人寿保险合同的性质是(,).

1 / 36人寿保险合同的性质是(,). 人寿保险合同的中止和复效摘要：人寿保险合同特有的中止与复效制度，是因人寿保险合同的保费交付债务的特殊性而在保险法上作出的特别规定。其中，人寿保险合同效力中止是人寿保险合同的复效制度的适用前提。其立法旨意就是基于人寿保险合同的长期性，使投保人能获得持续保障及保险人降低成本稳固已有业务。因而，为保护投保人和被保险人的利益，并且基于人寿保险合同的返还特性和保障功能，我国保险法吸收各国保险立法的先进经验，在人寿保险合同范围内，设立了合同效力中止和复效制度。本文从三个方面对人寿保险合同的中止和复效制度进行了全面的解释和说明，方便以后在保险实务中，对当事人双方的合法权利加以保障，不损害任何一方的利益。 关键词：人寿保险合同 中止制度 复效制度关系目 录一、人寿保险合同中止制度?31、宽限期制度 ?32、催告制度 ?43、中止的原因及后果 ?52 / 36二、人寿保险合同复效制度?61、复效的条件 ?62、复效期间保险合同的性质 ?63、保险费补交 ?74、可保条件 ?75、复效成功的条件 ?86、复效期届满未复效的情况 ?8三、复效条款及其他条款的关联性?81、复效条款和合同解释权 ?82、复效条款和自杀条款 ?83、复效条款和免责条款 ?9结论?9参考文献?11人寿保险合同的中止和复效人寿保险合同中止，是指在保险合同的有效期间内，3 / 36因某种特殊事由的出现，而使保险合同的效力处于暂时停止的状态。保险合同中止期间，即使有保险事故发生，保险人也无须履行给付保险金之义务。复效，既导致人寿合同效力中止的事由消除后，经过一定的程序，被中止的合同效力得以恢复。在保险实务中，经常有这种情况出现，由于投保人的疏忽忘记交付保险费而引起的保险合同暂时失去效力，在 60 天的宽限期内，投保人凭投保单与有效证件到保险公司补交保费后，对保险合同进行复效。如果在宽限期内没有交纳保险费，那么该保险合同就暂时中止，但是在两年的复效期内，由投保人提出复效申请并且提供可保证明，经保险人同意后方可复效。在合同中止期内，出现的保险事故，保险人一律不予赔偿。我国保险法规定“自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同” ，但如果保险人在两年的保留期间经过后，没有行使合同解除权，并愿意接受投保人的复效申请，也是允许的。人寿保险合同复效后，其效力恢复至合同中止前的状态。但是，在人寿保险中有 180 天的观察期存在，既保险合同在生效后的指定时间内，即使发生保险事故，保险人也不承担保险责任。例如，张先生于 XX 年 7 月 3 日在保险公司购买了一份健康保险，合同与 XX 年 7 月 4 日生4 / 36效，但张先生于 XX 年 9 月 1 日因生重大疾病而住院治疗，由于张先生所购买的保险还在观察期内，所以张先生这次住院所产生的费用保险公司并不会承担。中止与复效制度，是人寿保险合同中投保人、被保险人利益保障的重要机制，其完善对实现保险目的和维护社会安全稳定有着至关重要的现实意义。因此，本文将结合保险法和合同法的基本原理对人寿保险的中止和复效制度，加以分析，维护双方的共同利益，对今后保险实务工作有所帮助。一、人寿保险合同中止制度人寿保险合同效力中止，仅发生暂时中止合同之效力。保险合同中止是指契约的效力处于暂时停止的状态，只要具备一定的条件，被中止的合同效力即可恢复，并且当事人的权利义务关系不因合同效力中止而发生改变。合同未来的效力处于不确定的状态，合同效力最终可能因为投保人申请复效而重新恢复，也有可能不具备复效条件而导致合同终止，永远失去效力。保险合同中止的一种法律后果可能是保险合同效力终止。人寿保险合同效力中止制度是保险法上特有的制度。其中，最重要的制度是宽限期制度。然而，我国保险法对于宽限期的宗旨并未予以充分体现，尤其是宽限期内发生的保险事故保险人是否应予赔偿等问题，偏向保险人这一5 / 36方，这就间接损害了投保人和被保险人的利益。1、宽限期制度宽限期是指在人寿保险合同分期交付保险费的情况下，投保人在支付首期保险费后，保险人对到期未交付续期保险费的投保人给予一定期限的优惠，使其在该期限内可以补交续期保险费，而合同效力在此期间仍得以维持。在人寿保险合同的长期交费期中，投保人可能因为经济条件发生变化而出现临时交费困难或者由于外出、生病、疏忽大意等种种原因未能按时交付保险费，若不给予其一定的宽限期限，会直接导致保险还合同非出于当事人的意愿而失效或减少保险金额。在保险实务中，几乎所有的人寿保险合同都载有：“宽限期条款” ，投保人、被保险人或保单持有人在保单规定的每年的续期保费交付期限到期之后的一段时间内仍继续享有保险保障，但是该宽限期终止时投保人、保单持有人或者被保险人仍未支付已经迟付的续保保费，则该保险保单的效力随即自动中止，保险人无须发出任何的进一步通知。