电大保险学概论网考复习题

保险学概论网考复习题汇总保险学概论网考复习题汇总 一 案例分析一 案例分析 12 月月 18 日日因下暴雨 仓库进水而造成存货损失 70 万元 保险事故发生时的企业财产 实际价值为 70 万元 则保险公司应赔偿多少 为什么 答 保险公司赔偿金额 保险价值 损失金额 70 万元 因为该保险为超额保险 保险金 额超过保险价值的部分 无效 所以按保险价值赔偿 2 分 1996 年 2 月 30 日 某中外合资石化公司向某保险公司投保平安福寿险 徐女士是该 公司的职工 受益人为徐女士的丈夫 1998 年 5 月 1 日晚上 徐女士与丈夫发生争吵 最 后被丈夫扼死 徐女士新婚不久 无子女 父母均健在 第二天 犯罪嫌疑人自首 问徐 女士的继承人能否领取保险金及如何分配 答案 根据 保险法 规定 投保人 受益人故意造成被保险人死亡 伤残或者疾病的 保险人不承担给付保险金的责任 投保人已交足 2 年以上保险费的 保险人应当按照合同 约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值 受益人故意造成被保险人死亡或者 伤残的 或者故意杀害被保险人未遂的 丧失受益权 从这个规定可以看出 只要投保人 受益人故意造成被保险人死亡 伤残或者疾病 保险人就不承担给付保险金的责任 因此 在本案中 徐女士的丈夫作为受益人故意杀害被保险人 保险公司不承担给付保险金的保 险责任 徐女士的丈夫丧失受益权 同时 保险公司应向被保险人的继承人 也就是被保 险人的父母退还保险单现金价值 1996 年年 11 月月 9 日 日 李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险 根据保险条款 约定 被保险人自保单生效时起至 22 周岁前因意外事故死亡 保险公司给付死亡保险金 1997 年 12 月 李某向保险公司报案称 1997 年 11 月 4 日清早 在给儿子喂服糖浆时 发 现他神情异常 脸色和嘴唇发紫 遂送往医院抢救 当日上午 9 时许 因抢救无效死亡 次日火化 李某以哺水呛噎致死为由 要求保险公司赔付意外身故保险金 保险公司经调 查核实 医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡 门诊记录卡是医生应 李某的要求在 11 月 28 日开具的 经鉴定 保险公司认为 哺水呛噎致死依据不足 作出 了退还保险费 解除保险合同的决定 请根据案情 回答如下问题 1 本案的处理 涉及到保险事故发生后的什么问题 2 我国 保险法 对出险后的通知期限有没有明确规定 3 目前 国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的 后果 通常采用的两种做法是什么 答案 1 投保人或受益人及时通知义务 2 没有作出 3 因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质 原因无法认定或增加保险公司的勘 查 检验等项目费用的 受益人应承担由此造成的损失 因延迟通知 同时 近因无法确 定 保险公司可以不承担保险责任 1996 年年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家 8 月投保保险金额为 20 万元 期 限 20 年的人寿保险 投保时隐晦了病情 97 年 2 月该妇女病情发作 不幸去世 被保险 人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金 问保险公司是否履行给付责任 答案 因为投保人在投保时隐晦了病情 违反了如实告知义务 因此 保险人有权解除保 险合同 不承担给付保险金的责任 并且不退还保险费 1998 年 5 月 投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险 保险金额 10000 元 在受益人的项目内 王某填写的受益人为 法定 1999 年 5 月 其妻张某因家 庭纠纷将王某杀害 王某的父母向保险公司提起索赔 保险公司经审查 形成了两种截然 不同的意见 第一种意见认为 被保险人是被其妻故意杀害 是违法犯罪行为 不属于意 外伤害 退一步说 即使是意外伤害 也属于免责的范畴 第二种意见认为 被保险人被 其妻故意杀害 是违法行为 但对于被保险人来说属于意外伤害 应承担赔偿责任 你认 为哪种意见正确 说明理由 答案 第二种意见是正确的 因为意外伤害是指外来的 突发的 非本意的 非疾病的使 身体受到伤害的客观事件 本案中 对被保险人来说 完全是一种外来的 突然的 不能 预料的客观事件 符合意外伤害的定义和特征 属于保险公司承担保险责任的范围 同时 保险法 规定 投保人 受益人故意造成被保险人死亡 伤残或者疾病的 保险人不 承担给付保险金的责任 投保人已交足 2 年以上保险费的 保险人应当按照合同约定向其 他享有权利的受益人退还保险单的现金价值 受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的 或者故意杀害被保险人未遂的 丧失受益权 因此 保险公司是否承担保险责任 需要确 定其妻张某是否为受益人 在 保险法 中受益人均是指定的 不存在法定受益人的概念 因此 应认定被保险人把受益人填写为 法定 是无效的 等同于未指定 所以 其妻张 某不是受益人 保险公司应承担保险责任 但保险金应作为被保险人的遗产 由被保险人 的继承人申领 1999 年 9 月 11 日 某面粉厂向保险公司报案 告知出险 该面粉厂于同年 2 月 3 日 向保险公司投保企业财产险 保险期限一年 9 月 7 日夜里 天上下起了瓢泼大雨 当夜 的风力很大 某车间厂房的一角被破坏 雨水由破口淌进厂房 当时车间的一部分职工正 在上夜班 由于噪音大又为了赶任务 一时并没有注意到厂房进水 结果雨水淋入了正在 高速运转的三台电机内部 导致电机绕组烧坏 生产被迫中断 经保险公司的理赔人员验 险 最后定损为 维修费用为 8510 