三办法一指引题库汇总

只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 三办法一指引题库 一 单选题 固定资产贷款 1 固定资产贷款管理暂行办法 应归于何种立法层次 C A 法律 B 行政法规 C 规章 D 监管规范性文件 2 单笔金额超过项目总投资 或超过 万元人民币的固定资产贷款资金支付 应采用贷款 人受托支付方式 B A 5 300 B 5 500 C 3 300 D 10 500 3 固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 必要时可约定专门的贷款 发放账户和 B A 借款人帐户 B 还款准备金帐户 C 支付帐户 D 资金回笼帐户 4 下列说法正确的是 D A 合同约定专门固定资产贷款发放账户的 仅贷款发放通过该账户办理 B 全额保证金类质押项下的固定资产贷款 可不执行 固定资产贷款管理暂行办法 C 贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性 完整性和有效性 D 固定资产贷款发放和支付过程中 贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 并与贷款配套使用 5 固定资产贷款管理暂行办法 要求 贷款人应按照 D 的原则 规范固定资产贷款审批流程 明确贷款审批权限 A 分级经营管理 B 统一授信 流程管理 C 岗位制衡 分级管理 D 审贷分离 分级审 批 6 根据中国银监会有关实施 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 在风险可控的前提下 单笔金 额 A 的固定资产贷款资金支付 可采用借款人自主支付方式 A 小于 50 万元人民币 B 小于 100 万元人民币 C 小于 200 万元人民币 D 小于 500 万元人 民币 7 固定资产贷款管理暂行办法 所指的固定资产 即为国家统计局 固定资产投资统计报表制度 所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业 事业 行政单位及个体户进行的计划总投资 B 的建设项目 A 20 万元及 20 万元以上 B 50 万元及 50 万元以上 C 100 万元及 100 万元以上 D 500 万元及 500 万元以上 8 贷款人超越 变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的 银行业监督管理机构可进行如 下处罚 D A 责令改正 没收违法所得 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B 责令改正 并处五十万元以上二百万元以下罚款 C 给予银行业金融机构直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分 D 取消直接负责的董事 高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 禁止直接负责的董事 高 级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作 9 固定资产贷款管理暂行办法 起草背景 信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患 这些信贷管 理问题主要体现在 下面哪个选项不正确 D A 目前商业银行信贷管理模式相对粗放 B 贷款被挪用现象普遍 C 虚假交易骗贷案件频发 D 金融资产显著增长 10 单笔金额超过项目总投资 5 或超过 500 万元人民币的贷款资金支付 应采用贷款人 方式 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 A A 受托支付 B 委托支付 C 自主支付 D 自由支付 11 贷款人 是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托 将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对手 C A 自主支付 B 委托支付 C 受托支付 D 自由支付 12 借款人 是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后 由借款人自主 支付给符合合同约定用途的借款人交易对手 D A 自由支付 B 委托支付 C 受托支付 D 自主支付 13 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行 与 A A 管理 控制 B 委托 控制 C 管理 委托 D 评估 委托 14 合同约定专门贷款 的 贷款发放和支付应通过该账户办理 B A 支付账户 B 发放账户 C 基本账户 D 一般账户 15 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 并按照合同约定的方式对贷款资金的 支付实施管理与控制 监督贷款资金按约定用途使用 C A 付款条件 B 使用条件 C 提款条件 D 还款条件 16 贷款人应设立独立的责任 或 负责贷款发放和支付审核 D A 机构 岗位 B 部门 机构 C 人员 岗位 D 部门 岗位 17 固定资产贷款发放和支付过程中 贷款人应确认与拟发放贷款同比例的 足额到位 并与贷 款配套使用 B A 注册资本 B 项目资本金 C 货币资金 D 贷款资金 18 贷款人应对的 收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测 对异常情况及时查明原 因并采取相应措施 B A 流动资产 B 固定资产投资项目 C 经营资产 D 生产项目 19 固定资产贷款形成 的 贷款人应对其进行专门管理 并及时制定清收或盘活措施 C A 正常贷款 B 次级贷款 C 不良贷款 D 借名贷款 20 借款人出现违反合同约定情形的 贷款人应及时采取有效措施 必要时应依法追究借款人的 D A 付款责任 B 借款责任 C 还款责任 D 违约责任 21 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 贷款人可与借款人协商进行 B A 贷款重放 B 贷款重组 C 贷款转据 D 贷款清偿 