银行内控工作计划_1

第 1 页 共 16 页 银行内控工作计划银行内控工作计划 x 年以来 结合个人金融业务特点 我部着 重在相关业务品种的业务流程整合 相关制度建设 业务和政策学习等地方加强了管理 并召开了主任办 公会和部门全体会议 就相关内控工作做出了部署 现将我部近期内控工作报告如下 一 业务 我部对信用卡业务开展了检查 客户档案 密码信封 库存 及成品 的帐实相符 二 加强了内控合规建设 对内控合规员开展了 调整和落实 根据个人金融部现实情况 规定 副主 任牵头 等几位同志为个人金融部的内控合规员 并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会 强化 全辖风险及自身风险的认识 此外规定合规员在每季 度的案件形势分析会上提出建设性意见 在会议上评 估 三 强调业务学习和规章制度学习的重要性 每 月至少部署 2 天时间开展部门全体员工集中学习业务 知识 政策法规和规章制度 营造良好的学习氛围 加强对员工的思想教育工作 培养员工正确的人生观 第 2 页 共 16 页 价值观和道德观 四 对外围系统的柜员开展全面清理 因近期全 辖业务人员变动较大 为加强内控 我部对全辖信用 卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了 清理和更新 并将清理和更新情况登记备案 近日 工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平 保持各项业务的健康持续发展 采取三项措施 强化 全行的内控管理工作 一是加强内控精细规范化管理 在认真总结经验 查找工作不足和内控管理漏洞的基础上 由内控合规 部牵头制定了 临沂分行加强内控精细规范管理的实 施方案 并在全行进行实施 方案要求全行内控管 理工作必须从基础工作做起 并严格按照上级行的内 控管理 操作规范标准 细化控制管理环节 规范监 督检查程序 完善内控管理中发现问题的整改 处罚 措施 力求做好内控管理的每一项工作 实现科学管 理目标 依此方案各专业部室结合自身实际也制定了 内控精细规范管理的工作计划 二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度 为了强化市行部室落实内控管理职责 从今年起 把 上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改 情况 以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分 第 3 页 共 16 页 考核时 根据发现问题的性质严重程度将问题分为一 般问题 较严重问题 严重问题 重大违规问题四个 层次及检查发现问题整改率进行考核 按项目分别统 计 累计扣分 三是加大对信贷业务 银行卡业务 电子银行等 重点业务的检查力度 进一步规范操作程序 特别是 力求信贷业务管理工作有一个新的突破 全面扭转管 理粗放的被动局面 提高风险防控能力 并实现全年 无案件 无事故的总体目标 确保信贷业务和其他各 项业务全面 健康 稳定 持续发展 20 年是我 集团上市推进工作的一个关键年 度 按照财政部 证监会 审计署 银监会 保监会 联合颁布的 企业内部控制基本规范 及配套指引要 求 结合公司现有实际情况 应逐步建立 完善公司 内部控制体系 规范企业内部控制行为 防范企业风 险 第一部分 企业内部控制工作规划方案 一 内部控制的目标定位 一是合法合规 二是 提升效率 1 合法合规 国家法律要求 无论在书面上还 是实质上 所有适用的法律 法规均应得到遵守 2 提升效率 业务部门花费大量的时间和精力 第 4 页 共 16 页 去执行内部控制 目的是希望提升效率 复杂的问 题简单化 简单的问题流程化 流程的问题系统化 是在做流程控制时始终坚持的原则 