元 该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项 根 据当天的气象部门测定 出险当晚降雨近一小时 降雨量为 12 毫米 最大风力为 7 级 问 这次保险财产损失是否构成保险责任 答案 这次事故造成的保险财产损失不构成保险责任 根据近因原则的要求 当保险标的 发生损失时 应找出引起保险事故发生的近因 以正确确定保险责任 从保险人的角度讲 与近因有关的风险主要有两种 一是保险责任 二是除外责任 在本案中 是由于下雨及刮风导致厂房漏雨 又由于漏雨导致电机损坏 下雨起着较 为主要的作用是近因 而这场雨的降水量达不到暴雨的限定标准 因此整个事件构不成暴 雨责任 保险人不必承担赔偿责任 1998 年年 11 月月 5 日 日 王某通过某保险公司的保险代理人黄某 投保了养老保险及附加 重大疾病保险和意外伤害医疗保险 缴费方式为年缴 1999 年 1 月 4 日 由于缴费时间快 超过了条款规定的宽限期 王某第二天又要到外地出差 就将保险费交给了黄某 委托他 代缴 不巧的是 黄某的父亲病危 他必须立即回老家 缴费时间耽误了两天 王某的保 单刚好过了规定的宽限期 处于失效的状态 黄某想等王某出差回来 向王某解释一下 由自己垫付保费利息 再办理保单复效手续 真是 天有不测风云 王某出差返回途中遭 遇车祸 经抢救治疗 王某痊愈出院 但住院期间 王某花费了 2 万多元医疗费用 遂向 保险公司索赔 请根据案情 回答如下问题 1 王某主要依据所投保的什么险种进行索赔 2 如果你是保险公司理赔人员 你对该案如何处理 答案 1 意外伤害医疗保险 2 先按条款规定 承担对王某的保险赔偿责任 再依据保 险代理合同 追究对代理人黄某的赔偿责任 19XX 年 9 月 11 日 某面粉厂向保险公司报案 告知出险 该面粉厂于同年 2 月 3 日 向保险公司投保企业财产险 保险期限一年 9 月 7 日夜里 天上下起了瓢泼大雨 当夜 的风力很大 某车间厂房的一角被破坏 雨水由破口淌进厂房 当时车间的一部分职工正 在上夜班 由于噪音大又为了赶任务 一时并没有注意到厂房进水 结果雨水淋入了正在 高速运转的三台电机内部 导致电机绕组烧坏 生产被迫中断 经保险公司的理赔人员验 险 最后定损为 维修费用为 8510 元 该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项 根 据当天的气象部门测定 出险当晚降雨近一小时 降雨量为 12 毫米 最大风力为 8 级 141 问这次保险财产损失是否构成保险责任 答 构成保险责任 因为最大风力为 8 级所造成的破坏就属于暴风责任的范围 1999 年年 5 月 11 日 驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路 120 公里 处 因避让前面一辆小轿车采取措施不当 加之下雨路滑 致使挂车翻在公路上 与相对 方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的大型货车相撞 造成驾驶员赵某 死亡 所载货物严重损失的重大交通事故 后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某全 部责任 该事故经当地人民法院审理判决王某犯交通肇事罪 判处有期徒刑二年缓刑二年 赔偿房地产开发公司经济损失 87620 元 判决生效后却难以执行 因为王某的解放卡车因 未参加保险 其生活相当困难 他又基本丧失劳动能力 其家中无任何可供执行的财产 已无履行判决书所确定的赔偿经济损失的能力 房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车 辆损失险 第三者责任险 货主责任险 承运货物责任险 在房地产开发公司的损失不能 向王某索取赔偿时遂向保险公司提出索赔 保险公司是否该赔 如何赔偿 答案 保险标的的损失是属于保险责任范围内的损失 保险车辆因碰撞发生保险事故 造 成保险标的的损失 保险公司应当承担赔偿责任 对该案的理赔处理 应适用代位追偿原 则 保险车辆发生保险责任范围内的损失应当有第三方负责赔偿的 被保险人应向第三方 索赔 如果第三方不予支付或无力支付时 保险人应根据被保险人提出的书面赔偿请求 按照合同予以赔偿 但被保险人必须将第三方追偿的权利转让给保险人 因此 车辆损失 在被保险人履行一定手续后 保险公司应依据保险合同给予赔付 并获得向肇事人王某追 偿的权利 车上的货物损失按照货物运输保险合同由所保保险人赔付并同样转移代位追偿 权 2000 年年 3 月 月 刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险 保险金额为 3 万元 保 险期间为五年 同年 7 月 因连降暴雨 刘某住房进水约 1 米深 财产损失 1 万元 保险 公司勘查定损后 根据合同约定赔偿了刘某 1 万元的保险金 2001 年 3 月 刘某又续保了 家庭财产保险 后来 保险公司在例行的夏季防洪检查中发现 刘某住房进水的直接原因 是其住房地势太低 于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知 但刘某对此并 没有理会 2001 年夏天 在连降了几天暴雨后 刘某的住房又进水 1 米多深 财产损失达 1 2 万元 刘某又象上次一样 向保险公司报了案 保险公司的理赔人员勘查现场后 作 出了拒赔的决定 请根据案情 回答如下问题 1 保险公司拒赔的理由是什么 2 保险公司拒赔的法律依据是什么 答案 1 刘某没有履行防灾防损义务 2 保险法 A A 国外国外贸公司甲为 B 国进口商乙申请了 10 万美元的信用限额 但该公司向甲方出口 了 20 万美元的货物 由于 A 国与 C 国发生战争导致甲公司损失 15 万美元 则保险公司在 赔偿时最多能赔多少 答案 由于出口信用保险赔偿时 以信用现额为准 所以保险公司最多能赔 10 万美元 A 银行银行向 B 企业发放抵押贷款 50 万元 抵押品为价值 