县民营企业融资发展调研报告

第 1 页 共 11 页 县民营企业融资发展调研报告县民营企业融资发展调研报告 随着我县经济社会的快速发展 融资难问题已经 成为中小企业的首要问题 并严重制约着民营经济的 发展 近年以来 在县委 县政府的正确领导下 县 金融办准确把握国家货币政策的新变化 以增加贷款 投放为中心 切实加强金融协调服务工作 深化银政 企合作和项目对接 加大金融创新力度 进一步健全 金融体系 全力维护良好的金融生态环境 深化地方 金融监管 金融系统通过加大信贷资金投入和提供优 质服务 为民营经济发展做出了积极贡献 一 民营企业融资现状 20 xx 年 我县新增金融融资总额达亿元 创下 历史新高 银政企对接签约项目 53 个 签约额亿元 金融机构贷款余额亿元 新增贷款亿元 其中 民营 企业和个体工商户贷款亿元 增加亿元 并顺利建成 金融生态示范县 同时资本市场融资取得新突 破 我县天齐锂业公司 2450 万股流通股在深证证券 交易所正式挂牌交易 成为我县第四家上市公司 在 资本市场募集资金亿元 我县上市公司在资本市场直 接融资达到 41 亿元 金融工作再上新台阶 20 xx 年 第 2 页 共 11 页 一季度 金融机构存款余额 138 亿元 比年初净增 9 亿元 增长 贷款余额亿元 比年初净增亿元 增 长 其中 民营企业和个体工商户贷款余额亿元 比年初增加 亿元 金融体系建设正深入推进 由 商会牵头组建的注册资本 5000 万元的商业担保公司 名望融资担保公司正抓紧筹备 今年二季度可正式 营业 由荣兴实业 坤邦房地产发起成立的注册资本 1 亿元的我县第二家小额贷款公司已开始前期准备工 作 银政企对接更加活跃 今年以来 我县已经多次 组织召开了银企对接会 分别筛选了一批项目 正在 履行报批手续 3 月 23 日 我县利用 市金融生态 建设推进会在我县召开的机会 组织了大规模的银政 企对接活动 向省 市 县金融机构推荐重点融资项 目 36 个 总融资需求 40 亿元 现场签订了县政府与 市商业银行银政企合作协议 并签约银企贷款合同 8 个 金额亿元 意向性融资协议 10 个 金额 7 亿 元 3 月 23 日 我县荣获 金融生态示范县 称号 使我县成为全市首家获此殊荣的区县 标志着我县金 融环境建设迈上了新台阶 近年来 围绕增加投入 加大对民营企业支持力 度 全县金融系统做了大量工作 县政府将金融机构 对民营企业的贷款作为考核的内容 并先后投资 第 3 页 共 11 页 8000 万元 组建了 2 家政策性担保公司 为民营经 济累计提供融资担保亿 县商行推出民营企业信用贷 款 企业联保贷款等新模式 县联社推出存款质押 城乡居民小额信用贷款 县工行推出订单质押贷款 县农行作为全县三农事业部改革试点行 加大了对民 营企业贷款支持力度 融达小贷公司累计为民营企业 发放贷款亿元 在一定程度上缓解了民营企业融资难 问题 尽管如此 我县民营企业企业融资难的问题并 未从根本上得到解决 特别是今年以来 随着国家信 贷政策收紧 民营企业融资需求与供给的矛盾更加突 出 需引起有关方面的高度重视 并积极应对 二 民营企业面临的问题 银行贷款难度大 中小企业的借款 目前主要依赖于银行 因为现 有的民间小额贷款公司 资金互助组织和个人提供的 贷款 无论从数额上 还是从期限上都难以满足中小 企业的要求 而国有商业银行 主要服务于国有大中 型企业 首先 他们希望包揽数量大的业务 因而对 中小企业的小型贷款不屑一顾 第二 银行经营的原 则之一是 尽量减少呆帐坏账 而大部分中小企业进 行贷款时 既无人担保 又资信度不高 银行考虑到 安全性因素 也不愿意为中小企业放贷 可见 中小 第 4 页 共 11 页 企业若想取得银行贷款 更是极其困难 在各种政策上受到不平等对待 在筹资成本上 中小企业明显高于其他类型的企 业 在银行的利率政策上 