22 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的 以下简称贷款人 经营 固定资产贷款业务应遵守本办法 D A 非银行业金融机构 B 贷款公司 D 金融公司 D 银行业金融机构 23 本办法所称 是指贷款人向企 事 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的 用于借款人固定资产投资的本外币贷款 A A 固定资产贷款 B 流动资金贷款 C 个人贷款 D 项目贷款 24 贷款人应完善 实行贷款全流程管理 全面了解客户和项目信息 建立固定资产贷款风险 管理制度和有效的岗位制衡机制 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 并建立各岗位的 考核和问责机制 B A 外部控制机制 B 内部控制机制 C 风险控制机制 D 考核问责机制 25 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理 并按区域 行业 贷款品种等维度建立固定资产贷款的 A A 风险限额管理制度 B 货款额度管理制度 C 授信额度管理制度 D 集团客户管理制度 26 贷款人应与借款人约定明确 合法的 并按照约定检查 监督贷款的使用情况 防止贷款 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 被挪用 C A 贷款方式 B 贷款利率 C 贷款用途 D 贷款担保 27 依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理 D A 中国人民银行 B 中国银行 C 中国农业发展银行 D 银行业监督管理机构 28 贷款人应落实具体的责任部门和岗位 履行尽职调查并形成 C A 口头报告 B 调查报告 C 书面报告 D 分工报告 29 贷款人应落实具体的责任部门和岗位 对固定资产贷款进行全面的风险评价 并形成 A A 风险评价报告 B 资产评估报告 C 贷款责任报告 D 贷款调查报告 30 下面哪一项不正确 尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的 D A 真实性 B 完整性 C 有效性 D 可靠性 31 固定资产贷款管理暂行办法 出台之前 由于不合理的绩效考核导向 银行业金融机构普遍存 在 的现象 A A 重贷前 轻贷后 B 轻贷前 轻贷后 C 重贷后 轻贷前 D 重贷后 重贷前 32 下面哪个选项不正确 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循 的原则 D A 依法合规 B 审慎经营 C 平等自愿 D 公开公正 33 贷款资金支付采用贷款人受托支付方式的 贷款资金应通过借款人账户即时支付给 不得 滞留在借款人账户 B A 收款人 B 借款人交易对手 C 借款人 D 受托人 34 集团公司作为借款人的 贷款资金不得支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的 C A 分支机构 B 子公司 C 下属单位 D 分公司 35 固定资产银团贷款资金的支付管理由 负责 对代理行实施支付管理的授权及具体要求应在 银团贷款合同中加以规定 A A 代理行 B 贷款行 C 借款人 D 付款行 36 2010 年签订的固定资产贷款合同 无论其贷款投向是新建 在建还是已建项目 均应遵守 D A 流动资金贷款管理暂行办法 B 个人贷款管理暂行办法 C 项目融资业务指引 D 固定资产贷款管理暂行办法 37 贷款人违反 固贷办法 规定经营固定资产贷款业务的 应当责令其限期改正 A A 银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 中国银行 D 中国进出口银行 38 对确实无法收回的固定资产不良贷款 贷款人按照相关规定对贷款进行核销后 应继续向 追索或进行市场化处置 C A 债权人 B 贷款人 C 债务人 D 保证人 39 合同约定专门贷款发放账户的 贷款发放和支付应通过 办理 C A 借款人任意帐户 B 现金方式 C 该帐户 D 保证金帐户 40 下列说法错误的是 A A 单笔金额超过项目总投资 10 或超过 500 万元人民币的贷款资金支付 应采用贷款人受托支 付方式 B 贷款人必须确认借款人的资本金比例符合要求 贷款资金不得用于置换项目资本金等依法不得 以贷款置换的借款人自有资金投入 C 贷款人应与借款人约定明确 合法的贷款用途 并按照约定检查 监督贷款的使用情况 防止 贷款被挪用 D 银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理 41 为方便项目总投资金额较小的借款人 在风险可控的前提下 对单笔金额超过项目总投资 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 但小于 万元的 允许采取借款人自主支付的方式 B A 5 500 B 5 100 C 10 500 D 10 100 42 在贷款发放和支付过程中 借款人出现下列哪种情形的 贷款人应与借款人协商补充贷款发放和 支付条件 或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付 D A 信用状况良好 B 按合同约定支付贷款资金 C 项目进度与资金使用进度一致 D 违反合同约定 以化整为零方式规避贷款人受托支付 43 贷款人应 对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况 项目的建设和运营情况 宏观经 济变化和市场波动情况 贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析 A A 定期 B 不定期 C 按季 D 按月 44 下列说法正确的是 C A 合同约定专门还款保证金账户的 贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收 入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求 B 集团公司作为借款人的 贷款资金可以支付给未为固定资产投资项目提供商品或劳务的下属单 位 C 贷款人应落实具体的责任部门和岗位 