也就是说，该保单在宽限期内继续游戏，只要投保人、保单持有人或被保险人是在规定的期限内支付迟付的续保保费，就不会产生由于迟付续保保费而使保险人的保险责任中断，进而使发生的损失6 / 36可能无法获得赔偿的情况。因此，理解宽限期时要注意宽限期只是投保人履行交纳保险费义务的宽限期，其法律效力仅仅作用在投保人的缴费义务上，但是不能理解为保险责任的宽限期。意思就是在宽限期内，保险公司对被保险人仍然有保险责任。投保人或保单持有人迟交或漏交保费，可以在宽限期内补交，这就避免了被保险人或保单持有人转向其他保险公司投保。因为在宽限期内补交保费不仅使原始保险合同继续有效，而且条件不变；重新投保有可能因履行一系列的手续而使保费提高或者保险条件变更。根据合同法的基本原理，当债务人不能按期履行债务时，债权人应该给予适当的宽限期间，而不得立即解除合同。但是，由于保险费的交付关系到整个保险制度的存续，关系着整个社会风险分担体系的完善，基于社会公共利益维护和被保险人利益保护的角度，从根本上保障保险制度的有序发展，我国保险法规定宽限期，并且保险合同的当事人不能以约定排除宽限期的适用。从某种意义上说，被保险人或保单持有人获得了宽限期内的免费保障。根据我国保险法规定，如果人寿保险合同对宽限期去、没有其他约定，投保人可以享有 30 天或者 60 天的宽限期。在中国人寿保险公司一般采用的是 60 天的宽限期，也就是说在合同应该缴费的期限内，因特殊情况未能7 / 36缴费的，可以在 60 天内补交未交的保费，而合同处于有效状态，出现保险事故可以获得赔偿。现行保险法明确规定，在宽限期内，尽管投保人尚未支付应缴纳的保险费，保险人仍应承担保险责任，这是保险法为了保护投保人的利益而设置，防止因其他原因未缴费而丧失保险保障。从复效的性质分析，复效即是对原合同的继续，是对原合同效力的恢复，并非产生一个新合同。效力恢复到原合同状态，即应依照原合同约定履行义务，按原合同约定的缴费日交付保险费，宽限期的起算也当然依照原合同的约定。2、催告制度催告，是指向他人发出的，以催告其在一定期间内实施某一特定行为内容的意思通知。保险法中的催告制度是在保费缴纳期限到期后催促投保人缴纳保费，并且只要投保人在宽限期内缴纳保费，合同即时恢复到原有效力状态，这是因为人寿保险契约具有长期性和储蓄性，如果保险合同效力中断，那么被保险人就不再享有保险人提供的保险责任。保险法引入催告制度，是因为保险契约一方面赋予保险人优于民法上规定的权利，也可以额外的法律效果告知义务，以平衡其相互关系。因为保险人在保险专业技术、法律知识及经济上占有强势地位，所以要采用催告制度。而催告制度不仅仅是让投保人缴付所欠保费，还要8 / 36让投保人了解欠交保费的法律后果，使投保人明白这中间的厉害关系，确实维护自身的利益。保险法中催告制度有平衡当事人利益关系和促进保险业务稳定持续的功效：一方面，能够督促投保人履行缴费义务，避免因一时疏忽迟交保费，承担不利的后果；另外一方面，在投保人不履行义务的情况下，可以确定宽限期的起算，从而维护保险人利益。在保险实务中很多保险公司广泛应用催告制度。在保险实务中，对于人寿保险费到期未付之法律效果，一般采用催告中止主义，即保险人未经合法催告投保人交纳续期保费，合同不产生中止的效力。虽然投保人承担交费的义务，但显然在缴费期限内何时缴费是投保人的权利，保险公司无权发出催告，即使发出催告也不能产生预期的法律效果。催告到达的意思是指：将信函等文件交付于本人、其代理人、家人或者使用人等，即可谓到达。分期保险费的催告应于保险费缴纳期届满后为之，才能给产生催告效力。所以说催告制度应该为强制条款，明确保险人的催告义务，催告不仅是通知欠交保费，更要告知欠交之法律后果，且必须到达投保人支配范围内，以细化复效制度条款，增强实践中的可操作性。3、中止之原因及法律后果9 / 36保险契约属于债法上契约的一种，在保险契约成立生效后，被保险人于保险事故发生时得向保险人请求保险赔偿，另一方面保险人亦有保费请求权，这符合债法契约的一般特征。保险契约为双务契约、有偿契约，任何一方均须给付或同意给付一定对价，要保人须支付保险费，以为换取保险人承担危险之对价。因保险契约以其承保危险作为债之内容，并且人寿保险契约具有长期性和储蓄性的特点，人寿保险契约所产生之债属特种之债，并非民法关于债的所有规定适用于保险契约，须以保险法无特别规定为限。人寿保险合同是要物合同，即人寿保险合同是在投保人的首期保费支付后就成立并且生效。根据我国保险法第 38 条规定“ 保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼的方式要求投保人支付。 ”特指第二期及以后陆续到期而投保人因种种原因忘记交付的保险费，主要是为了保护投保人或被保险人于契约成立生效后，不会因为不愿意继续具有长期性的人寿保险契约而使其中止的约束，造成全部丧失其以前所缴纳保险费的应得利益。同时也是为了维护人寿保险契约效力的稳定，避免因为投保人未支付续期保险费保险人不得以诉讼请求支付而导致契约效力的不确定性，规定了人寿保险合同效力中止制度。人寿保险合同效力中止后并且未复效，将产生的直接法律后果，即保险人对合同效力中止期间发生的保险事10 / 36故不承担保险责任。这是保险实务中通行的做法，保险合同的效力一经中止，则在中止期内，即使发生保险事故，保险人也不承担相应的赔付责任。保险合同效力中止，主要是指保险合同关系虽然仍然存在，但是双方当事人都不用履行其应该履行的给付义务。所以应该将保险合同效力的中止称为保险合同效力的暂时中断。确实，保险合同效力中断，投保人的缴费义务不能履行，那么保险人也就不会承担相应的保险责任，但这仅适用于保险合同处于未复效的状态。不存在复效的情况下，保险合同效力中止期间所发生的保险事故保险公司无须付赔偿，往往存在争议的问题是在宽限期内发生的保险事故是否该赔。我国保险法第 36 条规定：“被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但是可以扣减欠交的保险费。 ”。宽限期内发生保险事故，保险实务中会常常遇到，那么究竟该不该对被保险人进行赔偿呢？李先生于 XX 年 7 月，购买了中国人寿保险公司的康宁终身重大疾病保险，并且缴纳首期保险 3000 元，合同规定罹患重大疾病，保险公司一次性给付 30000 元的保险金。然而在XX 年 7 月的时候，李先生因为工作忙碌而在外地出差，不能按时交付该期保险费，致使该合同暂时中止失去其原有的效力。李先生在 XX 年 8 月的时候，因为罹患了合同规定11 / 36的重大疾病而因为治疗无效造成李先生的死亡。那么，根据保险法的相关规定，经中国人寿理赔部门到医疗的查询，最后对该赔案进行了处理：中国人寿保险公司扣除李先生该交而未交的保险费后，一共赔付了 27000 元给李先生的家属。为什么要这样规定呢？是因为，假如保险公司对宽限期内所发生的保险事故一概全部赔偿的话，就很有可能引起投保人、被保险人的利益逆选择，如果大多数的客户都这样做的话，那么就会增加保险人的风险，不利于实现危险分担的保险目的。所以，保险法就这样规定，也是对保险人的权益的保障。保险法中所说的“扣减欠交的保费” ，究竟是指欠缴的当期保费，还是指欠付的当期保费和尚未缴付的陆续到期的保费。从字面上理解，就是指应该缴付而尚未缴付的保费。既然这样的话，以后陆续到期保费而还没有到达缴付期限的，又怎么会成为欠缴呢？但是从合同对价平衡原理分析，保险人承担的风险与投保人缴纳的保费存在对价平衡，如果只是扣减当期欠缴的保费，宽限期内保险人承担的保险责任明显与投保人的保费缴纳义务不对等。所以，在遵循保险法的风险分担原则和合同法的对价平等原则的基础上，再来扣减所欠交的保险费就可以理解为扣减欠交的当期保险费和尚未缴付的陆续到期的保险费更加合12 / 36适，更加能够保证投保人和被保险人的利益。1 某些收入保障保险对从事某种特定职业者签发的保单进一步放宽了对全残的限制，规定如被保险人因伤残不能完成原职业的基本任务时，就可以认定为全残，而不论他是否从事其他有收入的职业。符合这种条件的完全残疾称为A 推定全残 B 绝对全残 C 列举式全残 D 原职业全残2 人寿保险合同的被保险人由于居住地点、职业的变化，被保险人要求变更保险合同。这一变更属于A 保险合同主体的变更 B 保险合同内容的变更 C保险合同客体的变更 D 保险合同关系人的变更 3 从保险合同性质的角度来看，人寿保险合同是A 定额补偿性合同 B 定额给付性合同 C 约定补偿性合同 D 约定给付性合同4 在人身保险合同中，一般不允许变更的合同主体是A 保险人 B 被保险人 C 受益人 D 投保人5 在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人投保的财产是否属于易燃、易爆品或易受损物品；对温度和湿度的灵敏度如何；机器设备是否超负荷运转；使用的电压是否稳定；建筑物结构状况等进行认真勘查。