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1 车险业务学习材料 1 引言 10 文件 修订A B C条款批复 各家保险公司使用条款情况国寿财险机动车险产品介绍 A条款 车险三类条款的区别 A B C条款 车辆损失险三类条款的区别 家用 非营业 营业 2 文件 保监产险 2007 186号 关于中国保险行业协会修订机动车商业保险行业基本条款和费率的批复中国保险行业协会 你协会 中国保险行业协会关于申报车险A B C三款 07版 行业条款费率方案的请示 中保协发 2007 4号 收悉 经研究 批复如下 一 同意你协会修订机动车商业保险行业基本条款A款 B款和C款 修订后条款的编号分别为中保协条款 2007 1号 中保协条款 2007 2号和中保协条款 2007 3号 二 请你协会及时将修改后的行业条款进行公布 协助各有关财产保险公司做好机动车商业保险条款的改造和衔接工作 保监会2006年批准的机动车商业保险行业基本条款A款 中保协条款 2006 2号 B款 中保协条款 2006 3号 和C款 中保协条款 2006 4号 自2007年4月1日停止使用 附件 1 机动车商业保险行业基本条款 A款 2 机动车商业保险行业基本条款 B款 3 机动车商业保险行业基本条款 C款 二 七年二月二十七日 13 3 文件 保监产险 2008 41号 关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复中国保险行业协会 你协会 中国保险行业协会关于上报机动车第三者责任商业保险行业基本费率的请示 中保协发 2008 6号 收悉 经研究 批复如下 一 同意你协会对机动车商业保险行业基本条款A款 中保协条款 2007 1号 B款 中保协条款 2007 2号 和C款 中保协条款 2007 3号 中商业三责险的费率作出修改 修订后的商业三责险行业费率于2008年2月1日起开始实施 保监产险 2007 186号批准的行业条款及其他费率不作修改 二 请你协会及时将修改后的商业车险行业费率进行公布 协助各有关财产保险公司做好机动车商业保险条款的改造和衔接工作 附件 1 机动车商业保险行业基本费率表 A款 2 机动车商业保险行业基本费率表 B款 3 机动车商业保险行业基本费率表 C款 二 八年一月十四日 13 4 5 各公司07版行业产品选择款别统计表 5 6 机动车保险产品介绍 机动车保险主要产品车险常用险种的保险责任及除外责任保险合同 含附加险 中术语的含义折旧率表交强险车船税 6 国寿财险机动车险主要产品 A条款 机动车保险 车上人员责任险 盗抢险 家庭自用汽车损失险 第三者责任险 车辆损失险 不计免赔率特约 非营业用汽车损失险 特种车损失险 营业用汽车损失险 摩托车 拖拉机保险 自燃损失险 车上货物责任险 玻璃单独破碎险 发动机特别损失险 教练车特约 新增设备损失险 火灾 爆炸 自燃损失险 可选免赔额特约 车身划痕险 主险 附加险 24 7 第三者责任险 保险责任 保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任 保险人依照本保险合同的约定 对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿 责任免除 一 被保险人及其家庭成员的人身伤亡 所有或代管的财产的损失 二 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡 所有或代管的财产的损失 三 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失 8 第三者责任险 免赔率 一 负次要事故责任的免赔率为5 负同等事故责任的免赔率为10 负主要事故责任的免赔率为15 负全部事故责任的免赔率为20 二 违反安全装载规定的 增加免赔率10 三 投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的 增加免赔率10 四 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外的 增加免赔率10 9 车辆损失险 家庭自用汽车 指在中华人民共和国境内 不含港 澳 台地区 行驶的家庭或个人所有 且用途为非营业性运输的客车 10 车辆损失险 非营业用汽车 指在中华人民共和国境内 不含港 澳 台地区 行驶的党政机关 企事业单位 社会团体 使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车 包括客车 货车 客货两用车 11 车辆损失险 营业用汽车 指在中华人民共和国境内 不含港 澳 台地区 行驶的 用于客 货运输或租赁 并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车 营业运输 指经由交通运输管理部门核发营运证书 被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输 货物运输的行为 未经交通运输管理部门核发营运证书 被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的 利用被保险机动车从事旅客运输 货物运输的 视为营业运输 12 三类条款共同的保险责任 第四条保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中 因下列原因造成被保险机动车的损失 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 一 碰撞 倾覆 坠落 三 外界物体坠落 倒塌 四 暴风 龙卷风 五 雷击 雹灾 暴雨 洪水 海啸 六 地陷 冰陷 崖崩 雪崩 泥石流 滑坡 七 