银行贷款业务介绍

银行贷款业务介绍银行贷款业务介绍 2010 年 10 月 13 日 11 13 来源 人民网 经济频道 字号 大 中 小 打印 留言 论坛 网摘 手机点评 纠错 E mail 推荐 提交 银行贷款业务 个人住房贷款个人住房贷款 1 贷款用途 用于支持个人在中国大陆境内城镇购买 大修住房 目 前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款 即通常所称 个人住房按揭贷 款 2 贷款对象 具有完全民事行为能力的中国公民 在中国大陆有居留 权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人 在中国大陆境内有居留权的具有 完全民事行为能力的外国人 3 贷款条件 借款人必须同时具备下列条件 1 有合法的身份 2 有稳定的经济收入 信用良好 有偿还贷款本息的能力 3 有合法有 效的购买 大修住房的合同 协议以及贷款行要求提供的其他证明文件 4 有所购 大修 住房全部价款 20 以上的自筹资金 并保证用于支付所购 大 修 住房的首付款 5 有贷款行认可的资产进行抵押或质押 或 和 有足 够代偿能力的法人 其他经济组织或自然人作为保证人 6 贷款行规定的其 他条件 4 贷款额度 最高为所购 大修 住房全部价款或评估价值 以低者 为准 的 80 5 贷款期限 一般最长不超过 30 年 6 贷款利率 贷款利率执行商业性贷款利率 上限放开 实行下限管 理 下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 0 9 倍 7 申请贷款应提交的资料 1 身份证件复印件 居民身份证 户口簿 军官证 在中国大陆有 居留权的境外 国外自然人为护照 探亲证 返乡证等居留证件或其他身份证 件 2 贷款行认可的借款人偿还能力证明资料 例如 收入证明和资产 证明等 3 合法有效的购买 大修 住房合同 协议及相关批准文件 4 涉及抵押或质押担保的 需要提供抵押物或质押权利的权属证明 文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明 5 涉及保证担保的 需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证 人的资信证明 6 借款人用于购买 大修 住房的自筹资金的有关证明 7 房屋销 预 售许可证或楼盘的房地产权证 现房 复印件 8 贷款行规定的其他文件和资料 8 客户贷款流程 1 提出申请 客户向银行提出书面借款申请 并提交有关资料 2 签订合同 借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后 要到 贷款行签订借款合同及担保合同 并视情况办理公证 抵押登记 保险等相关 手续 3 开立账户 选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣 款协议 并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡 信用卡账户 同时 售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户 4 支用贷款 经贷款行同意发放的贷款 办妥有关手续后 贷款行 按照借款合同约定 将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内 或将 贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内 5 按期还款 借款人按借款合同约定的还款计划 还款方式偿还贷 款本息 目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式 6 贷款结清 贷款结清包括提前结清和正常结清两种 提前结清是 指贷款到期日 一次性还本付息类贷款 或贷款最后一期 分期偿还类贷款 前结清贷款 正常结清指在贷款到期日 一次性还本付息类 或贷款最后一期 分期偿还类贷款 结清贷款 如提前结清贷款 借款人须在清偿应付各项款 项后 提前 10 个工作日贷款行提出提前结清申请 贷款结清后 借款人从贷款 行领取 贷款结清证明 取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本 并 持贷款行出具的 贷款结清证明 到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续 公积金个人住房贷款公积金个人住房贷款 产品优点 贷款利率低 期限长 缓解借款人的还款压力 申请条件 申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住 房公积金贷款的规定 应具备的基本条件为 1 有合法的身份 2 按时 足额缴存住房公积金 3 有稳定的经济收入 信用良好 有偿还贷款本息的 能力 4 有合法有效的购买 大修住房的合同 协议以及其他证明文件 5 有规定的最低额度以上的自筹资金 并保证用于支付所购 大修 住房的 首付款 6 有符合要求的资产进行抵押或质押 或 和 有足够代偿能力的 法人 其他经济组织或自然人作为保证人 7 符合当地住房公积金管理部门 规定的其他借款条件 贷款额度 最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行 贷款期限 在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理 部门根据借款人的实际情况确定贷款期限 贷款利率 按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行 目前 执行利率情况是 贷款期限 5 年以下 含 5 年 的 贷款年利率为 4 14 贷 款期限 5 年以上 不含 5 年 的 贷款年利率为 4 59 还款方式 借款期限在 1 年 含 1 年 以内的 采用到期一次还本付息方 法 借款期限在 1 年以上的 采用等额本息还款法 等额本金还款法和当地住 房公积金管理部门认可的其他还款方式 个人客户操作流程如下 提出申请 借款申请人提出书面借款申请 并提交有关资料 由建设银 行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请 签订合同 借款申请经住房公积金管理部门审批通过后 由建设银行与 借款人签订借款合同和担保合同 选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开 立龙卡或储蓄账户 抵押登记和保险 按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求 建设 银行办理房屋抵押登记 合同公证及住房保险等手续 支用款项 建设银行按借款合同约定 为借款人开立贷款账户 并将贷 款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内 按期还款 借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式 委托建设银 行分期扣款或到建设银行柜面 按期归还公积金贷款本息 合同变更 合同执行期间 借款人可向建设银行或住房资金管理部门提 出变更借款期限 还款方式 提前还款等申请 经审核同意后 建设银行为借 款人办理合同变更手续 贷款结清 建设银行为借款人出具 贷款结清证明 借款人取回抵押 登记证明等文件 到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续 个人住房固定利率贷款个人住房固定利率贷款 1 贷款用途 用于支持个人在中国大陆境内城镇购买住房 2 贷款对象 同个人住房贷款贷款 固定利率个人住房贷款主要营销 对象为关注国内外宏观经济走势 对利率水平变化敏感 对利率趋势有一定判 断能力 认为我国利率水平处于升息阶段 对于未来的支出有一个精确规划的 购房者 3 贷款条件 同个人住房贷款贷款 4 贷款额度 同个人住房贷款 对于 90 平方米以下的第一套自住用 房 贷款额度最高不得超过所购房价的 80 对于 90 平方米以上或 90 平方米 一下但不属于第一套自住用房 贷款额度最高不得超过所购房价的 70 5 贷款期限 固定利率个人住房贷款期限最长为 30 年 固定利率个 人住房贷款为阶段性固定 实行固定利率的期限最长不超过 10 年 我行现行产 品为客户提供三个固定期限档次 3 年期 5 年期和 10 年期 6 贷款利率 固定利率个人住房贷款的执行利率由建设银行在同期 人民银行公布的基准利率水平基础上确定 固定利率个人住房贷款的执行利率 实行下限管理 7 还款方式 等额本息还款法或等额本金还款法 8 产品特点 1 贷款利率组合灵活 在整个贷款期限内 借款人可以选择单一档次固定利率 也可以分段选择 不同档次固定利率组合 还可以选择固定利