保险人考13 / 36虑的这一核保要素属于A 保险财产的占用性质 B 投保标的物的主要风险隐患 C 保险标的物所处的环境 D 投保人的安全管理制度的制定和实施情况6 由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于A 技术风险 B 风险事故 C 风险因素 D 动态风险7 按照保险条款对当事人的约束程度，可将保险条款分为A 法定条款和任意条款 B 基本条款和附加条款 C任意条款和附加条款 D 法定条款和基本条款 8 根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订保险合同的当事人意思表示不真实，将导致的结果是 A 保险合同被变更 B 保险合同无效 C 保险合同被解除 D 保险合同终止9 在责任保险中，保险公司的赔偿条件是A 不仅要看事故是否是被保险人的责任，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求B 不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于保险人是否受到第三者的赔偿请求C 不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于是否是被保险人的责任D 不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决14 / 36于被保险人是否受到第三者的赔偿请求10 各种职业集体对从业人员的道德要求，总是从本职业的活动和交往的内容和方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。这说明职业道德具有明显的A 时代性特点 B 实践化特点 C 具体化特点 D 职业性特点11 根据中国保监会发布的保险代理从业人员职业道德指引 ，在我国保险代理从业人员职业道德主体部分7 个道德原则中包括等A 客观公正原则 B 专业胜任原则 C 独立执业原则 D 友好合作原则12 在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期，如果被保险人在等待期内发生疾病，则保险人的处理意见是A 部分承担保险责任 B 全部承担保险责任 C 不承担任何保险责任 D 追加保费后承担保险责任13 健康保险中都规定有免赔额条款，其中，集体免赔额扣除的对象是A 每次赔款 B 每年赔款 C 每月赔款 D 每团体赔款14 在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是 A均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保15 / 36率B 均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率C 均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率D 均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率15 根据人身意外伤害保险的承保条件A 高龄者不可以投保，被保险人需体检B 高龄者不可以投保，被保险人不必体检C 高龄者可以投保，被保险人需体检D 高龄者可以投保，被保险人不必体检16 在人身意外伤害保险中，如果一次意外事故导致被保险人身体若干部位残疾，那么，保险人计算残疾保险金时使用的残疾程度是A 各部位残疾程度中最高的一个 B 各部位残疾程度之和的平均值 C 各部位残疾程度之和，但以 100%为限 D各部位残疾程度之和，且可以超过 100%17 在农业保险中，以人工栽培的人工林和人工栽培的果木林为保险标的的一种保险是A 农作物保险 B 林木保险 C 水产养殖保险 D 畜禽16 / 36养殖保险18 在团体人寿保险的风险选择与控制中，对团体投保人数的限制规定包括A 绝对数要求和参保比例要求 B 法定数要求和参保比例要求 C 相对数要求和参保比例要求 D 惯例数要求和参保比例要求19 在普通型人寿保险中，可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大保险保障的险种是A 定期死亡保险 B 定期生存保险 C 终身死亡保险 D 生死两全保险20 从法律角度看，保险代理人在代理合同授权范围内，代表A 保险人的利益开展业务 B 投保人的利益开展业务 C 受益人的利益开展业务 D 被保险人的利益开展业务 21保险营销员管理规定 的施行日期是AXX 年 6 月 1 日 BXX 年 7 月 1 日 BXX 年 8 月 1日 DXX 年 9 月 1 日22 依照我国民法通则规定，当企业因依法被撤消时，企业法人A 分立 B 中止 C 终止 D 破产23 在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括17 / 36A 被保险人或受益人 B 被保险人或投保人 C 投保人或受益人 D 投保人或代理人24 某保险公司的车险条款中规定了 500 元的免赔额，这意味着对于 400 