金融学专业调查报告

1 / 29金融学专业调查报告社会实践调研报告题目：姓名：专业：班级：学号：XX 年 XX 月 XX 日村镇银行发展现状调研1:主题简介近几年来，基于国家十分重视农村经济的发展，浙江省农村金融和农村金融机构也在进一步完善，建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供给，创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的2 / 29不充分，从而更好地建设农村金融生态环境。但是村镇银行尚属方兴未艾之际，其在发展过程中尚存在一系列问题，我通过对浙江省 5 家村镇银行的村镇银行问卷调查和实证分析，科学总结现存问题、分析原因并提出对策，以期能为浙江省村镇银行更好的建设提供服务。2:调研时间6 月 25 日7 月 1 日3:调研情况(1) 调研目的希望通过了解浙江省村镇银行发展的现状以及国外村镇银行发展模式，分析浙江省村镇银行发展的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内外优秀村镇银行发展的模式和经验，提出促进现阶段浙江省村镇银行发展的一些对策和建议，并分析浙江省村镇银行可持续发展的前景。(2)调研方法3 / 29主要通过查阅相关的书籍、报道和进行问卷调查研究以及上网查找相关资料现状与问题由于村镇银行是农村金融的新兵，刚刚起步，存在的问题还很多。部分村镇银在经营过程中资金头寸紧张，存款的增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以吉林东丰村镇银行为例，截至 XX 年 6月 25 日，该行储蓄存款 211 万元，其中活期存款 180 万元，而同期贷款为 1310 万元。而浙江省村镇银行成立的时间更短，第一家成立的时间是 XX 年的 5 月，所以仍然有很多的问题也是可以理解的，主要的问题有以下；四个方面。经营模式还不成熟村镇银行作为一种新型的金融机构，需要在摸索中不断发展，不仅要在本地招聘一些有人际和经验的人员，而且也需要更多具有专业技能和丰富执业经验的人才。按照关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见要求，在人员素质上的要4 / 29求并不高，但是农村的经济环境与工资水平不利于招到合适的专业人才，而且符合要求的也大多都分布在已有的金融机构中，村镇银行并不能够提出更优越的条件以吸引具有从业经验的人才。经验不足及业务素质不高的从业人员存在着很大的操作风险。搞风险能力还很弱村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以村镇银行还要承担不良贷款损失。业务和营销手段单一村镇银行设立的初衷之一是要在农村地区发挥“鲶鱼效应” ，在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但从岱山稠州村镇银行 2016 年经营情况来看，利息收入为 14525 / 29万元，在营业收入中的占比达到，利润来源和结构单一，严重缺乏创新动力。目前，岱山村镇银行开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收企业存款难度较大。高质量从业人员不足村镇银行作为国家大力发展的一种新型金融机构，要想在竞争中求生存，就需要更多具有专业技能和丰富从业经验的高素质人才。但是农村的经济发达程度、工资水平等客观因素，不利于吸引人才，直接制约了村镇银行的创新。解决方法通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把村镇银行办成具有可持续发展能力的农村社区性银行。6 / 29.合理设置村镇银行规模。在农村地区，必要的规模对于维持村镇银行信誉、防止挤兑、降低成本等方面均大有好处。根据国内外经验，村镇银行应采取发起方式设立，且应有 1 家以上(含 1 家)境内银行业金融机构作为发起人，并适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行持股比例。最大限度防止新成立的村镇银行被单一的资金供给者所控制，鼓励投资来源多元化和股权结构分散化，为村镇银行未来的运作奠定良好的资本来源结构。减少政府的不当干预。发展村镇银行，应该按照市场经济的规则，政府对村镇银行的发展只能通过政策加以引导，使其向利于社会主义新农村建设的方向发展，而不能采取行政手段进行干预。组建村镇银行要杜绝政府参股和干预管理决策，为村镇银行提供一个市场化的、充分竞争的发展环境。加强培训与教育，尽快建立一支高素质的村镇银行工作人员队伍。 