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害 只限于驾驶人随船的情形 第五条发生保险事故时 被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的 合理的施救费用 由保险人承担 最高不超过保险金额的数额 13 三类条款保险责任的区别 家用车有火灾 爆炸 没有自燃损失险非营业车有火灾 爆炸 自燃损失险 特种车 营业用车没有火灾 爆炸 自燃 14 一 地震 二 战争 军事冲突 恐怖活动 暴乱 扣押 收缴 没收 政府征用 三 竞赛 测试 在营业性维修 养护场所修理 养护期间 四 利用被保险机动车从事违法活动 五 驾驶人饮酒 吸食或注射毒品 被药物麻醉后使用被保险机动车 六 事故发生后 被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场 或故意破坏 伪造现场 毁灭证据 汽车损失险共同责任免除 15 七 自然磨损 朽蚀 腐蚀 故障 八 玻璃单独破碎 车轮单独损坏 九 无明显碰撞痕迹的车身划痕 十 人工直接供油 高温烘烤造成的损失 十一 自燃以及不明原因火灾造成的损失 十二 遭受保险责任范围内的损失后 未经必要修理继续使用被保险机动车 致使损失扩大的部分 汽车损失险共同责任免除 16 汽车损失险免赔率 一 负次要事故责任的免赔率为5 负同等事故责任的免赔率为8 负主要事故责任的免赔率为10 负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15 特种车 5 10 15 20 二 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的 无法找到第三方时 免赔率为30 三 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故 不能证明事故原因的 免赔率为20 四 投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的 增加免赔率10 适用于家用汽车 17 汽车损失险免赔率 五 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外的 增加免赔率10 六 违反安全装载规定的 增加免赔率5 因违反安全装载规定导致保险事故发生的 保险人不承担赔偿责任 适用于营业用车 七 保险期间内发生多次保险事故的 自然灾害引起的事故除外 免赔率从第三次开始每次增加5 适用于营业用车 18 车上人员责任险 车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人 保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故 致使车上人员遭受人身伤亡 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 19 车上人员责任险 免赔率 一 负次要事故责任的免赔率为5 负同等事故责任的免赔率为8 负主要事故责任的免赔率为10 负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15 二 投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的 增加免赔率10 三 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外的 增加免赔率10 20 盗抢险 保险责任 保险期间内 被保险机动车的下列损失和费用 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 一 被保险机动车被盗窃 抢劫 抢夺 经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明 满60天未查明下落的全车损失 二 被保险机动车全车被盗窃 抢劫 抢夺后 受到损坏或车上零部件 附属设备丢失需要修复的合理费用 三 被保险机动车在被抢劫 抢夺过程中 受到损坏需要修复的合理费用 21 盗抢险 免除责任 驾驶人饮酒 吸食或注射毒品 被药物麻醉后使用被保险机动车 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车 租赁机动车与承租人同时失踪 被保险机动车转让他人 未向保险人办理批改手续 非全车遭盗窃 仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 被保险人因民事 经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫 抢夺 22 盗抢险 免赔率 一 发生全车损失的 免赔率为20 二 发生全车损失 被保险人未能提供 机动车行驶证 机动车登记证书 机动车来历凭证 车辆购置税完税证明 车辆购置附加费缴费证明 或免税证明的 每缺少一项 增加免赔率1 三 投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的 增加免赔率5 四 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外的 增加免赔率10 23 附加险 玻璃单独破碎险 投保了机动车损失保险的机动车 可投保本附加险 第一条保险责任被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎 保险人负责赔偿 不含天窗玻璃 第二条投保方式投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保 