元的保险责任范围内的车辆损失，保险人将赔付A0 元 B100 元 C400 元 D500 元25 依照我国民法通则规定，行为双方恶意串通实施民事行为损害第三人的利益并取得财产，当该民事行为被撤消时，则对非法取得财产的处理方式是A 追缴双方取得财产，收归国家所有 B 追缴双方取得财产，收归集体所有 C 追缴双方取得财产，归收缴机构所有 D 追缴双方取得财产，返还第三人26 根据保险营销员管理规定 ，保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当A 对保险营销员进行专门培训 B 聘请大专院校教授对保险产品进行宣传 C 接受保险行业协会对保险产品进行监督 D 请求社会培训机构对保险产品进行推广27 根据保险营销员管理规定 ，已经取得保险代理从业人员执业证书 、 保险经纪从业人员执业证书或者保险公估从业人员执业证书的人员，不得领取A 委托合同 B 资格证书 C 工作证 D 展业证28 符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监18 / 36会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位，被称为A 保险兼业代理机构 B 个人保险代理机构 C 综合保险代理机构 D 专业保险代理机构29 团体人寿保险对每个被保险人的保险金额按照统一的规定确定，其方法之一是分别制定每类被保险人的保险金额，这种方式下所依据的标准是A 身体状况、身高和服务年限等B 工作环境、体重和服务年限等C 学历高低、爱好和服务年限等D 工资水平、职位和服务年限等30 某公司投保了国内货物运输保险，保险金额为50 万元。当时起运地货价为 100 万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失 80 万元，保险公司应该赔偿的金额是A40 万元 B50 万元 C80 万元 D100 万元31 王某以其妻李某为被保险人，向 A 寿险公司和B 寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30 万元和 50 万元。李某指定他们的儿子小王为唯一受益人，现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为 寿险公司给付万元后取得向第三者19 / 36追偿的权利寿险公司给付万元后取得向第三者追偿的权利、B 寿险公司共计给付 80 万元且不得向第三者追偿DA、B 寿险公司共计给付 80 万元后取得向第三者追偿的权利32 依照民法通则规定，对于无权代理的民事行为，如果被代理人知道而不否认，那么在造成第三人损失时，应当承担民事责任的是A 被代理人 B 行为人 C 第三人 D 行为人和第三人33 根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政力量限定他人购买其指定的经营者的商品、限制其他经营者正当的经营活动，情节严重的，由同级或者上级机关对直接责任人员给予相应的处分、具体处分为 A 拘役 B 民事赔偿 C 行政处分 D 限期改正34 保险合同订立后，经被保险人同意，有权对保险标的采取安全防范措施的人是A 投保人 B 受益人 C 保险人 D 保险代理人35 根据保险营销员管理规定 ，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是 A 前3 年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受警告处罚20 / 36B 前 3 年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受记过处罚C 前 3 年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受罚款处罚D 前 3 年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或行政处罚36 在万能保险中，保单可以收取的费用的种类包括等A 初始费用、风险保费、保单管理费、手续费和退保费用B 初始费用、储蓄保费、保单管理费、手续费和退保费用C 初始费用、财务费用、保单管理费、手续费和退保费用D 初始费用、保障基金、保单管理费、手续费和退保费用37 根据我国消费者权益保护法的规定，经营者对商品或者服务作引人误解的虚假宣传可根据情节单处或处以警告、没收违法所得等处罚措施，而情节严重的，工商行政管理部门将对其采取的处罚措施是A 拘役 B 依法追究刑事责任 C 责令停业整顿、吊销营业执照 D 立案调查21 / 3638 保险代理从业人员应为客户提供热情、周到和优质的专业服务。