证券柜员实习报告

1 / 45证券柜员实习报告海南大学 2016 年暑期社会实践报告课题名称：证券公司柜台实习报告实践时间：2016 年 7 月 10 日到 2016 年 8 月 25 日证券公司柜台实习报告摘要：证券公司营业部面对投资者，为投资者服务，要跟上新业务的需求。作为提供证券业务的中介服务机构，证券营业部完善的信披制度和良好的服务，将有效增强客户的忠诚度和归属感，也是打造证券营业部核心竞争力所在。特别是随着新产品交易工具的不断推出，客户熟知并了解这些新交易产品运行规则、交易流程、参与风格和理念，就成为了今后一个时期内证券营业部服务的重点。关键词：证券、 交易 、服务2016 年 7 月 10 日至 2016 年 8 月 25 日我到方正证券有限公司永州祁阳民生路证券营业部进行了为期一个半月的实习，2 / 45实习内容为了解证券公司营业部的结构熟悉证券交易的流程了解证券市场行情。一、方正证券简介方正证券股份有限公司是中国证监会核准的第一批综合类证券公司之一，成立于 1988 年，其前身为浙江省证券公司。1994 年 8 月，浙江省证券公司改制为有限责任公司。2002年，方正集团收购浙江证券有限责任公司并更名为方正证券，方正证券走上了持续快速发展轨道。XX 年 11 月，方正证券联合方正集团注资收购泰阳证券。XX 年 5 月，中国证监会正式批准方正证券吸收合并泰阳证券，合并后的方正证券，注册地变更为湖南长沙。2016 年 9 月，经中国证监会核准，方正证券有限责任公司改制为方正证券股份有限公司，公司注册资本增至 46 亿元。2016 年公司市场交易量、份额位居全国第 15 位，实现净利润 14 亿元，纳税总额达亿元，连续两年纳税超过 8 亿元，纳税贡献位居湖南省前列。截止 2016 年底，公司总资产接近 300 亿元，净资产 75 亿元，自有资金超过 60 亿元，综3 / 45合财务指标跻身全国同行前茅，资本实力雄厚。方正证券目前是湖南本土最大的法人金融机构，中西部最大的证券公司。在全国 16 个省拥有 91 家营业网点。公司旗下目前有瑞信方正、方正期货、方正和生投资三家专业控股子公司，正在积极组建控股的基金公司、资产管理公司等专业子公司。瑞信方正有限责任公司是公司与全球著名金融财团瑞士信贷集团的合资企业，注册地北京市，注册资本 8 亿元，公司控股%，主要从事投资银行业务。方正期货注册地湖南长沙，注册资本 2 亿元，资本实力居全国第 5，在长沙、苏州、南京、常州等地设有 8 家营业部。在2016 年证监会对全国 165 家期货公司进行的首次分类监管评审中，被评为首批 18 家 A 类期货公司之一。方正和生投资有限责任公司是直投子公司，注册地北京。未来，公司将面向全国，优化网点布局；同时不断拓展业务领域，丰富产品线，设立专业子公司，为客户提供全面的金融服务，努力把方正证券打造成为拥有独特竞争优势和资本实力的金融企业集团。4 / 45二、证券交易流程投资者入市操作一般涉及开立帐户、委托买卖、资金划转、证券交易、清算交割、 挂失、销户等业务环节。(一)开立证券帐户不论机构或个人，在深圳、上海证券交易所进行证券交易，首先需要开立证券帐户卡(股东代码卡)，它是用于记载投资者所持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的帐册，是股东身份的重要凭证。每个投资者在每个市场只允许开立一个证券帐户卡。1、证券帐户的分类证券交易所的证券帐户根椐投资者的性质分为五类。各类证券帐户通过编号加以区别(证券帐户的编号由一个大写英文字母与 9 位数字组成，最后一位数字为校验位)。2、开立证券帐户的地点 各大证券公司营业部及营业网点5 / 45 证券中央结算公司指定的各地代理开户机构3、开立证券帐户的必备资料个人投资者：本人亲往办理的，提供本人中华人民共和国居民身份证(以下简称身份证)及其复印件;境外自然人持境外居民身份证(护照)及其复印件可开立深、沪 B 股帐户。由他人代办的，还须提供代办人身份证及其复印件、经公证的授权委托书。机构投资者：办理人须提供下列资料： 法人营业执照或注册登记证书原件和复印件或加盖发证机关确认章的复印件; 法定代表人授权委托书与法人代表证明书;法定代表人身份证明文件复印件;经办人的身份证及其复印件。