100 万元的机器设备 然后 银行以机器为保险标的投保火险一年 保单有效期为 1998 年 1 月 1 日至该年 12 月 31 日 银行于 1998 年 3 月 1 日收回抵押贷款 20 万元 后此机器于 1998 年 10 月 1 日全部毁于大 火 问 1 银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额 为什么 2 若银行足额投保 则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款 为什么 答案 1 在投保时 虽然抵押品 即机器设备 价值100万元 但因银行发放抵押贷款 50万元而只有50万元的抵押权 即其保险利益的额度就是50万元 根据保险利益原则 银 行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元 2 如果银行足额投保 即投保的保险金额为 50 万元 后又于 1998 年 3 月 1 日收回抵押 贷款 20 万元 那么银行的保险利益从此时起减少为 30 万元 当机器于 1998 年 10 月 1 日 全部毁于大火时 由于银行的保险利益额度只有 30 万元 所以只能获得 30 万元保险赔款 G 国外国外某仓库投保火灾保险 在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火 仓库受损 问保 险人是否承担赔偿责任 答案 造成仓库受损的原因是由敌机投弹击中和燃烧起火 前一个原因属于战争行为 是 火灾保险的除外责任 后一项是保险责任 根据近因原则 在风险事故连续发生中 敌机 投弹击中是造成损失的近因 故保险人不承担赔偿责任 J 居民居民甲不慎煤气中毒死亡 他在生前投保了管道煤气保险 甲因父母病故 妻子与他 相处不和 带着儿子另住他处 逐指定自己的妹妹为受益人 但甲的妹妹在甲中毒死亡之 前半月病故 问保卫险公司应如何给付保险金 为什么 答 根据受益人的特点 如果受益人先于被保险人死亡之时 由被保险人的法定继承人领 取保险金并作为遗产处理 本案例受益人甲的妹妹在被保险人中毒死亡之前半日病故 因 此 保险金只能由甲某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取 甲车甲车投保车辆损失险和第三者责任险 乙车只保第三者责任险 两车发生碰撞事故 甲车车辆损失 1 万元 伤一人 人身伤亡补偿费合计 8 万元 乙车车辆损失 2 万元 伤一 人 人身伤亡补偿费合计 5 万元 车上货物损失 6 万元 经交通管理部门裁定 甲车负主 要责任 70 乙车负次要责任 30 问甲车承保公司和乙车承保公司各承担什么责任 答 1 因为甲车投保了车辆损失险和第三者责任险 所以甲车承保公司承担甲车的车辆 损失险和依法应承担的对第三者的责任 包括乙车损失 人身伤亡补偿和乙车上的货物损 失 而且还要考虑双方的责任比例 车辆损失险赔款 甲车车辆损失 甲车承担事故责任比例 1 70 0 7 万元 第三者责任险赔款 乙车车辆损失 货物损失 人身伤亡补偿费总和 甲车承担事故责任 比例 2 万元 5 万元 6 万元 70 9 1 万元 2 因为乙车只投保了第三者责任险 所以乙车承保公司只承担对甲车的的责任 包括甲 车损失和人身伤亡补偿 还要考虑双方的责任比例 第三者责任险赔款 甲车车辆损失和人身伤亡补偿费总和 乙车承担事故责任比例 1 万元 8 万元 30 2 7 万元 值得注意的是 本案例只是讲述了车辆损失险和第三者责任险各自承担的责任范围 在实 际的赔款计算中还要考虑其它因素 如不足额保险的比例分摊 绝对免赔率 代位求偿权 的行使等 因其过于复杂 在此就不作阐述 M 某汽车某汽车投保了第三者责任保险 保险期间为一年 责任限额为 15 万元 在保险期间先 后发生两次保险事故 被保险人应承担的赔偿责任分别为 9 万元 23 万元 保险人按保单 约定第一次赔偿 9 万元后 应对第二次责任事故赔偿多少 此险种是否还有效 答 应对第二次责任事故赔偿 15 万元 在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效 某外贸某外贸企业从国外进口一批货物 与卖方交易采取的是离岸价格 按该价格条件 应由 买方投保 于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险 问保险公司 是否愿意承保 答案 保险公司会承保这批货物 企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益 在一 般财产保险中是不能投保的 但在海上货物运输保险中 在订立保险合同时 投保人对保 险标的没有保险利益也可投保 只要在保险事故发生时具有保险利益 某银行某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保 保单约定保险期限从 1998 年 1 月 1 日 至 1998 年 12 月 31 日 银行于同年 11 月底收回全部借款 不料房屋于 12 月 30 日为大火 焚毁 问银行能否获得保险公司的赔偿 答案 因为银行在发生保险事故时对保险标的 即房屋 已经没有保险利益 所以它不能 获得保险公司的赔偿 某日某日清晨 55 岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时 李某驾驶的一辆出租车 在她身后超速行驶 遇到紧急情况后又避让不当 将正常骑行的赵某撞到并卷入车下 急 于逃跑的李某非但不停车 反而加大油门倒车 将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾 压了三次 赵某被送往医院抢救无效死亡 李某驾驶机动车违章行驶 肇事后又到车碾压 被害人 手段极其残忍 被依法逮捕 李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险 在讨论保险公司是否负保险责任 给付保险金时 