这所诠释的是职业道德原则中的A 客户至上原则 B 诚实信用原则 C 勤勉尽责原则 D 专业胜任原则39 在寿险契约保全中，客户申请保单借款、险别转换等所涉及的寿险契约保全的具体内容属于A 合同权益行使 B 保险关系转移 C 合同内容变更 D 保险金和退保金的给付40 在人身保险合同中，属于人身保险范畴的特定关系人是指A 受益人 B 投保人 C 被保险人 D 保险人41 在金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失时由保险人承担赔偿责任的一种信用保险业务是A 赊销信用保险 B 贷款信用保险 C 个人贷款信用保险 D 个人信用卡保险42 保险营销员的资格证书被注销的，根据保险营销员管理规定 ，其展业证的处理方式是A 交还所属保险公司 B 交还保险行业协会 C 交还中国保险学会 D 交还当地保监局43 在住院保险中，保险人为了控制被保险人不必要的长时间住院，经常采用的常用条款是22 / 36损失补偿条款 代位追偿条款 比例给付条款 重复保险分摊条款44 依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有等销毁与不正当竞争行为有关的财物 按照规定程序询问被检查的经营者、利害关系人、证明人 C 拘役与不正当竞争行为有关的责任人 D 转移与不正当竞争行为有关的财物45 保险标的因买卖、赠与、继承等民事法律行为将引起保险标的所有权的转移，进而产生保险合同变更，该变更属于 A 保险合同主体的变更 B 保险合同内容的变更 C 保险合同客体的变更 D 保险合同形式的变更46 保险代理从业人员在执业活动中应客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户，如实告知所属机构与投保有关的客户信息，这所诠释的是职业道德原则中的 A 守法遵规原则 B 诚实信用原则 C 勤勉尽责原则 D 专业胜任原则47 保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程被称为A 报案 B 立案 C 初审 D 核定48 根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定，而23 / 36不通过文字来说明的保证叫做A 确认保证 B 承诺保证 C 明示保证 D 默示保证49 通常，按国内货物运输保险规定，当货物发生保险责任范围内的损失，并按货价加运杂费确定保险金额时，保险人的赔偿计算是A 根据实际损失按起运地货价计算赔偿 B 根据保险金额赔偿但以货价为限 C 根据实际损失按起运地货价加运杂费计算 D 根据保险金额和货价的比例对实际损失赔偿50 我国反不正当竞争法规定，经营者不得采用不正当手段从事市场交易，损害竞争对手，该法所列举的不正当手段之一是A 以次充好 B 擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢 C 生产淘汰产品 D 伪造检疫结果51 保险代理人与保险经纪人的区别之一委托人不同。其中，保险经纪人的委托人是A 保险人 B 投保人 C 受益人 D 被保险人52 保险代理人代为销售保险单、收取保险费等的依据是A 保险代理合同中保险人的授权 B 保险代理合同中投保人的授权 C 保险代理合同中受益人的授权 D 保险代理合同中被保险人的授权53 简易人寿保险保险费率略高于普通人寿保险保24 / 36险费率的主要原因之一是A 免体检造成死亡率偏低 B 免体检造成死亡率偏高 C 免体检造成费用率偏低 D 免体检造成生存率偏高54 某人投保普通家庭财产保险，保险金额为 10 万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为 5 万元，在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2 万元，室内财产发生部分毁损，损失 2 万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为 10 万元，室内财产价值 10 万元。那么，保险公司的赔偿金额是A2 万元 B3 万元 C4 万元 D5 万元55 保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为被称为A 保险客户服务 B 保险销售服务 C 保险纠纷处理 D 保险售后服务56 甲保险公司承保了某企业的固定资产 1000 万元的财产损失保险，该合同成立后，甲保险公司将其承担的该笔业务的一部分转移给了乙保险公司。