关于校方责任保险的若干问答

第 1 页 共 8 页 关于校方责任保险的若干问答关于校方责任保险的若干问答 1 1 什么是校方责任保险 什么是校方责任保险 校方责任保险是在校学生在校园内或者在学校组织的活动中发生意外事故时 以学校 对学生依法应负的赔偿责任为保险标的的保险 学校对学生依法应负的赔偿责任通常指 在学校活动中或由学校统一组织或安排的活动过程中 因校方疏忽或过失导致注册学员的 人身伤亡 依法应由学校承担的全部或部分直接经济损失赔偿责任 2 2 为什么购买校方责任保险 为什么购买校方责任保险 学生伤害事故处理办法 的出台使学校和学生明确了各自的责任 法规使得责权更 加明确 可是一旦发生意外事故 学校承担经济赔偿责任的资金依然匮乏 在国家进一步 完善法律法规的同时 现阶段 比较现实的化解分担学生在校期间的人身意外伤害的办法 是投保商业保险 保险将责任界定转换为损失界定 一旦责任明确 就依据保险单证要求 提供保险赔偿金 因此 保险也被称为最有效的解决途径 投保校方责任保险也符合国家政策法规的要求 党中央 国务院 教育部分别立法或 者发文鼓励各级各类学校投保校方责任保险 校方责任保险作为风险保障和防灾救灾的重 要手段 对有效防范和妥善化解各类安全事故风险 强化教育教学安全管理工作 建立和 完善教育风险转移机制 不断提高构建 平安校园 的能力 具有十分重要的意义 一方 面 学校校方责任保险可以为学校安全提供风险管理服务 利用保险费率的杠杆作用有效 地监督学校主动采取措施 增强保险意识 加强安全管理 防范各种可能发生的安全事故 另一方面 在安全事故发生后 学校校方责任保险又能够迅速提供经济补偿 帮助恢复正 常的教育教学秩序 有利于维护学生利益 促进教育事业健康稳定发展 3 3 校方责任保险是干什么的 校方责任保险是干什么的 校方责任保险保护的是学校的利益 即当发生学生伤害事故后 如果学校是有责任的 学校就要面对家长的经济损失的赔偿 而校方责任保险就是由保险公司承担这部分经济赔 偿责任的商业保险 另外 学生已经购买学生平安保险的 当学生发生伤残或死亡时 家长领取学生平安 第 2 页 共 8 页 保险的死亡或伤残赔偿金后 依然具有起诉学校管理不善或没有尽到应尽义务 要求学校 承担经济赔偿的权利 4 4 校方责任保险的保险标的是什么 校方责任保险的保险标的是什么 校方责任保险属于责任保险类 保险标的是学校依法应承担的经济赔偿责任 这一点 不同于人身保险 如 学生平安保险 和财产保险 家庭财产保险 5 5 校方责任保险与学生平安保险的区别是什么 校方责任保险与学生平安保险的区别是什么 1 险种性质不同 校方责任保险保障的是学校对学生伤害事故的责任风险 属于责任保险范畴 是一种 损失补偿性质的保险 学生平安保险属于人身保险范畴 通常包括学生意外伤害 附加疾 病医疗 附加意外伤害医疗三种保险产品组合 2 被保险人不同 校方责任保险的被保险人是学校 发生保险责任范围内的事故由学校就其责任范围内 的损失提出索赔 而学生平安保险的被保险人是学生 发生保险责任范围内的事故 由学 生提出索赔 3 保险责任不同 校方责任保险承保的是学生在校园内或学校统一组织或安排的活动过程中 由于学校 的疏忽或过失导致学生人身伤亡 依法应由学校承担的全部或部分直接经济损失赔偿责任 只有在校方负有责任的情况下 保险公司才对学生伤害事故负责赔偿 并且这种责任并不 会因学生获得学生平安保险等人身意外伤害保险的赔偿而灭失 学生平安保险承保的是由于疾病或者意外事故导致学生伤残或死亡由保险公司按照约 定支付保险金 只要有学生伤害事故的发生 保险公司就要承担赔偿责任 