货币金融学教案(第5章-金融机构体系)-货币金融学-蒋先玲版

1 授课题目 教学章 第三章 金融机构体系 课次 第 5 次 授课方式 理论课 课时安排第 5 教学周 共 2 课时 教学目的 要求 分掌握 熟悉 了解三个层次 1 了解金融机构的含义及其性质与职能 2 了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成 3 非银行金融机构的主要业务及其发展趋势 4 熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况 教学重点及难点提示 1 金融机构存在的理论基础 2 我国金融机构体系的构成 3 国际货币基金组织 世界银行的职能 教学主要内容 第一节第一节 金融机构体系的构成金融机构体系的构成 一 金融机构的职能一 金融机构的职能 1 金融体系最基本的经济职能最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介 使资金由盈 余的单位迅速向资金缺乏的单位 让资金发挥最大的效益 这一职能的实现 借助于两种方式 间接融资方式和直接融资方式 2 金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能 中央银行提供了基础货币 商业银行创造了存款货币 3 各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金 融体系安全有效运行的功能 1 金融监管 中央银行 现在是银监会 2 证券监管 证监会 3 保险监管 保监会 二 金融机构体系二 金融机构体系 1 金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体 是由众 多银行与非银行金融机构并存的格局 其中银行机构居支配地位 2 金融机构体系的构成 教法提示 多媒体教学 图示教学 2 三 我国金融机构体系的建立及改革三 我国金融机构体系的建立及改革 1 我国金融机构体系的建立 是在各解放区银行的基础上 组建中国人 民银行 魔兽官僚资本银行 改造民族资本银行 发展农村信用合作社 从 而形成了以中国人民银行为中心的 大一统 的金融机构体系 2 我国实行高度集中的 大一统 金融机构体系模式的时期是 1953 年对农业 手工业和资本主义工商业的社会主义改造 1978 年 社会主义改革开放政策的确立 3 我国金融机构体系改革的两大阶段 第一阶段 第一阶段 1979 1993 主要是突破过去那种高度集中型的金融机构 体系 朝多元化体系方向改革 成立了四大国有商业银行 1 1979 2 中国农业银行 脱离人行 农村金融业务 2 1979 3 中国银行 脱离人行 外汇业务 3 1979 中国人民建设银行 脱离财政部 基本建设投资贷款 一 般银行业务 4 1984 1 中国工商银行 脱离人行 接管人民银行全部的工商信贷 业务和城镇储蓄业务 中国人民银行完全摆脱具体银行业务 标志着我国中央银行体制的正式 建立 第二阶段 第二阶段 1994 年年 建立以中央银行为领导 政策性金融和商业性 金融相分离 以国有独资商业银行为主体 多种金融机构并存的现代金融体 系 1 改革贯彻的原则是 分业经营 分业管理 2 1994 年 在北京 设立了国家开发银行 中国进出口银行 中国农 业发展银行三家政策性银行 承担政策性金融业务 第二节第二节 商业银行商业银行 一 商业银行的性质和职能一 商业银行的性质和职能 商业银行 是各国金融机构体系中最重要的组成部分 是通过吸收单 位和个人的存款 从事贷款发放 投资等获取利润的企业 它的目标是追求 利润最大化 一 商业银行的性质 银银 行行 机机 构构 非银行金融机构非银行金融机构 各种专业银各种专业银 行行 中央银行中央银行 是金融机构体系的中心环节 地位特殊 对全国金融活动 宏观调控的特殊功能 存款货币银行存款货币银行 又成为商业银行 存款货币银行 普通银行 是 金融体系中的骨干力量 以经营工商业存款 放款为主要业务 金融机构体系金融机构体系 3 1 商业银行是一种企业 它具有现代企业的基本特征 自有资金 独立 核算 自负盈亏 追求利润最大化 2 商业银行与一般的企业不同 是一种特殊的企业 经营的对象和内容 有特殊性 对社会的影响大 对整个社会负责 3 商业银行是一种特殊的金融企业 业务经营具有很强的广泛性和综合 性 二 商业银行的职能 1 信用中介职能 信用中介职能是商业银行最基本 也是最能反映其经 营活动特征的职能 2 支付中介职能 3 信用创造职能 4 金融服务职能 二 商业银行的类型和组织形式二 商业银行的类型和组织形式 1 商业银行的类型 1 职能分工型银行 法律限定各商业银行各有专司 主要经营短期工 商信贷业务 美国 日本 英国为代表 2 综合型商业银行 可以经营多种金融业务 各种存贷款 证券业务 德国 奥地利 瑞士为代表 2 商业银行的组织形式 外部组织形式 共有五种类型 单一银行 制 分行制 银行持股公司制 连锁银行制 跨国联合制 1 单一制商业银行 也称独家银行制 特点是 银行业务完全由各自的独立商业银行经营 不设分支机构 美 国为代表 单一制银行的优点 单一制银行的优点 1 限制银行业垄断 有利于自由竞争 2 有利于银行与地方政府的协调 能适合本地区需要 集中全力为本 地区服务 3 各银行独立性和自主性很大 经营较灵活 4 管理层次少 有利于中央银行管理和控制 单一制银行的缺点 单一制银行的缺点 1 商业银行不设分支机构 与现代经济的横向发展 