金融销售周工作计划

1 / 33金融销售周工作计划2016 年 9 月份销售业绩工作计划表古代孙武曾说：“用兵之道，以计为首。 ”其实，无论是单位还是个人，无论办什么事情，事先都应有个打算和安排。有了计划，工作就有了明确的目标和具体的步骤，就可以协调大家的行动，增强工作的主动性，减少盲目性，使工作有条不紊地进行。特制定以下工作计划表。 目录1. 月工作计划业绩目标2. 周工作计划业绩目标.3. 日工作计划业绩目标1. 月工作目标：市场部按照现有理财经理业绩规划。做到千斤万担众人挑。人人身上有指标.业绩目标分为：开户.入金.交易.三方面每人当月完成量：开户数 6 个。入金量 30 万.交易量 200 手2.周工作目标：每人当周完成量：开户数 2 个。入金量 8 万.交易量 50 手3.日工作目标：现公司销售部门分为：网销/电销 2 个小组2 / 33电销组:每天工作目标需完成 200 个电话量。意向客户 5 个含。晚上回访新老客户 5 个意向客户实行分类管理跟踪与服务.详情附工作日报表网销组：每天工作目标需完成 50 个新加好友数须备注.意向客户 5 个含. 意向客户实行分类管理跟踪与服务.详情附工作日报表.市场部：钟远文2016 年 8 月 29 日姓名：班级：学号：要求： 金融营销策划书中信女士香卡1、任务：可以任意确定一个金融企业和产品，模拟写作一份金融营销策划书；或者实际找到一家金融机构，为之做一份真实的营销策划。2、营销策书的内容包括：封面， “要求”打印在封二。正文内容应包括：环境分析，SWOT 分析，目标客户群分析，市场竞争分析，在调研的基础上进行市场细分、目标市场选择和市场定位，以 4Ps 策略为基础的具体详细的策划，策划实施的行动步骤安排，预算安排，策3 / 33划实施效果的评估方法等。字数 3000 字以上，多了不限。3、正文采用 5 号字体，正反双面打印。4、作业的电子版发送至邮箱 jmzuoye，打印的作业于 18 周上课前上交。5、作业如有雷同，即被认作抄袭，以零分计。一、 产品介绍(一)、香卡简介中信香卡是中信银行为女士客户度身设计的借记卡产品。现阶段中信银行又在原有香卡服务内容的基础上，增加了亲子、旅游、高尔夫增值服务和积分等功能，让女性在轻松理财的同时，更可享受到专属于自己的贴心特惠服务。另外水彩速写的温馨卡面诠释了每一阶段女性的美丽，每一个女性拿在手中的不仅仅是一张银行卡片，更是一个品味独特的艺术品。(二)、香卡功能香卡是中信银行发行的借记卡产品，具备中信借记卡的全部功能，包括以下内容：a.通存通兑b.一卡多户c.商户消费4 / 33取现e.居家金融服务 f.第三方存管 g.电话银行 h.交易明细查询 i.综合对帐单 j.跨行转帐k.购买理财产品、基金二、 营销环境分析 l.外汇买卖(一)、SWOT 分析1.优势：借助金融服务综合平台，可交叉销售和为客户提供全方位金融产品和服务解决方案； 与 BBVA 成为战略合作伙伴关系；覆盖全国的、高效的网点布局为公司今后的快速发展打下了良好的基础；拥有一批优质的企业客户，公司业务盈利能力突出；A+H 成功配股,资本充足率不断完善；拥有独立全面的风险管理体制和先进的风险管理技术。2.劣势：个人业务比重偏低；银行拨备覆盖率仍有待进一步提高；中小企业客户、股份制企业客户较多，在经济周期向下的过程中，不良率有上升风险； 相比其他银5 / 33行，中间业务利润贡献不足。3.机会：看看国内借记卡市场的现状。截止到 XX 年末全国发卡数量已经达到了亿，客户更多是被动地选择居多。对于偏好不同的个性化的特点，在这样的情况下我们怎样来占领或者找到特殊的群体来发展我们的业务？这样我们就关注到了都市白领女士这样的群体。都市白领女性她们自己的事业，她们享受生活，有自己的家庭，她们是家庭当中的主要角色，因此她们有很强的理财意识。4.