此外 对于家 长为未成年学生投保的学生平安保险还要受到保险金额上限的限制 因此 发生学生伤害事故时候 属于校方有责任的事故 学生在校方责任保险和学生 平安保险下都可以得到保险公司的赔付 属于校方无责任的事故 学生只能在学生平安保 险等人身保险下得到保险公司的赔付 6 6 校方责任保险的保障内容是什么 校方责任保险的保障内容是什么 1 在保险期间内 被保险人的在校学生在教育教学活动期间 以及在被保险人负有管 第 3 页 共 8 页 理责任的校舍 场地 其他教育教学设施 生活设施 交通工具内发生人身伤害事故 依 照中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任的 保险人根据保险合同的规定 在约定的赔偿限额内负责赔偿 2 被保险人实际支付的事先经保险人书面同意的与保险事故直接相关的诉讼费 律师 费 仲裁费和事故鉴定费 保险人根据保险合同的规定 在约定的赔偿限额内负责赔偿 7 7 在学校发生自然灾害时造成的伤害事故是否能得到保险赔偿 在学校发生自然灾害时造成的伤害事故是否能得到保险赔偿 学生伤害事故处理办法 第十二条规定 因地震 雷击 台风 洪水等不可抗的自 然因素造成的学生伤害事故 学校已履行了相应职责 行为并无不当的 无法律责任 学 校不承担法律责任 自然不会产生校方责任保险的保险责任 8 8 在学校有责任的情况下学生医疗门诊费可否在校方责任保险和其他保险同时得到双重在学校有责任的情况下学生医疗门诊费可否在校方责任保险和其他保险同时得到双重 赔偿 赔偿 医疗费用是不可以获得重复赔偿的 一般情况下 对于属于保险责任部分的医疗费用 需要依照实际发生的票据计算保险赔偿金 保险公司需要以这部分票据作为赔款依据 因 此 票据原件会被保险公司收走 不会存在重复赔偿的问题 对于部分赔偿的 保险公司应在已赔偿部分作单证分割 或在报销单证上加以注明 表明已赔偿金额 所以 对于被保险人若还有其他赔偿或报销渠道的 也只能在未赔偿部 分获得补偿 9 9 保险赔付不足时学生家长是否有权向学校索要不足的部分 保险赔付不足时学生家长是否有权向学校索要不足的部分 发生学生伤害事故后 家长所要赔偿金额超出保险赔偿金时 若确有法律依据 则学 校应承担超出部分的赔偿责任 10 10 保险责任划分和赔偿金的多少是否要经过法院判决 保险责任划分和赔偿金的多少是否要经过法院判决 判定是否属于保险责任 是以保险条款及其特别约定为依据的 一般情况下 保险公 司理赔人员按照理赔规定处理赔案 并将理赔结果通知被保险人 对于校方责任保险来说 保险公司承保的是学校依法应承担的经济赔偿责任 非保险 条款除外责任 因此 被保险人可以依照司法裁决 要求保险公司支付保险赔偿金 第 4 页 共 8 页 11 11 法律诉讼时保险公司是否有责任替投保人 学校 出面 法律诉讼时保险公司是否有责任替投保人 学校 出面 学生家长向法院就学生伤害事故 请求被保险学校或教育行政部门经济赔偿时 保险 公司作为学校和教育行政部门的保险人 可以应委托人要求 协助委托人参加诉讼 被保险学校参加诉讼的 应及时通知保险公司 保险公司将根据具体情况 做出是否 参与诉讼的决定 这一点对今后理赔工作非常重要 12 12 什么是学生伤害事故什么是学生伤害事故 学生伤害事故又称学校事故 它是指在学校实施的教育教学活动或者学校组织的校外 活动中 以及在学校负有管理责任的校舍 场地 其他教育教学设施 生活设施内发生的 造成在校学生人身损害后果的事故 学生伤害事故既是一个空间概念 也是一个时间概念 不能把两者割裂开来 关键要 