4、开立证券帐户的处理流程到营业柜台办理时，如实填写自然人证券帐户注册申请表或机构证券帐户注册申请表的”申请人填写”栏;6 / 45交纳费用;待开户柜员输入资料，合法开户信息返回后，打印，领回证券帐户卡。(二)开立资金帐户有了证券帐户您就可以申请开立资金帐户了，资金帐户是用于记载您买卖证券的资金变动及余额情况的帐户。资金帐户由证券公司营业部为投资者开设。您可以根据您所在地区您选择一家证券营业部，作为自己买卖证券的代理人，并与它签定证券买卖代理协议及相关协议。1、开立资金帐户的必备资料个人投资者：本人亲往办理的，提供本人身份证、证券帐户及其复印件;机构投资者：须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件或民政部门或其它主管部门颁发的法人注册登记证书原件和复印件、法定代表人授权委托书和经办人的身份证及其复印件。7 / 452、营业部现场开户流程将深沪证券帐户卡原件、身份证原件及签署的证券买卖委托合同等资料交柜台审核;柜员将资料输入，客户自行输入交易密码及取款密码，成功注册为某券商的证券交易客户;身份证、证券帐户卡复印留底;获得某券商的证券客户号或资金帐号。3、预约上门开户服务大多数的券商各证券营业部提供预约上门开户服务(三)资金划转可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金从银行存折(卡)划拨到证券资金帐户。同样您也可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金转回您的银行存折(卡)。您保证金帐上的资金余额跟存在银行一样，证券公司会按银行活期存款利8 / 45率定期计息。银证转帐的途径与证券交易的途径相同,对外服务时间为正常交易日 9：00-15：30。1、买卖过程中的资金变动当您每次委托买入指令成功，交易系统将相应扣除保证金帐上的资金。每次委托卖出成功后，交易系统将立即把相应的卖出金额添加到保证金帐上,这称为 “资金当日回转” ，当日回转资金可以用于买入，用于其他用途(如转入银行帐户)需遵循证券交易所有关资金清算的时间约定：A 股、基金、债券为 T+1 日(即 T 日卖出返回的资金余额，T+1 日可取款);B 股的资金清算为 T+3。(四)委托买卖1、交易时间和委托时间祁阳证券交易所的通常交易时间是：每周一至周五：上午(前市): 9:15 至 9:25(集合竞价时间);9:30 至 11:30(连续竞价时间)。下午(后市): 13:00 至 15:00(连续竞价时间)。双休日和证交所公布的休市日休市。与交易时间相对应，投资者下达委托的时间通常为每一交易日的 9:00-15: 00。9 / 452、委托方式证券公司各营业部为投资者提供的主要委托方式有：A. 当面柜台委托： 需要投资者本人提供资金帐户卡，填写委托单并签章。委托完毕，请投资者注意妥善保存委托单。B. 自助终端委托:通过证券营业部提供的电脑自助操作设备进行委托与查询。C. 电话委托:通过拨打券商提供的专用委托电话进行交易与查询：D、网上交易： 网上交易是通过因特网进行证券委托买卖的简称。3、委托申报委托通常应在规定的交易营业时间内办理。委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。在办理委托时，请您注意申报清楚以下内容：A、证券的名称或证券交易代码;B、买卖方向：即买进或卖出;C、买进或卖出的数量;D、买进或卖出的价格(债券回购价格指是每百元资金的年收益率)。10 / 454、委托数量和委托价格的相关规定证券交易所对委托的数量和价格有特定的要求。委托数量的规定主要包括：(1)交易单位，即委托数量应该是一个交易单位为起点的整数倍。(2)最高申报上限，单笔委托的委托数量不得超过一定的上限。 不同证券种类的交易单位和最高申报上限各不相同。 需要特别说明的是：对股票和基金买入数量须是一个交易单位的整数倍，但小于一个交易单位的证券余额可以一次性委托卖出。委托价格的规定主要包括：(1)币种的规定，通常情况下，委托价格的单位是人民币元，但部分证券并非以人民币元作为报价币种。(2)价格档位的规定，即委托价格所应遵循的最小变动单位。