有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶 员在使用保险车辆过程中发生意外事故 导致第三者遭受人身伤亡 本案被保险人虽有故 意之嫌 但受害人则是无辜的 保险公司应给予赔偿 有的理赔员认为被保险人的故意行 为所造成的损失和费用 保险人不负责赔偿 你认为那种观点合理 请给予分析 答案 保险人不负赔偿责任 根据近因原则 可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶 段 第一阶段 初次受伤 假如就此为止 不遭受第二次碾压 赵某是不会死亡的 第二 阶段 再次受伤 导致死亡 与赵某遭受意外伤害的过程相吻合 肇事司机李某的伤害行 为也分为两个阶段 即交通肇事和故意犯罪 交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的 原因 但前因与后因之间没有必然联系 后因不是前因直接或自然的结果 后出现的故意 犯罪为除外责任 所以保险人不负赔偿责任 某屋主某屋主将其所有的一栋房屋投保火险 投保时的市价为 50 万元 保险金额按 50 万元 确定 该屋在保险期满前因发生火灾而被毁 若 当时市价跌至 40 万元 保险人应赔多少 如果房屋被毁时 市价涨至 60 万元 保险人应赔多少 如果在保险事故发生前 屋主已将此屋的一半出售给他人 不久房屋被毁 当时市价跌 至 40 万元 保险人应赔多少 答案 当房屋市价跌至 40 万元时 被保险人所遭受的实际损失就为 40 万元 虽然保险 金额为 50 万元 保险人也只能按实际损失赔偿 即赔付 40 万元 当房屋市价涨至 60 万元时 因为保险金额只有 50 万元 所以保险人只能偿付 50 万元 当房屋市价跌至 40 万元 且屋主已将一半产权出售给他人时 虽然保险金额为 50 万元 但由于被保险人只有 20 万元的保险利益 故保险公司只赔偿 20 万元 某企业某企业于 2000 年 12 月 1 日向保险公司投保企业财产保险 保险期限自 2001 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 按最近账面金额投保 保险金额为 100 万元 2001 年 4 月 23 日企业遭 受水灾 经核查 该企业在出险时保险财产的保险价值为 120 万元 实际遭受损失 30 万元 问保险人应当如何赔偿 如果该企业投保的保险金额为 120 万元 保险人应当如何赔偿 答案 因为投保人投保的是企业财产保险 属不定值保险 而且保险金额为 100 万元 低 于金额为 120 万元的保险价值 所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式 即 赔偿额 30 100 120 25 万元 如果该企业投保的保险金额为 120 万元 在出险时保险财产的保险价值也为 120 万元 实 际遭受损失 30 万元 则保险人应当赔偿 赔偿额 保险财产实际损失额 30 万元 某外贸某外贸企业于 1995 年 5 月 8 日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险 起运港 为上海 目的港为伦敦 保险金额为 500 万元 同年 6 月 23 日货轮在新加坡沉没 货物在 出险时的当地市价为 420 万元 如果 货物全部损失 保险人应当如何赔偿 货物部分 损失 损失程度为 80 保险人应当如何赔偿 如果货物在出险时的当地市价为 620 万元 保险人又应当如何赔偿 答案 因为在海洋货物运输保险中 运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异 所 以它一般采取定值保险的方式 货物全部损失 即损失程度 100 如果货物在出险时的当地市价为 420 万元 则保险 人应当赔偿的金额 保险金额 100 500 万元 如货物在出险时市价为 620 万元 则保险人应当赔偿的金额同样是 500 万元 货物部分损失 损失程度 80 且货物在出险时的当地市价为 420 万元 则保险人应当 赔偿的金额 保险金额 80 500 万元 80 400 万元 如货物在出险时市价为 620 万元 则保险人应当赔偿的金额同样是 400 万元 某被保险人某被保险人向保险公司投保家庭财产保险 保险金额为 100 万元 在保险期间王某家 中失火 当 1 绝对免赔率为 5 家庭财产损失 2 万元时 保险公司应赔偿多少 2 绝对免赔率为 5 家庭财产损失 8 万元时 保险公司应赔偿多少 3 相对免赔 率为 5 家庭财产损失 8 万元时 保险公司应赔偿多少 答案 1 因为采用了绝对免赔率 当保险事故损失小于免赔额即 100 万元 5 5 万元 时 保险人不负责赔偿 所以 当家庭财产损失 2 万元时 保险公司不赔偿 2 因为采 用了绝对免赔率 当保险事故损失大于或等于免赔额即 5 万元时 保险人承担的赔偿责任 等于实际损失减去免赔额后剩余的差额 即超出免赔额的部分 所以 当家庭财产损失 8 万元时 保险公司只负责赔偿 8 万元 5 万元 3 万元 3 因为采用了相对免赔率 当保险 事故损失小于免赔额即 100 万元 5 5 万元时 保险人不负责赔偿 当保险事故损失大 于或等于免赔额即 5 万元时 保险人负责赔偿全部损失 所以 当家庭财产损失 8 万元时 保险公司赔偿 8 万元 某居民某居民投保家庭财产险 由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产 保险公司是否赔 偿 赔偿以后能否向其妻子进行追偿 答案 火灾属于保险责任事故 保险公司应当赔偿损失 但我国 保险法 规定 除被 保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法规定的保险事故以外 保险人不得对被保 险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利 保险公司不能对他妻子行使代 位求偿权 