对固定资产贷款进行全面的风险评价 并形成风险评价 报告 D 为方便项目总投资金额较小的借款人 在风险可控的前提下 对单笔金额超过项目总投资 5 但小于 100 万元的 允许采取借款人自主支付的方式 45 贷款人下列哪种情形 银行业监督管理机构可根据 中华人民共和国银行业监督管理法 第三十 七条的规定采取监管措施 C A 固定资产贷款业务流程没有缺陷 B 按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 C 贷款调查 风险评价未尽职的 D 按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的 46 贷款人有下列哪种情形 银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外 还可 根据 中华人民共和国银行业监督管理法 第四十六条 第四十八条规定对其进行处罚 D A 受理符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的 B 按规定流程审批贷款的 C 按本办法规定签订贷款协议的 D 与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的 47 本办法所称固定资产贷款 是指贷款人向企 事 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 发放的 用于借款人固定资产投资的 贷款 C A 人民币 B 外币 C 本外币 D 美元 48 下列说法错误的是 D A 贷款人应按照审贷分离 分级审批的原则 规范固定资产贷款审批流程 明确贷款审批权限 确保审批人员按照授权独立审批贷款 B 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额 期限 利率 用途 支付 还贷保障及风险 处置等要素和有关细节 C 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 必要时可约定专门的贷款发放账 户和还款准备金账户 D 固定资产贷款发放和支付过程中 贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金大致到位 并可由借款人自由支配使用 49 项目实际投资超过原定投资金额 贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的 应要求项目发 起人配套追加 项目资本金比例的投资和相应担保 B 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 A 低于 B 不低于 C 不高于 D 高于 50 贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测 对 及 时查明原因并采取相应措施 C A 收入情况 B 支出情况 C 异常情况 D 贷款情况 51 合同约定专门还款准备金账户的 贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的 进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求 D A 经营现金流 B 投资现金流 C 筹资现金流 D 收入现金流 52 对确实无法收回的固定资产不良贷款 贷款人按照相关规定对贷款进行 后 应继续向债务 人追索或进行市场化处置 C A 重组 B 置换 C 核销 D 转据 53 根据规定 全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照 执行 A A 固定资产贷款管理暂行办法 B 个人贷款管理暂行办法 C 项目融资业务指引 D 流 动资金贷款管理暂行办法 54 根据规定 贷款人应依照 制定固定资产贷款管理细则及操作规程 B A 个人贷款管理暂行办法 B 固定资产贷款管理暂行办法 C 项目融资业务指引 D 流动资金贷款管理暂行办法 55 当出现可能影响贷款安全的不利情形时 应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施 A A 贷款人 B 借款人 C 保证人 D 银行 56 采用借款人自主支付的 贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 并通过 等 方式核查贷款支付是否符合约定用途 下列哪一项不符合题意 A A 贷款调查 B 账户分析 C 凭证查验 D 现场调查 流动资产贷款 1 流动资金贷款可以用于 B A 固定资产 B 支付货款 C 股权 D 无形资产 2 流动资金贷款需求量应基于 C 来确定 A 借款人提出的请求 B 借款人日常经营所需的营运资金 C 借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额 D 借款人现金净流量的差额 3 流动资金贷款未按照约定用途使用 借款人应承担 C 责任 A 侵权责任 B 赔偿责任 C 违约责任 D 无需承担责任 4 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托 将贷款 A 支付给 符合合同约定用途的借款人交易对象 A 直接划到借款人交易对象的账户 B 不经过借款人账户 C 通过借款人账户 D 通过现金 5 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 贷款人可与其 D A 破产重组 B 并购重组 C 借壳重组 D 协商重组 6 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理 并按区域 行业 贷 款品种等维度建立 B A 风险垂直管理制度 B 风险限额管理制度 C 授信风险责任制 D 风险识别与评估机制 7 流动资金贷款可以用于 D 用途 不得用于国家禁止生产 经营的领域和投资 A 固定资产 B 对外投资 C 购买土地 D 购买原料 8 贷款人应建立完善的 B 落实具体的责任部门和岗位 全面审查流动资金贷款的风险因素 A 激励约束机制 B 风险评价机制 C 报告和纠正机制 D 贷款操作规范 9 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的 