威胁：长期存款比重可能上升，带动资金成本的提高；同类商业银行，尤其是民生和兴业银行的快速发展或将威胁到中信银行的市场地位； 宏观调控带来的潜在经济降温，金融形势的不乐观；部分原本优质企业客户在经济周期向下的情况下，经营不善，可能拖累银行业务。(二)、宏观营销环境随着我国金融体制改革的深入和金融市场的开放，我国银行业已基本上实现了从卖方市场向买方市场的转变，市场竞争日益加剧，产品同质化日趋严重。在这种形势下，提供有特色的金融产品和服务，树立与众不同的6 / 33银行形象，实施差异化营销战略已成为我国商业银行在激烈的市场竞争中获得竞争优势的关键所在。商业银行差异化营销是指银行在提供金融服务时，针对不同的细分市场和不同客户的金融需求，提供独特的金融产品和服务以及不同的营销组合策略，在最大限度地满足顾客需求的同时，获得独特的市场地位和竞争优势。(三)、微观营销环境中信银行内部环境 中信银行隶属于中国中信集团公司，是中信控股有限公司的全资子公司。XX 年 4 月19 日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为 12000 逾亿港元，共有 16000多名员工及 540 余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一，是继工商银行又一个 A+H 同步同价上市的内地银行。中信银行凭借其卓越的抗风险能力，在外部金融环境不理想的情况下还保持了快速稳健的利润增长。截止 2016 年底，中信银行总资产达到两万亿大关，净利润比上年增长超过 50%。在英国银行家杂志公布的全球1000 家大银行排名中，中信银行按一级资本位列第 67 位，在英国金融时报公布的“2016 年全球市值 500 强企业排行榜中，中信银行排名第 185 位,展示了中信银行的综合7 / 33实力。国内主流媒体持续关注中信银行品牌建设，包括 21 世纪经济报道，另外各大媒体对香卡品牌也给予了高度的关注，比如说上海的经济报。从销售业绩上来看，截止到 2016 年 6 月末，发卡量达到了 40 万张，每周新增 1万张，每月消费金额在 10 亿元以上，平均每张卡的资产金额在 6 万以上。客户 调查发现，女性在对家庭财产管理中处于主导地位：高达百分之七十九点九的中国大陆女性认为自己掌握着家庭财政大权，而自认掌握“财权”的中国大陆男性仅为百分之五十七点三。同时，女性也是家庭消费支出的主导者。这意味着女性信用卡的市场潜力掌握了女性消费者，就等于掌握了家庭的支出。相关数据同时证明，我国现阶段透支群体中大多是“中青年职业女性” ，她们消费力旺盛、信用和欠贷情况普遍比男性好。正因为此，多数银行都愿意花气力开发女性专用信用卡。竞争者 国有银行: 中国银行,中国工商银行,建设银行,农业银行,交通银行；各股份制商业银行: 招商银行,平安银行,华夏银行,深发展,民生银行等；外资银行: 渣打银行,汇丰银行,花旗银行等。(四)、目标客户群分析8 / 33现在带着对未来的期许，年轻的女孩们走入了社会，从初涉世事的懵懂到风韵犹存时的从容，她们有着热情与活力，同时更期待穿上最亮眼的颜色，用时尚的方式去体验不同的生活使自己的人生更加丰盈。在朋友面前秀出自己，让自己在消费、理财时也能“秀出品位”是许多女孩的期待。无论是哪一个人生阶段，女性群体对于消费与理财的需求都是巨大的。这样我们就关注到了都市白领女士，年龄从 25 到 45 岁的群体为主要目标客户。都市白领女性她们自己的事业，她们享受生活，有自己的家庭，她们是家庭当中的主要角色，因此她们有很强的理财意识。(五)、市场竞争分析广发银行是国内较早涉足女性信用卡的国内发卡行，其“广发真情卡”在华南地区的市场占有率一直处在前列。近来，还有民生、光大、兴业等发卡行中的新锐代表也都主攻女性信用卡市场，虽然上述银行的发卡时间都不长，但女性信用卡的布局却很早。截止目前，我中信魔力卡、兴业都市丽人卡、光大爱婴卡等均成为业内的知名品牌，这些女性信用卡除了具备一般信用卡的透支功能外，还独具专门为女性设计的女性健康险、婴儿健康险、购物保障险等附加功能，此外，其特约商户多为瘦身、美容等专为女9 / 33性消费的场所。