一是要强化对村镇银行工作人员的遵纪守法、行7 / 29业自律意识教育和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的员工队伍。二是要加快人才引入步伐。既可考虑优薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有从业人员。建设村镇银行应因地制宜。农村金融业务具有较高的风险，加上我国区域经济发展差距较大，经济结构和发展水平严重不均衡。因此，因地制宜，分类指导，坚持产权制度模式的多元化和组织形式的多样性，应是村镇银行发展的基本原则。4：总结一直对暑期实践充满了期待，觉的暑期实践是个很好的锻炼机会。通过实践可以接触社会，并把学到的知识用到实际当中去，并把遇到的问题和看到的现象用学过的知识去分析，真正实现理论与实际相结合。而且通过暑期实践锻炼自己的能力，扩大自己的知识面，能够了解到更多的东西，还能培养自己处理事情的能力，提高与人交流 的能力。总之，参加暑期实践是一次非常有意义的活动。8 / 29附件 1：参考书籍和资料 1.中国村镇银行发展的长效机制研究2.村镇银行百度百科3.村镇银行组建审批与运营管理指导手册4.银行经营管理关于建设银行业务的调查报告调查对象情况：中国建设银行位于我县县城小十字西北角， “中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。资金实力雄厚，服务功能齐全，通过自己的努力，赢得了良好的信誉，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。建设银行以便捷的地理环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。为了更深一步了解银行这个金融机构及我的金融专业在工作中的运用和掌握银行业务的基本技能，我到此做了为期 20 多天的实习生，从基本的苦练“点钞”到柜9 / 29员业务交接，虽然比较辛苦，但让自己对银行业务的操作流程了解了很多，经过向会计反复的学习和总结，现将各项金融业务的调查报告如下：调查内容：银行的各项业务调查结果：第一：会计业务对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人10 / 29口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。第二：储蓄业务储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、办理储蓄卡、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。 ，凭证不像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核” 。第三：信用卡业务信用卡按是否具有消费信贷功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡与准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡11 / 29是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。第四：信贷业务由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。调查体会：在这个实习阶段，对于每一笔业务，我都学习了其 ABIS 系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单12 / 29折子系统和信用卡子系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的 ABIS 轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。总的来说，这次的实习，虽然自己有些辛苦，但是我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也对这些天在电大所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我觉得在金融单位很重要的一点就是必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。我体会到实际的工作与书本上的知识也是有一定距离的，并且需要我们反复的学习和总结。虽然这次实习的业务多集中于比较简13 / 29单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。所以，在今后的生活和工作当中，我还要不断的学习和巩固我所学的金融知识及银行业务的操作，为将来更好的工作打好基础。