深圳市重点民营企业互保金管理办法

1 附件 1 深圳市中小微企业贷款联保增信平台深圳市中小微企业贷款联保增信平台 管理 暂行 办法管理 暂行 办法 征求意见稿 第一章 总则 第一条第一条 为规范深圳市中小微企业贷款联保增信平台的管 理 根据 深圳市支持中小微企业发展若干措施 制定本办法 第二条第二条 本办法所称深圳市中小微企业贷款联保增信平台 以下简称融资增信平台 是指由深圳市经济贸易和信息化委 员会 市中小企业服务中心 牵头组织 商业银行参与 通过设立 政府财政增信资金和企业互保金 为中小微企业有效提升银行 信用的融资增信平台 融资增信平台的增信机制包括企业互保 金增信代偿和政府财政资金增信代偿两个部分 第三条第三条 本办法所称中小微企业 是指在深圳市境内依法设 立 具有独立法人资格 符合 中小企业划型标准规定 工信部 联企业 2011 300 号 以及深圳市产业发展规划的各类中小微企 业 第四条第四条 本办法所称备案企业 必须是符合上款中小微企业 标准 上年度年利润额 30 万元人民币 含 以上 年纳税额 30 万 2 元人民币 含 以上 资产负债率 60 以下 并在融资增信平台备 案的企业 房地产企业 金融企业除外 第五条第五条 本办法所称企业互保金 是指由备案企业 按其在 合作银行获得的贷款额度 根据本办法规定的比例缴纳的资金 本办法所称政府财政增信资金 是指根据 深圳市关于支持中小 微企业健康发展的若干措施 深府 2013 56 号 提出完善贷款增 信与风险补偿机制 重点解决中小微企业短期流动资金融资的 要求 由市政府设立的增信代偿资金 本办法所称联保金 是指 政府财政增信资金与企业互保金的集合 第六条第六条 本办法所称中小微企业融资增信平台监督管理委 员会 以下简称监管会 是由深圳市经济贸易和信息化委员会 市中小企业服务中心 市财政委等相关政府部门组成的融资 增信平台监管机构 第七条第七条 本办法所称中小微企业融资增信平台联保金贷款 项目委托评审专业机构 以下简称专业机构 是指承担监管会 委托的联保金贷款项目评审 贷后项目跟踪管理 企业互保金专 户管理以及贷款抵押物登记和处置的专业机构 第八条第八条 本办法所称贷款项目联保金代偿 是指按本办法规 定 当联保金增信担保的银行贷款发生逾期还款时 以企业互保 金为第一顺序代偿 政府财政增信资金为第二顺序代偿 对合作 银行为备案企业提供的信用贷款进行代偿的行为 3 第九条第九条 本办法所称合作银行 是指和监管会签订了中小微 企业融资增信平台合作协议 愿意按本办法规定为备案企业提 供信用贷款的商业银行 第十条第十条 本办法所称贷款 是指由本办法规定的联保金担保 增信 单笔额度 3000 万元 含 以下 期限为两年 含 以下 且原 则上信用比例不低于贷款额的 20 不高于抵押物净值 3 倍的 贷款 第二章 企业备案条件与程序 第十一条第十一条 企业备案的条件 必须符合本办法第三条和第 四条规定的基本条件 第十二条第十二条 企业备案 可由合作银行 行业协会和各区产业 主管部门等单位推荐或企业自荐 由监管会办公室对企业备案 资格进行审核和现场核查 第三章 管理机构与职能 第十三条第十三条 监管会由深圳市经济贸易和信息化委员会 市中 小企业服务中心 市财政委等相关政府部门组成 设监管会主 任 1 名 副主任及成员若干名 监管会设主任办公会议 履行研 4 究制定融资增信平台的监管机制制度 审核联保金代偿 以及对 融资增信平台监督管理等职能 第十四条第十四条 监管会下设办公室设在深圳市经济贸易和信息 化委员会 市中小企业服务中心 具体履行企业备案与联保金 增信担保贷款项目的审查等监管会日常工作 第十五条第十五条 深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司和 深圳市高新投融资担保有限公司作为监管会首批委托的专业机 构 履行联保金增信贷款项目的评审 贷后项目的跟踪管理 企 业互保金专户管理以及贷款抵押物登记和处置职能 专业机构 可根据实际情况进行调整 第四章 联保金来源与管理 第十六条第十六条 获得合作银行联保金增信担保项下贷款的备案 企业 在贷款发放时按贷款合同总额的一定比例一次性缴纳企 业互保金 具体缴纳标准为 1 年期贷款按 2 缴纳 2 年期按 3 缴纳 备案企业与合作银行每发生一笔贷款 即按上述规定缴纳 一次企业互保金 第十七条第十七条 企业互保金本息在银行开设专户存放 专业机构 设立企业互保金台账 每半年对账一次 5 第十八条第十八条 监管会办公室为履行聘请专业机构开展联保金 增信担保项下贷款审核等日常工作事务所产生的管理费用 可 在企业互保金产生的利息中列支 如企业互保金利息不足于支付 管理费用 监管会办公室可按不高于企业互保金本金 