(3)涨跌停板的规定，为防范股价异常波动，证券交易所规定了不同证券的当日最高涨幅和最高跌幅，超出此范围的委托一律无效。不同证券种类的价格档位和涨跌停板也各不相同。5、委托的执行证券营业部接受投资者委托后，将立即通过电脑联网系统将有关指令转发相应的证券交易所。交易所对所有委托采11 / 45用电脑集中竞价，并根据价格优先、时间优先的原则进行撮合成交，并向证券营业部回报行情和成交情况。投资者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可继续执行，直到有效期结束。委托成交后，投资者应该对符合委托条件的成交结果给予承认，并请按期履行交割手续。6、委托的撤销与变更在委托未成交之前，您有权变更或撤销委托。变更委托，视同重新办理委托。(五)清算交割1、交割制度目前，证交所对 A 股股票、基金、债券及其回购，实行 T+1交割制度，即在委托买卖的次日(第二个交易日)进行交割。对 B 股股票，则实行 T+3 交割制度，即在委托买卖后(含委托日)的第四个交易日进行交割。2、办理交割手续12 / 45为确定成交与否，请您在委托后及时到开户的证券营业部，办理证券清算交割手续，领取书面交割凭证(如成交交割通知单等)，以及时了解证券帐户和资金帐户的库存余额情况。(六)指定交易实习单位：福建*农村商业银行股份有限公司实习时间：2016 年 2 月 25 日至 2016 年 4 月 19 日一、实习目的从踏入*大学校门开始到现在已有三年半的时间，而转眼间已是大四，半步跨出校园，这段时间里我接触了许多的人和事，脱离青春的稚嫩，已经成长了许多，可对于工作、社会、未来，我依旧懵懂无知，甚至还有那么一丝的恐惧，恐惧勾心斗角的职场。如何克服？如何历练？虽然有老师和学长们的经验，但更多的还是得自己亲力亲为，只有这样在脱离校园我才能够独自一人面对眼前的灰暗。实习，我希望能够通过实习，在实践中锻炼自己、检验自13 / 45己、吸收知识、弥补不足。充分了解社会需要什么人才，需要什么技能，为日后的工作打下坚实的基础。鉴于以上原因，我开始关注报纸、杂志、电视、互联网，等多种媒介的招聘信息，希望自己能获得一个和自己专业、性格相关的实习机会。可惜，开始的时候并不顺利。对于一个还在校攻读财政专业的我来说，根本就是个雏，乏人问津。但这也更坚定了我的信念，使我更加体会到自身的不足，让我更加的努力寻求一个实习的机会。终于，功夫不负有心人，在同学和朋友的鼓励下，我去应聘福建*农村商业银行股份有限公司的招聘，经过“简历筛选初面二面体检审核”我成功的赢得了漳州农商的认可，经过交涉，也获得了再漳州农商实习的机会。通过实习，我更广泛的接触社会，了解社会的需要，了解银行的需要，了解如何才能使自己适应并胜任“柜员”这个岗位。通过实习，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想和业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。二、实习单位介绍14 / 45简介福建省农村信用社联合社，于 XX 年 7 月 29 日开业，是由福建省内 67 家市、县(区)农村信用合作联社、农村商业银行联合组成，具有独立企业法人资格的省级金融机构，是省政府管理农村信用社的专门机构，承担对全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行的管理、指导、协调和服务职能。全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行拥有营业网点 1800 多个，金融服务实现全省全覆盖。至 2016 年 5月底全省农信社各项存款 1489 亿元、各项贷款 1047 亿元。农村信用社秉承“信用为本、合作共赢”的核心价值观，始终坚持“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”的办社宗旨，始终坚持贷款重点投向“三农” ，重点投向农村千家万户的广大农户和农村中小企业。每年都以占全省金融机构 9%左右的资金来源，发放了占全省 90%多的农业贷款，全省已有 40%以上的农户获得信贷支持，成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带。