中国人民银行、财政部、人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知(银发34 / 48XX238 号)要求，省财政每年根据工作需要安排一定数额的资金，用于担保基金的持续补充。市县两级财政要根据实际需要及时补充担保基金，扩大基金规模。在确保失业保险待遇能够按时足额支付的情况下，经省政府同意，可扩大失业保险基金使用范围，适当补充小额贷款担保基金。在确保担保基金安全的前提下，鼓励经办金融机构提高基金与发放贷款的比例，加大贷款发放力度。在“十二五”前 2 年，要确保每年新增担保基金 4 亿元左右，满足担保需求。3.服务就业大局，扶持重点群体。积极推进“大学生创业引领计划” ，鼓励、引导和支持大学生自主创业。贯彻落实财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行、全国妇联关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知(财金201672 号)精神，进一步完善工作联动机制，规范操作程序，落实财政贴息政策，全面推动妇女小额担保贷款工作健康发展。认真做好回乡创业人员、自主择业军转干部和自谋职业城镇退役士兵小额担保贷款工作，加大扶持力度，帮助他们实施创业项目，带动就业。实施舟曲灾后恢复重建专项创业援助计划，积极支持舟曲灾后重建工作，对受损个体工商户、小企业给予小额担保贷款扶持。4.围绕经济发展，突出扶持重点。利用小额担35 / 48保贷款政策，引导城乡劳动者围绕经济结构调整和经济发展方式转变，结合实施区域发展战略和新农村建设要求，培育特色产业、发展第三产业实现创业就业。实施“旅游创业援助计划” ，扶持旅游业发展带动就业；引导旅游景区城乡劳动者通过开办“农家乐” 、加工营销旅游商品、研发生产纪念品、开发旅游新业态等实现自主创业；积极扶持吸纳农村劳动力就业比例较大的涉农企业，促进城乡创业就业工作统筹发展；与全省引智项目相结合，发展特色农业；积极适应经济发展的趋势，探索扶持高校毕业生、留学回国人员等实施科技含量高、市场前景好、短期内能实现产业化的创业项目，努力提升科技创业群体的整体素质和创业层次。5.创新管理模式，提高服务质量。积极探索有效的担保机制，降低反担保门槛或取消反担保，调动各类群体利用小额担保贷款创业的积极性。加强信用社区建设，推动信用社区与经办金融机构加强合作，建立社区信用担保体制。担保机构、经办金融机构在规范运作、保证安全的基础上，进一步简化贷款手续，缩短审批时间，提高工作效率。建立就业失业登记、社会保险登记、创业培训、劳动保障监察与小额担保贷款的联动机制，加强贷后管理和跟踪服务，不断提升贷款服务的质量和水平。6.加强工作管理，确保贷款回收。健全小额担保贷36 / 48款工作制度，完善工作程序，加强贷款档案、台账等基础管理工作。建立健全从申请、调查、推荐、审核、发放到贷后管理、跟踪回访、重点监控、到期催收、逾期追偿等各个环节相互衔接、责权明确、奖罚分明的工作机制，切实加强贷款风险管理和贷款回收工作，确保到期贷款还款率保持在 95%以上。对逾期贷款，要采取有效措施进行催收。严厉打击骗贷、逃贷和恶意拖欠等行为。三、实现“十二五”期间小额担保贷款工作发展目标的主要措施(一)强化政府责任考核机制。县级以上政府要把小额担保贷款工作作为促进就业的重要任务，将年度贷款发放额、担保基金补充量、到期贷款回收率纳入每年目标管理体系，加强工作考核、检查和监督。省就业工作领导小组办公室按季度通报全省工作进展情况，定期开展督促检查。市州及县市区就业工作领导小组要积极发挥作用，指导、协调和督促开展小额担保贷款工作。(二)建立部门联动工作机制。要建立政府推动、政策互动、部门联动的工作机制，人社部门负责牵头抓总，财政部门负责贴息资金的申报审核、担保基金的筹措安排和奖励资金的拨付，金融机构负责贷款的审核发放和监督回收，妇联、共青团负责组织妇女、大中专毕业生等特殊群体的小额担保贷款推荐审核、贷款回收督促工作，形成37 / 48各部门相互配合、各司其职、共同推进的小额担保贷款工作机制。各有关部门要结合各自实际，切实抓好工作落实，及时沟通相关信息，协调解决工作中遇到的实际问题，推动小额担保贷款工作取得新的成效。(三)落实贷款奖补激励制度。按照财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知(财金XX77 号)和中国人民银行等部门关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知的有关规定，全面落实小额担保贷款奖补制度和长效激励制度，充分调动经办金融机构、担保机构、信用社区、妇联、共青团等方面的工作积极性，提升经办、服务能力，促进小额担保贷款工作快速健康发展。(四)加强担保机构能力建设。要建立健全小额贷款担保工作机构，保证必要的工作人员，配置必要的工作设备，所需工作经费要纳入同级财政预算。各级担保机构要进一步明确职责，健全制度，实现小额担保贷款管理的专业化、制度化和规范化。各有关部门要加大培训力度，加强对小额担保贷款经办工作人员职业道德、法律法规、财政政策、金融政策等方面的培训，努力造就一支思想道德好、业务水平高、责任意识强的高素质工作人员队伍。(五)加大舆论宣传引导力度。各地各有关部门要结合“创业甘肃”系列活动，协调各级新闻媒体，采取38 / 48多种有效方式，大力宣传全民创业和小额担保贷款政策，宣传利用小额担保贷款成功创业的典型和经验，积