湘潭农商行未来三年风险管理战略

1 湘潭农村商业银行湘潭农村商业银行 20122012 20152015 年风险管理规划年风险管理规划 为促进湘潭农商行建立风险管理体系 完善风险管理机制 真正贯彻落实全面风险管理 有效防范各类风险 确保农商行 安全稳健运行和可持续发展 根据 中华人民共和国银行业监 督管理法 中华人民共和国商业银行法 和 农村中小金融 机构风险管理机制建设指引 等法律法规及监管要求 结合省 联社风险管理工作的部署和我行的发展实际特制定我行 2012 2014 年风险管理战略 一 指导思想一 指导思想 贯彻落实 湖南省农村信用社 2012 年风险管理工作要点 湘信联办 2012 36 号 以下简称 工作要点 要求 以科 学发展观为指导 建立完善风险管理组织体系 制定全面风险 管理长效机制建设规划和战略 完善主要业务管理制度和操作 流程 建立风险管理队伍 完善风险管理考核办法 建立风险 管理监督 考核评价机制 建立风险评价指标体系 建设风险 管理信息科技系统 初步建立全面风险管理文化及构建湘潭农 村商业银行全面风险管理长效机制 二 目标任务二 目标任务 工作主要目标和任务 一 完善风险管理组织体系 理清各部门风险管理职责 一 完善风险管理组织体系 理清各部门风险管理职责 成立风险管理委员会 并制定相应的工作职责和相关制度 完善风险管理部各岗位职责 配齐人员 理清各支行 各部门 2 风险管理职责 二 制定全面风险管理长效机制建设规划和战略 二 制定全面风险管理长效机制建设规划和战略 三 完善主要业务管理制度和操作流程 三 完善主要业务管理制度和操作流程 完善信贷业务 前台操作业务 资金市场业务和票据业务 相关管理制度和业务流程 四 建立风险管理队伍并制定配套管理办法 四 建立风险管理队伍并制定配套管理办法 五 制定完善风险管理工作考核办法 建立风险管理监 五 制定完善风险管理工作考核办法 建立风险管理监 督 考核评价机制 完善员工违规行为处罚办法督 考核评价机制 完善员工违规行为处罚办法 六 建立风险评价 六 建立风险评价指标体系指标体系 对风险状况进行科学评估 对风险状况进行科学评估 七 建设风险管理信息科技系统 七 建设风险管理信息科技系统 开发 引进信息科技系统 探索用科技手段管理风险 八 初步建立全面风险管理文化 八 初步建立全面风险管理文化 三 风险管理原则三 风险管理原则 1 全面性原则 全行三年内要基本实现建立覆盖全部机 构 全部风险类别 全部业务流程 全部操作环节 全员参与 的风险管理体系 使风险管理贯穿决策 执行和监管的全过程 2 适应性原则 全行的风险管理组织架构和管理模式应与 经营规模 业务范围和风险水平相适应 并根据发展状况适时 调整 以合理的成本实现风险管理目标 3 独立性原则 为了确保全行风险管理部门和人员能够在 风险管理过程中有效发挥制衡作用 风险管理部门和人员必须 单独设置 并根据风险管理系统的工作程序和路线行使职责 3 确保风险管理系统运作的独立性 4 融合发展原则 全行的风险管理以支持业务发展为原则 风险管理要与业务发展紧密结合 以风险管理推动业务稳定发 展 通过不断提高风险管理水平提高整体经营管理能力 确保 全行的整体价值长期稳定持续增长 四 风险管理的组织架构四 风险管理的组织架构 有效的风险管理应建立在管理层次分明 分工明确 职责 清楚 报告清晰 相互制衡 运行高效的风险管理组织架构上 明确各层级风险管理职责 加强风险管理条线独立性和专业性 强化风险管理队伍建设 制定实施培训计划 将精通业务 坚 持原则的同志充实到风险管理队伍中 积极引进人才充实到风 险管理部门的关键岗位 力争用三年时间完善风险管理组织体 系 我行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系 明确风 险管理职责 对风险管理承担最终责任 下设风险管理委员会 根据董事会授权履行风险管理职责 监事会主要负责监督风险 管理体系的建立和运行 根据监事会的计划实施全面监督 高 级管理层是各行社风险管理执行的主体 对董事会负责 明确 各职能部门的风险管理职责 筑牢第一道防线 总行根据业务 发展需要设置首席风险官 风险总监 首席风险官负责风险管 理条线工作 不得分管前台业务工作 