某投保人某投保人将某批货物分别向甲 乙两家保险公司投保了货物运输保险 其保险金额分 别为 保险金额为 20 万元 30 万元 保险事故发生时 若发生全部损失 损失金额为 30 万元 则甲 乙两保险公司的赔偿金额分别为多少 若发生部分损失 损失金额为 10 万元 则甲 乙两保险公司的赔偿金额分别为多少 答案 甲保险公司的赔偿金额 30 20 20 30 12 万元 乙保险公司的赔偿金额 30 30 20 30 18 万元 二者赔偿之和为 30 万元 正好等于损失金额 30 万元 符合补偿原则 若发生部分损失 损失金额为 10 万元 则甲 乙两保险公司的赔偿金额分别为 甲保险公司的赔偿金额 10 20 20 30 4 万元 乙保险公司的赔偿金额 10 30 20 30 6 万元 二者赔偿之和为 10 万元 正好等于损失金额 10 万元 符合补偿原则 某建筑公司某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险 承保时 保险代理人 误将该车以国产车计收保费 少收保费 482 元 合同生效后 保险公司发现这一情况 立 即通知投保人补缴保费 但被拒绝 无奈下 保险公司单方面向投保人出具了保险批单 批注 如果出险 我司按比例赔偿 合同有效期内 该车出险 投保人向保险公司申请 全额赔偿 此案该如何赔偿呢 答案 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人 代理人的行为在法律上应推定 为放弃以进口车为标准收费的权利 保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的 违背了最大诚信原则 不具法律效力 保险人单方出具批单变更合同 是一种将自己意志 强加于投保人的行为 批单不是协商一致的结果 不可能成为合同有效组成部分 不影响 合同的履行 而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任 保险法 规定 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为 由保险人承担责任 据此 本 案应全额赔偿 某车主某车主投保机动车辆保险 保额为 40 万元 在保险期内先后发生数次保险事故 第一 次车辆受损 15 万元 第二次受损 20 万元 第三次受损 8 万元 第四次受损 45 万元 第五 次受损 6 万元 在前三次保险事故发生并获得赔偿后 投保人补充到了 40 万元的保额 问 保险人应如何赔偿 答案 因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加 只有当某一次保险事故的赔偿金额达到 保险金额时保险合同才终止 在本案中 保险人在第一次事故后赔偿 15 万元 在第二次事 故后赔偿 20 万元 这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加 所以在第三次事故后 赔偿 8 万元 但第四次保险事故损失 45 万元 超出了保险金额 保险人赔偿 40 万元后保 险合同终止 保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任 某企业某企业于 1999 年 5 月 28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险 保险公司当即签 发了保险单并收取了保险费 但在保险单上列明 保险期限自同年 6 月 1 日起到第二年 5 月 31 日止 投保后两天即 5 月 30 日 该企业一职工工余时间去海上钓鱼 不慎坠崖身亡 保险公司负不负保险责任 为什么 答案 保险公司不负保险责任 因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一 回事 保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定 保险期限是保险人对于 保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段 保险事故在此期限内发生 保险人负给付保险金的义务 反之 则不负义务 虽然保险合同成立于 1999 年 5 月 28 日 但保险责任却始于 6 月 1 日 所以 5 月 30 日发生的事故 保险公司不负保险责任 某毛织厂某毛织厂女工朱某 因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下 经医生诊断为 抑郁性精神病 出院后的朱某 并无异常行为 只是变得更加抑郁寡欢 常流露出悲观 厌世的情绪 一日 朱谋乘母亲外出买菜时 悬梁自尽了 3 年前朱谋投保了 20 年期简易 人身保险 10 份 保险金额 4000 元 其间并无欠缴保险费的记录 朱谋死后 其母亲以受 益人的身份向保险公司申请给付 4000 元的死亡保险金 问保险公司是否给付保险金 说明 理由 答案 自杀属于一般除外责任 既不是疾病也不是意外伤害 而是可以人为抑制的行为 属于 不可保风险 但也有例外 我国保险法规定 以死亡为给付保险金条件的合同 自 成立之日起满两年后 如果被保险人自杀的 保险人可以按照合同给付保险金 朱某的死 亡不是为谋取保险金而故意自杀 且保单生效已超过两年 保险公司应该对这样的案件给 付赔偿 某公司某公司总资产为 4000 万元 该公司仅将价值 1200 万元的房屋投保了火灾保险 在保 险期限内 该公司遭受了一场大火 灾害造成的损失达 200 万元 其中房屋损失 186 万元 其他财产损失 14 万元 在救火抢险过程中发生施救费用 1 万元 分析此案例 并回答下列 问题 1 保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些 2 保险人采取什么赔偿方式 3 保险人应该支付的保险赔款是多少 4 某公司应该自负的财产损失是多少 答案 1 保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费 