省联社主要领导15 / 45鄢一忠严 正兰益江张镇雄刘务本发展历程1、五十年代：艰苦创业19511958 年为我省农村信用社的初创阶段。1951 年 8 月，人民银行福建省分行在福州市郊新店乡试办了全省第一家农村信用社，从此，信用合作组织在全省广大农村迅速建立，1956 年实现了全省农村信用合作化，入社农户占全省农户总数的 92%，农村信用社很快成为农民摆脱贫困和发展生产的重要力量。这一时期农村信用社由中国人民银行领导。16 / 452、六七十年代：跌宕起伏1959 年以后的 20 年是福建省农村信用社发展曲折反复阶段。由于受极左路线的影响，先后被下放给人民公社、生产大队、贫下中农管理，基本成为基层社队的财务部门，体制发生多变，但扎根农村，为农民服务的基本内涵仍然保留下来。1977 年底，农村信用社被列为国家银行在农村的基层金融机构。3、八十年代：改革探索1980 年至 1996 年，农村信用社由农业银行进行管理，并设立县级联社，在民主管理、业务经营、组织建设等方面进行了一些改革，促进了农村信用社业务发展和内部管理，但同时也使农村信用社成为“准国有银行” ，走上“官办”的道路。4、九十年代：蓬勃发展1996 年 8 月，国务院下发了关于农村金融体制改革的决定 ，当年底，我省农村信用社正式与农业银行脱离行政隶17 / 45属关系。福建省成立了农村金融体制改革领导小组办公室，承担全省农村信用社改革及管理工作。随后，全省农村信用社行业管理职能改由人民银行行使，在省一级和地市一级人民银行内部成立信用合作管理办公室。各地人民银行加强了对农村信用社的监督和管理，并按合作制原则进行了规范，进一步明确农村信用社为“三农”服务的宗旨。1999 年 11 月，作为全国农村信用社实行行业自律管理的试点省份，福建省成立省信用合作协会，行使管理、指导、协调、服务的职能。成立五年来，省信用合作协会在指导和推动农村信用社端正方向、强化支农，防化风险、扭亏增盈，转换机制、加强管理，提高素质、改善服务和加快电子化建设步伐等方面做了大量工作，促进了全省农村信用社在改革中加快发展。5、新世纪：深化改革XX 年 8 月，国务院批准我省参加第二批深化农村信用社改革试点，新一轮改革全面铺开。XX 年 7 月 29 日，福建省农村信用社联合社正式成立，是农村信用社管理体制改革的重大举措，标志着全省农村信用社改革与发展进入了一个崭新的阶段。18 / 45组织架构从社员大会到理事会再到高级管理层，下设办公室、人事教育处、计划财务处、业务处、科技处、稽核审计处、监察保卫处、各办事处及资金营运中心、资金清算中心、培训中心、科技服务中心等。企业服务包括：对公存款、融资业务、票据业务、结算业务、中间业务、企业电子银行、社企合作业务、法人股金业务等。机构网点福州地区、厦门地区、泉州地区、漳州地区、莆田地区、龙岩地区、三明地区、宁德地区、南平地区三、实习岗位的简介 19 / 45银行柜员工作职责前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。综合柜员的主要职责1领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；3处理与管辖行会计部门的内部往来业务；4监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；20 / 455监督柜员工作班轧帐；6办理储蓄、记帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；7编制营业日、月、季、年度报表。招商证券实习报告一、实习目的通过到证券公司实习，了解了证券公司的职能，提高自己的对证券行业认知能力，在与客户交流的过程中，锻炼自己的沟通、交流和处理问题的能力，让自己迅速适应社会。作为一名国际经济与贸易专业的毕业生，在全球金融危机的情况下，更需要通过理论与实际的结合，扩宽知识面，进一步提高自己的思想觉悟与业务水平，尤其是观察、分析和解决问题的实际工作能力，以便培养自己成为能够主21 / 45动适应社会主义现代化建设需要的高素质的复合型人才。二、实习单位及岗位介绍实习单位介绍招商证券与中国资本市场一起成长壮大，创建于 1991 年。