三、 香卡产品目标市场分析(一)、产品市场细分客户价值：包含客户的消费金额，客户使用取现功能、分期付款功能等。分为三个层次，高价值、中等价值和低价值。客户收入：以客户年均收入为标准。香卡的办理门槛校低，储蓄或理财总值达到 1 万元即可申请办理。另外香卡的目标客户主要为都市白领女性，其管理资产通常在 1 万元以上，所以这些目标客户的优选年龄段为 35-45岁，其次为年龄在 23-34 及 46-55 岁。品牌忠诚度：即客户对于选择信用卡品牌的惟一性和持续性。客户规模：不同细分群体的数量，分为三个层次：大规模，中等规模和小规模。 职业规模：消费者按职业可大致划分为学生、公务员、企业人员、外企人员和个体商户。地域规模：把全国划分为一级城市，二级城市，三级城市。其中一级城市指经济发达核心城市，二级城市指省会城市，三级城市指非省会城市。客户接受度：即人群对信用卡能够真正接受和使用，该卡是否真正的满足了消费者需求的程度的一个10 / 33衡量标准，分为高接受度、一般接受度和低接受度。外观设计：包括卡的背景图案、颜色、卡的形状等。这个卡上面有四朵鲜花，每一朵花都有不同的意义。分别为醉粉黛、紫罗兰、香薰花、银铃香，四种卡样分别代表了热情妩媚、温柔浪漫、含蓄自信、从容淡定四种不同的女性气质，更特别的是，每张卡片均带有与其卡面花朵相对应的香味儿。功能设计：包括透支额度、适用场所、使用范围等。服务设计：包括信用卡附带购物折扣、全天候的客户服务中心、附加的高额意外保险、积分双倍送等。(二)、目标市场选择我中信银行零售银行业务香卡女性市场香卡的目标客户主要为都市白领女性，这些目标客户的优选年龄段为 35-45 岁，其次为年龄在 23-34 及46-55 岁。当代都市白领女性，以其消费力之巨大，越来越引起诸多商家的重视，都市白领女性也因此被称为“黄金商群” 。群体特征上看，她们均有一定的经济实力，有独立的见解，有精致的审美观，她们在家庭中的地位也举足轻重。除了打理日常事务外，这类女性在家庭财务管理、美容健身、理财、消费等方面有强烈需求和自我主张。在行为方式上，这类客户较多进入健身俱乐部、美容院、女子11 / 33会所，她们往往是中高档商场会员或高档社区女士。(三)、产品市场定位卡样设计在卡样设计方面，香卡沿袭了中信魔力卡一卡四款的特点，每款的颜色基调分别与中信魔力卡各款的基调一致，中信银行收集了近 50 套卡样方案，并征求了制卡公司专业人士和部门内部女性员工的建议，最终选择了四种鲜花作为主画面，分别以醉粉黛、紫罗兰、香薰花与银铃香为主画面，配以四种花的花香，分别展现女性热情妩媚、温柔浪漫、含蓄自信、从容淡定四种特定气质。金融功能除了匠心独具、美观大方的外表设计和嗅觉感受，香卡具备中信借记卡的全部功能，包括通存通兑、一卡多户、居家金融服务、商户消费等。持有香卡在 ATM 机取现，还可实现跨行免手续费的优惠。客户在办理香卡后，还可登录中信银行个人网银加强版，申请办理综合对账单。通过这项业务，持卡人可详细了解自身的资产状况，并可查询交易明细，家庭财务尽在掌握。中信银行还将推出专为女性客户特别设计的网上银行“香卡专区” 。 增值服务香卡针对女性客户特点，提供“3+3”特色增值12 / 33服务，即办理香卡将获赠 3 个特殊礼品和 3 项增值服务。3个礼品为时尚杂志、网银 U 盾和品香手册；3 项增值服务为免费赠送针对女性客户的保险、金融短信通服务和特惠商家打包。四、 产品营销策略善于理财的女人更美丽，这是我们营销品牌主题，也是我们把它贯穿到整个营销活动的主题。(一)、产品策略其一：女性她们有自己的事业，她们享受生活，有自己的家庭，她们是家庭当中的主要角色。基于这一点，中信银行香卡也将目光从对女性本身的关注延伸到了对女性家庭及生活品质的关注上，力求形成一条纵深化、立体化的服务体系。