银行柜员实习报告

第 1 页 共 13 页 银行柜员实习报告银行柜员实习报告 日历一页页撕落得只剩下最后一页 一年就这样 不知不觉 悄无声息地度过 这一年里 我们用计算 机键盘绘出了满天霞光 用算盘珠拔落了万颗星辰 我们守着一份愉悦 一份执着 一份收获 每天记账 结账 做传票 写账簿 虽然没有赫赫显目的业绩和 惊天动地的事业 但我们尽心尽力 忠于职守 我们 用这平平淡淡的生活 平平淡淡的工作勾画出生活的 轨迹 收获着丰收的喜悦 这一年里 我始终保持着良好的工作状态 作为 储蓄岗位一线员工 我们更应该加强自己的业务技能 水平 这样我们才能在工作中得心应手 更好的为广 大客户提供方便 快捷 准确的服务 以 客户满意 业务发展 为目标 搞好服务 树立热忱服务的良好 窗口形象 做到来有迎声 问有答声 走有送声 要 让每个顾客都高兴而来满意而归 众所周知 在 xx 支行辖内 xx 分理处是比较忙的一个点 每天每 人的业务量平均就要达到一百多笔 接待的顾客一二 百人 尤其是小钞和残币特别多 因此这样的工作环 境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真 第 2 页 共 13 页 再认真 严格按总行和支行制定的各项规章制度来进 行实际操作 一年中始终如一的要求自己 我心里有 一条给自己规定的要求 三人行必有我师 要千方百 计的把自己不会的学会 想在工作中帮助其他人 就 要使自己的业务素质提高 储蓄乃立社之本 20 年 在上级领导的关心 支持和同事们的协助下 我积极 努力地开展工作 较好的完成了各项工作任务 全年 个人累计吸储 全年个人完成保险出单累计 一年里 我积极参加政治理论学习和业务知识学习 能自觉遵 守法律法规和单位的各项规章制度 同时刻苦钻研业 务知识 不断提高自己的工作技能 回顾这一年来的 工作 我是问心无愧的 在工作中 我是忠于职守 尽力而为的 银行属于服务行业 工作使我每天要面 对众多的客户 为此 我常常提醒自己 善待别人 便是善待自己 在繁忙的工作中 我仍然坚持做好 微笑服务 耐心细致的解答客户的问题 遇到蛮 不讲理的客户 我也试着去包容和理解他 最终也得 到了客户的理解和尊重 回顾检查自身存在的问题 我认为 一是学习不 够 当前 以信息技术为基础的新经济蓬勃发展 新 情况新问题层出不穷 新知识新科学不断问世 面对 严峻的挑战 缺乏学习的紧迫感和自觉性 理论基础 第 3 页 共 13 页 专业知识 文化水平 工作方法等不能适应新的要求 二是在工作较累的时候 有过松弛思想 这是自己政 治素质不高 也是世界观 人生观 价值观解决不好 的表现 针对以上问题 今后的努力方向是 一是加 强理论学习 进一步提高自身素质 转变工作作风 努力克服自己的消极情绪 提高工作质量和效率 积 极配合领导和同事们把工作做得更好 新的一年里我 应加紧学习 更好的充实自己 以饱满的精神状态来 迎接新时期的挑战 总结过去 是为了吸取过去的经 验和教训 更好地干好今后的工作 工作中的不足和 欠缺 请各位领导和同事批评 指正 在农业银行担任综合柜员的这几个月里 我深刻 感受到柜员业务的庞杂 柜员面临的巨大操作风险 以及认识到银行在经济体系中的重要性 我所在的农 业银行空港分理处 位于首都机场附近 业务从对公 到对私都非常全面 其中对私业务包括个人储蓄业务 零售贷款业务 银行卡业务 个人理财业务 中间业 务 网上银行业务 个人结售汇业务 公司业务包括 公司信贷 本外币资金结算 电话和网上银行服务 银行承兑汇票和票据贴现业务 以下是我的 以银行为核心构建的结算体系对于社会经济生活 的意义给我的感触最深刻 以我们分理处为例 平常 第 4 页 共 13 页 的资金日流量大约三四千万 有时高达三亿左右 在 这庞大的资金流量后面有一套科学有效的结算体系存 在 可以想象如果缺少银行结算体系 个人和企业都 持现金进行交易 经济效率的缺失将是非常严重 在 个人结算方面 主要是银行卡汇款 个人电汇 西联 汇款 对公结算就要复杂的多 它分为异地结算和同 城结算 异地结算有汇兑结算 异地托收承付 信用证结 算 异地委托收款结算 限额结算和新上线的全国支 票影响交换系统 而日常绝大部分业务都是通过汇兑 结算中的电汇方式进行的 单位向银行申请办理电汇 时 应提交电汇委托书 汇出行审查凭证无误后第一 联盖章作为回单退汇款单位 第二联作为付出传票 在汇款单位帐户支付 根据第编制联行电寄收方报单 凭以拍发电报 同城结算有支票结算 付款委托书结 算 托收无承付结算 同城托收承付四种方式 