银行业监督管理机构可以采取的措施包括 B 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 A 责令贷款人限期改正 B 责令贷款人限期改正 并处五十万元以上二百万元以下罚款 C 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员给予警告 处五十万元以上二百万元以下罚 款 D 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 由公安机关依法给予治安管理处罚 10 流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人 A 需求 审慎确定借款人的流动资金授 信总额及具体贷款的额度 不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款 A 营运资金 B 贷款资金 C 授信资金 D 实际资金 11 流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的 特点 合理设定流动资金贷款的 业务 B 以满足借款人生产经营的资金需求 实现对贷款资金回笼的有效控制 A 品种和期限 规模和周期 B 规模和周期 品种和期限 C 品种和规模 期限和周期 D 品种和周期 规模和期限 12 流动资金贷款管理暂行办法 共分八章四十二条 包括总则 受理与调查 风险评价与审批 C 发放和支付 贷后管理 法律责任和附则等部分 A 审查与审批 B 贷时审查 C 合同签订 D 办理担保 13 银监会 三个办法一个指引 指的是 固定资产贷款管理暂行办法 A 个人贷款管理暂行 办法 和 项目融资业务指引 A 流动资金贷款管理暂行办法 B 企业贷款管理暂行办法 C 流动资产贷款管理暂行办法 D 公司贷款管理暂行办法 14 流动资金贷款经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程 其中 D 强调要将有效的信贷风 险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节 A 风险限额管理 B 授信风险管理 C 合规预警管理 D 全流程贷款管理 15 A 原则要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同 等协议文件 规范各方有关行为 明确各方权利义务 调整各方法律关系 追究各方法律责任 A 协议承诺 B 诚信申贷 C 贷放分控 D 罚则约束 16 贷款人应设立独立的责任部门或岗位 负责流动资金贷款 B A 调查和发放审批 B 发放和支付审核 C 调查和贷后管理 D 授信和风险预警 17 下列说法中正确的是 B A 流动资金贷款 是指贷款人向企 事 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借 款人日常生产经营周转的人民币贷款 B 贷款人开展流动资金贷款业务 应当遵循依法合规 审慎经营 平等自愿 公平诚信的原则 C 贷款人应根据借款人需求 确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度 D 贷款人应完善内部控制机制 实行贷款全流程管理 全面了解客户信息 建立流动资金贷款风险管 理制度和有效的岗位制衡机制 不得将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 18 下列说法中错误是的 D A 贷款人应合理测算借款人营运资金需求 审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度 不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款 B 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点 合理设定流动资金贷款的业务品种和期限 以满 足借款人生产经营的资金需求 实现对贷款资金回笼的有效控制 C 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理 并按区域 行业 贷款 品种等维度建立风险限额管理制度 D 贷款人应根据经济运行状况 行业发展规律和借款人的有效信贷需求等 合理确定内部绩效考核指 标 不得制订贷款规模指标 不得恶性竞争和突击放贷 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 19 贷款人应对流动资金借款申请材料的方式和具体内容提出要求 并要求借款人恪守 D 原则 承诺所提供材料真实 完整 有效 A 不做假帐 B 合法经营 C 公正守法 D 诚实守信 20 C 是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托 将贷款通过借款人帐户支付给符合合同约定 用途的借款人交易对象 A 借款人自主支付 B 借款人承诺支付 C 贷款人受托支付 D 贷款人委托支付 21 流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点 合理设定流动资金 贷款的业务品种和期限 以满足借款人生产经营的 C 实现对贷款资金回笼的有效控制 A 金额需求 B 融资需求 C 资金需求 D 全部需求 22 对 D 是 流动资金贷款管理暂行办法 的核心指导思想 A 流动资金贷款进行有效规范 B 流动资金贷款进行风险控制 C 流动资金贷款进行支付管理 D 流动资金贷款进行需求测算 23 流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理 针对借款人所属行业及经营特 点 通过 B 与非现场监测 分析借款人经营 财务 信用 支付 担保及融资数量和渠道变化等 状况 掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素 A 定期现场检查 B 定期与不定期现场检查 C 不定期抽查 D 定期与不定期非现场检查 24 流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查 形成书面报 告 并对其内容的 C 负责 A 有效性 效益性 