公司是在招商银行证券业务部的基础上发展壮大起来的，十多年来，经过了三次大的历史性飞跃：1994 年 4 月，招商银行证券业务部改制为具有独立法人资格的招商银行的全资子公司-招银证券公司，注册资本 1。5 亿人民币,实现了第一次飞跃。1998 年 10 月，公司成为首家经中国证鉴会批准改制增资的证券公司，并更名为“国通证券有限责任公司” ，实现了第二次飞跃。新千年伊始，公司再次增资扩股，资本金增至 22 亿元人民币，并被中国证鉴会核准为综合类券商。2001 年，公司致力于现代化企业制度建设，完成了股份制改造，资本金为 24 亿元。2002 年 7 月，为谋求国际化之路，公司更名为招商证券股份有限公司，实现了第三次飞跃。XX 年 12 月，公司获得创新试点券商资格。经过十多年的创业发展，各项业务和综合实力均进入国内十强。招商证券以“敦行致远”为核心价值观，以风险控制为前提，扎实建好技术22 / 45支持平台和业务开发平台，先做强，再做大，力争通过卓有成效的服务创新、产品创新、技术创新，推动中国证券市场的进步。秉承百年招商“爱国、自强、开拓、诚信”的精神，努力将自身建设为现代化的金融企业，成为中国券商的民族精品。创业十余年，公司坚持合规、守法经营，构建稳健的业务组合，促使公司长期健康、稳定持续的发展，围绕券商金融服务中介的本质属性，不断提高服务的专业化水平，树立起了“规范经营、创新发展、高速成长”的市场形象。截至 XX 年末，公司总资产逾 57 亿元，净资产逾 17 亿元，净资本亿元，资产质量良好。实习岗位介绍1、前台柜员岗位前台柜员不仅负责为客户开户，更重要的是审核客户开户所需要的各种资料是否完整，正确及有效，然后盖章，扫描每一页客户所填的单据和资料并在系统里归 类和在档案盒里有顺序的归档保存。最重要的是统计营业部每个交易日的开户数量，资金流入量，有效开户量，统计各个开户经理的开户数量后做出各个方面的报表发给总部。每天收23 / 45回客户经理为客户开户客户填写的有效单据并向客户经理发放下一个交易日所需的资料。2、客户经理岗位客户经理就是证券公司的营销人员。首先要考过证券从业资格证，学习并及时掌握公司的各项理财产品和服务内容，熟练操作为客户开户的各项流程和注意事项。完成让客户满意的服务及营销。为客户开户并做好客户关系维护工作。三、实习安排12在柜台实习柜台业务，同事负责接待客户进行现场开户和网上开户。13-2016在中国银行咸阳分行人民东路支行实习，负责营销招商证券的各种理财产品和学习银行业务。24 / 45在中国银行咸阳机场支行为客户完成单人见证开户和网上开户四、实习内容及过程前台柜员实习前台柜员岗位是一个很有技术含量的岗位，以前，以为前台柜员的工作内容是专门负责接待客户和接电话。经过我一个月的实习、学习和观察，才发现前台柜员是最伟大的岗位。业务最复杂，工作量最大，业务最繁多，要求技术最高端，记忆力最好，工作效率最高。柜员的工作内容有：前台柜员不仅负责为客户开户，更重要的是审核客户开户所需要的各种资料是否完整，正确及有效，然后盖章，扫描每一页客户所填的单据和资料并在系统里归类和在档案盒里有顺序的归档保存。最重要的是统计营业部每个交易日的开户数量，资金流入量，有效开户量，统计各个开户经理的开户数量后做出各个方面的报表发给总部。每天收回客户经理为客户开户客户填写的有效单据并向客户经理发放下一个交易日所需的资料。这只是我见过的柜台业务25 / 45和工作内容，但我知道这肯定是九牛一毛。我在柜台第一天实习的时候被安排扫描文件，主要是网上开户客户所要填写的单子：客户风险确认及提示书，银行第三方存管协议书。不仅要扫描而且要立即归类并保存在系统中。后来几乎每天学习一种流程：1、将上一个交易日客户经理交回的客户信息资料进行检查，将信息不全资料的通过查询系统查出并补全。2、对资料进行扫描并系统归类保存。3、将每一个客户的多份资料整合到一起，例如夹在一起或粘在一起。4、对每一份客户资料按照牛卡号依次排序。5、将客户资料按照牛卡号装进档案盒里，缺失的留空。在档案盒上贴上牛卡号的范围。这些步骤听起来很简单，但让我做起来还是很费时间。26 / 45客户经理实习客户经理的实习内容分为开户、在银行学习银行业务、营销公司理财产品。 