看是不是学校组织的教育教学活动或者学校负有管理责任的范围之内 对学生伤害事故在 认识上产生错误和混乱 必然不利于确定当事各方在学生伤害事故中的责任 以及责任认 定后赔偿原则的适用 不利于学生伤害事故的科学合理解决 学生伤害事故可以从不同角度进行不同分类 从责任主体角度可以将学生伤害事故分 为 1 学校责任事故 它是学校由于过失 未尽到相应的教育管理职责而造成学生的伤害 事故 包括学校提供的教育教学设施 设备不符合国家安全标准或有明显的不安全因素 学校的管理制度存在明显疏漏或者管理混乱 存在重大安全隐患 学校教职工在履行教育 教学职责中违反有关要求及操作规程 学校组织课外活动时未进行安全教育或未采取必要 的防范措施 学校统一提供的食品 饮用水不符合安全及卫生标准等 2 学校意外事故 它是指学生在正常教育教学活动中发生的伤害事故 它包括由于自 然因素及不可抗力造成的学生伤害事故 学生特异体质 疾病 学校和学生自身不了解或 难以了解而引发的事故等 3 第三方责任事故 是指学校本身提供的各种场地设施和教育教学过程没有问题 而 是由第三方的原因导致的伤害事故 它包括校外活动中 场地 设施提供方违反规定导致 学生伤害事故 学生明显违反校规而对其他学生造成的伤害事故等等 另外 从事故原因 角度也可以将学生伤害事故分为教育活动事故 学校设施事故及学生间事故 第 5 页 共 8 页 13 13 什么是学校责任事故什么是学校责任事故 学校责任事故是指学校及其教职工由于过错 违反教育法律法规及其有关规定 未尽 教育 管理和保护职责 造成学生伤害事故 或者学生伤害他人事故 学校应当承担的损 害赔偿责任 依据 学生伤害事故处理办法 的规定 学校责任事故的主要情形包括以下 12 种 在 实践中可以参照这种规定确定学校责任事故 1 学校的校舍 场地 其他公共设施 以及学校提供给学生使用的学具 教育教学和 生活设施 设备不符合国家规定的标准 或者有明显不安全因素的 2 学校的安全保卫 消防 设施设备管理等安全管理制度有明显疏漏 或者管理混乱 存在重大安全隐患 而未及时采取措施的 3 学校向学生提供的药品 食品 饮用水等不符合国家或者行业的有关标准 要求的 4 学校组织学生参加教育教学活动或者校外活动 未对学生进行相应的安全教育 并 未在可预见的范围内采取必要的安全措施的 5 学校知道教师或者其他工作人员患有不适宜担任教育教学工作的疾病 但未采取必 要措施的 6 学校违反有关规定 组织或者安排未成年学生从事不宜未成年人参加的劳动 体育 运动或者其他活动的 7 学生有特异体质或者特定疾病 不宜参加某种教育教学活动 学校知道或者应当知 道 但未予以必要的注意的 8 学生在校期间突发疾病或者受到伤害 学校发现 但未根据实际情况及时采取相应 措施 导致不良后果加重的 9 学校教师或者其他工作人员体罚或者变相体罚学生 或者在履行职责过程中违反工 作要求 操作规程 职业道德或者其他有关规定的 10 学校教师或者其他工作人员在负有组织 管理未成年学生的职责期间 发现学生行 为具有危险性 但未进行必要的管理 告诫或者制止的 11 对未成年学生擅自离校等与学生人身安全直接相关的信息 学校发现或者知道 但 未及时告知未成年学生的监护人 导致未成年学生因脱离监护人的保护而发生伤害 的 12 学校有未依法履行职责的其他情形的 第 6 页 共 8 页 14 14 学生伤害事故责任的免除有哪些 学生伤害事故责任的免除有哪些 在一定的条件下 即使造成了学生人身伤害事故 学校也不承担赔偿责任 这就是学 校责任的免除 学校责任的免除 有两方面的事由 一种是意外事故 一种是其他原因 1 不可抗力 不可抗力 