谁写过银行实习报告

1 / 50谁写过银行实习报告据学校毕业实习要求，本人于 XX 年 x 月 x 日到 x 月 x 日在中国农业银行 xx 支行进行了为期 5 周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。一、实习单位简介中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500 强企业之一。二、实习过程此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制2 / 50度等。实习过程主要包括以下几个阶段：(一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。(四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定了职员的操作规范及行为守则。其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，已不仅仅局限于储蓄及放贷，与此同时，现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充3 / 50话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财?夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的” 。 下面谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟在指导老师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了 3 天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，并且我非农行人员，是不可接触现金的。所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。然后，我开始学习储蓄业务。现在，农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核” 。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。经过三天时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即4 / 50针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来” ，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；5 / 50“存放系统内款项” ，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项” ，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差” ，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。6 / 50关于信用卡业务。信用卡按是否具有消费信贷功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡；并且这种卡不需要复杂的审核过程，只需要在现场填写一份申请领用书即可马上领到借计卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。 银行贷款业务。由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵7 / 50押和不动产抵押。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。我认为改革就要有一个强有力的改革小组，建立有效的激励约束机制、竞争机制和薪酬考核机制，能够调动人的积极性。在改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合原则。三、农行银行的管理上的问题与存在的弊端目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于农行本身对管理的认识起步较低，较晚。因此，出现了众多管理上的问题：管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因而阻力较大。并且，中国银行业现在只注重于增加业务8 / 50品种，如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。职能相近的机构重复设置；部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻；管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理。纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些不足与弊端。人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像9 / 50头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。工作重担全部落在内勤主任身上，责任也全部落在内勤主任身上，影响了办事效率，也容易导致职业犯罪。内勤主任作为三级主管，拥有至高无上的权力，同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都需要三级主管来授权，同时内勤主任还要打印每天的报表，随时解决工作中的问题，把每天的柜员工作流水账装订成册?诸此种种不枚盛举。然后出现任何事情或事故，责任先追究内勤主任的，再追究柜员的，每天我能看到的就是内勤主任在不停的奔波，忙得焦头烂额。我觉得农行有必要将权力下放或让更多的人来分担内勤主任的工作。柜员服务态度有待提高。在临柜实习的那一个多星期，经常可以看到柜员想许聊天，而且柜员都比较有时间观念，时刻看着是不是到下班的时间了，这都极大的降低了农行的社会影响力，以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天，只有以人为本，以客户为上帝才能立于不败之地。10 / 50这次实习给了我一次很好的学习机会，我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度，做好监督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地。四、小结“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。 ”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。“千里之行，始于足下” ，这近一个多月短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也11 / 50要在实际生活中不断培养。实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。当我实习结束的时候，再回首那绿色的麦穗的时候，看到那热情洋溢的一张张笑脸的时候，我知道银行里还有好多好多要学的!目录1.关于中国农业银行.1关于中国农业银行的历史.1关于中国农业银行的企业文化核心理念.12 / 50.2关于中国农业银行的各项业务.22.实习的目的.23.实习过程.34.实习的心得与收获.5中13 / 50国农业银行实习报告摘要：根据学校的要求，本人在 2016 年 3 月 4 号开始为期一个月的时间在中国 农业银行肇庆支行进行了毕业实习。在中国农业银行肇庆支行实习期间， 在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了中国农业银行的主要经 济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了农业银行各方面的实务工 作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不 错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次 毕业实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。关键词：中国农业银行、营业部、综合管理部、实习1.关于中国农业银行关于中国农业银行的历史中国农业银行最初成立于 1951 年，1979 年 2 月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994 年中国农业发展银行分设，1996 年农村信用社与农行14 / 50脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2016 年 1 月 15 日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司” 。中国农业银行总部设在北京，是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。另外在海外，中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500强企业之一。作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。银行实习报告通过面试有幸进入浙江稠州商业银行福州分行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的15 / 50匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。 “技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。 ”主任的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。最重要的是，给我将来正式进入银行工作奠定了良好基础。首先，通过这次的亲身实践，我终于可以对银行的工作的做出如下的总结了：关于银行机构1、银行的组织架构。全国性的商业银行都是采用总、分、支三级组织架构：在全国设立一个总行，大部分银行的总行都设在北京，交行在上海，招行在深圳，如果有幸进入银行的总行工作，那么恭喜你了，待遇和机会都是大大的好啊。总行之下，五大国有银行会在每个省设立一家省分行，统管每一个省的业务，然后在每一个市设立一家市分行，如果你能进入省分行和重点城市的市分行，那也是相当不错的；小的股份制商业银行则没有省级分行，而是直16 / 50接在重点省会城市设立市分行。分行之下是支行，也就是我们平时看到的一个一个的银行网点，是银行经营最前沿的阵地，直接服务客户大众。2、银行的主要行政部门。银行的总行和省分行设立办公室、人资部、会计部、法律部、信息技术部、国际部、信贷部、电子银行部、对私业务部、对公业务部等行政部门，这些部门通常被称为“机关” ，也是“后台” ，因为它们的主要职责是管理和规划各项业务，不直接面对客户，在这些部门上班比在支行相对要轻松一些。支行作为经营网点，不再细分部门，主要由正副行长、客户经理和柜员组成。3、现在的银行通常都是以省分行的名义进行招聘，聘入后进行集中培训，然后大部分的人被分配到各个支行，小部分会留在省分行。分到支行后通常要先做柜员，然后做大堂经理或客户经理。 【四大和招商、交通这六个大银行的新人几乎都是从柜员干起的，但是像民生、浦发这些小银行而言，新人就不需要先从柜员干起。这点有好有坏，好的地方在于对于那些不想从事柜员和会计工作的人可以直接接触业务线条的工作，坏的地方在于直接做业务就没有了缓冲时间，不能充分全面地了解银行的各17 / 50项业务及运作，有点像半路出家做银行的感觉。就像我现在经常碰到跟会计线条有接触的工作，他们认为是一些常识性的东西，我却完全不懂。我曾经跟一些老牌的客户经理聊过，他们的看法几乎一致：如果想长期做银行的话，毕业就先从四大银行做起，一步一步地从柜台做起，慢慢地培养自己的客户群。在银行工作，手上有客户，就意味着说话权，意味着高收入。而且四大行新人的待遇也很不错，不能只看到他们的工资，补贴这些东西，四大行每年还代销很多保险，债券，黄金等等，这些收入是不菲的。当然，毕业进四大银行是对于家里没有背景或者没有关系的毕业生而言，如果家里有比较强悍的背景和人脉，那么直接进小银行的业务部门是个很不错的选择，我们行有个客户经理从中国石化跳过来的，原因是中石化收入太低.OMG.我想进都进不了，她觉得太低.她进来 MS 之后，即拉来保利地产的项目，三个月的项目她提成达到几十万！原来她跟保利广州高层有亲戚关系.别想歪，是完全正常合规的项目哈】关于工作岗位因为我是一直在分行工作，对分行机关部门的岗位了解的还算清楚，18 / 501、柜员。柜员就是坐在银行窗口为客户办理业务的工作人员，属于银行的会计岗。这个岗位的工作比较单一，主要就是办理开销户、存取款、签协议等具体的银行业务，大部分进入银行的人都要先从这个岗位开始来熟悉和掌握银行的业务。柜员岗要求服务态度亲切有礼，同时要细心遵规，有风险意识，经常会有柜员因为粗心把客户的钱存错，或者收到假币，这些都是要柜员自己掏钱赔偿的。柜员的工作强度挺大的，从上午 9 点开始就要一直坐着办业务，顾客多的时候几乎连喝水和上厕所都顾不上，下午 5 点半关门后还要扎帐、捆钱、整理单据，然后等运钞车来把钱收走后才下班，大概 6 点半左右。柜员一般是上两天班休息一天，也有的银行是上四天休息两天。柜员的收入与业务量和销售业绩挂钩，所以一边要保持亲切的态度，快速的办理业务，一边还要抓住机会向客户推销银行的新业务和理财类产品，不销售的话，柜员的工资和奖金都会比较少。 【大部分的柜员都是要在 8：20 到达银行的，因为还有涉及到开会，领取尾箱，凭证等等我们在商业银行实务上面学过的东西。下午 6：30 左右能够走已经是很好的了，我们那边的柜员7 点都还没有走是蛮正常的事情。而且，柜员的工作既单一19 / 50又重复而且机器细致，写错一点点都不行，曾经有个客户办柜台业务因为写错日期而在第二天被教回银行更正。 】2、大堂经理。大堂经理主要负责管理大厅设施，引导和分流客户，指导客户填写单据，发现有价值客户，向客户推介新产品，处理紧急事件等。大堂经理就是“跑堂的” ，既要熟悉柜台业务，也要有较强的沟通和营销能力，要不断地跟客户打招呼，询问客户要办理的业务，每天上班大部分的时间都是站着，很累。大堂经理大多比较漂亮，招商银行的总体素质则更高，大家可以去招行看美女哦呵呵3、客户经理。客户经理属于银行的营销岗，分为对私客户经理、对公客户经理和个贷客户经理。对私客户经理主要是服务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，工作职责主要是维护老客户、开发新客户、拉存款、销售银行产品等，对私客户经理需要具备存款、国债、基金、股票、保险、黄金、外汇、期货等多种金融理财知识，为客户客户提供理财咨询和建议。