甲保险公司的这种保险方式属于A 原保险 B 再保险 C 共同保险 D 重复保险25 / 3657 根据代位求偿原则的要求，在保险人赔偿前，如果被保险人的故意或因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利，将导致的结果是A 保险人必须向被保险人承担赔偿责任 B 被保险人同时放弃向保险人请求赔偿的权利 C 保险人将相应扣减或者要求返还相应的保险金 D 保险人将不承担保险赔偿责任58 目前，我国保险从业人员达 180 多万人，这体现了保险社会管理功能中的作用A 社会信用管理 B 社会就业管理 C 社会保障管理 D 社会关系管理59 王某投保了保险金额为 3 万元的家庭财产保险，其爱人的单位为每一位职工也投保了保险金额为 3 万元的家庭财产保险。在保险期间内，王某全家外出旅游 10 天，回家后发现家中被盗，造成损失 4 万元。根据我国家庭财产保险的规定，王某应该获得赔偿A0 万元 B2 万元 C3 万元 D4 万元60 人身意外伤害保险的“意外”是A 就投保人的主观状态而言 B 就保险人的主观状态而言 C 就受益人的主观状态而言D 就被保险人的主观状态而言61 如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是 A 被保险人的债权人26 / 36提出的偿债金额 B 投保人的预交保险费 C 投保人欠交的保险费 D 保单未满期保险金62 社会公德是指适用于社会公共领域中的道德规范或者道德要求，其突出的特点是A 具有社会强制性质 B 具有社会公共性质 C 具有社会自律性质 D 具有社会自愿性质63 在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实不予告知的行为叫做A 漏报 B 误告 C 隐瞒 D 欺骗64 根据保险营销员管理规定 ，保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训属于A 教育培训 B 技能培训 C 实务培训 D 岗前培训65 根据我国消费者权益保护法的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利，其具体表现形式之一是A 消费者有权自主决定以何种价格购买经营者提供的商品或服务 B 消费者有权自主决定购买或者不购买任何一种商品 C 消费者有权自主选择以何种币种购买经营者提供的商品或服务 D 消费者有权要求经营者提供其个性化需要的商品或服务66 如果自然保费计算公式为：某年龄自然保费 X=27 / 36保额 X 此年龄死亡率，则其死亡给付发生时间的假设为 A假设死亡给付发生在期初 B 假设死亡给付发生在期中 C 假设死亡给付发生在期末 D 假设死亡给付发生在死亡之时67 根据我国消费者权益保护法的规定，消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选，这是对A 消费者的知情权的解释 B 消费者公平交易的权利的解释 C 消费者自主选择商品或服务的权利的解释 D 消费者的人身和财产安全不受损害的权利的解释68 在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于A 重点服务 B 特殊服务 C 售前服务 D 售中服务69 在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是 A 正常承保 B 优惠承保 C 规定较高的免赔额 D 拒保70 在保险经营中，保险核保的主要目的是A 辨别投保标的危险程度 B 限制承保范围 C 厘定费率 D 按相同标准进行承保71 保险人对投保申请进行审核并决定是否同意接受和如何接受的过程被称为A 保险开拓 B 保险展业 C 保险决策 D 保险承保28 / 3672 在失能收入损失保险中，保险人的给付额一般都有一个最高限额。其最高限额与被保险人伤残以前的正常收入水平之间的大小关系为A 前者低于后者 B 前者等于后者 C 前者大于后者 D 前者等于后者二倍73 在风险管理方法中，为高层大厦安装自动喷淋设备的方式属于A 抑制 B 预防 C 避免 D 转移74 一般， “客户之上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密”这四条保险代理从业人员应遵循的职业道德原则被视为 A 守法遵规原则在不同方面的发展 B 诚实信用原则在不同方面的发展 C 友好合作原则在不同方面的发展 D 专业胜任原则在不同方面的发展75 虽然社会保险与商业保险有许多共同之处，但就实施方式而言，各国法律一般都规定社会保险应采取 