在营业部做柜员的时候经常会接待自行前来开户的客户，我学习了现场开户业务的流程和需要填写哪些单据，资料和注意事项。现场开户是纯客户填写纸质资料，然后拿着证件去前台办理录入。只有填写完资料后在电脑上在线做一个风险测评后并现场打印出来，引导客户在前台柜员面前签字确认。网上开户是用姓名和身份证号注册一个牛卡号，但是注册内容包括拍摄身份证正反面和录制客户本人正面视频，在网上勾选各项协议和资料。只需填写风险确认和提示书及三方存管协议书两份资料就行，特别方便。后来在中国银行人民东路支行里学习了不少银行办理的业务和银行的理财产品，与公司的进行对比，找出差异，区别客户营销。同时还接触到了一位保险公司的工作人员，日积月累的接触页学习到了保险的理财产品，银行理财产品，证券公司理财产品的互相差异，优势劣势，方便了我们对银行里的不27 / 45同客户群进行区分，择优营销，还互不冲突。岗前培训在公司每天下班之后，公司会对我们的实习生进行岗前培训。学习了招商证券的企业文化与公司情况介绍。例如，每天早上的晨会，每个工作人员出席，先是由各部门汇报前一个交易日的情况，大家进行仪容仪表的自查与互查，复习文明礼貌十字用语，各种礼仪手势及姿势，公司的口号，等等鼓舞士气的。最令我感动的就是晨会最后一项主管对大家鞠躬说：今天的工作就拜托各位了。让人充满成就感和责任感。还培训了现场开户和非现场开户的各项详细流程和注意事项；公司主打的理财产品和服务;银行理财产品，保险理财产品和招商证券的理财产品差异和竞争营销方案；礼仪培训包括：仪容仪表，文明用语和姿势等等令人受益匪浅。五、实习总结及体会为期一个月的招商证券公司实习结束了，此时的我，感动与感恩并存。刚踏出校园时的我迷茫与无知，如今，满载而归。我十分感谢咸阳证券咸阳营业部，对我的悉心栽培，28 / 45给我提供了这样好的实习环境和各种优越条件，让我学会了许多东西。 在实习过程中，我除了收获了许多证券行业的知识，银行业务知识等等。学会如何处理人际关系，学会了如何与客户沟通，提高了个人工作能力。还认识一些朋友，每天我们一起工作，一起下班，成为了好朋友，这也让我学会了怎样在公司里与同事相处。储蓄柜员实习报告1.柜员的基本知识柜员是银行内部在柜台工作的人员的统称。前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。柜员的岗位职责营业柜员的岗位职责领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；29 / 45负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；处理与管辖行会计部门的内部往来业务；监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；监督柜员工作班扎帐；办理储蓄所结账、对账，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水账，定期打印总账、明细账、存款科目分户日记账、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；编制营业日、月、季、年度报表。柜员的主要职责对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记账、打印凭30 / 45证、存折、存单，收付现金等；办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；掌管本柜台各种业务用章和个人名章；办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证的有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。储蓄柜员的工作内容及工作流程储蓄柜员的工作内容存款业务的处理 包括开户、续存、支取及销户等业务；其他业务的处理 包括储蓄存款挂失的处理、补发新存31 / 45折、支取现金、撤销挂失、储户印鉴挂失处理、储蓄存款冻结的处理、转账结算业务的处理及委托代保管有价单证的处理；现金领交和内部调剂 包括储蓄所领用现金、储蓄所上交现金及现金内部调试等业务；重要单证的领交 包括储蓄所领用重要单证、储蓄所上交重要单证、柜员领用重要单证及柜员上交重要单证；结息与预提利息 包括活期存款的结息和预提定期储蓄存款利息；工作班轧帐和日终结账 包括柜员的工作班轧帐、储蓄所日终结账及其他日终的处理等业务。