直接对主管副行长负责 总行风险管理部门必须保持独立 逐步实现对信用风险 市场 4 风险 操作风险 流动性风险等的统一管理 各职能部门和分 支行是农商行风险管理的第一道防线 明确本部门和机构的风 险管理职责 设立风险管理的相关岗位 风险经理 直接隶属 风险管理部 风险经理的职责是对部门和支行各类风险进行识 别 监测 控制和报告 对风险管理部和支行管理层负责 主 要负责对各支行资产负债业务的合法 合规性 贷款资料的齐 全性 借款主体的合法性 业务的风险点和环节出具风险审查 报告 要求风险经理对每一笔业出具风险审查报告和风险提示 并且签字和盖章 风险经理要求业务精和责任心强的客户经理 担任 五 工作规划 时间安排及工作措施五 工作规划 时间安排及工作措施 整个工作时间为 2012 年 11 月至 2015 年 5 月 第一阶段 完善组织体系 夯实制度基础 制订三年工作第一阶段 完善组织体系 夯实制度基础 制订三年工作 规划 规划 时间安排 2012 年 10 12 月 主要措施 一 提出建立风险管理的架构的愿景 二 初步制定和理清有关风险管理的各项规章制度 三 结合自身实际 融合发展原则制定风险管理三年规 划 第二阶段 完善风险管理组织架构 理清各部门风险管理第二阶段 完善风险管理组织架构 理清各部门风险管理 职责职责 时间安排 2013 年 1 4 月 5 主要措施 一 举办一次全面风险管理长效机制建设培训班 提高 全体员工风险管理方面的理念和认识 二 成立风险管理委员会 完善风险管理委员会工作机 制 召开董事会 确定成立风险管理委员会 制订相应的管理 制度和职责 制订并完善董事会的风险管理职责 三 按照省联社 工作要点 的要求 风险管理部配齐 工作人员 专司风险管理职责 四 理清各部门风险管理职责 各部室明确一名负责人 分管风险管理工作并设立风险管理岗位 配备专职或兼职人员 负责各本部门及本业务条线的风险管理工作 第三阶段 完善主要业务第三阶段 完善主要业务管理制度和操作流程管理制度和操作流程 时间安排 2013 年 5 月至 2013 年 9 月 主要措施 一 对信贷业务和前台操作业务的各项制度和业务流程 进行梳理 二 制订 完善信贷业务和前台操作业务的各项制度 对业务流程进行再造 三 流程再造初步完成后 进行试用并进一步完善 四 对上述主要业务制度 办法印发实施 对再造后的 业务流程编制手册 下发各业务岗位执行 第四阶段 建立风险管理队伍并制定配套管理办法第四阶段 建立风险管理队伍并制定配套管理办法 时间安排 2013 年 10 月至 2014 年 2 月 主要措施 6 一 组织机关部室经理和部分支行行长代表 对全行所 有支行进行分类 并根据分类结果和各支行业务状况 核定风 险经理编制数 二 组织制订风险经理管理制度 包括管理办法 选拔 考评与考核办法等 三 建立风险管理队伍 从客户经理中选拔一批思想素 质过硬 业务素质高 工作经验丰富的客户经理作为风险经理 第五阶段 制定完善风险管理考核办法 建立风险管理监第五阶段 制定完善风险管理考核办法 建立风险管理监 督 考核评价机制 修订完善督 考核评价机制 修订完善 员工违规行为处罚办法员工违规行为处罚办法 时间安排 2014 年 3 6 月 主要措施 一 制订风险管理工作考核办法 对各部门 各风险管 理岗位的履职情况 工作任务完成情况进行考核 二 修订和完善 员工违规行为处理办法 交职代会通 过后严格执行 第六阶段 建立风险评价指第六阶段 建立风险评价指标体系标体系 时间安排 2014 年 7 9 月 主要措施 一 广泛调研提出相关风险评价指标 制定评价细则 二 用风险评价指标体系对本行的风险状况进行测评 三 针对测评存在的问题对指标体系进行完善 最终建 立一个科学完善的风险评价指标体系 第七阶段 第七阶段 建设风险管理信息科技系统建设风险管理信息科技系统 7 时间安排 2014 年 10 月至 2014 年 12 月 引进 开发主要业务风险管理系统 探索用科技手段风险 的方法 第八阶段 第八阶段 初步建立全面风险管理文化初步建立全面风险管理文化 时间安排 2015 年 1 月至 2015 年 4 月 主要措施 一 强化风险管理教育培训 举办全员风险管理培训班 推动风险管理观念及理念转变 普及风险管理基本知识