对私客户经理因为面对的是个人客户，数量庞大，并不一定需要你有良好的社会资源，工作中也不需要诸如喝酒等应酬，主要靠热情、周到、专业的服务来赢得客户的信赖，继而销售银行产品实现业绩增长。对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机20 / 50关事业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、发放对公贷款，要求社交能力强、懂人情世故，经常会有应酬，能喝酒的话最好，如果家里有政府官员、国企高管、公司老板资源的，做起来会比较轻松。个贷客户经理主要负责营销和办理个人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。客户经理会分成助理、经理和高级经理，收入相对比较有弹性一些。我在 MS 做的就是个贷客户经理助理，具体业务是个人商业贷款，针对有房屋产权的小微企业主和个体工商户，家里有需要的可以联系我哦哈哈，顺便卖个广告嘻嘻关于工作压力估计大家都听说过银行的工作很辛苦，下面就给大家讲讲银行的工作压力和辛苦在哪里。1、工作时间长。平常我们看到的银行都是早上 9 点开门下午 5 点半关门，其实不然，银行的工作人员每天早上 8 点半就要到单位指纹签到，然后开会或进行班前准备，开门后一直上班，中午一个小时吃饭，下午关门后继续处理业务或是开会培训，至少要 6 点半才能离开。银行根本就不21 / 50讲劳动法，每天工作超过 10 个小时，加班没有加班费。2、工作任务多。银行的每个岗位都会有不同的工作任务，任务最重的就是支行的行长和客户经理，柜员也不轻松。大家如果关注过银行报表的，就会发现中国的银行每年业绩的增长至少都在 40%以上，这么大幅的增长靠什么，就是靠一层一层的下任务，向员工施加压力。总行把任务下给各省分行，省分行为了保证完成任务，一般会多加 10%下给支行，支行再把任务多加 10%下给客户经理和柜员。银行的业绩每年都要求增长，员工身上的任务也就一年比一年多，而且种类也是纷繁复杂。比如柜员，要求你一年拉存款 100万，信用卡办 30 张，基金销售 20 万，保险销售 10 万，网银开户 200 个，等等。客户经理就更惨，拉存款 1000 万，信用卡 150 张，基金 200 万，保险 60 万，发展中高端客户200 个。在四大国有银行还好，本身客户数量庞大，如果你没有能力拓展新客户，那么就发据现有客户的潜力，但是在小银行就惨了，客户基数小，每天都要到外面去找客户。第一年或许你可以找亲戚朋友帮忙，第二年要求新增，你又上哪里去找呢？而且领导要定期公布每人任务的完成情况，做不好就找你谈话，不然就少发你奖金，再不行就降你的职级。对公客户经理更是要拿健康去牺牲，为了能够拉到存款，就不得不主动招呼大企业的财务人员，吃饭喝22 / 50酒那是少不了的，动不动就能喝得你到医院打点滴。3、工作节奏快。银行的业绩考核是每月一小考、每季一中考、半年一大考、年末再来个终极考核，催着你不断地前进前进、增长增长，根本就没有时间喘息，在银行最害怕的就是月末、季末、半年末和年末，人人都像热锅上的蚂蚁一样。银行竞争激烈，产品同质化严重，对客户的维护也会让你挖空心思，如何与客户增强联系？如何增大客户在你们银行的资产？如何防止你的客户被别人抢走？你每天都要去考虑这些问题，下班也难以摆脱。同感，而且客户经理的工作时间不只这个时间，个贷的客户经理，有时候早上七点就接到客户电话，晚上12 点也可能会接到客户电话。双休日也照例会有不断的电话进来。当然，个贷也比较自由，没有太多的管制，时间安排上面相对灵活。4、有一首顺口溜是这样说的：金融战士英勇无畏，西装革履貌似高贵，为了生计吃苦受累，为了存款几乎陪睡，客户一叫立马到位，一年到头不离岗位，劳动法规统统作废，逢年过节家人难会，开发客户经常喝醉，不伤感情只好伤胃，工资不高还装富贵，五毒俱全就差报废，稍不留神就23 / 50得犯罪，不敢奢望社会地位，全靠傻傻自我陶醉。 。 。 。 。 。所以说银行在它光鲜的外表下，其实也隐藏着许多的杯具，这是因为目前中国的银行业还没有发展到国外那种高知识含量、高专业性的地步。可是话又说回来，现在有多少工作压力不大呢？我们当初一起毕业的同学，各行各业都有，聚在一起的时候每个人都会有自己的埋怨之处，这就像是围城，里面的人觉得外面好，外面的人觉得里面好！当然，除了这些实实在在的总结外，自身的体会也是颇为重要的。刚实习，身心都很累，有想过要放弃，和蔼的营业部的同事豪不保留地传授着他们的经验：始终坚持做一个有“心”人，虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。真正的银行可能是和每个人的想象不一样的。可能大家会觉得银行的工作环境应该是舒适安静的，其实银行是相当嘈杂的一个环境，不断有打印机的声音，点钞的声音，敲图章的声音，银行的工作是很忙碌的，每天重复同样的工作，虽然工作很累，但感觉很快乐，心里也满足。