储蓄柜员的工作流程每日营业开始前，储蓄所长打开主机，开启储蓄所监控设备，综合柜员、柜员打开各自工作用终端综合柜员、柜员分别输入各自的操作口令，使计算机进入业务操作系统柜员向综合柜员领用营业用钱箱现金、有价单证、重要32 / 45空白凭证，在综合柜员的监督下打开钱箱，清点现金、重要空白凭证、有价单证，办理交接手续柜员分别将现金、有价单证、重要空白凭证实际结存数输入计算机，核对一致后，进行初始化操作日常业务办理2.储蓄柜员概述储蓄柜员应具备的基本专业知识人民币活期储蓄业务知识活期储蓄存款业务主要包括开户、续存、支取、销户四个环节，此外，还有补登存折、更换存折、挂失等特殊业务；活期储蓄存款业务流程；活期储蓄存款利息计算；财务核算人民币定期储蓄业务知识33 / 45定期储蓄业务主要包括整存争取、零存整取、存本取息三种形式；各种定期储蓄业务形式的操作要点和利息计算。人民币其他储蓄业务知识主要有定活两便储蓄、个人通知存款储蓄、教育储蓄三种；每种储蓄类型的存取方式和利息计算。储蓄员应熟练掌握的基本工作技能点钞技能点钞的基本要求点钞的基本要求是准、快、好。 “准” ，就是票币清点不错不乱，准确无误。 “快” ，是指在准的前提下，加快点钞速度，提高工作效率。 “好” ，就是清点的票币要符合“五好”34 / 45钱捆的要求，即点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。点钞的基本程序整点票币，一般经过拆把持钞、清点计数、墩齐扎把、盖章等工序：拆把持钞：把待点的成把票币的封条拆掉，并快速按正确的姿势持钞； 清点计数：手点钞，脑计数，点准一百张；墩齐扎把：把点准的一百张票币墩齐，用腰条扎紧；盖章：在扎好的票币的腰条上加盖经办人名章，以明确责任。点钞的基本要领点钞的基本要领有：坐姿端正、用品定位、开扇均匀、点数准确、票币墩齐、扎把捆紧、盖章清晰、动作连贯票币计算技能35 / 45熟练掌握 2 倍、5 倍的心算方法。汉字输入技能数字输入技能货币鉴别技能居民身份证及护照识别技能数字书写与错数订正技能储蓄柜员必须具备的专业素质作为服务型行业，银行必须通过有效的服务来实现其经营目标。因为服务是银行经营的载体，服务水平高低是决定其经营成败的关键。而作为银行窗口的储蓄人员，能否具备坚决的执行能力、高超的的应变能力、积极的学习能力，不仅是衡量储蓄人员素质高低的重要标准，也是衡量整个银行服务水平的重要尺度。36 / 45储蓄柜员要有坚决的执行力所谓执行力，就是贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力。对个人而言，执行力就是办事能力；对团队而言，执行力就是战斗力；对企业而言，执行力就是经营能力。对储蓄业务员来说，实践中绝大部分业务差错几乎都是因为没有按照规章制度办事造成的。所以，银行的一线柜员也包括其他员工都应自觉遵守、 坚决执行银行的各项规章制度和政策。当然对一项新的规章制度或政策，在实际中很难一致同意，但一旦讨论结束、决议通过，被付之执行，那么银行员工唯一能够做的就是选择执行它。因为企业要实现“办一流企业、出一流产品、创一流效益”的经营目标，就必须在员工中打造一流的企业执行力，银行亦如此。储蓄柜员要有高超的应变力所谓应变力，就是当遇到意想不到的突发事件时，能够处变不惊，应对得当，甚至巧妙得体，转危为安。银行作为经营货币的特殊服务窗口单位，一线柜员每天都37 / 45要面对不同的客户，随时有可能面临“突发事件”的挑战。但是不管这种“突发挑战”所产生的影响有多大，银行储蓄员如果有很强的应变能力，就能很好地处理，进而大事化小、小事化了。聪明的一线柜员都知道，不管与哪个客户发生了矛盾或产生了误解被客户投诉， “吃亏”的总是银行柜员。所以，银行柜员如果在这个时候能够保持足够的冷静，就是对自己最好的保护。储蓄柜员要有积极的学习力所谓学习力就是学习动力、学习毅力、学习能力的综合。学习力是创造力的根本，没有学习力就没有竞争力。