A自愿方式 B 互助方式 C 强制方式 D 协商方式76 在手术保险中，保险人负担的主要医疗费用项目为A 部分手术费用 B 所有手术费用 C 部分手术费用和门诊费用 D 所有手术费用和门诊费用77 在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结29 / 36果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特点是A 补偿性 B 赔偿性 C 限定性 D 给付性78 按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，某企业的存货属于A 可保财产 B 不可保财产 C 加费特约可保财产 D不加费特约可保财产79 按照保险合同当事人订立保险合同的真实意思对合同条款所作的解释是A 文义解释 B 意图解释 C 专业解释 D 立法解释80 某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是 100 万元，累计责任限额是 1000 万元，免赔额为 1 万元，如果一次公众责任事故导致受害人财产损失 35 万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是 A34 万元 B35 万元 C49 万元 D50 万元81 根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是A 火灾引起损失的可能 B 人身伤害引起损失的可能 C 经济衰退引起损失的可能 D 居民家中煤气爆炸引起损失的可能 82 在疾病保险条款中，通常规定被保险人在某个确定期间内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责，确定期间结束后，保险单才正式生效。这里的确30 / 36定期间称为 A 观察期 B 推迟期 C 免责期 D 保证期83 以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险称为A 人身保险 B 人寿保险 C 健康保险 D 伤害保险85 保险合同中被保险人为了享有保险合同约定的赔偿或给付保险金权利，投保人必须支付相应的保险费。这一特征说明保险合同属于A 单务合同 B 有偿合同 C 符和合同 D 诚信合同86 万能保险具有透明度的一个重要因素是其保单的现金价值与净风险保额是分别计算的，即A 具有非相关性 B 具有相关性 C 具有非约束性 D具有约束性87 同一公司不同险种的死亡率经验A 有所不同 B 基本相同 C 完全一致 D 差异很大88 保险人在签发正式保险单之前所出立的临时保险凭证叫做A 保险证 B 投保单 C 暂保单 D 保险单89 在订有失踪条款的人身意外伤害保险合同中，如果被保险人在约定的失踪期结束时仍下落不明，将按视同死亡，给付死亡保险金，如果被保险人以后又生还的，则保险人的处理意见是第三章 保险合同31 / 36l 在保险合同订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人、保险人为受约人其主要原因是A保险合同一般是有偿合同 B 保险合同通常是格式合同C 保险合同一般是要式合同 D 保险合同通常是双务合同2 当投保人，被保险人未按规定维护保险标的安全时保险人可采取的措施之一 A 增加保费 B 减少保障的义务C 被保险人提供的风险管理的方法 D 被保险人提供的经济保障的服务3 在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是：A 保险合同无效； B 保险合同终止；C 保险合同中止； D 保险合同效力待定；4 在保险合同以外的其他书面形式中最重要的是：A 保险协议书 B 电报 C 电传 D 小保单5 保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证叫：A，保险证 B 投保单 C 暂保单 D 保险单；32 / 366 受益人取得受益权的唯一方式是A 依法确定 B 以血缘关系确定C 被保险人或投保人通过保险合同指定 D 以经济利害关系确定7 投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为A 批单 B 保险凭证 C 暂保单 D 保险单8 与一般经济合同相比保险合同的特殊性在于A 附合性和射幸性 B 诚信性与法律性c 公平性与自愿性 D 互利性与保障性9 按照合同的性质分类保险合同可以分为A 补偿性保险合同与给付性保险合同 B 定值保险合同与不定值保险合同 C