老员工们熟练地办理客户提出的业务，专业的回答，灵活的指法，快速的办理，还有良好的心态都是我要学习24 / 50的目标。因为我以前没接触过，对个贷后中心的很多业务都不懂。“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，他就仔细给我传授个人贷款业务的点点滴滴。在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草中国工商银行黑龙江省分行哈铁支行实习报告社会实习是我们大学生在大学期间唯一的与社会结束的机会，是对于社会和即将工作的岗位认知的过程。通过实习，我们可以更好地了解到一个与我们在课本中看到的不一样的金融领域，同时，实习也让我们接触这个与大学校园完全不同的社会。无论在人际交往、事件处理，还是专业知识、专业技能方面，对我们都是一种难得的提升。1 前言实习单位25 / 50中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行哈尔滨市分行驻哈尔滨铁路局支行实习时间2016 年 11 月 8 日2016 年 1 月 14 日实习感受在短短的十周实习中，我试着去适应一个与大学校园完全不同的新环境银行，同时也有机会在两个部门实习。在专业知识的学习中，我了解掌握到会计部门的各种票据和信贷部门的贷款流程进账等等，一些在书本中无法接触到的知识。在实习中我认为有收获的是，接触各种各样的人，不仅仅有学生，还有个体商户、企业会计等等，学到了为人处世的经验。而且，在与同事的相处了解中，我也对银行这个曾经陌生的行业慢慢熟悉起来。2 实习单位概况中国工商银行股份有限公司黑龙江省分行是工商银行总行26 / 50辖属的一级分行，成立于 1984 年。建行以来始终坚持诚信为本、客户至上的服务宗旨，以客户为中心，以发展为主题，不断创新金融产品，大力拓展中间业务，现已发展成为本外币并举，存贷汇兼容，中间业务和新兴业务蓬勃发展的多功能、综合性、省内规模最大的国有现代化股份制商业银行，保持着领先的市场地位，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，打造了卓越的品牌价值。截至 2016 年末，黑龙江省分行分支机构 599 个，辖省行营业部和 12 个二级分行、136 个城区支行、54 个县支行。从业人员万人。各项存贷款余额、公司法人和个人优质客户数、牡丹灵通卡和信用卡发卡量及交易额等指标均列省内同业首位。省内最大的批发银行：对公客户存款余额 823 亿元，同业占比%；贷款余额 885 亿元，同业占比%。市场占比均居省内金融机构首位；省内最大的零售银行：储蓄存款余额1381 亿元，同业占比%；个人贷款余额 113 亿元，同业占比%；营销个人理财产品亿元。在省内金融同业中位居第一；省内最大的清算银行：法人客户结算账户存量万户；票据融27 / 50资余额 217 亿元，同业占比%；省内交易额最大的电子银行：通过电子银行渠道完成交易金额万亿元，新增企业证书客户 5000 户、个人电话银行客户 16 万户、手机银行客户 20万户，交易额及客户数市场占比均列首位。3 实习内容和体会实习部门会计结算部。对内，负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。对外，办理开户单位银行结算票据的审核、清分、汇总、登记以及传递工作，受理与开户银行、公司内部开户单位定期核对账目和结付存款利息，办理公司的银行会计核算、负责空白重要凭证的登记、发售、保管，国际业务结算，为企业客户进行帐户管理等等。信贷部。主要负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监28 / 50控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理。 负责住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。实习内容在会计结算部实习的五周时间里，我接触到了所有柜台的票据，包括转账支票、汇款单、退票等等。我能够卖支票和汇款单给企业出纳，也可以独立地为企业完成转账、汇款的流程。卖支票和汇款单。让企业准确填写购买单据的凭证，并且在相应的地方盖财务章和名章。对于印章不清楚的，可以要求重盖，但总数不得超过四个。然后，盖好操作人员的名章，交给相应的人员。企业在购买这些单据时，需要输入密码，并且签字确认。每张现金支票，银行则会给企业一张密码单。对应每一张现金支票都有一个自己的密码，不可以乱用。如密码单遗失，现金支票则无法使用。29 / 50转账支票。转账支票分为我行和它行两种，对于我行的支票，可以直接入账，即当时就可以取出现金。而它行的支票，则要记录在同城的登记簿上，等相应审核人员提走，第二天正常入账。在收到支票时，需要检查七大要素，即出票日期、收款人、付款行名称和出票人帐号、金额大写、人民币小写、用途、盖章。出票时间即支票开出的时间，支票是在十个工作日内有效。