完整性 B 安全性 流动性 效益性 C 真实性 完整性 有效性 D 真实性 全面性 有效性 25 B 是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取 核实 分析研究有关 借款人及有关信贷业务 担保等方面的情况 揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施 为贷款决策提供依据 A 现场调查 B 尽职调查 C 实时调查 D 共同调查 26 流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据 A 的原则 建立规范的流动资金贷款评审制度和流 程 确保风险评价和信贷审批的独立性 A 贷审分离 分级审批 B 贷审分离 权限审批 C 内部审批 转授权审批 D 流程审批 权限审批 27 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需 C 确定 A 流动资金与流动负债的差额 B 流动资金需求数量 C 营运资金与现有流动资金的差额 D 营运资金需求数量 28 流动资金贷款不得用于 A 等投资 不得用于国家禁止生产 经营的领域和用途 A 固定资产 股权 B 固定资产 扩大再生产 C 股权 扩大再生产 D 固定资产 29 流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件 并按照 合同约定通过贷款人 或借款人 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制 监督贷款资金按约 定用途使用 B A 委托支付 自主支付 B 受托支付 自主支付 C 承诺支付 委托支付 D 受托支付 委托支付 30 一般情况下 借款人自有资金 D A 当期期末的流动资金 B 当期期末的营运资金 C 当期期末的速动资产 D 当期期末的所有者权益 31 流动资金贷款管理暂行办法 第十五条规定 贷款人应建立和完善 A 制度 采用科学合理的 评级和授信方法 评定客户信用等级 建立客户资信记录 A 内部评级 B 授信审批 C 信用档案 D 等级管理 32 流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理 针对借款人所属行业及经营特 点 通过定期与不定期现场检查与非现场监测 分析借款人 D 及融资数量和渠道变化等状况 掌 握各种影响借款人偿债能力的风险因素 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 A 经营 管理 信用 支付 担保 B 经营 财务 信用 支付 抵押 C 经营 财务 信誉 支付 担保 D 经营 财务 信用 支付 担保 33 流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点 合理设定流动资金 贷款的业务品种和期限 以满足借款人生产经营的资金需求 实现对贷款 A 的有效控制 A 资金回笼 B 还款来源 C 风险评价 D 授信额度 34 流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定 参与借款人 A 以 及兼并 分立 股份制改造 破产清算等活动 维护贷款人债权 A 大额融资 资产出售 B 大额融资 资产变更 C 再融资 资产出售 D 大额融资 资产清 算 35 流动资金贷款管理暂行办法 第十条规定 A 依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理 A 中国银行业监督管理委员会 B 中国银行业监督管理委员会各分支机构 C 中国人民银行 D 中国人民银行各分支机构 36 流动资金贷款管理暂行办法 第二十一条第 四 条规定 贷款人有权根据借款人 C 提前收 回贷款 A 生产经营情况 B 股东变动情况 C 资金回笼情况 D 担保变动情况 37 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的 原则上应采用 B 方式 A 贷款人委托支付 B 贷款人受托支付 C 借款人自主支付 D 借款人自行支付 38 流动资金贷款需要展期的 贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的 D 决定是否展期 并 合理确定贷款展期期限 加强对展期贷款的后续管理 A 实际变化和实际需要 B 变化原因和生产需要 C 转换原因和实际需要 D 变化原因和实际需要 39 流动资金贷款 是指贷款人向企 事 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于 借款人 C 的本外币贷款 A 对外投资 B 购买固定资产 C 日常生产经营周转 D 购买无形资产 40 贷款人开展流动资金贷款业务 应当遵循依法合规 审慎经营 平等自愿 B 的原则 A 公开公正 B 公平诚信 C 谨慎决策 D 客观评价 个人贷款个人贷款 1 个贷办法 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 并按照合同约定的方 式对贷款资金的支付实施管理与控制 监督贷款资金按约定用途使用 B A 担保条件 B 提款条件 C 使用条件 D 借款条件 2 个贷办法 采用贷款人受托支付的 贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符 合合同约定条件 A A 贷款资金发放前 B 贷款资金支付时 C 贷款资金支付后 D 贷款资金使用后 3 个人贷款借款人应采取 方式提出申请 A A 书面 B 口头 C 电话 D 委托 4 个人贷款管理暂行办法 中 内容是 流动资金贷款管理暂行办法 固定资产贷款 管理暂行办法 中未提及的 B A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付 D 贷款 三查 制度 5 个人贷款风险评价以 作为分析的基础 C A 抵押物 B 信用情况 C 借款人现金收入 D 还款意愿 6 个贷办法 贷款资金用于生产经营且金额不超过 的个人贷款经贷款人同意可以 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 采取借款人自主支付方式 B