商品交换范围的 不断扩大存在矛盾 同时 在电子计算机等高新技术大量应用的条 件下 其业务发展和金融创新受到限制 2 银行业务多集中于某一地区某一行业 容易受到经济发展状况波动 的影响 筹资不易 风险集中 3 银行规模较小 经营成本高 不易取得规模经济效益 2 分行制 1 特点是 法律允许除了总行以外 在本市及国内外各地普遍设立分 支机构 总行一般设在各大中心城市 所有分支机构统一由总行领导指挥 起源于英国的股份制银行 目前世界上大多数国家的银行均采用分行制 我国也是这种制度 2 按照总行的职能不同 分为总行制和总管理处 3 分行制的优缺点 分行制的优点 分行制的优点 4 1 分支机构多 分布广 业务分散 因而易于吸收存款 调剂资金 充分有效地利用资本 同时由于放款分散 风险分散 可以降低放款的平 均风险 提高银行的安全性 2 银行规模较大 易于采用现代化设备 提供多种便利的金融服务 取 得规模效益 3 分行制由于银行总数少 便于金融当局的宏观管理 分行制的缺点 分行制的缺点 1 容易造成大银行对小银行的吞并 形成垄断 妨碍竞争 2 银行规模过大 内部层次机构较多 管理困难 3 银行持股公司制 银行持股公司 是指由一个集团成立股权公司 再由该公司控制或收 购两家以上的银行 美国最为流行 4 连锁银行制 又称为联合银行制 5 跨国联合制 三 我国商业银行体系三 我国商业银行体系 一 国有商业银行 四大国有商业银行 二 地区性商业银行和城市商业银行 1 1986 年国家决定重新组建股份制商业银行 交通银行 2 深圳发展银行是我国银行业中第一家股票上市公司 3 中国民生银行是我国第一家民营银行 三 农村信用合作社 农村信用合作社 贯彻自主经营独立核算自负盈亏自担风险原则是基 本要求 并根据经济发展的要求 按照方便群众 便于管理 保证安全的原 则在县以下农村按区域 一般是乡 设立的 四 外国独资商业银行 第三节第三节 中央银行中央银行 一 中央银行的产生及类型一 中央银行的产生及类型 一 中央银行的产生一 中央银行的产生 1 瑞典银行1656年成立 1897年成为中央银行 2 英格兰银行1694年成立 是世界上最早的私人股份银行 1844年成 为其他商业银行的存款准备金银行 1854年成为英国银行业的票据交换 清 算中心 1872年成为其他银行的最后贷款人 因此 英格兰银行是真正最早 全面发挥中央银行功能的 3 中央银行建立的必要性 1 是统一发行银行券的需要 2 是建立全国统一的清算机构的需要 3 是建立商业银行资金后盾的需要 4 是进行金融监督的需要 二 中央银行的类型 单一型 复合型 跨国型 准中央银行型 二 中央银行的类型 单一型 复合型 跨国型 准中央银行型 1 单一型 1 一元式 只有一个中央银行 机构设置采取总分行制 目前世界上 绝大多数国家央行都实行这种体制 中国也是如此 2 二元式 在一国内建立中央和地方两级中央银行机构 中央级机构 是最高权力管理机构 地方级机构也有其独立权利 联邦式特点的中央银行 5 美国 德国 2 复合型 前苏联和东欧国家 1983年之前的中国 3 跨国型 西非货币联盟的央行 中非货币联盟的央行 东加勒比海货币管理局 欧洲 中央银行 4 准中央银行型 1 新加坡 设有金融管理局和货币委员会 2 香港 金融管理局 只负责政策 监管 支付体系 发行钞票的 由渣打银行 汇丰银行 中国银行执行 票据结算由汇丰银行负责 政府的 银行一职能由商业银行执行 二 中央银行的性质和职能二 中央银行的性质和职能 1 中央银行的性质是金融管理机构 它代表国家管理金融 制定和执行 金融方针政策 2 中央银行的性质 1 不以盈利为目的 2 不经营普通银行业务 只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来 关系 3 中央银行制定和执行国家货币方针和政策时具有相对独立性 不应受 其他部门或机构的牵制和行政干预 3 中央银行的职能 1 发行的银行 垄断货币发行权 是全国唯一的现钞发行机构 2 银行的银行 集中存款准备金 最终贷款人 组织全国的清算 3 国家的银行 代理国库 代理国家债券的发行 对国家给予信贷支持 保管外汇和黄金储备 进行外汇 黄金卖卖和管理 制定并监督执行有关的 金融管理法规 三 我国的中央银行三 我国的中央银行 1 中国人民银行是我国的中央银行 代表国家管理全国的金融业 是 政府机构的组成部分 2 中国人民银行的职责 1 制定和实施货币政策 保证货币币值稳定 2 依法对金融机构进行监督管理 维护金融业的合法 稳健运行 3 维护支付 清算系统的正常运行 4 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 5 代理国库和其他金融业务 6 代表我国政府从事有关的国际金融活动 第四节第四节 非银行金融机构非银行金融机构 一 保险公司一 保险公司 二 基金公司二 基金公司 三 信托投资公司三 信托投资公司 四 投资银行四 投资银行 6 1 投资银行是专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行 其经营资 本主要依靠发行自己的股票和债券来筹措 第五节第五节 政策性金融机构政策性金融机构 一 政策性金融机构的性质一 政策性金融机构的性质 1 政策性金融机构 指专门从事政策性金融活动 支持政府发展经济 促 进社会全面进步 配合宏观经济调控的金融机构 二 政策性金融机构的经营特征二 政策性金融机构的经营特征 1 政策性银行有自己特定的融资途径