在书写时，捌月前零字可写也可不写，伍日前零字必写，壹月贰月前零字必写，叁月至玖月前零字可写可不写，壹日至玖日前零字必写；收款人，应填写单位名称，在支票背面被背书栏盖收款单位财务专用章和法人章；付款行名称和出票人帐号，即为本单位开户银行名称及银行帐号；金额大写和小写，两个数字应该一致，在小写最高金额前应加上￥符号，同时，以元结尾的大写一定要有整，以分结尾的一定不能有整；用途，支票必填项；盖章，支票正面盖财务章和名章缺一不可。填写进账单，入账。在填写进账单时，要确保每个字都要准确，且没有任何涂改，否则进账单作废。进账单的第一联要盖章留作银行进账凭证，第二联回单联则交给客户，作为企业的进账凭证。进账单的日期为填写日期，不必和支票上30 / 50的日期保持一致。在转账时，需要准确输入转入的帐户号码，在核对是与其名称一致后，方可转账。还要对进账单进行拍照，并上传至上级审核。审核通过，转账才算是成功。汇款。汇款也分为我行和它行两种。我行汇款的操作相对简单，在正确填好汇款单之后，只需要将单据扫描至电脑中，提交上级，等待审批即可。它行汇款则要手动输入，选择凭证类型，输入汇款方和收款方的账号，并核对与其名称是否一致。将汇款信息打印在全部三联汇款单上，最后一联交给客户。同时，打印两张手续费凭证，盖章，交其中一份给客户，另一份银行存档。前两联汇款单则交由相关审核人员，复核后入账。在收到汇款单之后，无论是我行还是它行的单据，都要进行印章的复核，与其留存的印鉴相比。退票。退票的原因有很多种，我遇到的有支票过期、印鉴不清、进账单有明显涂改等等。这就需要我通过支票后面企业留的电话，及时与企业取得联系，通知其换回或者取回支票。31 / 50税票入账。税票程序相对要简单的多，不需要填写任何凭证，只要将最后一联盖章交给客户即可。其他则用于企业进账。税票的进账银行代码是无法查询的，这就需要记住几个常用的代码，以方便入账。最重要的一点，企业要保证有足够的资金缴税，否则入账无法成功操作，出现划款失败的情况。每日轧账。这个是用于结束一天工作时，将纸质的票据与系统中的记录相互吻合、平账。借方、贷方、汇款和同城的四种票据需要同时平账，方可完成每日的轧账。不仅仅是在金额上的一致，支票、进账单和打印的收据数目也要和系统一致。一天，我为其他柜员打印了一张网上银行 U盾的购买凭证，由于从来没有进行过该项操作，在结账的时候，我和老师都没有想起来打印过该票据。于是，无论如何计算，账面总是显示不平。在经理的检查下，终于发现了我们的错误，账面也顺利调平。信贷部实习的一段时间，我接触到了个人住房信贷的整个流程，并且完成了三份个人住房贷款的发放工作。同时，也了解了一部分公司信贷的知识。个人住房贷款。首先要求客户提供身份证、户口、购房收32 / 50据、首付收据以及和开发商签定的合同，还需要各种证明，如单位开具的未婚证明或结婚证和收入证明，银行开出的现金流量证明。经相关人员审查无误后，方可复印或者扫描，在复印件上要加盖复核人的公章，以证明材料的真实性。经本人签字同意后，应向人民银行提交身份证复印件，通过中国人民银行个人征信系统，查询贷款人是否有其他贷款，并确认其还款良好。如贷款人有房贷的历史，并完成还款，则该套住宅贷款为第二套房屋贷款，年利率为%。若正在房屋贷款中，则不予以办理住房贷款。若为其他贷款，则该贷款为首套住房贷款，享受中国人民银行规定的年利率折优惠，即%。根据客户的还款能力，即收入情况，确定其还款时间和每月还款金额。一般来说，都选择等额本息还款，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中进行还款。客户的还款金额则是根据其收入，一般每月的还款金额限制在月收入的一半之内。如果想尽快还款，则每个月的还款金额要提升。这就需要提供一个第二还款人，两个人一起偿还贷款。对于第二还款人，对其要求与第一还款人相同。至此，与客户沟通就告一段落，接下来的工作就是信息的录入。不仅要将房屋的各种信息录入到贷款系统中，还要输入个人信息，33 / 50对所有的纸质文件进行扫描存档，以便调查审核和日后的检查。在经过上级的审批合格后，该项贷款即可通过客户的银行卡发放到其帐户，并从下一个自然月开始还款。如有能力提前还款，需要提前一个月通知银行，并办理相关手续。银行规定，在贷款未满十二个月提前还款，则要收取一定的手续费。银行承兑汇票贴现。由于我行具有贴现业务资格的人员并不是很多，而且也不是很对于整个流程也不是很熟悉。我只参与了一次银行承兑汇票贴现的工作，大部分知识还是在书本中看来的。所需材料，申请人的营业执照、企业代码证、经办人授权申办委托书、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信或工作证。关于银行方面，则要提供银行承兑汇票正反面复印件、交易合同原件及其复印件、相关的税务发票等等。银行承兑汇票要收取一定的手续费，在低于一点金额时，每笔每季度 600 元，不足一季度，按一季度收取。对于各种单据证明，都需要经办人、部门经理和主管行长签字，方可生效。日常工作，日报、旬报以及月报。总行要求，各支行需要按日、旬、月上报其外汇的流量。虽然，这是小工作，但34 / 50需要与会计部的外汇核算人员配合，做到每天过问外汇情况，决不漏报错报。