金融投资理财实训心得

精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 1 / 13金融投资理财实训心得更多精彩关于服务员接待工作内容 详情请点击$金融公司培训心得体会$投资理财心得总结$金融市场知识心得总结$银行理财经理工作心得感想$金融投资理财实训心得篇 5 我投资理财十年了，买过银行理财产品，凑钱买过信托产品，玩过基金定投，货币基金和国债逆回购等更是不在话下，炒股可以说是家常便饭，这其中有亏有赚。整体算下来，我还是赚钱的。积累了十年，我现在每月理财赚的钱相当于工作四五年人的平均工资。我想就我的经历以及对身边人的观察，谈谈自己对理财的看法，已经我们该如何去做理财。一.关于“我想通过理财短时间内翻好几倍”的问题“一夜暴富”是很多人想通过理财达到的目的。我也很想，但我知道这并不可行。我身边有很多投资理财的朋友，一些是一夜暴富，一次投资赚的钱比我多得多，但他们亏得时候也时常比我亏得多，总体下来反而是亏的。费心费力，最终却没赚多少精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 2 / 13钱，有些人也不服气，跟我说下次他一定能全部赚回来。我想告诉他的是，这句话很多人都跟我说过，结果却是亏得更多。如果你想靠理财投资一夜暴富的，那就请早早离开，下面的就不要看了，别浪费自己的时间。这个世界，靠赌致富的，顶多 20%活下来，先看看你是不是这 20%。我想，大多数人都希望的是投资理财能稳赚不赔。而我想说的是，如何在保证安全的前提下，让你赚得更多。理财要稳，像滚雪球般积少成多才是真本事。很多人说，一个银行理财产品年化收益率 6%，5 万块钱放一年才 3000 元。如果你想 5 万块钱放一年马上就有 50万，那就但需要记住一点儿，天上不会无缘无故掉馅饼。如果你有 300 万，每年收益 0%，放三年就有 90 万。如果你再算上复利，00 万简直就是轻而易举。理财应该是个常规化的东西，你不怎么费力，却可以让自己的财富不断增值。如果理财能让你在短时间内翻几倍，那一定是非常专业的投资，你首先必须得是个专业人士，其次还得劳心劳力，而结果是赔是赚往往还不确定。可能某段时间内，你会赚的很多或者亏得很多，而整体下来却很难计算。前一段时间，有道非常火的数学题，你看完就自然明白了。假如你有 00 万，第一年赚 40%，第二年亏 20%，第三精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 3 / 13年赚 40%，第四年亏 20%，第五年赚 40%，第六年亏 20%，资产剩余 40.5 万元，六年年化收益率仅为 5.83%，甚至低于五年期凭证式国债票面利率。假如你有 00 万，每天不需要涨停板，只需要挣%就离场，那么以每年 250 个交易日计算，一年下来你的资产可以达到 203.2 万，两年后你就可以坐拥.45 亿。二.该选择哪种理财方式?理财方式多样，可以通过安全性(风险性)、收益性、流动性这三个维度来优选适合自己的理财方式。在理财中，你必须对每种理财方式的安全性、收益型、流动性有个大致的了解。从门槛上说，货币基金等门槛很低，银行理财产品要5 万门槛，信托产品要 00 万的门槛。从安全性上来说，银行理财产品 80%都是非保本浮动收益，但这并不代表安全性很低。如果资金是投向组合类资产的，在银行内部的风险评级在中低水平以下，都是可以放心购买的。在买的时候，只要认准收益率在 7%以下的非保本浮动收益的银行理财，就差不多了。而固定收益类的信托产品都是非保本浮动收益的，但是从过往的发展来看，目前尚未存在一例不能兑付的案例，相对很稳健。基金产品的种类比较多，不同类型的风险差别很大。货币基金风险最小，其次是债券基金、混合基金和股票型基金。风险精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 4 / 13越小，收益率也越小。你选择哪种理财方式，一个要看你对收益率的期望值有多高;二是看你的风险承受能力有多强;三是看你能忍受多久之内没钱用;四是要看你财力状况如何，能买得起多大门槛的产品;五是要看你对操作方式的便捷性有多高的要求等。个人认为，从收益率和风险的综合性价比考虑，信托产品是最划算的。不过因为其门槛高，我想很多人都买不起。我刚开始也是和别人凑钱买，理财这么多年，有了一定的积蓄，我才开始自己买。三.关于互联网理财的安全性当下，互联网理财很火，很多人在问我，怎么用。互联网理财真的给理财带来了几大的便利，比如门槛低、便捷、收益率高等。但很多人也会担心产品的安全、资金的安全和平台的安全性。对于新事物，我们在使用它的时候，更要学会规避可能存在的风险，选择一个靠谱的互联网理财平台才是最主要的。在选择前，你必须了解不同类型平台的风险属性。现在，大部分的互联网金融平台都会开发对应的手机APP 软件，主要分为三类，一类是 P2P，一类是互联网宝宝，一类是银行理财和信托等传统金融产品的互联网化。互联网宝宝很多人都知道，安全性很高，但收益率太低，不过精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 5 / 13好在一点儿是流动性高。这里主要说说 P2p 和传统金融产品的互联网化平台。p2p 平台的收益相对最高，但风险也是相对很高，收益率在 0%以上的非常普遍，甚至比股市的风险还要高。在股市里，买卖股票至少都是本人操作，即使亏了，也只是亏了部分。若 P2P 平台选择的不好，血本无归都有可能。P2p 企业背景复杂，鱼目混珠的比比皆是，大大增加了投资者的筛选难度。根据我长期的观察和总结，那些容易跑路和出事的平台往往具有一些共同特征：.承诺的收益率过高，往往高达 0%以上，有些甚至高达 50%。以高息作为诱饵，吸纳投资者的资金，却不说明潜在的风险。2.成立时间较短，多数在半年以内。3.创始人背景不纯正。市场上存在很多伪 P2P 平台，一些平台的老板之前根本没有金融行业的经历或者只是一个销售的业务员，就可以成立 P2P平台。4.没有资金托管平台。虽然资金托管不能绝对保证资金的安全，但有胜于无。如果你实在不知道怎么选择 P2P，我建议你选择知名度比较高的比如积木盒子、有利网、拍拍贷、点融网等。不过，我本人投 p2p 很少，只在有利网买了四五万块钱，只是用来玩玩的，不是主要的理财渠道。我个人觉得，p2p 的风险不大可控。如果追求高收益和高风险，那还不如投资股票。如果追求稳健类的高收益产品，不如买信托产品。精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 6 / 13如果你追求绝对安全，不如直接放余额宝。我还是比较青睐稳健类的高收益产品，比如信托产品。信托产品的收益率多在 9%左右，和一些靠谱的 P2P 收益率差不多(p2p 收益率超过 0%的风险基本不可控)。但信托产品是由信托公司发行的，受银监会监管，这么多年来，很少出问题，安全性远远高于 P2P 产品。这一点儿，唯有买过信托产品的投资者最清楚。