当今世界日新月异，人类需要知识的不断填充，学习已经成为人们必须要坚持做的事情。在实际工作中，银行储蓄业务员有足够的理论和业务知识才能更好地处理业务过程中碰到的各种问题。同时，银行储蓄业务员的知识水平不要仅限于本职业范围内，要“业务精，见识广” ，熟知各种相关信息。比如某个客户来办理存取款业务，如果银行柜员能够为客户提供良好的服务之38 / 45外，再为其介绍证券、期货、保险、外汇、投资理财等行业信息的话，客户对这个银行柜员将会刮目相看，对这家银行也会产生更高的忠诚度。3.工作情况概述所学专业课对该工作的帮助在我实习过程中， 商业银行柜台业务 、 基础会计 、 金融服务礼仪这三门专业课对我帮助特别大。商业银行柜台业务商业银行柜台业务基于目前商业银行柜台业务的具体实践，结合职业教育“工学结合的人才培养模式”的要求，详细介绍了人民币储蓄业务、个人结算业务、个人代理业务以及公司存款业务、支付结算业务和代理国库业务等的概念、特点和操作流程，在内容设计上突出单据和处理程序、注重实务性和操作性，是我在刚开始实习时不至于手忙脚乱、无从下手，经过一段时间的业务训练，让我对该专业有了更深层次的认识39 / 45基础会计基础会计这门专业课以会计目标为主导，深入浅出的介绍了相关财务会计理论和会计方法，突出强调会计理论对会计方法与会计实务的指导作用。该课程尝试构建新的会计概念体系，以财务报表改革趋势未引导，试图建立部分新的内容体系，反映会计最新动态，体现与国际准则的实质性趋同。采用了大量图表，实习报告八月中旬，我步入了漫长而充实的暑假，这已经是我大学生涯第二个暑假了，所以我要尽己所能让这个假期过得与众不同值得回味。在老师的介绍下来到了一家证券公司实习-西南证券股份有限公司 西南证券股份有限公司是西部地区成立最早的一家综合类券商，成立于 1999 年 12 月 28 日，注册资本亿元，是在重庆市原四家证券经营机构基础上经资产重组和增资扩股组建而成的证券公司。2016 年 2 月 26 日，西南证券股份有限公司在上海证券交易所挂牌上市，股票简称“西南证券” ，股票代码“600369” 。40 / 45公司前身西南证券有限责任公司成立于 1999 年 12 月 28 日，是唯一一家注册地在重庆的综合性证券公司，也是重庆地区第一家金融类上市公司。2016 年 8 月 17 日我来到了西南证券大渡口区营业部投入了我的实习中。虽然只有短短三个星期的实习时间，但是收获颇丰，不仅对证券公司的日常工作流程有了大体的了解，更重要的是结识了一批有十几年证券从业经验的专业人士。在与长辈和同龄人的交流中，我对于证券行业的认识实现了从理论到实践的飞跃。实习的第一周，我被安排在了高洁经理的办公室见习。证券公司对我来说是陌生的，而我所学的又是会计专业，可以说我对证券一点都不了解。高经理考虑到了这点，他没有实质的教我什么很专业的东西，只是让我看了很多公司的资料，比如公司经纪业务的稽查日志，客户经理的管理细则，开户合同书等等。我看了这些资料后，知道了营业部各部门的职能、其日常业务的流程以及营业部的特色服务。虽然有些东西看起来很抽象，但是我还是很认真地看完了，不是很懂，总也有收获。高经理还41 / 45教我使用他平时工作用的软件，很简单的，就像我们用金算盘软件做业务一样，我帮经理做了经纪业务的稽查。就是使用软件查询经纪业务，比如查询今天有多少个客户开户，有多少客户来查账等等，要稽查的东西很多，都是一步一步慢慢来的。实习的第二周行政部的吴老师带我到柜台熟悉前台业务。柜台人员的举止和专业化程度是一个公司形象的首要体现。柜台主管是个很有魅力的人，她很耐心的教了我们很多。前台工作人员就是要以客户为中心，以客户需求为中心。为客户办理业务并保证客户资料和资产的保密和安全性是我们的主要任务。我们的原则是确保客户和证件的匹配性、真实性；客户身份证的有效性和合法性；客户资料的真实性、完整性。主顾和所有的柜台人员都让我们深切体会到一个柜员应具备的职业操守就是谨慎的对待工作和亲和的对客户。在柜台的学习中我了解西南证券股份有限公司概况和前台的基本流程和常规工作主要包括：开户、办理转托管、销户、开通创业板、推销新产品等。我重新认识了很多表格还有掌握了一些比较少见表格的用途如：跨市场业务申请表、激活小额休眠账户申请表、非上市公司股份认权申请42 / 45表，同时熟悉了下打印机、