中小企业利率浮动的幅度 也最高 在融资权上 中小企业和大型企业相比 也 明显不一样 融资的风险太高 首先 中小企业的财务管理制度不健全 即使筹 集到一些宝贵的资金 也不会科学合理地运用 这样 就造成相对较大的经营风险和财务风险 其次 一旦 中小企业发生资金周转失灵的情况 不具备应急能力 而且也得不到临时的援助 同时 资金暂时紧张的情 况如果发生在大企业中 银行方面的态度也较为宽容 但如果发生在中小企业中 银行是不能原谅的 第三 由于各种融资的成本太高 中小企业的负担很重 增 加了其到期不能偿还本息的风险 三 中小企业融资难的原因 企业自身的原因 1 规模小 实力弱 在市场竞争中处于劣势 2 产品单一 业绩不稳定 抗风险能力差 3 诚信意识不强 资信程度不高 4 自有资金不足 内部融资观念淡泊 第 5 页 共 11 页 银行方面的原因 1 贷款审批程序与中小企业的资金需求不适应 国有商业银行贷款的审批程序是十分严格的 办 理一笔贷款通常需要两三个月甚至半年左右的时间 其中要经历若干个环节 再加上担保 抵押 登记 评估 保险公证等 程序更为复杂 可是 中小企业 对资金需求的特点是 数量不多 但到位要快 于是 矛盾随之产生 贷款环节多 时间长 容易被否定等 特点 使中小企业对贷款望而却步 2 银行提供的信贷品种与中小企业的发展不适 应 外部条件制约 1 资本市场不完善 面向中小企业的二板市场显得太小 中小企业很 难在全国性的资本市场上筹集资本 对于绝大多数中 小企业来说 进行直接融资的渠道几乎都行不通 2 社会担保抵押制度不健全 近年来 为了解决中小企业寻求担保困难的问题 我县相继成立了几家贷款担保机构 但是 担保机构 数量较少 难以满足中小企业的需求 3 社会信用环境还需进一步优化 第 6 页 共 11 页 中小企业融资难 很 度上取决于社会的诚信缺 失 企业 银行假如全都不去真诚合作 不但不会达 到 多赢 的目的 相反会产生 皆输 的结果 而 其中由于中小企业的势力最为弱小 最终因融资难 资金短缺造成的损失也最为惨重 国家稳健货币政策的影响 1 信贷规模受到严格控制 今年 国家货币政 策由积极转向稳健 全国总的信贷规模控制在贷款新 增 7 万元以内 比 20 xx 年的贷款增量压缩了近 3 万 元 为此 央行四次提高金融机构存款准备金率 银 行业金融机构存款准备金率达到 新冻结资金超过 万亿元 同时 银监部门对金融机构贷款实行总量和 投放进度双控制 要求新增贷款规模在各季度间均衡 投放 不得向上半年倾斜 各金融机构开年以来信贷 投放明显放慢 贷款规模和资金明显偏紧 2 融资成本明显提高 近年来 通过四次提高 存贷款利率 金融机构一年期贷款基准利率已由去年 初的 提高到 累计提高了一个百分点 企业融资成 本增加了 3 贷款资金使用要求提高 由于银监部门实施 三法一指引 政策 企业和项目业主贷款使用受到 严格限制 贷款资金只能根据项目内容和工程进度由 第 7 页 共 11 页 银行分期直接转入第三方 企业项目外资金需求只能 自筹解决 4 信贷资金紧张局面短期内难以改变 今年 1 季度全国 cpi 达 5 其中 3 月份达到 创 32 个月 来的新高 通胀压力进一步加大 当前国家已把控制 信贷投放 减少市场流动性作为防止通胀的最重要手 段 在通胀压力没有明显缓解之前 国家货币政策不 可能松动 四 解决中小企业融资难的对策 企业自身要采取积极的措施 1 尽量使规模合理化 经营科学化 企业要了解自己的能力状况 不要过于谨慎控制 规模 浪费掉资源 也不能急于扩大范围 结果力不 从心 无法收拾 企业强大了 再进行各种融资就容 易得多 2 重视培养无形资产 3 加快中小企业财务及人事制度改革的步伐 很多中小企业管理不规范 而其中较为突出的是 财务管理混乱 由于没有完善的财务部门和高素质的 财务人员 企业对筹资没有准备 