A-style理财规划书

大学生理财策划书大学生理财策划书 学部 经管学部 班级 市场营销 团队名称 A style 二零一二年十一月二十五日 摘 要 对于大学生来说 做好自己的理财规划 开源和节流同样重要 如今很多大学生都觉得 钱不够花 最积极的解决办法是设法 增加收入以弥补资金不足的尴尬 勤工俭学是目前最常见的大 学生 开源 方式 协助老师做研究 做家教 到一些公司或企 业兼职打工 这些都是能够帮助大学生增加收入的办法 光是开源还不够 关键是要学会如何打理和规划自己的钱财 要学会节流才行 银行理财师建议大学生节流不妨从记账开始 不少大学生兼职后 觉得自己有了收入 花钱开始大手大脚 请客吃饭 娱乐消费等支出直线上升 到了月末或期末 手头 依然很紧甚至需借钱 过渡 理财师表示 不少大学生不是没 钱花 而是不会花钱 要每天记下自己的支出 过一段时间后 看看哪些是不必要的支出 可以尝试节省那些可花可不花的支 出 如果把这些钱存进银行 还能得到一笔不小的利息 大学生在投资时 首先面临的就是投资方式和领域的选择 一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点 选择某种或某几种资产 并决定其投人数量与比例 一 队员基本信息一 队员基本信息 队长姓名 蔡婷 性别 女 年龄 19 职业 在校大学生 月开销 1200 根据日常收入情况整理分析 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下 表 1 月度收支情况表 单位 元 队员姓名 万玉洁 性别 女 年龄 17 职业 在校大学生 月开销 1200 根据日常收入情况整理分析 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下 收入项目收入项目金额金额支出项目支出项目金额金额 餐饮费 500 零食费 120 宽带费 0 话费 50 月收入 1200 补助 0 基本生活开销 其他 300 合计合计 12001200 月度结余月度结余 230230 合计合计 970970 单位 元 队员姓名 周逸飞 性别 男 年龄 19 职业 在校大学生 月开销 1100 根据日常收入情况整理分析 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下 单位 元 收入项目收入项目金额金额支出项目支出项目金额金额 餐饮费 600 零食费 150 宽带费 38 话费 70 月收入1200 元 补助 0 基本生活开销 其他 100 合计合计 12001200 月度结余月度结余 242242 合计合计 958958 收入项目收入项目金额金额支出项目支出项目金额金额 餐饮费 600 零食费 100 宽带费 38 话费 60 月收入1100 元 补助 0 基本生活开销 其他 200 合计合计 11001100 月度结余月度结余 102102 合计合计 998998 队员姓名 张梦玲 性别 女 年龄 19 职业 在校大学生 月开销 1000 根据日常收入情况整理分析 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下 单位 元 队员姓名 孙奇奇 性别 男 年龄 19 职业 在校大学生 月开销 800 收入项目收入项目金额金额支出项目支出项目金额金额 餐饮费 400 零食费 200 宽带费 0 话费 50 月收入1000 元 补助 0 基本生活开销 其他 200 合计合计 150150 合计合计 850850 根据日常收入情况整理分析 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下 单位 元 二 理财原则 二 理财原则 在理财过程中应遵循的基本原则 平衡收支 稳健投资 分散风险 合理 保障 三 分析与总结三 分析与总结 在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要 首先应在了解国内金融理财产品的基础上 对投资和资产配置进行调整 目前国内主要的金融理财产品 除股票外 如下表 5 收入项目收入项目金额金额支出项目支出项目金额金额 餐饮费 400 零食费 50 宽带费 0 话费 30 月收入600 元 补助 300 基本生活开销 其他 200 合计合计 220220 合计合计 680680 表 5 国内金融机构投资的金融产品 投资品种收益来源可能年收益率主要风险流动性安全性 活期储蓄利息 0 72 很小好高 定期储蓄利息 4 利率波动一般高 人民币理财产品利息 4 利率波动一般高 国债利息 5 利率波动一般高 储蓄型分红保险分红 3 5 短期内流 动性差 较差较高 保本基金分红 价差根据信托合同违约风险较差较低 债券基金分红 价差 4 利率波动 政策 较好较高 货币基金分红 价差 3 利率波动 政策 好高 股票基金分红 价差 12 市场风险较好较低 从上表看来 年度结余 2220 元资金可考虑投入股票基金 债卷基金等投资 组合 考虑到目前国债受利率波动影响大 且国债大热 流动性不足 收益率 不够客观 因此 可考虑购买定投基金 以下是目前定投基金排名 01 华夏优势增长股票 02 华夏大盘精选混合 03 华夏成长混合 05 嘉实沪深 300 指数 LOF 06 华夏全球股票 QDII 07 工银核心价值股票 08 广发聚丰股票 四 理财目标四 理财目标 综合以上分析 总结理财目标 第一步 确定个人理财目标 每个人的一生都有多种不同的目标 其中之一就是个人理财 目标 做任何事情如果没有目标都不可能取得成效 没有个人理财目标就会每天随着股市 的涨跌 在自己的得失情绪中煎熬 而有了个人理财目标就可以减少情绪化的决定 理性 面对市场变化 第二步 明确投资期限 个人理财目标有短期 中期和长期之分 所以不同的个人理 财目标会决定不同的投资期限 而投资期限的不同 又会决定不同的风险水平 例如 3 个 月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的 反之 3 年后要用的钱如果不用来投资 则会失去获得更高回报的可能 第三步 制定适合投资方案 当投资人确定了自己的个人理财目标及投资期限后 一 个适看合自己的投资方案就是随后需要决定的了 也就是说在考虑了所有重要的因素之后 就需要一个可行性方案来操作 在投资上我们称投资组合 投资人的风险承受力是考虑所 有投资问题的出发点 风险承受力高