孟宪桂2016 年 11 月 25 日(转载于: 海 达 范 文网:金融学专业调查报告) 调查报告要求及参考格式调查报告的结构一般来说，调查报告的内容大体有：封面、标题、导语、概况介绍、资料统计、理性分析、总结和结论或对策、建议，以及所附的材料等。由此形成的调查报告结构，就包括标题、导语、正文和附录。14 / 291.封面按照统一封面样式进行打印，详见封面式样。2.标题调查报告的标题有单标题和双标题两类。所谓单标题，就是一个标题。其中又有公文式标题和文章式标题两种。公文标题为“事由 文种”构成，如中学数学教学情况的调查报告 。文章式标题，如市的校办企业 ；又如标明作者通过调查所得到的观点的标题，如调整教育政策，增加教育投入 。所谓双标题，就是两个标题，即一个正题、一个副题。如为了造福子孙后代-县封山育林调查报告 。3.导语导语又称引言。它是调查报告的前言，简洁明了地介绍有关调查的情况，或提出全文的引子，为正文写作做好铺垫。常见的导语有：简介式导语。对调查的课题、对象、时间、地点、方式、经过等作简明的介绍；概括式导语。15 / 29对调查报告的内容作概括的说明；交代式导语。即对课题产生的由来作简明的介绍和说明。需要注意的是，调查方式一般可选择：问卷式，访谈法，观察法，资料法等。如采用问卷调查，需要说明发多少卷收回多少卷，对于试卷上的数据，在报告的征文中要统计形成表格或图表以说明问题。4.正文正文是调查报告的主体。它对调查得来的事实和有关材料进行叙述，对所做出的分析、综合进行议论，对调查研究的结果和结论进行说明。按照内容表达的层次组成的框架有：“情况-成果-问题-建议”式结构，多用于反映基本情况的调查报告；“成果-具体做法-经验”式结构,多用于介绍经验的调查报告；“问题-原因-意见或建议”式结构，多用于揭露问题的调查报告；“事件过程-事件性质结论-处理意见”式结构，多用于揭示案件是非的调查报告。5.附录 根据不同的调查方式，要附上所依据的材料。如，采用调查问卷方式，要在附录中列示调查问卷；采用访谈16 / 29法，要列出历次的采访记录等。社会调查报告的格式要求1.字数 3000 字以上。2.选题：选择金融或其他经济问题进行调查。3.字体全部为宋体，其中主标题为宋体小二号字，调查报告的正文内容四号宋体、倍行距。4.报告提交时间：2016 年 12 月 31 日之前。河北联合大学调查报告题 目：学 院： 河北联合大学经济学院专 业： 金融学17 / 29班 级：姓 名：学 号：2016 年 12 月 31 日调查报告题目调查目标(宋体四号、加粗) ： 调查时间(宋体四号、加粗) ： 调查对象(宋体四号、加粗) ： 调查方式(宋体四号、加粗) ：正文：18 / 29一、二、 范文一：19 / 29浏阳市基金投资的调查报告调查目标：掌握浏阳市基金投资者对基金的了解和看法，了解浏阳市基金市场存在的问题。调查时间：2016 年 10 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日。调查对象：浏阳市证券投资者。调查方式：本次调查采取的是随机问卷调查。发放问卷是在浏阳市各证券营业部随机选择证券投资者当场发卷填写，并当场收回的形式。全市各证券营业点共发出调查问卷 100份，收回 87 份，回收率达 87%。自 XX 年 3 月首只基金发行以来，我国证券投资基金业迅速发展，特别是 2016 年以来大规模发行开放式基金，将基金业推向了新的发展阶段。截至 2016 年 6 月 30 日，全国共设立了 29 家基金管理公司，其中包括 5 家合资基金管理公司；证券投资基金总数达 78 只，总规模亿份，基金资产净值亿元,其中封闭式基金 54 只，发行总规模 817 亿份，资产净值亿元;开放式基金 24 只，总规模亿份,资产净值亿元。20 / 29证券投资基金业的迅猛发展，对改善和调整证券市场中的投资者结构，更新和倡导不同的投资理念，实现社会经济的进一步专业化分工，促进证券市场的稳定发展，起到了重要作用。但在基金业诞生后的发展进步过程中，很快便遇到了前进中的困难与问题。就此，本人对基金投资进入了一次深入的调查，具体情况如下：一、调查内容本次主要调查了投资者的投资目的，投资于基金的主要原因和影重庆广播电视大学开放教育本科金融学专业调 查 报 告调查题目: 关于重庆市两江新区发展情况的社会调查姓名 宋婷婷 学 号 105120165722621 / 29专业 金融学 入学时间 2016 年秋 分校、工作站 永川广播电视大学 调查单位 重庆市永川区经济和信息化委员会 调查时间 2016 年报告正文：关于重庆市两江新区经济发展情况的社会调查报告重庆市两江新区是新设立的国家综合配套改革试验区，是四大国家级开发区，是中国西部门户。在 2016 年 3 月 14日经全国人民代表大会表决通过的中华人民共和国十二五规划纲要中明确提出推进两江新区开发开放。 