300 万，按照一年 0%，放 3年光利息就有 90 万，没有比这更赚钱的理财方式了。只是，有一点儿不好的是，信托产品门槛要 00 万!之前说是 00 万的门槛是为了防止一些风险承受能力低的投资者买了不该买的产品，完全是为了做到风险匹配。殊不知，股市的风险比信托产品要高，可是股市却没什么门槛。信托 00 万的门槛让其成为富人的专利，剥夺了穷人的理财权利。不过信托的互联网化已经解决了高门槛的问题，比如多盈理财的信托理财通，块钱就可以买信托。多盈理财也是我现在用的最多的互联网理财平台之一，一年前开始用，感觉比较可靠。多盈理财的信托理财通收益率在 7%-0%，和p2p 差不多，而且又是挂钩信托产品的，相对比较稳健。多盈理财对所有的信托理财通产品都提供本金保障，安全性要比 p2p 高很多。多盈理财的信托理财通有不同的起点、不同的投资期精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 7 / 13限，能满足不同投资者的多样化需求。据我了解，比较常规的产品有元起点 7 天 8%的信托理财通、00 元起点 30 天 7%的信托理财通、000 元起点 80 天 8%的和 000 元起点 365 天 9%的信托理财通。你想要当然，你也可以去发掘新的互联网理财平台，不过在使用初期，千万不能投太多钱，而且不要投资期限长的产品，先体验一段时间再说。同时，你可以多和客服聊聊，客服的专业性和解决问题的态度其实是考量这个平台靠谱的至关重要的标准哦。四.资产配置怎么弄?说完了投资方式后，要说的就是资产配置了。所谓资产配置就是要分散投资，鸡蛋不能放在同一个篮子里。我目前的组合是 20%股票，50%多盈理财(主要是用来购买平台的银行理财产品和信托理财通)，3%的 p2p，5%的基金，2%余额宝，剩下的 20%就是存款，为了应急用的。我建立投资理财的人，顶多拿出 30%进行高风险的配置，至少 50%得是稳健的才行。在分散风险的同时，让收益最大化。金融投资理财实训心得篇 6 大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 8 / 13个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板” 。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面 既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 9 / 13学生的健康成长和全面发展。一.大学生的金钱来源和理财状况就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划(结婚，买房，教育，养老等问题的规划)，所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。二.理财误区.认为大学生没有理财投资必要或是没财可理很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 10 / 13理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是解决燃眉之急的金钱问题而已，在要面对将要进入社会会出现的压力的大学生，(就业压力，住房压力，养老压力等)如果没有对自己现在，将来的财富进行一个规划，那么你将来的财务体系可能会是一塌糊涂，手头的资金也可能会一点一点的少下去，所以现在的大学生开始进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。.认为理财投资就是赚大钱，炒股票，大型投资这是学生甚至大部分人都会有的一个非常错误的观点，他们认为投资理财就是用大钱赚大钱，买房，大投资。其实这只是投资理财的一部份，投资理财是一种规划，它不是一触即发，它不是一夜暴富，它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的知识和工具，正对我们现在的要求进行一个综合的，全面的，整体的，个性化得，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容非常广泛，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配规划。三.大学生投资理财途径考证考照：大学中有许多除学校以外的考试机构，如CTE，CTE 等，还有一些职业资格证书，如驾照，物流师，精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 11 / 13人力资源师，会计资格证书等，大学生都可以通过节省日常开支来买些书籍，充实自己，去参加这些证书的考试，把财富用在给自身充电不免也是一种对未来的一种投资，让我们进入社会更有竞争力。要善与银行打交道：大学生理财首先应从如何同银行打交道开始，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也有理财知识可学。中学期间，很多学生虽然在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，学生本人对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。上大学以后，通过和银行打交道，可以了解最基本的金融常识、A T M 机和信用卡的一些服务功能，如何独立理财。学会开源节流：解决大学生“钱不够花”的问题，最积极的办法就是设法增加收入。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。但光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。大学生节流不妨从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，就能够把一些可花可不花的支出节省下来。尝试进行投资：除了勤工俭学之外，大学生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有一定经济基础的大学精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 12 / 13生来说，可以适当尝试进行一些真正的“投资”如股票、基金定投等。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习” ，通过“实战”可以使自己更好地了解投资市场，为将来步入社会进行投资积累经验和教训。自己动手省钱：在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是 D IY，学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，