实习体会湖南大学本科生实习报告实习单位：实习生姓名：学 院： 专业班级：学 号： 实习时间：中国农业银行*支行 张 三 金融学院 金融学 08 级 2 班 XX* 235 / 50345目录一、实习单位简介 . 2二、实习目的 . 2三、实习时间 . 336 / 50四、实习地点 . 3五、实习内容 . 3六、存在的问题和改正 . 6七、实习的心得和总结 . 6实习报告37 / 50据学校专业实习要求，本人于 2016 年 7 月 22 日到 8 月 22日在中国邮政储蓄银行宁夏分行进行了为期四周的专业实习。实习期间，在单位人员的精心指导下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，较好地学习并掌握了银行业的相关知识，在处理行政事务方面也获得了很多知识和经验，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将专业实习的具体情况及体会做一系统的总结。一、实习单位简介中国邮政储蓄银行于 XX 年 3 月 20 日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。2016 年 2月 27 日，中国邮政储蓄银行发布公告称，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于 2016 年 1 月 21 日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。经过 27 年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、38 / 50银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务;以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。XX 年至 2016 年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国 36 家分行全面铺开，信用卡成功发行。中国邮政储蓄银行宁夏分行于 XX 年 12 月 28 日挂牌成立，是中国邮政储蓄银行的一级分行。邮政储蓄银行宁夏分行在全区共设 185 个营业网点，下辖 5 个地市分行、22 个县支行。二、实习目的银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。银行在社会经济生活中的作用十分重大。银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。39 / 50而我们所学的知识与经济有着密切的关系，银行属于服务行业，当然也需要行政管理等对银行工作作安排和协调。鉴于此，为了让所学知识能更好的联系实际，我来到了邮储银行开始为期一个月的实习。在这次实习中，有两个岗位的机会让我学到很多知识：一个是营业网点的大堂经理，第二个是银行总部的综合管理工作。我总结了以下几点实习的目的：1、希望在中国邮政储蓄银行的实习能达到学校的实习要求，并在单位指导老师的指导、帮助下，熟悉中国邮政储蓄银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行企业信贷业务和日常业务。2、学会如何更好的适应新的环境，为更好的正式走入社会工作打下基础。3、通过实习检验自身是否适合银行部门的工作，为将来择业理清思路，选择适合自己的工作类别。4、巩固、联系、充实、加深、扩大所学知识基础理论和专业知识。40 / 505、提高运用所学知识，解决实际问题的能力。6、敢于创新，并能正确地将独创精神与科学态度相结合。7、养成严肃认真、刻苦钻研、实事求是的工作作风。三、实习时间2016 年 7 月 22 日至 2016 年 8 月 22 日四、实习地点中国邮政储蓄银行宁夏分行五、实习内容在实习的一个月中，我从最简单的理论知识开始，先了解了实习单位基本情况和机构设置等，各种业务的内容、办理流程及条件。之后再进行了各种业务的简单操作，把之前学的业务知识运用到操作中。41 / 50下面对我实习时所学的业务知识做一个归纳：存款业务存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务，基础业务。存款业务包括三部分：活期存款、定期存款、储蓄存款。储蓄部门实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核” 。财务会计业务对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤：记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐42 / 50支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能再记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支