二 内部控制的工作开展 1 建立起一个健康的内部控制文化环境 通过建立 简单 可依赖 是公司的核心价值观 保持简洁的公司文化和扁平的组织结构 没有繁 文缛节的条文约定 采用以结果为导向的高效决策方 式 各业务部门之间互相依赖 互相支持 2 逐步建立 完善风险评估与控制机制 内部控制中的风险评估过程必须判明企业完成既 定目标存在的外部风险与内部风险 分析各种风险的 类型和程度 控制措施一般包括 不相容职务分离控 制 授权审批控制 会计系统控制 财产保护控制 预算控制 运营分析控制和绩效考评控制等 3 建立起信息与沟通制度 通过建立信息与沟通制度 明确内部控制相关信 息的收集 处理和传递程序 确保信息及时沟通 促 进内部控制有效运行 4 逐步建立企业内部监控的管理工作方式 第 5 页 共 16 页 部门领导是本部门内部控制的第一责任人 应对 部门风险内部控制工作采用 元首问责制 各部门 内部领导对本部门员工的工作进行内部监督控制 员 工间因流程实行职务性内部监督 公司监督部门对经 营单位进行报告 评价及监督管理 集团执委会对集 团各地区 部门的工作有监督 评价 督导的权利与 责任 集团董事会对执委会的工作有监督 评价 督 导的权利与责任 通过建立 目标管理 考核制度 确立公司每个 员工的职责与工作目标 保证公司目标与员工工作目 标的一致性 三 内部控制工作范围 内部控制工作将涉及集团所有管理层级 涵盖集 团公司销售 售后服务 产品延伸拓展等业务领域 可包括 公司治理结构 组织机构建设 投资融资管 理 各项资产管理 会计控制 财务管理 销售和维 修服务管理 延伸产品的管理 行政管理 人力资源 政策 计算机信息系统 合同担保 对子公司的管理 重要业务事项的管控等 四 内部控制工作的开展及组织 1 内部控制工作开展初步设定为两年的内部控 制基础工作建立 三年内部控制制度的推行 第 6 页 共 16 页 2 内部控制工作在董事会与管理层两个组织层 面推行 董事会在内部控制中提供治理 指导和监督 是 内部控制的重要要素 管理层的素质和品行 管理层对董事会负责 管理层的素质和品行直接 影响企业目标及其实现的方式 它也影响着员工们的 素质和品行以及行为准则 他直接反映了企业文化的 取向 最高管理层对有效内部控制的态度和关注必须 融入企业中 集团内控部是推行内部控制的工作功能型机构 第二部分 20 年企业内部控制年度工作计划 按照 企业内部控制基本规范 及配套指引的要 求 及企业内部控制工作规划 20 年内控工作重心 为内部控制制度基础管理工作 一 内控管理制度原则的宣导 1 内控管理法规制度及集团内控管理规范的讨 论 制订及宣导工作计划的制订 2 按照宣导计划 组织对集团相关管理人员实 行宣贯 3 对宣贯结果的跟踪 计划实施时间 3 4 月份 第 7 页 共 16 页 二 制度系统的整理 各地区自行组织门店按照企业内部控制基本规范 和配套指引的相关规定 对各自的重要业务流程进行 风险评估 对已有的内部控制制度及其实施情况进行 全面系统的检查 分析和梳理 将重要业务现有的政 策 制度与风险进行对比 查找内部控制缺陷 编制 风险清单 2 检查阶段 在集团内审委员会领导下 由集 团内控部牵头 将各部门相关人员及地区相关人员组 成联合工作组 对各部门制度 流程自审结果复合 按照内控工作原则 对相关制度修订 报集团重新颁 布执行 同时 整理内部控制缺陷 分析缺陷的性质和产 生的原因 制定相应的内控措施 并上报内审委员会 3 问题披露阶段 针对 企业内部控制规范 及配套文件的要求 针对相关检察部门报告揭露出的 问题 查找相关制度 流程中的风险控制点 对制度 流程进行修订 升级 4 落实阶段 制度联合工作组 针对制度的执 行情况 对执行部门的执行过程抽查并收集制度执行 反馈信息 第 8 页 共 16 页 各部门及各地区公司根据内控结论情况 进行部 