其二：细分女性客户市场，按照女性不同的四个人生阶段，分别推出专门设计的新卡面。(二)、价格策略(三)、销售渠道策略其一： 分支机构其二： 自动服务设备和自助银行其三： 电子银行 包含网上银行，电话银行(四)、促销策略13 / 33我们的策略就是广告宣传，大众传播和直接营销相结合，同时我们也投放不同形式的 VIP。具体进行一些广告片，借助网络、电视、广播等载体进行了立体传播，达到受众范围广，传播覆盖面大的效果。最后我们通过风采多彩的品牌宣传活动，对我们各个分行来进行营销。五、 策划实施步骤2016 年，我中信银行香卡将专为中国女性定制魅力增值方案作为自己的使命，深入女性生活的方方面面，不断完善香卡增值服务体系。积分双倍送 持中信香卡刷卡消费、购买基金和理财产品，可享受双倍积分特权，首次办理香卡可获赠4000 积分，开通相关银行业务更有大笔积分赠送，让您轻松兑换家居家电、数码影音、汽车用品、亲子用品、时尚礼品等缤纷好礼。佳圣帝亚、开发区西海岸五家影院享受 9 元观影购票机会，真正轻松消费、惬意观影。专项保险 中信银行香卡为符合一定条件的用户赠送意外伤害保险和手术津贴保险。妆品专柜、纤体健身连锁店等处消费的特殊优惠。对香卡白金卡用户，中信银行更给予尊贵礼遇。香卡白金14 / 33卡用户在中信银行指定合作商定制晚装礼服、职业正装、珠宝、艺术品、家具，可享受定制费用 8 折优惠，在MaxMara 集团全国门店消费享 MaxMara 集团 VIP 会员九折优惠。女子高尔夫训练营 中信香卡女子高尔夫训练营则会定期举办“中信银行香卡女子高尔夫训练营” ，针对喜爱户外运动的香卡用户安排了高尔夫初级课程。让“香卡”用户在繁忙的都市生活中享受户外健康时光，同时在与品质人士的交流互动中获得无形的提升。中信香卡不仅精心为女性引领新锐时尚，更在精神层面倡导女性优雅生活的人生态度勇气、包容和爱。在妇女节、母亲节、儿童节等节假日期间，中信香卡就盛情组织参观国画艺术展、美食品鉴、带爱观影、音乐会等充满爱心与亲情的特色活动，为香卡用户的生活营造更多幸福时光。六、 费用预算总计为 14,0000RMB 左右人才：1,5000RMB 设立奖金；进行人员的培训。宣传：8,5000RMB 报刊宣传；网络宣传；广播宣传等服务：3,2000RMB 向客户提供最适合的服务，15 / 33加强对新老顾客的服务活动。其他支出：8000RMB七、 效果评估方案(一)、市场评价指标：销售额和参与人数。(二)、经济利益评价：促销利润增加额(=本期销售利润-前期销售利润)(三)、事后促销评价：前后比较法；观察法；市场调查法。2016 年瑞安市金融服务经济发展推荐周策划提案瑞安日报社2016 年 3 月一、背景资料：XX 年 1 0 月份来，随着国际金融危机的愈演愈烈，实体经济正经受着一波波严重冲击，表现在国内外需求日益萎缩，经济增速明显放缓，我市工业企业生存艰难，各行各业、社会各界都有深刻感受，经济社会发展遭遇寒冬的考验。面对如此严峻的形势，迫切需要政府及各级金16 / 33融机构联合起来普及金融知识、警示金融风险、传播金融文化。二、活动时间：2016 年 4 月份中下旬三、主办单位：瑞安市人民政府四、承办单位：市政府办公室、人民银行瑞安市支行、温州银监分局瑞安办事处、各金融机构五、协办单位：瑞安日报社六、活动主题：荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育县域金融市场、投资理财造福民生。七、活动目的：通过举办金融服务经济发展推荐周为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台，既是个服务百姓理财生活的金融节日，又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。借助于举办金融服务经济发展推荐周的良好契机，可以让金融机构集体亮相、金融专业人员直接与社会公众交流，更有利于传播金融文化知识、提高金融理财意识、17 / 33促进个人投资理财市场的发展。