重庆两江新区 2016 年 2 月 5 日，国务院发布关于推进重庆统筹城乡改革发展的若干意见，在国家战略层面正式研究设立“两江新区” ，是继上海浦东新区、天津滨海新区之后的第三个国家级新区。国务院于 2016 年 5 月 7 日批准重庆设立两江新区，5 月 15 日，国家发改委网站发布的信息对此予以确认。2016 年 6 月 18 日，两江新区正式挂牌成立。拟设立的两江新区，以北部新区和两路寸滩保税港区为核心，包括江北、22 / 29渝北、北碚三个区的部分区域。 两江新区的面积为 1200平方公里，包含重庆市渝北区、江北区、北部新区、北碚区(含蔡家组团)的部分区域，可开发面积约为 650 平方公里。但去除已建成区域 150 多平方公里，实际两江新区的可用面积为 450 多平方公里。两江新区的一打特点是呈现5+3 战略性布局：轨道交通、电力装备、新能源汽车、国防军工、电子信息等五大战略性产业布局，以及国家级研发总部、重大科研成果转化基地、灾备及数据中心等三大战略性创新功能布局，加快培育一批高成长性新兴产业集群。两江新区的溯源可以回到 2016 年 2 月 5 日， 国务院关于推进重庆统筹城乡改革发展若干意见正式发布，首次提出设立“两江新区”的问题。2016 年 6 月 18 日，适逢重庆直辖市成立 13 周年。继上海浦东、天津滨海新区之后，中国第三个国家级新区重庆两江新区于此间正式挂牌成立，这也是中国内陆唯一的国家级新区。在正在举行的挂牌仪式上，原重庆市委统战部长翁杰明正式出任两江新区书记、主任。 据透露，两江新区规划早在今年 5 月 7 日就已获得国务院批复，重庆政府刻意将两江新区挂牌时间推迟到 6 月 18 日以迎合重庆市名“重庆双重喜庆”之意。两江新区的大致地理位置位于重庆北部新区和重庆两路寸23 / 29滩保税港区。其中北部新区将继续发挥区内各类国家级园区的特色和辐射带动作用，形成一区多园、良性互动、错位发展的格局，以将其建设成内陆开放型经济示范区，形成高新技术产业研发、制造及现代服务业聚集区，支持北部新区在土地、财税、金融、投资、外经外贸、科技创新、管理体制等领域先行先试。而两路寸滩保税港区功能和有关税收政策则比照洋山保税港区的相关规定执行。此外，两江新区将采取“1+3”的管理体制，即在两江新区开发建设领导小组领导下，由两江新区党工委、管委会具体负责两江新区的统一协调、统一政策、统一规划。在开发任务上，两江新区党工委、管委会会同江北、渝北、北碚三个行政区，实施“1+3”的开发模式，平行推进。在开发平台上，将采取“三拖一”模式：北部新区、两路寸滩保税港区管委会是重庆市政府直属派出机构，市委、市政府将委托两江新区管委会在业务上进行统一管理，再加上两江新区管委会下即将成立的一个工业开发区，三个平台共同拉动两江新区发展。根据规划，作为统筹城乡综合配套改革试验的先行区，两江新区将着眼于建设内陆开放经济和现代产业体系，建设成为内陆重要的先进制造业基地和现代服务业基地，建设成为长江上游金融中心和创新中心，建设成为内陆开24 / 29放的重要门户、科学发展的示范窗口。其将享受国家给予上海浦东新区和天津滨海新区的政策，包括对于土地、金融、财税、投资等领域赋予先行先试权，允许和支持试验一些重大的、更具突破性的改革措施。有关人士称，两江新区的成立从国家战略上可以看作是新一轮西部大开放的标志性事件，它将深刻改变西部的经济面貌，对缩小东西区域差距起到举足轻重的作用。而我的这篇调查报告，将着重从三个层面剖析两江新区的建设蓝图，探索两江新区的发展前景。一、两江新区的建设目标和政策设计在建设目标上，两江新区”的建设分为三个时期：120162016 年为起步阶段。主要任务是争取国家将“两江新区”纳入国家规划，进行区域规划与布局。同时提高港口、铁路、公路的运营能力，加强城市建设，推进行政管理体制改革，以提供一个良好的软硬环境。220162016 年是“两江新区”的中期发展阶段。这一时期的主要目标是在产业发展方面取得重点突破。计划到25 / 292016 年，进出口达到 300 亿美元，引进世界 500 强达到 200 家，利用内资达到 2000 亿元人民币，集装箱吞吐能力 500 万标箱。320162020 年则为全面提升阶段。这一时期， “两江新区”对周边地区的辐射和带动作用加大，作为西部地区经济增长和长江上游地区经济中心的地位和作用进一步增强。在政策设计上，重庆希望“两江新区”能获得中央大力支持，比照上海浦东新区、天津滨海新区享受国家给予的有关政策，并在土地、金融、财税、投资、对外贸易、产业发展、科技创新、管理体制等领域赋予先行先试权，允许和支持试验一些重大的、更具突破性的改革措施。据重庆市政府测算， “两江新区”成立后，对西部的带动作用主要体现为，拉动“成渝经济带”制造业等配套产业年均增长 10 个百分点，工业