A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币 D 二十万元 7 业务不适用 个人贷款管理暂行办法 A A 信用卡透支 B 个人消费贷款 C 以存单作质押的个人贷款 D 个人保证贷款 8 个人贷款业务实施监督管理机构是 A A 中国银行业监督管理委员 B 中国人民银行 C 银行业协会 D 商业银行 9 个人贷款 是指贷款人向符合条件的 发放的用于个人消费 生产经营等用途的本外币贷款 A A 自然人 B 法人 C 农经组织 D 企事业 10 贷款人应建立有效的个人贷款 机制 制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 明确相应贷款对象和范围 实施差别风险管理 建立贷款各操作环节的考核和问责机制 A A 全流程管理 B 监督管理 C 风险防范管理 D 风险评估管理 11 贷款人应按区域 品种 客户群等维度建立个人贷款 管理制度 B A 期限 B 风险限额 C 利率 D 风险 12 贷款人应加强个人贷款 管理 有效防范个人贷款业务风险 C A 贷款金额 B 担保形式 C 资金支付 D 贷款利率 13 个贷办法 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制 结合借款人收入 负债 支 出 贷款用途 担保情况等因素 合理确定贷款金额和期限 控制借款人每期还款额不超过其 A A 还款能力 B 但保能力 C 经营能力 D 或有负债 14 个人贷款风险评价以 作为分析的基础 C A 抵押物 B 信用情况 C 借款人现金收入 D 担保能力 15 下面哪一项不是个人贷款应当遵循的原则 D A 依法合规 B 审慎经营 C 平等自愿 D 合理需求 16 下列哪一项不是贷款人受理借款人贷款申请后 应履行尽职调查职责 对个人贷款申请内容和相 关情况的 进行调查核实 形成调查评价意见 D A 真实性 B 准确性 C 完整性 D 规范性 17 个贷办法 下列哪一项不是贷款审查的内容 D A 合法性 B 合理性 C 准确性 D 及时性 18 个贷办法 借款合同采用格式条款的 应当维护借款人的合法权益 并 A A 予以公示 B 不一定要求公示 C 当面说明 D 现场阅读 19 银行业金融机构发放给农户用于 等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款 暂不执行本 办法 A A 生产性贷款 B 房地产行业 C 运输行业 D 服务行业 20 个贷办法 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托 将贷款资金支付 给符合合同约定用途的 C A 借款人 B 申请人 C 借款人交易对象 D 担保人 21 下列不符合个人贷款借款人自主支付方式 D A 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 B 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 D 贷款资金用于生产经营且金额超过六十万元人民币的 22 个贷办法 贷款人 部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价 A A 内部审计 B 信贷部门 C 金融市场部门 D 授信审批部门 23 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的 贷款人至少应当采取有效措施确定 真实身份 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 A A 借款人 B 担保人 C 借款人配偶 D 调查人 24 贷款人应根据审慎性原则 完善授权管理制度 规范审批操作流程 明确贷款审批权限 实行 确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款 C A 贷款调查 B 贷后检查 C 审贷分离和授权审批 D 贷款风险防范 25 借款合同应符合 中华人民共和国合同法 的规定 明确约定 的诚信承诺和贷款资金的用 途 支付对象 范围 支付金额 支付条件 支付方式等 D A 借款人 B 担保人 C 贷款人 D 借贷双方当事人 26 经 同意 个人贷款可以展期 B A 借款人 B 贷款人 C 担保人 D 借款授权委托人 27 下列哪项叙述正确 B A 个人保证贷款期限 9 个月 其展期期限累计可达 10 个月 B 个人保证贷款期限 9 个月 其展期期限累计可达 8 个月 C 个人质押贷款期限 10 个月 其展期期限累计可达 12 个月 D 个人住房按揭贷款期 20 年 其展期期限累计可达 35 个年 28 贷款人有下列情形之一的 中国银行业监督管理委员会可不采取 中华人民共和国银行业监督管 理法 第三十七条规定的监管措施 D A 贷款调查 审查未尽职的 B 未按规定建立 执行贷款面谈 借款合同面签制度的 C 借款合同采用格式条款未公示的 D 贷款人建立有效的个人贷款全流程管理机制 29 贷款人有下列情形之一的 中国银行业监督管理委员会可不对其进行处罚 C A 发放不符合条件的个人贷款的 B 签订的借款合同不符合本办法规定的 C 贷款尽职调查和审查 D 将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 30 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 人民币的 按贷款用途 适用相关贷款管理办法的规定 B A 二十万 B 五十万 C 三十万 D 六十万 31 个贷办法 贷款人应要求借款人当面签订相关文件 不包括 B A 担保合同 B 电子银行渠道办理的贷款文件 C 借款合同 D 借款借据 项目贷款 答案见题尾 1 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人从事项目融资业务 应当充分识别和评 估融资项目中存在的 和经营周期风险 包括政策风险 筹资风险 完工风险 产品市场风险 超支风险 原材料风险 营运风险 汇率风险 环保风险和其他风险 D A 市场风险 B 法律风险 C 信用风险 D 建设期风险 2 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人可以通过为项目提供 