不制订具体的筹资 计划与方案 融资当然困难 而且即使筹集到一些资 金 也不能合理有效的运用 结果令融资问题雪上加 第 8 页 共 11 页 霜 中小企业要建立起一种符合经济发展规律和时代 要求的现代企业制度 4 勇于尝试与创新新生的融资方式 现今 新产生的融资方式有租赁 典当融资 票 据贴现融资 小额贷款公司融资 资金互助组织融资 等多种方式 中小企业可以寻求一种适合自己的 加 以尝试 如果行不通 还可以通过寻找合作伙伴 协 议贷款 利用民间力量吸收多方投资等手段来解决融 资问题 对国有商业银行的建议 1 加大宣传力度 促进信用保障体系的建立 社会信用体系对促进经济健康发展 规范市场经 济秩序有着不可替代的作用 我县已被评为 金融生 态示范县 应以此为契机 加大宣传力度 进一步 优化金融生态环境 加强国民诚信教育力度 全力提 高企业和个人的诚信意识 创立一个良好的社会信用 环境 推行信用公示制度 用社会舆论监督恶意逃废 银行债务的情况 2 大胆开展金融创新 满足中小企业的要求 国有商业银行应尽全力做到满足不同层次客户的 要求 积极大胆创新 扩大自己的服务内容 关于对 待中小企业 提出两点建议 根据中小企业的特点 第 9 页 共 11 页 从其实际需要出发 积极开展股票质押贷款 商标质 押贷款 保单质押贷款 出货单质押贷款 国内信用 证券等业务品种 针对中小企业不同时期 提供不同 服务项目 3 要从提高服务效率 增加服务品种 改善服 务质量三方面入手 以灵活多样的服务方式和营销策 略与各类公司客户构建起良好的伙关系 形成银企互 动 互惠共赢的格局 五 下步工作措施 1 围绕增加贷款投放加强金融协调服务工作 充分利用我县被列为金融生态县的有利条件 加 大宣传和项目融资争取力度 会同发改 经信 工商 联等单位 做好融资项目的筛选 推荐和对接工作 认真追踪落实银政企对接集中签约项目到位情况 坚 持按季组织召开金融形势分析会 按月对各银行业金 融机构贷款落实情况进行汇总并通报 引导金融机构 适应国家实施稳健货币政策的新要求 切实抓住信贷 工作的重点和着力点 加大对重点工程 新兴产业 节能降耗 三农和符合贷款条件的中小企业融资支持 着力增加贷款投放 2 加强金融体系建设 拓宽融资渠道 积极支持国家专业银行县支行与重点投资项目和 第 10 页 共 11 页 大中型企业开展合作 并积极拓展中小企业融资市场 大力支持农村信用联社和市商业银行 支行发展 继 续促进地方金融机构存贷款业务的快速增长 尽快完 成新设立的商业制担保公司和小额贷款公司的报批工 作 加强小贷公司 担保公司的日常监管 促进地方 金融民间金融的快速健康发展 积极支持境外银行业 金融机构 投资公司和融资租赁公司来我县拓展业务 保持异地融资平稳较快增长 争取 1 家上市公司实现 证券市场再融资 助推 2 户工业企业进入上市辅导程 序 3 加大金融创新力度 推进金融改革发展 积极引导和支持银行业金融机构在风险可控的前 提下 创新金融产品和服务 大力推行订单质押 存 贷质押 企业联保 中小企业业主贷款 城乡居民小 额信用贷款 加强银行与担保公司 保险公司的合作 放大担保公司贷款担保系数至 5 倍以上 逐步缓解中 小企业和 三农 融资难 深入开展农行 三农 事 业部改革 启动农村信用联社向农村合作银行转制 协助银行业金融机构新增金融服务网点 加大农村 atm 机 pos 机和转账电话投入 进一步增强涉农金 融的辐射范围和服务能力 4 促进保险 证券和融资中介业的规范发展 第 11 页 共 11 页 建立融资中介公司风险防控机制 积极引导融资 中介和民间投资的发展 加强保险和证券业的督促检 查 坚持制止违法集资 揽储和保险促销行为 进一 步规范融资中介 保险和证券业市场环境和秩序 促 进融资中介 保险和证券业健康有序发展 5 加强金融环境建设 全力维护我县良好的金 融生态环境