同时为在瑞的金融机构提供专业化的展示、宣传、交易和交流的市场平台，满足金融企业深化服务和拓展市场的需求。八、参加机构：本土银行、保险公司、小额贷款公司、证券期货、私募股权投资公司、投资中介等机构九、活动安排：(一)金融服务经济发展推荐周启动仪式? 时间：4 月份 X 周一上午 9：0011：30? 地点： 瑞安市政会议中心? 参加人员：市委办、市府办、市人大财经工委、市政协经科委、经济口部门负责人、各金融机构、小额贷款公司班子成员、各街道、乡镇、办事处书记、乡镇长、分管工业经济副乡镇长? 议程：1、人行通报 XX 年金融运行总体情况及 2016 年初运行情况2、保险行业协会成立授牌仪式3、保险行业会长单位表态发言4、银行业金融机构社会责任年活动启动，安排各银行行长宣读倡议书18 / 335、温州金融办主任张震宇讲话6、陈建明市长讲话7、蒋珍明书记宣传活动开幕8、邀请一名国内知名金融专家作主题演讲? 午餐酒会主题讲座第一场：? 时间：4 月份 X 周二上午? 地点：XX 星级大酒店 X 厅? 主持人：XX 电视台谈话类节目主持人? 邀请嘉宾：瑞安市政府有关领导、专家，银监局瑞安办事处领导，各大银行、保险公司等金融机构负责人，中小企业企业家等。? 议程：议程一：专家、领导主题发言时段议程二：自由发问，彼此交流探讨时段? 讲座主题：1、透视 2016 年国家金融政策的新热点及展望未来金融市场2、中小企业融资实务2、私募股权投资讲座19 / 333、中小企业风险投资与资本经营4、期货、黄金投资讲座5、人民币汇率与瑞安外向型企业发展6、产品出口与银行信贷支持7、简析银行授信与企业信用体系的建立8、如何提高有效资金的使用率，提升产业升级9、企业怎样利用金融资讯进行投资10、企业如何上市，发行股票11、金融机构如何高效服务中小企业12、资产负债率与中小企业的发展13、中小企业怎样理好财14、普通家庭如何理财，使财富得到最大收益15、金融新产品推介? ?第二场：? 时间：4 月份 X 周二下午? 地点：湖滨公园大榕树下? 主持人：XX 电视台谈话类节目主持人? 邀请嘉宾：瑞安市政府有关领导、专家，各大银行、保险公司等金融机构负责人，人大代表、政协委员等。20 / 33? 议程：议程一：专家、领导主题发言时段议程二：自由发问，彼此交流探讨时段? 讲座主题：第三场：? 时间：4 月份 X 周三上午? 地点：XX 星级大酒店 X 厅? 主持人：XX 电视台谈话类节目主持人? 邀请嘉宾：瑞安市政府有关领导、专家，各大银行、保险公司等金融机构负责人，中小企业企业家等。? 议程：议程一：专家、领导主题发言时段议程二：自由发问，彼此交流探讨时段? 讲座主题：第四场：? 时间：4 月份 X 周三下午? 地点：玉海广场? 主持人：XX 电视台谈话类节目主持人? 邀请嘉宾：瑞安市政府有关领导、专家，各大银行、保险公司等金融机构负责人，中小企业企业家等。21 / 33? 议程：议程一：专家、领导主题发言时段议程二：自由发问，彼此交流探讨时段? 讲座主题：金融知识下乡活动? 活动时间：4 月份 X 周四、周五、周六，共 6 场? 活动地点：塘下镇、莘塍镇、汀田镇、飞云镇、仙降镇、马屿镇等 6 个中心镇 XX 广场? 参与对象：各大银行、保险公司、小额贷款公司、证券期货等金融机构 ? 活动内容：1、每家金融机构都设摊接受过往行人咨询，向市民发放金融知识宣传小册子；2、现场举行金融知识有奖问答，并赠送小礼品；3、金牌理财师推介金融产品，专题讲座4、现场个性化理财方案打造金融服务经济发展大型广场活动? 时间：4 月份 X 周六、周日? 地点：市府广场? 参与对象：各大银行、保险公司、小额贷款22 / 33公司、证券期货等金融机构 ? 