保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任 第三条责任免除安装 维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎 24 不计免赔率特约条款 经特别约定 保险事故发生后 按照对应投保的险种规定的免赔率计算的 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分 保险人负责赔偿 下列情况下 应当由被保险人自行承担的免赔金额 保险人不负责赔偿 一 机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的 二 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故 但不能证明事故原因的 三 因违反安全装载规定而增加的 四 投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的 25 不计免赔率特约条款 五 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的 六 因保险期间内发生多次保险事故而增加的 七 发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时 被保险人未能提供 机动车行驶证 机动车登记证书 机动车来历凭证 车辆购置税完税证明 车辆购置附加费缴费证明 或免税证明而增加的 八 可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的 九 不可附加本条款的险种规定的 26 术语解释 不定值保险合同 指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值 而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同 碰撞 指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击 产生撞击痕迹的现象 包括被保险机动车按规定载运货物时 所载货物与外界物体的意外撞击 倾覆 指意外事故导致被保险机动车翻倒 两轮以上离地 车体触地 处于失去正常状态和行驶能力 不经施救不能恢复行驶的状态 27 术语解释 坠落 指被保险机动车在行驶中发生意外事故 整车腾空后下落 造成本车损失的情况 非整车腾空 仅由于颠簸造成被保险机动车损失的 不属坠落责任 火灾 指被保险机动车本身以外的火源引起的 在时间或空间上失去控制的燃烧 即有热 有光 有火焰的剧烈的氧化反应 所造成的灾害 暴风 指风速在28 5米 秒 相当于11级大风 以上的大风 风速以气象部门公布的数据为准 地陷 指地壳因为自然变异 地层收缩而发生突然塌陷以及海潮 河流 大雨侵蚀时 地下有孔穴 矿穴 以致地面突然塌陷 28 术语解释 玻璃单独破碎 指未发生被保险机动车其他部位的损坏 仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏 车轮单独损坏 指未发生被保险机动车其他部位的损坏 仅发生轮胎 轮辋 轮毂罩的分别单独损坏 或上述三者之中任意二者的共同损坏 或三者的共同损坏 竞赛 指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动 包括以参加比赛为目的进行的训练活动 测试 指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验 29 术语解释 教练 指尚未取得合法机动车驾驶证 但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员 在固定练习场所或指定路线 并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车 自燃 指在没有外界火源的情况下 由于本车电器 线路 供油系统 供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧 污染 指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时 由于油料 尾气 货物或其他污染物的泄漏 飞溅 排放 散落等造成被保险机动车污损或状况恶化 单方肇事事故 指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故 但不包括因自然灾害引起的事故 30 折旧率表 折旧金额 投保时的新车购置价 被保险机动车已使用月数 月折旧率 31 A B C三类条款的区别 A条款责任范围 1 第三者包含货物掉落 2 非营业包含自燃赔款处理 盗抢险理赔时钥匙丢失无免赔B条款责任免除 1 驾驶员驾驶证丢失 扣分达12分 2 车载货物掉落造成任何损失和费用 3 倒车镜 车灯单独损坏赔款处理 盗抢险理赔时钥匙丢失另免赔5 C条款责任免除 1 无驾驶员操作自行滑动或遥控起动 2 翻斗车行使中翻斗突然升起 赔款处理 盗抢险理赔时钥匙丢失另免赔3 32 交强险 2004年5月1日实施 中华人民共和国道路交通安全法 2006年7月1日实施 机动车交通事故责任强制保险条例 2007年7月1日实施 机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法 33 交强险 2008版 交强险责任限额 费率方案 2008版 从2008年2月1日零时起实行 对截至2008年2月1日零时保险期间尚未结束的交强险保单 在2008年2月1日零时后发生道路交通事故的 按照新的责任限额执行 在2008年2月1日零时前发生道路交通事故的 仍按原责任限额执行 34 什么是机动车交通事故责任强制险 机动车交通事故责任强制保险 以下简