2 比例赔偿方式 3 保险人应该支付的保险赔款是 186 万元 4 因为其他财产损失 14 万元 所以某公司应该自负的财产损失是 14 万元 某汽车某汽车投保了第三者责任保险 保险期间为一年 责任限额为 15 万元 在保险期间先 后发生两次保险事故 被保险人应承担的赔偿责任分别为 9 万元 23 万元 保险人按保单 约定第一次赔偿 9 万元后 应对第二次责任事故赔偿多少 此险种是否还有效 答案 15 万元后 在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效 某企业某企业在一次寒流袭击下 由于施工人员的疏忽 导致该企业一套刚安装完毕己试通 水的进口净水设备受损 通水管道冻裂 损失金额分别为 38000 美元和 22000 美元 保险 单规定的自然灾害每次事故免赔额为 5000 美元 其他风险每次事故免赔额为 500 美元 保 险人应赔偿多少美元 答案 38000 22000 5000 55000 美元 某建筑公司某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时 对扩建的四车间投保建筑工 程一切险 保险金额 560 万元 按工程概算总造价投保金额应为 800 万元 在施工过程中 由于天气变化 连续 3 天降大雨 致使扩建工程的地基下陷 厂房倒塌损失金额为 200 万 元 机器损失 100 万元 请分析该案例 并回答下列问题 1 根据建筑工程一切险条款规定 地基下陷应属于意外事故还是自然灾害 2 该建筑工程保险的被保险人可以为谁 3 在工程保险中 保险人赔偿被保险人的方式有哪些 4 若按专家在查勘后得出的结论 地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致 若免 赔率为 2 则保险人负责的损失是多少 5 如果损失原因为该厂抽用地下水过量 致使沙土流失严重 再加上连降大雨导致地基 下陷 你认为保险人应的责任是什么 答案 1 自然灾害 2 建筑公司 工厂 3 修复 重置 现金 4 保险公司的赔偿金额 200 100 560 800 1 2 205 8 万元 5 两者均不负责赔偿 某个体户某个体户经批准合资经营了一个小煤矿 该矿与工人签定了雇佣合同 其中规定 如 果工人在采矿中发生意外事故致死时 由矿方给付丧葬费 抚恤金 1 万元 考虑到工人意 外伤害风险的客观存在 矿方与保险公司签订了保险合同 以工人在受雇期间的意外伤害 赔偿为保险责任 每人保险限额为 1 万元 投保人与被保险人均为矿方 在保险有效期内 因发生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡 其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔 根据案 情 回答下列问题 1 本案的险种属于什么险种 2 保险合同关系存在于哪两个当事人之间 3 受害人家属对被保险人的索赔是否有效 4 受害人家属是否能向向保险人索赔 5 各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少 答案 1 雇主责任保险 2 雇主与保险人之间 3 完全有效 4 完全不可以 5 因为矿方与保险公司签订了保险合同 以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任 每人保险限额为 1 万元 所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为 1 万元 某企业某企业于 2001 年 9 月 28 日为全体职工投保了团体人身意外伤害险 保险公司当即签 发了保险单并收取了保险费 但在保险单上列明 保险期限自同年 10 月 1 日起到第二年 9 月 31 日止 投保后两天即 9 月 30 日 该企业一职工工余时间去海上钓鱼 不慎坠崖身亡 保险公司负不负保险责任 为什么 答案 不负赔付保险金责任 保险人仅对保险期限内发生的保险事故承担赔偿或给付保险 金义务 因保险责任尚未开始 或保险合同尚未生效 某外贸公司某外贸公司以承兑交单 90 天 D A90 天 条件出口一批货物 发票总额 100 万美元 保险费率为 1 56 那么 该公司应交纳的保险费为多少万美元 答案 保险费 100 90 360 1 56 0 39 万美元 某人某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡 生前他投保了意外伤害险 10000 元 单位 为他投保了团体人身险 既保意外 也保疾病 3000 元 生前指定的受益人均为其妻刘某 问其受益人可获得多少保险金 答案 被保险人死亡的近因是心脏病发作 即疾病 意外伤害保险只保意外伤害不保疾病 所以其受益人不能获得意外伤害保险的 10000 元保险金 而只能获得团体人身险的 3000 元 某企业某企业在阿富汗投资 100 万美元 向某保险公司投保投资保险 保额为投资额的 90 在保险期间 因美国轰炸阿富汗导致该企业损失 80 万美元 被保险人向保险公司提 出索赔并提供了财产证明 6 个月后 保险公司应赔偿该被保险人多少 答案 80 90 72 万美元 某保险公司某保险公司的一份船舶险成数分保合同 每艘船的最高限额为 800 万元 分出公司自 留 20 分出 80 对于分入公司甲承担 40 乙承担 60 A B 两艘船的保额分别为 200 万 1000 万 赔款分别为 4 万 8 万 请进行分析 对于 A 船 分出公司 4 20 0 8 万 甲公司 4 80 40 1 28 万 乙公司 4 80 60 1 92 万 对于 B 船 成数分保合同 分出公司 800 1000 8 20 1 28 万 甲公司 800 1000 8 80 40 2 048 万 乙公司 800 1000 8 80 60 3 072 万 还有的 200 万则应办理临时分保合同 某保险公司某保险公司的一份船舶险溢额再保险合同 