20 的比 例提取管理费用 第十九条第十九条 备案企业缴纳的互保金不予返还 第五章 贷款项目审批条件与程序 第二十条第二十条 贷贷款款项项目目审审批条件批条件 1 贷款银行须是合作银行 2 贷款企业须是备案企业 3 备案企业主营业务和项目符合我市产业政策 4 单笔贷款规模在 3000 万元 含 以下 期限为两年 含 以下 且原则上信用比例不低于贷款额的 20 不高于抵押物净 值 3 倍的贷款 5 贷款总额及用途符合以下要求 1 企业首次单笔贷款额不超过上年纳税额 5 倍且总额不超 过 3000 万元 再次申请额度与该企业此前联保金贷款余额总和 不超过上年纳税额 8 倍 本项所称纳税 是指企业实际依法缴纳的包括所得税和增 值税 营业税在内的各类税种的总额 含按增值税和营业税税额 6 计征的城市维护建设税 教育费附加 地方教育附加 2 企业实际控制人 法定代表人和持股 20 以上的自然人 股东提供连带责任保证 但合作银行和除联保金以外的其他担保 人均同意联保金担保为末位担保 即其他担保人在履行担保责 任后不得向联保金追索 3 企业近三年内无不良信用记录 4 贷款用于企业的生产经营 6 备案企业实际控制人 法定代表人和持股 20 以上的股 东 无重大不良信用记录 无违法犯罪记录 第二十一条第二十一条 贷贷款款项项目目审审批的程序批的程序 1 合作银行拟对备案企业提供联保金项下贷款时 报监管 会办公室备案 2 监管会办公室委托专业机构对备案企业进行实地调查 并对贷款方案及风险进行评审 3 专业机构将评审报告提交市经济贸易和信息化委员会 市中小企业服务中心 进行合规性审查 4 报市财政委审查备案 5 备案企业按规定缴纳企业互保金 存入企业互保金专用 帐户 6 专业机构办妥抵押登记手续后 与合作银行签定联保金 增信担保协议 7 合作银行与备案企业签订贷款合同并放款 8 合同签订后 5 个工作日内 合作银行将有关放款资料报 7 监管会办公室备案 第六章 贷款项目联保金代偿的条件 标准和程序 第二十二条第二十二条 企企业业互互保金代保金代偿偿的条件的条件 1 合作银行已对备案企业发放了信用贷款 2 备案企业已按规定交纳足额的企业互保金 3 贷款还款逾期超过 3 个月 含 第二十三条第二十三条 企企业业互保金代互保金代偿标偿标准准 企业互保金按未清偿贷款本息 不计罚息及复利 以下同 的 90 向贷款银行代偿 贷款本息损失额的 90 企业互保金按 贷款本息的最终损失额承担 90 的责任 以下同 第二十四条第二十四条 政府政府财财政增信政增信资资金的代金的代偿偿条件条件 企业互保金不足代偿 且经抵押物处置和向债务人追索 包括反担保人 回收的款项仍不足清偿银行债务 第二十五条第二十五条 政府政府财财政增信政增信资资金的代金的代偿标偿标准 准 当发生贷款逾期而企业互保金已先全部代偿但仍不足时 追偿 处置抵押物和追索债务人 后不足部分的银行债务 由政 府财政增信资金和银行各按 60 和 40 比例分摊 监管会可根 据考核情况调整与合作银行的分担标准 调整前已备案的贷款 代偿比例执行原标准 第二十六条第二十六条 代代偿偿程序 程序 8 备案企业信用贷款还款逾期 3 个月后 合作银行可启动联 保金代偿程序 经监管会审批通过后 由企业互保金先行代偿 企业互保金代偿后 专业机构 或委托第三方机构 与合作银行 即启动债务追偿程序 共同追偿回收的款项 扣除追索费用后 剩余部分按 90 10 的比例分别归还给企业互保金和合作银行 如果企业互保金不足代偿 由专业机构 或委托第三方机 构 与合作银行启动债务追偿程序 共同追偿回收的款项 在扣 除追索费用后 优先偿还银行债务 剩余部分按 90 10 的比例分 别归还给企业互保金和合作银行 追偿后仍不足清偿银行债务的 部分 经监管会审批后 由政府财政增信资金和合作银行按各 60 和 40 比例承担 第二十七条第二十七条 监管会按本办法规定从企业互保金提取 20 的管理费用以及企业互保金利息不作为赔付资金 第七章 联保金监督管理 第二十八条第二十八条 监管会应加强对专业机构以及联保金使用的 管理与监督 建立绩效评价制度 对专业机构以及联保金使用进 行绩效评价 第二十九条第二十九条 监管会应加强对合作银行的管理与监督 建立 绩效评价制度 对合作银行进行绩效评价 9 第三十条第三十条 建立联保金使用情况发布机制 每季度定期向合 作银行通报联保金的使用情况 第三十一条第三十一条 备案企业如有违反财经纪律 提供虚假信息 骗取联保金 或恶意逃避债务导致联保金和银行贷款损失等行 为 由监管会责令改正 取消该企业备案的资格 并列入银监会 和人民银行诚信黑名单 构成犯罪的 依法移交司法机关处理 第八章 联保金终止 第三十二条第三十二条 未经监管会和合作银行同意 联保金合作