支票 结算在其中占据最重要的地位 支票分为现金支票和 转账支票两种 现金支票用于向其基本户开户行提取 现金 转账支票只能用于转账 受理现金支票时首先 是要审核 看出票人的印鉴与银行预留印鉴是否相符 方式就是通过电脑验印 或者是手工核对 再看大小 写金额是否一致 出票金额 出票日期 收款人要素 第 5 页 共 13 页 等有无涂改 支票是否已经超过提示付款期限 支票 是否透支 如果有背书 则背书人签章是否相符 值 得注意的是大写金额到元须以整封尾 角 分则不需 要 柜员在审核无误后记帐并给付现金 转账支票的 审核与现金支票相同 当收 付款人都在同一银行开 户时 柜员核票后可立即记账 当收 付款人不在同 一银行开户时 支票需提同城票据交换 等对方行付 款后收款方才能入帐 这里就需要提到同城结算中的 一种快速 低成本的凭证传递方式 同城票据交换 用于处理同城企业单位之间大量结算凭证 一般是各 交换行把相互代收 代付的结算凭证定时集中到一处 相互进行交交换 各交换行代会属于本行的代收 代 付结算凭证 复核后交专柜记账 如果遇到付方退票 要在规定时间内及时跟对方行电话联系退票 确保资 金安全 有时还会处理一些收汇结汇和售汇付汇业务 银行外汇是一天四价 11 30 13 30 和 15 30 外 汇牌价都会变化 所以要求实时平盘 以收汇结汇为 例 企业收汇卖给开户分理处 分理处买进后 将对 价人民币入到企业帐户里 并在牌价变动之前再卖给 支行 支行再卖给上级行 最后卖给人民银行 这个 过程中如果没有实时平盘 就要承担牌价变动带来的 风险 有可能造成损失 第 6 页 共 13 页 储蓄业务比较简单 开销户 存取现金 需要清 楚各种活期 定期储蓄产品 但在实际业务中 由于 很多储户往往记不得密码 或者丢了折或身份证 还 有以前开户时姓名弄错了等等 往往要花费大量时间 有次一名储户前来兴师问罪 缘由是她在我们行和北 京银行办理了两笔相同的一年定期存款 但到期利息 北京银行要多十几元钱 由于都是执行人民银行统一 的利率 不应该出现这种情况 最后查询了北京银行 客服 得知他们是按一年 365 天计息 并手工算出北 京银行一年利率 365 这样就是北京银行变相违反 了人民银行的利率政策 客户终于满意了 但消耗了 我们大量的劳动 个人储蓄业务在银行里是一个回报 消耗小的业务 但作为服务业 银行要竭诚服务好 每一位客户 信贷业务是银行主要的收入 有个人信贷和公司 信贷 信贷部门实行的是审贷分离制 审核贷款可能 性与具体发放贷款的工作人员是各司其职的 个人贷款由于资产质量好 银行现在也很重视 需要注意的是 银行的个人贷款业务并不是直接将款 贷给个人 而是与商家签订一定的协议 其实是将款 给商家 然后商家把商品卖给个人 个人再还款给银 行 银行在与商家签订协议时 审查商家的证件是否 第 7 页 共 13 页 齐全 而个人要向银行提供有关的收入和身份证明等 一般都是以购买的标的物作为抵押 最常见的就是动 产抵押和不动产抵押 公司信贷方面 在各个银行内 部都有严格的控制 我的感觉是一种抵押文化的盛行 这对固定资产多的大企业而言比较容易获得贷款 但 中小企业就要相对困难 空港分理处还有对公透支贷 款业务 这项业务对客户本身的要求非常严格 目前 只对中国国际航空股份有限公司一家开办 给予它若 干亿人民币的透支额度 这给企业的资金运用提供了 极大的灵活性 同时给分理处带来了大量的利息收入 理财业务方面有人民币本利丰 外币汇利丰 代 理基金和保险 银证通等 值得一提的是代理基金业 务 由于 20XX 年股市大涨 基金净值普遍翻番 很 多客户购买基金热情高涨 却对基金没有一个正确的 认识 认为没有风险 或者以为基金就是股票 有的 就以基金净值的高低作为是否买入的依据 绝大多数 客户在购买基金时并没有阅读基金的招募说明书 缺 少正确的投资认识 另外银行基层员工的理财素质较 低 容易出现误导客户的情况 这就给银行以后的经 营埋下了风险 网上银行由于其便利性发展很快 我以个人网上 第 8 页 共 13 页 银行为例来说明一下农业银行的网银操作 开通网银 须带本人帐户凭证和身份证来柜台填写申请书和协议 书 网上银行专柜操作员审核后当时即可开办 成功 后打印密码证书 用户凭以登陆农业银行网站下载网 上银行操作证书 申办时可额外付费购买专用于网上 银行操作证书存储的网银钥匙 加强网上银行的安全 性 网上银行非常方便 几乎可以自助办理全部的一 般柜台业务 现在的安全性也非常高 最大的问题就 是经常有用户不知道怎样下载和使用操作证书和相关 控件 