门或地区公司内控制度的完善 机构 人员和岗位的 调整等 5 评估阶段 针对制度执行结果及反馈信息 针对制度 流程修订的过程 应制度执行情况开展评 估 对改进落实情况进行持续关注 三 20 年的预算跟踪工作 根据集团批准的 20 年度预算 按月序时跟踪 各预算单位的预算执行情况 针对预算实际情况 定 期 不定期对预算执行情况按照以下情形跟踪 评估 并出具审查跟踪报告 1 审查预算执行单位的控制方式 2 审查预算执行过程中的审批过程 3 审查预算执行中的重大差异 4 审查预算变更的允准过程 5 其他情形 四 集团考核指标评估工作 1 搜集各部门考核指标及考核标准 2 对考核指标及标准与制度的衔接情况进行评 估 3 对各项考核指标间的衔接情况开展评估 4 对评估结果整合 分析 向内审委员会报告 第 9 页 共 16 页 5 建议考核指标的调整及升级 以上为内控工作规划及 20 年工作计划 请领 导指正 一 全力推进 三个创新 第一个创新是科技创新 要加快科技创新 为加 快发展提供强有力的技术支撑 将现有限财务尽量向 科技进步倾斜 强化硬件设施建设 维护和充分利用 好现有科技设施尤其是 ABIS 系统 不断研究和开发 科技与业务经营 内控管理相结合的金融产品 营业 室要加快速度克服技术难关 尽早把网上银行推出 在条件许可时 还要积极拓展自动银行 电话银行 手机银行等科技成果的开发和应用 全力打造新一代 大前置 中间业务 网上银行四大应用技术平台 第二个创新即业务品种创新 除了利用好传统的 业务品种外 要借助科技进步的有力支持 根据与时 俱进的多样化的客户需求 不断开发利用好更具吸引 力的新的金融产品 诸如新的代理业务 通汇宝 银 证通 国债组合存款 教育储蓄 养老储蓄 金色世 纪借记卡 校园卡 准贷卡 银转证 西联汇款 私 人理财 出口退税质押贷款 汽车消费贷款等 不断 打造更具影响力和吸引力的业务品牌 在具体操作中 要注重业务品种的综合并用 尽量为客户提供全面的 第 10 页 共 16 页 产品组合服务 突出我行的特色 第三个创新即服务创新 在搞好传统金融服务的 同时 积极为客户提供经济金融信息 代管保险箱 投资咨询 个人理财 银证联网等综合性服务 继续 坚持设立大客户服务中心 一站式 服务 且逐步 让一线临柜人员掌握百句服务英语 以应对日益凸现 的金融国际化 二 采劝七进 策略 1 坚持不懈抓存增效 扩大市场份额 把存款 工作当作第一要务来抓而开拓奋进 存款是立行之本 是发展之源 存款工作是制约 我行业务发展的关键因素 要继续推行竞争意识 强 化市场营销 细分目标客户 采取差别服务 更新观念 提高认识 牢固树立大存款 大发 展的经营思想 我们要从农行生存与发展的高度想问 题 做事情 克服存款工作中单纯任务观念和稍进即 安思想 大力组织资金不仅是解决资金困难的需要 实现大幅增盈的需要 也是迎接挑战 参与竞争的需 要 更是生存与发展的需要 加大市场营销力度 提高市场竞争能力 把营销重点放在系统大户 我们要立足开发区 把营销区域扩展到全市 把营销中心搁在教育 部队 第 11 页 共 16 页 事业单位等行业 把营销主体设在社区服务 把营销 触角伸在边缘乡村 把营销品种定在教育储蓄 利用 一切可利用的关系 采取一切可采取的方式 谋策划 抓信息 领导上阵 人人参与 强力营销 以 迎新春优质服务竞赛活动 为契机 按既 定目标对各科室发放计划任务书 督办通知书 实行 按月考核 按月奖惩 完成任务好的要予以精神和物 质的两重奖励 对于宛不成任务且排序最后一名的科 室负责人就地解聘 对于完不成任务的且排序取后一 名的个人实行下岗分流 争取在第一季度为全年存款 工作打下坚实的基矗利用各种媒体加大宣传力度 对 外可召开重点客户座谈会 写标语 拉横幅 印发宣 传页 对内抓好正反两方面典型 用先进事迹 模范 人物鼓舞士气 振奋精神 2 积极营销 强化管理 