活动内容：1、每家金融机构都设摊接受过往行人咨询，向市民发放金融知识宣传小册子；2、现场举行金融知识有奖问答，并赠送小礼品；3、金牌理财师推介金融产品，专题讲座4、现场个性化理财方案打造金融理财师专题理财电视讲座? 时间：4 月份 X 周一至周五晚? 内容：在瑞安电视台瑞安新闻后开设“金融理财师专题理财电视讲座” ，通过电视传播，普及金融知识，将各金融机构的理财产品向市民推介。 (六) 金融高峰论坛暨闭幕式? 时间：4 月 XX 日晚? 地点：市政会议中心第一部分：图片展将此次瑞安市金融服务经济发展推荐周各场次的活动成果，以照片形式纪录下来的，统一集中起来放在市政会议中心前厅展出。第二部分：金融高峰论坛? 主持人：XX 电视台谈话类节目主持人23 / 33? 邀请嘉宾：瑞安市政府有关领导、专家，各大银行、保险公司等金融机构负责人，中小企业企业家等。? 议程：专家、领导主题发言，总结此次活动自由发问，彼此交流探讨，与观众互动第三部分：文艺晚会节目由各金融机构选送十、宣传方案：报纸宣传：以瑞安日报为主要宣传媒体1、活动期间在瑞安日报开设多版面专题系列报道，合计 12 个版；2、发布大版面活动硬性广告，推进活动进程，合计 6 个版；3、瑞安日报派专职记者跟踪报道整个活动电视媒体宣传：1、瑞安电视台：? 专题报道：在瑞安电视台制作并播放“金融服务经济发展推荐周”专题影视片，动态展现活动全貌，大力宣传活动。24 / 332、公交电视：? 在瑞安公交电视上制作“金融服务经济发展推荐周”短片进行播放。编写“金融知识”小册子：? 收集有关融资渠道、理财方法等金融知识以及各金融机构的金融产品等，印制金融知识小册子，免费赠阅，以扩大活动的影响力。户外媒体宣传? 市府广场广告牌：玉海广场岗亭后广告牌：长运公司大楼墙面大型喷绘广告：瑞安日报公共取阅架视频广告：市区、莘塍、塘下 100 个公众场所 整个活动期间每天持续滚动发布。? 沿街横幅：在市区及各乡镇主要街道，活动期间合计发布 200 多条。整个活动期间发布 14 天。 ?整个活动期间发布 10 天。 ?整个活动期间发布 10 天。 ?网络宣传? 瑞安报网()：瑞安新闻网： 整个活动期间, 每天跟踪发布活动信息。 ?整个活动期间, 每天跟踪发布活动信息。五、费用预算：25 / 331、宣传费用：报纸媒体宣传报纸专刊、硬性广告：约 40 万元电视媒体宣传：约 20 万元印刷金融小册子、资料袋等：约 6 万元户外媒体宣传：约 6 万元网络宣传：约 1 万元2、活动费用：启动仪式：约 2 万元午餐酒会：约 2 万元4 场主题讲座：每场约 2 万元 X 4 = 约 8 万元6 场金融知识下乡：每场约 2 万元 X 6 = 约 12万元大型广场活动：约 10 万元图片展：约 1 万元金融高峰论坛：约 8 万元文艺晚会：约 3 万元3、其他不可计费用：约 5 万元合计：约 124 万元商祺！瑞安日报社2016 年 3 月26 / 33践行普惠金融【背景】他们都开始关注社会广大群体的融资需求，大力践行普惠金融段子一：2 月 27 日，中国邮政储蓄银行在北京举办新闻发布会，发布 2016 年度普惠金融报告和社会责任报告 。该份普惠金融报告作为中国银行(601988,股吧)业首次以普惠金融为主题编制的专项报告，在理论和实践两个方面都极具创新性。邮储银行积极落实国家关于金融支持小微企业发展的要求，从组织机构调整、创新金融产品、升级服务模式、搭建服务平台等维度，全力助推小微企业成长。2016 年，邮储银行在总部和一级分行设立了小企业金融部，通过万人的专业信贷队伍为小微企业提供金融服务；将小微企业产品研发方向从 “重抵押”调整到 “弱担保” ，由原来的 “不动产抵押贷款”向“非不动产抵押贷款”升级，满足了不同行业小微企业的多样化融资需求；连续四年举办针对小微企业的创富大赛，最大限度提升金融服务小微企业的实效。中国邮政储蓄银行为什么发布这样的文件？为什么这么不遗余力的支持小微企业发展？