服务 为项目 设计综合金融服务方案 组合运用各种融资工具 拓宽项目资金来源渠道 有效分散风险 A A 财务顾问 B 融资顾问 C 现金管理 D 账户管理 3 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 多家银行金融机构参与同一项目融资的 原则 上采用 方式 D A 组合贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 银团贷款 4 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款用途通常用于建造 或一组大型生产 装置 基础设施 房地产项目或者其他项目包括对在建或已建项目的再融资 A A 一个 B 二个 C 三个D 多个 5 项目融资业务指引 明确 贷款发放前 贷款人应当 并与贷款配套使用 C A 确认所有的项目资金先行到位 B 确认 50 的项目资金先行到位 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 C 确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位 D 确认借款人必须在贷款到位后的一个月内项目资本金足额到位 6 贷款人从事项目融资业务 评估项目风险时应当以 为核心 A A 偿债能力分析 B 政策变化分析 C 市场波动分析 D 经营期风险分析 7 下列收入中不是 项目融资业务指引中 中明确要求的还款来源的是 C A 该项目生产的销售收入 B 补贴收入 C 项目法人再融资 D 其他还款来源 8 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收 期等因素 合理确定 和还款计划 C A 贷款金额 B 贷款担保 C 贷款期限 D 贷后检查 9 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的 保险金请求权人 或采取其他措施有效控制保险赔款权益 A A 第一顺位 B 第二顺位 C 最后顺位 D 没有要求 10 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人应当对收入账户进行 当账户资金 流动出现异常时应当及时采取相应措施 B A 公开管理 B 动态监测 C 协商管理 D 适当观测 11 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人应当按照 关于贷款发放与支付的 有关规定 A A 固定资产管理暂行办法 B 流动资金贷款管理暂行办法 C 个人贷款管理暂行办法 D 项目融资业务指引 12 贷款人应建立完善的 落实具体的责任部门和岗位 全面审查流动资金贷款的风险因素 B A 激励约束机制 B 风险评价机制 C 报告和纠正机制 D 贷款操作规范 13 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同 使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式 有效 B A 分散建设期风险 B 分散经营期风险 C 调节资金缺口 D 分散生产期风险 14 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的 贷款人可与借款人协商进行 C A 贷款展期 B 市场化处置 C 贷款重组 D 核销 15 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 对 等项目发放的符合项目融资特征的贷 款 参照本指引执行 B A 购原材料贷款项目 B 文化创意 C 固定投资项目 D 汽车消费项目 16 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 对 等项目发放的符合项目融资特征的贷 款 参照本指引执行 B A 购原材料贷款项目 B 新技术开发项目 C 固定投资项目 D 按揭贷款项目 17 贷款人应该要求借款人或者通过借款人要求项目相关方面签订总承包合同 投保商业保险 建立 完工保证金 提供完工担保和履约保函等方式 最大限度降低 C A 投资风险 B 市场风险 C 建设期风险 D 流动性风险 18 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目 资本金制度的有关规定 综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素 合理确定 C A 贷款期限 B 贷款利率 C 贷款金额 D 贷款抵押方式 19 贷款期限主要根据借款人的项目建设需要 投产后现金流预测 还款能力和贷款人的信贷资金 平衡能力等 由借贷双方协商确定 一般不超过 B A 5 年 B 8 年 C 10 年 D 15 年 20 是项目建设和运营是否符合相关法律法规要求 是否经过必要的报批程序 B A 项目建设的必要性 B 项目建设的合法合规性 C 项目的合理性 D 项目的目的性 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 21 是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节 分别管理和控制 从而改变我国 银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端 以达到降低信贷业务操作风险的目的 A A 贷放分控 B 贷审分离 C 贷放统一 D 审批分控 22 指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求 在借款人需要对外支付贷款资金时 根据借款人的提款申请以及支付委托 将贷款资金通过贷款人受托支付等方式 支付给符合合同约定 的借款人交易对象的过程 C A 实贷实存 B 实贷实放 C 实贷实付 D 实贷实用 23 就是指监管部门对商业银行执行贷款新规的行为进行严格监管 对于明显违反贷款新规的商 业银行 监管部门将利用市场准入 现场检查 非现场监管等手段给予处罚 以保障办法的执行力 A A 罚则约束原则 B 信贷约束原则 C 现场约束原则 D 惩罚管理原则 24 