加大清收盘活力度 把提高资产质量当成重中之重来管 强力推进 要继续贯彻落实信贷新规则 在防范风险前提 下 优化信贷业务流程 提高信贷运行效率 把有限 贷款资源集中支持市行与我行已确定的只有行业垄断 性 收益稳定性 科技含量高的重点客户 如我市通 讯项目贷款以提高信贷质量 增加利息收入 要强化贷后管理 健全贷后管理制度 规范贷 第 12 页 共 16 页 后管理内容 设置贷后管理高压线 设置贷后管理 高压线 定期写出客户风险分析报告 要把贷后 管理工作同提升客户或客户退出计划相联系 化解风 险 提高质量 另外 一方面要认真抓好信贷退出工作 根据 总行制定的标准在研究现有信贷客户结构基础 明确 退出客户具体范围及贷款规模 合理牙分退出的责任 另一方面对已形成事实的风险贷款 要实行 一把手 工程 行长亲自上阵带领资产经营部人员分包管理 相关行长与经营部同志的效益工资 与盘活业绩一同 挂钩 严格考核 同奖同罚 今年要在原能公司的盘 活收息 对林技站的资产变卖 对航运处的公关处理 上 拿出蚂蚁啃骨头的精神 实现大的突破 3 将国际业务 个人业务当成新的效益增长点 来抓 增加收入 减轻财务压力 为保证利润计划完 成而奋勇前进 在常规业务市场基本已定且开发成本高情况下我 们要积极营销 其它行无法比拟的业务优势即国际业 务和个人业务 充分发挥潜能增加收入 我行国际业务去年已取得突破性进展 在稳定 走客户的基础 今年仍然要积极发掘新客户 本着 虎口拔牙 的胆略 把一些成长性 优良性的外向 第 13 页 共 16 页 型客户业务营销过来 以办理结售汇业务龙头 吸引 外币存款为基础 发放出口质押贷款 押汇贷款 等 底风险 高收益贷款为根本 积极介入 优先办理 争取完成壹仟万国际结算量 增加壹佰元的美元存款 的目标 金融超市的业务优势已逐渐显现出来 要在保 证贷款质量的前提下 继续大力开展个人消费性贷款 集资建房贷款 汽车消费贷款 二手房按揭等业务 在原有规模基础上实施量的突破 在条件成熟后 还 可按照 积极安全效益 的原则介入个人信用评级业 务个人旅游贷款及高档消费品贷款等新兴个人业务 并加大宣传力度 真正把个人业务的金明品牌擦亮 叫响 成为营业部一个业务亮点 4 加强内控制度建设 把建章建工作当成总的 安全阀来拧 向会计创 三铁 稳步迈进 通过几年来的努力 我行的内控制度管理一类行 的荣誉已保持三年 我们决不能掉以轻心 要介骄 介躁 切实按照内控管理制度的要求建章建制 把我 行的经营管理纳入到合法性 规范性的轨道上来 向 会计制度的 三铁 稳步迈进 提高认识 加强领导 切实加强会计基础工作 在提高经济效益的同时 加强对会计基础工作规范化 第 14 页 共 16 页 管理的组织和领导 成立专门领导小组 按照 中国 农业银行会计基础工作规范化管理施行办法 要求 结合今年的 会计基础工业工作规范化考核验收 工 作 制定年度目标计划和长期规划 并采取有效措施 保证规划顺利实施 继续推行营业单位坐班主任制度 提高内部管 理水平 防范和化解操作风险 一方面要高度重视新一代综合应用系统下 坐班 主任监督的重要性 充分发挥坐班主任对业务处理的 事前风险防范和事中事后控制作用 另一方面坐班主 任坚持临柜坐班 不准兼柜员和外勤并实行定期轮换 制 要严格履行自己岗位职责开展即时监督 审核工 作事项 对上一工作日进行监督 审核事项等日常性 工作 同时每旬不定期对库存现存 有价单证 重要 空白凭证和代保管抵押品 质押品进行检查和核对 ABIS 营业网点要加强现金 重要空白凭证 联行 抹帐 冲帐和挂帐业务的管理 安全稳妥地实 施复核制劳动组合形式 杜绝差错事故的发生 实行行内部对应岗位的交叉检查工作并制定出 相应办法 每季定期或不定期至少进行一次互查 对 发现问题及时整改 若在上级行检查时再发生类似问 题 将严厉追究负责人和经办人的责任 第 15 页 共 16 页 5 强化服务意识 提高