是由于学校以及学生意志以外的 根据自身能力不可预见 不可避免和不 可克服的情形 造成了学生的人身伤害结果 学校不承担赔偿责任的事故 通常下列原因所造成的学生人身伤害事故 属学校无责任的意外事故 a 地震 雷击 台风 洪水等自然因素引起的不可抗力造成的学生人身伤害事故 b 来自学校外部的突发性 偶发性侵害 造成的学生人身伤害事故 c 学生有特异体质或异常心理状态 学校不知道或难于知道 并因此造成的学生人身 伤害事故 d 学生本人或学生之间偶发的意外行为 学校已尽管理 保护责任的 e 其他意外因素 2 非学校责任的其他原因 非学校责任的其他原因 是指在学校管理职责范围外所发生的学生人身伤害事故 学 校不承担责任情形 在下列情形下发生的学生人身安全事故 为学校管理职责范围外发生的其他学生人身 安全事故 a 在学生自行上学 放学 返校 离校途中发生的学生人身伤害事故 b 住校学生自行外出或擅自离校期间发生的学生人身伤害事故 c 在放学后 节假日或假期等学校放假期间 学生自行滞留学校或到校活动期间发生 学校行为无明显不当的学生人身伤害事故 d 学生自杀 自伤 且学校行为无明显不当的 e 学生突发疾病 学校根据可能及时采取了救护措施的 f 因学校教师或其他工作人员与其职务无关的个人行为 或学生 教师及其他个人故 意实施的违法犯罪行为造成 且学校行为无明显不当的学生人身伤害事故 g 其他在学校管理职责范围外发生的学生人身安全事故 这些事故的发生 都是学校管理职责范围之外发生的学生伤害事故 学校免除责任 第 7 页 共 8 页 15 15 学校免责都需要哪些条件 学校免责都需要哪些条件 a 因不可抗力造成的事故 b 学校能证明 校方不知道学生有特异体质或疾病 在教育活动中发生事故的 c 学校有证据证明 学校及教职员工已经充分履职 但仍没有避免事故发生的 d 在对抗性或者具有风险性的体育竞赛活动中意外发生事故的 学校都不承担责任 e 还有六种情形学校无过失可以免责 如学生自行上学 放学 返校 离校途中发生 事故的 学生在学校教学活动或者集体活动期间擅自外出发生事故的等等 事故究竟属不属于 学校管理职责范围以外 要按照 教育法 所确定的学校的职责 范围综合考虑 而不是凭一个学校的某项规定说了算 举例说明 雷击举例说明 雷击 学生伤害事故处理办法 第十二条规定 因为一些情形造成的学生伤害事故 如果 学校已履行了相应职责 行为并无不当的 则无法律责任 比如因地震 雷击 台风 洪 水等不可抗拒的自然因素造成的学生伤害事故 就属于这种情况 同样是雷击 学生受伤的情况可能也会不同 某校学生正在上体育课 突然雷声大作 老师迅速将学生转移到楼里 虽有个别学生行动迟缓受到雷击 但学校确实已尽到了责任 行为并无不当之处 这时 学校就不承担法律责任 如果雷击发生时 老师扔下学生先跑 或老师指挥不当 或修建学校时偷工减料 比如避雷针不合格 等 造成学生出现伤害事 故 学校就应承担相应的责任 因为学校没履行好相应的责任 行为失当 同样 地震 洪水等灾害完全可能造成不同的后果 关键在于学校是否履行了职责 行为有无不当 16 16 学校与学生家长签订学生安全协议是否有效 学校与学生家长签订学生安全协议是否有效 学校为保障学生校园安全与学生家长签订 学生安全协议 或进行类似约定 内容包括 如果学生违反了其中的一项或几项 所造成的后果将由学生和家长自己承担 学校不 承担法律责任 教育部政策法规司认为 学校这样做 作为要求家长配合做好学生在校内 外的管理 工作是可以理解的 但是 学校跟家长签订协议 要求学生出现伤害事故 校方无责任 在法律上是不行的 是不能够完全免除