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人可以需要委托或者要求借款人委托具 备相关资质的 为项目提供法律 税务 保险 技术 环保和监理发面的专业意见或者服务 C A 银行监管机构 B 借款人机构 C 独立中介结构 D 相关机构 25 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人应当按照中国中国人民银行关于利率 管理的有关规定 根据 原则 综合考虑项目风险 风险缓释措施等因素 合理确定贷款利率 A A 风险收益匹配 B 收益最大化 C 风险规避 D 无风险 26 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人从事项目融资业务 评估项目风险时 应当以偿债能力为核心 重点从 财务可能性和还款来源可靠性等方面评估项目风险 A A 技术可行性 B 成本可行性 C 市场可行性 D 生产可行性 27 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人从事项目融资业务 评估项目风险时 应当以偿债能力为核心 重点从技术可行性 和还款来源可靠性等方面评估项目风险 B A 市场可行性 B 财务可行性 C 会计可行性 D 风险可行性 28 银监会 2009 年颁布的 项目融资业务指引 规定 贷款人从事项目融资业务 评估项目风险时 应当以偿债能力为核心 重点从技术可行性 财务可行性和 等方面评估项目风险 B A 市场可行性 B 还款来源可靠性 C 会计可行性 D 回笼可靠性 29 固定资产贷款管理暂行办法 共分八章四十三条 包括总则 受理与调查 风险评价与审批 合同签订 发放与支付 贷后管理 法律责任 附则等部分 从 的角度提出监管要求 是对现行 贷款类监管法规的系统性完善 A A 贷款业务流程规范 B 贷款业务合规 C 贷款的发放规范 D 贷款业务合同规范 30 贷放分控是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节 分别管理和控制 从而 改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端 以达到降低信贷业务 的目 的 A A 操作风险 B 系统风险 C 市场风险 D 国家风险 二 多选题 固定资产贷款 1 贷款人应落实具体的责任部门和岗位 履行尽职调查并形成书面报告 尽职调查的主要内容包括 ABCD A 借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B 贷款项目的情况 C 贷款担保情况 D 需要调查的 其他内容 2 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循 的原则 ABCE 只为成功找方法 不为失败找借口 最成功的人 是最重视找方法的人 可以编辑的 WORD 文档 知识成就未来 A 依法合规 B 审慎经营 C 平等自愿 D 公开公正 E 公平诚信 3 对未按 固定资产贷款管理暂行办法 规定进行贷款资金支付管理与控制的行为 银行业监督管 理机构可采取的措施有 ABDE A 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 B 责令调整董事 高级管理人员或者限制其权利 C 责令改正 并处十万元以上二十万元以下罚款 D 停止批准增设分支机构 E 责令银行业金融机构对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 4 银监会 2009 年颁布的 固定资产贷款管理暂行办法 规定 固定资产贷款贷款人应在合同中与借 款人约定具体的 ABC A 贷款金额 B 期限 C 利率 D 收益 E 分账 5 贷款人应按照 的原则 规范固定资产贷款审批流程 明确贷款审批权限 确保审 批人员按照授权独立审批贷款 A C A 审贷分离 B 平等自愿 C 分级审批 D 公平诚信 6 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款 等要素和有关细节 ABCDE A 金额 B 期限 C 利率 D 用途 E 支付及还贷保障及风险处置 7 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同 担保合同等相关合同 合同中应详细规 定各方当事人的 及 避免对重要事项未约定 约定不明或约定无效 ABC A 权利 B 义务 C 违约责任 D 用途 8 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用 相关的条款 提款条件应包括 等要求 AD A 与贷款同比例的资本金已足额到位 B 权利 C 义务 D 项目实际进度与已投资额相匹配 9 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 必要时可约定专门的 和 AC A 贷款发放账户 B 基本账户 C 还款准备金账户 D 一般账户 10 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺 承诺内容应包括 等 ABCDE A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B 及时向贷款人提供完整 真实 有效的材料 C 配合贷款人对贷款的相关检查 D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 E 进行合并 分立 股权转让 对外投资 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意 11 贷款人应在合同中与借款人约定 借款人出现 等情形时借款人应承担的违约责任和贷款 人可采取的措施 ABCDE A 未按约定用途使用贷款 B 未按约定方式支用贷款资金 C 未遵守承诺事项 D 申贷文件信息失 真 E 突破约定的财务指标约束 12 贷款人应设立独立的责任 或 负责贷款发放和支付审核 BC A 人员 B 部门 C 岗位 D 职务 13 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件 并按照合同约定的方式对贷款资金 的支付实施 与 监督贷款资金按约定 使用 ABD A 管理 B 控制 C 手段