还有是未选用网上银行钥匙的用户在重装系统 时未备份操作证书导致重装后网上银行无法使用 银行柜员的业务庞杂 但有些是每天都必须走的 基本流程 早上银行柜员必须打印上日报表 如日总 帐表 各种代收 付报表 中间业务表 每天一般都 有票据交换 必须编制代收 代付交换清单 根据交 换轧差单编制特种转帐借 贷方凭证等 并检查是否 有退票 本日业务结束前 要复核当日传票 最后进 行日终处理 盘现金库 检查是否平账 打印日终平 账报表和凭证消耗表 然后进行签退 通过这次在 xx 县邮政局 xx 局的实习 我感到很 高兴 也很激励 因为我所学的是银行管理专业 通 过在这里实习我收获了很多 在这里作为一名柜员实 第 9 页 共 13 页 习生我明白了只学好学校的知识是不够用的 我们应 该把理论知识与实践结合起来 我觉得这对我非常有 用 因为对马上要去参加工作的我来说很重要 我首先明白了 综合柜员制作为邮政储蓄经营观 念与柜台服务的一次重要变革 是一项复杂的系统工 程 内部多个部门技术条件 应从实际出发 积极稳 妥地推进 具体思路 1 统一管理 统一制度是推行综合柜员制的基 础 邮政储蓄内部应避免政出多门 各行其事的条块 分割管理模式 要树立 大会计 的思想理念 将业 务会计核算归口由会计部门负责管理 会计部门根据 各项业务管理规定 制定统一的会计制度 核算办法 及操作规程 以便于柜员在操作过程中有制度可依 并由会计部门对柜员实施统一的监督检查 保证会计 制度与管理的权威性和唯一性 2 统一会计核算软件 完善系统网络功能 综 合柜员制是金融业务发展和金融科技进步的伴生产物 实行综合柜员制需要先进的技术支撑是至关重要的 综合柜员要求受理的业务品种繁多 需将各品种业务 的会计核算集中在一个软件系统内处理 以免一种业 务一个核算软件带来核算口径不一致 操作流程不统 一 增加柜员率 第 10 页 共 13 页 3 强化监柜人员业务素质的培训 实施综合柜 员制对临柜人员业务素质提出更高的要求 员工不仅 要掌握现行的临柜业务规程 而且要熟悉计算机操作 必要的点钞等技能 因此 柜台人员业务素质和操作 技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键 邮局 应建立出纳会计人员培训制度 以人为本 在提高业 务素质的前提下 加强对柜员的法制教育 职业道德 教育 在柜员中形成依法核算 按规处理的自律行为 总之 市场经济的发展 科学技术的进步和经济 生活的日趋活跃 强烈地冲击着传统的邮局柜台的服 务方式 为适应金融时代潮流 向集约化经营及与银 行经营模式靠拢 邮局改革现行的柜台设置模式 推 行综合柜员制已势在必行 邮局营业网点是邮局的窗口 其柜台设置的合理 与否 不仅直接影响到邮局为客户提供服务的质量 而且关系到邮局对外的企业形象和在同行业竞争中的 位置 随着人们文化生活水平的提高 网络时代的到 来 传统的营业柜台设置已越来越不适应邮局发展的 需要 因此 改善和优化柜台设置 已成为邮局企业 管理者的当务之急 一 流动性强 具有灵活自由的特点 办理人民 第 11 页 共 13 页 币单位协定存款业务后 单位客户日常结算不受任何 影响 资金可以自由往来 二 收益较高 利率水平高于活期存款 长期办 理人民币单位协定存款业务 单位客户资金收益率会 大大提高 三 快捷方便 单位客户只需签订人民币单位协 定存款合同即可 电脑自动对账户管理 操作简便 符合高效 快节奏的时尚潮流 定活两便储蓄是指客户一次性存入人民币本金 不约定存期 支取时一次性支付全部本金和税后利息 当存款天数达到或超过整存整取的相应存期时 利率 按支取日当日挂牌该定期整存整取存期利率档次下浮 一定比率确定 不分段计息 存款天数达不到整存整 取的最低存期时 按支取当日挂牌活期利率计算利息 这种储蓄的特点和针对对象 方便灵活 收益较 高 手续简便 利率合理 存款期限不受限制 适合 存款期限不确定的储户 有些邮局可能有以下规定 定活两便储蓄存款存 期在 3 个月以内的按活期计算 存期在 3 个月以上的 按同档次整存整取定期存款利率的六折计算 存期在 1 年以上 无论存期多长 整个存期一律按支取日定 第 12 页 共 13 页 期整存整取 1 年期存款利率打六折计息 其公式 利 息 本金 存期 利率 60 选择定活两便储蓄相比定 期存款的好处 比如 1 万元存定期一年 则必须要 存满一年才能按定期利率计算 如果在存了半年后提 前取出 就会按活期利率计算 而如果是存定活两便储蓄 在存到半年的时候取 出 就不是按活期计息 而是按半