每一风险单位的自留额为 200 万元 分保额 为 3 线 总承保能力为 1000 万元 A B 两艘船 保额分别为 200 万元 600 万元 800 万元 请问分出公司和分入公司各承担多少 分出公司 200 200 400 万 分入公司 600 200 400 万 某外贸某外贸企业从国外进口一批货物 与卖方交易采取的是离岸价格 按该价格条件 应 由买方投保 于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险 问保险公 司是否愿意承保 答 愿意承保 因为海上运输保险的特殊性 货物装运后 随着提单的转让 买方即有保 险利益 并且 保险责任均为承运人控制 并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发 生变化 某家银行某家银行投保火险附加盗窃险 在投保单上写明 24 小时有警卫值班 保险公司予以承 保并以此作为减费的条件 后银行被窃 经调查某日 24 小时内有半小时警卫不在岗 问保 险公司是否承担赔偿责任 答 保险公司不承担赔偿责任 因为违反保证的后果是严格的 只要违反保证条款 不论 这种行为是否给保险人造成损害 也不管是否与保险事故的发生有因果关系 保险人均可 解除合同 并不承担赔偿或给付责任 在本案中 银行在投保时保证 24 小时都有警卫值班 但某日有半个小时警卫不在岗 不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系 保险人都不承担 赔偿责任 某外贸企业某外贸企业于 1995 年 5 月 8 日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险 起运 港为上海 目的港为伦敦 保险金额为 500 万元 6 月 23 日货轮在新加坡沉没 问 如果 货物全部损失如何赔偿 货物损失程度为 80 如何赔偿 答 1 货物全部损失 即损失程度 100 且货物在出险时的当地市价为 420 万元 则 保险人应当赔偿的金额 保险金额 100 500 万元 再如货物在出险时的当地市价为 620 万元 则保险人应当赔偿的金额同样是 500 万元 2 货物部分损失 损失程度 80 且货物在出险时的当地市价为 450 万元 则保险人 应当赔偿的金额 保险金额 80 500 万元 80 400 万元 又如货物在出险时市价为 600 万元 则保险人应当赔偿的金额同样是 400 万元 某房主某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险 保险有效期为 1998 年 10 月 2 日零时至 1999 年 10 月 1 日二十四时 1999 年 1 月 1 日投保人将其房屋用于制作加工 烟花的小作坊 并没有通知保险公司 1 月 10 日保险公司派员到被保险的房屋进行安全检 查 得知房屋已作它用 但保险公司工作人员未提出异议 房屋不幸于 1 月 15 日因发生火 灾而全部烧毁 保险公司接到报案后 有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作 烟花 风险明显增加 而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费 没有履行告知义务 保险公司不应负担赔偿责任 请问这种观点是否正确 答 按照 保险法 和保险合同条款的规定 当保险标的的风险明显增加时 被保险人有 义务将这些情况及时告知保险公司 必要时还要增加保费 否则 保险公司有权解除保险 合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任 在本案例中 被保险人将居住的房屋改为 制作烟花 风险明显增加 而被保险人并没有通知保险公司 违反了告知义务 照理保险 公司不应负担赔偿责任 但值得注意的是 保险公司得知房屋已作它用后未提出异议 放 弃了解除保险合同和增加保费的权利 所以 根据弃权与禁止反言的有关内容 既然保险 公司已经弃权就不能再凭此而拒绝赔偿 因此 保险公司应承担赔偿责任 某银行某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保 保单约定保险期限从 1998 年 1 月 1 日 至 1998 年 12 月 31 日 银行于同年 11 月底收回全部借款 不料房屋于 12 月 30 日为大火 焚毁 问银行能否获得保险公司的赔偿 答 因为银行在发生保险事故时对保险标的 即房屋 已经没有保险利益 所以它不能获 得保险公司的赔偿 某家企业某家企业投保企业财产保险 在保险期内因发生地震而造成厂房设备等标的毁坏 问 该企业作为被保险人能否获得保险赔偿 答 因为地震是企业财产保险的除外责任 不属于保险责任范围 所以企业不能获得 保险赔偿 某企业某企业于 1997 年 12 月 1 日向保险公司投保企业财产保险 保险期限自 1998 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 保险金额为 100 万元 1998 年 4 月 23 日企业遭受水灾 经核查 该企 业在出险时保险财产的保险价值为 120 万元 实际遭受损失 30 万元 问保险人应当如何赔 偿 答 因为被保险人 企业 投保的是企业财产保险 是不定值保险 而且保险金额为 100 万元 少于金额为 120 万元的保险价值 所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式 即 赔偿额 30 100 120 25 万元 在上例中 如果该企业投保的保险金额为 120 万元 在出险时保险财产的保险价值也为 120 万元 实际遭受损失 30 万元 则保险人应当赔偿 赔偿额 保险财产实际损失额 30 万元 在本例中 如果该企业投保的保险金额为 100 万元 在出险时保险财产的保险价值也为 80 万元 则 1 当实际遭受部分损失 30 万元时 保险人赔偿的金额 