背后的指导思想是什么？?27 / 33段子二：自 2016 年 6 月横空出世，截至今年 2 月， “余额宝”规模已达 5000 亿元人民币，业内预测， “余额宝”有望在今年上半年就超越富达货币基金，成为全球最大货币基金。而其带动了一系列相似互联网金融理财产品的诞生，更是给金融市场带来了巨大的冲击。对“余额是普惠金融还是吸血鬼的争议也甚嚣尘上？直到这次两会，中国人民银行行长周小川才明确了政策层面的倾向，他说，对于“余额宝”等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来需要进一步完善，总的来说金融是鼓励科技创新的。余额宝”是否是真正意义上的普惠金融，那就是见仁见的问题。但它们在事实上推动了业内对普惠金融概念更深入的思考，并对民众对于金融能给予他们切实利益的渴求有了深切的感性认识。段子三：典型国家在推进普惠金融方面的做法和经验秘鲁：致力保护金融消费者由秘鲁金融监管机构秘鲁银行保险基金监管局(以下简称 SBS)一直倡导的金融知识普及和金融消费者保护为普惠金融在秘鲁的实施铺平了道路。秘鲁的很多金融机构已经开始金融普及和保护消费者的行动，SBS 的干预更多28 / 33侧重于鼓励和加强这些活动。墨西哥：政府的作为墨西哥政府一直将保护金融消费者权益、广泛普及金融知识以及推动金融机构的透明化作为扶贫的主要手段。非金融机构(比如银行代理商)可以在农村地区提供金融服务，并且允许专业细分银行根据差别监管提供不同的服务，同时将小型储蓄和信用机构纳入正规的吸收存款机构管理并帮助其发展。俄罗斯：“金融扫盲 5 年计划”俄罗斯制定了全国性金融扫盲 5 年计划，周期为 2016 年 7 月至 2016 年 6 月，计划资金为亿美元(含 2500万的世界银行贷款)，目标是改善俄罗斯金融生态环境，提高民众金融行为的效率，加强金融消费者保护。这三个案子都标示着普惠金融这一概念正被广泛推崇和践行。随着本次两会政府工作报告的修改稿郑重加入“发展普惠金融”的字眼，金融界对普惠金融的探索和实践，也必将成为接下来更热门的主题。【诠释】普惠金融，就是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，主要任务是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。 ”29 / 33【启示】作为我国金融改革的一项重要任务，普惠金融的推进有着极大的必要性。面对这样的一个大环境，政府，银行，中小企业，该如何从行动上落实践行普惠金融。政府要努力打造有利于普惠金融的大环境1.推动普惠金融立法工作，完善政策支持和引领。我国要积极参与普惠金融国际组织相关活动，探索成立跨部门的普惠金融工作领导小组，出台促进专门政策法规，建立全面、多层次、多样化的普惠金融供给体系，制定合理的普惠金融发展战略。并将这些战略转变为有效的政策加以实施。2.加强宏观信贷政策指导，大力发展多种融资方式。调整金融资源分配，提高金融资源使用效率，扩大弱势地区、弱势群体获得金融服务的途径。加大小微企业和“三农”金融债发行力度，支持小企业发行新型债务工具融资，拓宽小企业多元化融资渠道。支持小微金融机构的发展，不断扩大金融服务的覆盖面建立多层次、覆盖广泛、方便快捷的金融服务网络。3.鼓励金融创新，完善金融基础设施建设。金融创新是普惠金融的永恒话题，提高金融可获得性，意味着培育新的金融产品，鼓励金融服务纵深开展。30 / 33银行要重视中小企业业务，用创新的思维推动业务发展1.加快银行产品创新，改善对中小企业的服务。银行可以根据中小企业的特点进行信贷制度和产品的创新，建立适应中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制和内部控制，推出适合中小企业需求的信贷产品，以满足中小企业个性化，多样化的融资需求。2.要建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强