保险财产实际损失额 30 万元 2 当实际遭受全部损失 80 万元时 保险人赔偿的金额 保险财产实际损失额 80 万元 某企业某企业将其所有的一台机器投保火险 保险金额为 100 万元 在保险期限内 因发生 保险事故致使其全部损毁 损失时机器的市价为 80 万元 问保险公司应赔偿多少 答 虽然保险金额为 100 万元 但由于实际损失只有 80 万元 根据损失补偿原则 保险公 司应赔偿 80 万元 某房主某房主将其房屋投保火险 保险金额为 10 万元 不久因发生保险事故使房屋被全部 焚毁 遭毁时的市价为 12 万元 问保险公司应当赔偿多少 答 虽然被保险人的实际损失为 12 万元 但因保单上的保险金额为 10 万元 所以被保 险人只能得到 10 万元的赔偿 某屋主某屋主将其所有的一栋房屋投保火险 投保时的市价为 50 万元 保险金额按 50 万元 确定 该屋在保险期满前因发生火灾而被毁 若 1 当时市价跌至 40 万元 保险人应赔多少 2 如果房屋被毁时 市价涨至 60 万元 保险人应赔多少 3 如果在保险事故发生前 屋主已将此屋的一半出售给他人 不久房屋被毁 当时市价 跌至 40 万元 保险人应赔多少 答 当房屋市价跌至 40 万元时 被保险人所遭受的实际损失就为 40 万元 虽然保险金额 为 50 万元 保险人也只能按实际损失赔偿 即赔付 40 万元 而当房屋市价涨至 60 万元时 因为保险金额只有 50 万元 所以保险人只能偿付 10 万元 当房屋市价跌至 40 万元 且屋主已将一半产权出售给他人时 虽然保险金额为 50 万元 但由于被保险人只有 20 万元的保险利益 故保险公司只赔偿 20 万元 某企业某企业投保财产保险 采用重置价值保险方式 保险金额 100 万元 在保险期内发生 保险事故造成全损 该企业财产的帐面原值为 100 万元 应提折旧 40 万元 问保险人应当 赔偿多少 答 由于企业投保的是重置价值保险 保险人赔偿应当按受损财产的重置价值赔偿 在本 案例中 保险人应赔偿 100 万元 而不必扣除 40 万元折旧 某车主某车主将其价值 50 万元的汽车向保险人投保 保险金额 50 万元 在保险期内由于第 三者责任造成背包险车辆损坏 花去修理费 10 万元 如果被保险人向保险公司索赔 得赔 款 10 万元 然后保险公司取得向第三者责任方的代位求偿权 则 1 如果保险公司向第三者追得 8 万元 应如何处理这笔赔款 2 如果保险公司向第三者追得 12 万元 又应如何处理 答 如果保险公司向第三者追得 8 万元 少于其支付给被保险人的赔款 10 万元 故追得的 8 万元全部归保险人所有 若保险公司向第三者追得了 12 万元 则保险公司可留下行使代 位求偿权获得的 10 万元 因为超过其赔款金额的部分不能行使代位求偿权 所以 超过部 分的 2 万元要退还给被保险人 某居民某居民投保家庭财产险 由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产 保险公司是否赔 偿 赔偿以后能否向其妻子进行追偿 答 火灾属于保险责任事故 保险公司应当赔偿损失 保险公司也不能对他妻子行使代位 求偿权 某车主某车主投保机动车辆保险 保额为 40 万元 在保险期内先后发生数次保险事故 第一 次车辆受损 15 万元 第二次受损 20 万元 第三次受损 8 万元 第四次受损 45 万元 第五 次受损 6 万元 在前三次保险事故发生并获得赔偿后 投保人补充到了 40 万元的保额 问 保险人应如何赔偿 答 因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加 只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险 金额时保险合同才终止 在本案中 保险人在第一次事故后赔偿 15 万元 在第二次事故后 赔偿 20 万元 这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加 所以在第三次事故后赔偿 8 万元 但第四次保险事故损失 45 万元 超出了保险金额 保险人赔偿 40 万元后保险合 同终止 保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任 某皮件某皮件厂于 19XX 年从国外购进了一台自动化生产设备 进入车间厂房后一直没有使 用 次年 2 月 11 日 该厂向保险公司投保了财产保险综合险 其中该引进设备作为固定资 产按账面原值 93500 元保险 5 月 31 日 一名职工在喷漆时不小心 由一枚小小的烟蒂 酿成一扬大火 该厂认为 既然在投保财产保险综合险时 该设备按账面原值确定的保险 金额 而该设备在遭受火灾后恐已无法修复 即便能够修复费用也将接近超过修复后的价 值 应按推定全损处理 保险公司应按 93500 元予以赔偿 保险公司邀请了几名专家 会 同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定 结果发现 该设备内部的一些部件的损坏并不严重 利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复 修复后其性能不会低于原产品 且费用只需要 5610 元 据此 保险公司不同意按全损处理 而只赔付 5610 元修复费 该厂不同意保险公司的做法 认为此设备的购置价为 93 500 元 且按此价投保财产保险综合险 虽然价格比国内同类产品高得多 毕竟是厂家为购置这台 设备付出的代价 保险公司不按 代价 的损失程度进行赔偿 如何体现对被保险人的损失 实施补偿呢 请分析保险公司的处理方法正确吗 为什么 答 保险公司的处理方法是正确的 现行的 财产保险综合险条款 中有 要求保险价值必须在出险时确定 固定资产的保险价 值是保险标的出险时的重置价值 所谓重置价置 即在某一日期重新建造购置安装同样的 全新固定资产所需的全部支出 包扩造价 购进价 安装费用和其他费用等 这样这台受 损设备的保险金额要远高于保险价值 根据 财产保险综合条款