王毅局长在2012年山西保险监管工作会议上的讲话

1 在 2012 年山西保险监管工作会议上的讲话 摘要 山西保监局党委书记 局长 王毅 2012 年 1 月 17 日 同志们 这次会议的主要任务是 深入贯彻落实中央经济工作会议 全国金融工作会议以及全国保险监管工作会议精神 总结 2011 年的山西保险监管工作 分析当前保险监管面临的形势 安排 部署今年的工作 下面 我讲几点意见 一 关于 2011 年的山西保险监管工作 2011 年 在中国保监会的正确领导下 在山西省委 省政府 的大力指导和支持下 山西保监局按照 转方式 促规范 防风 险 稳增长 的要求 不断加强和改进保险监管 促进了全省保 险市场的平稳健康发展 一是一是业务发展总体平稳 2011 年全省 累计实现原保险保费收入 364 67 亿元 同比增长 6 65 其中 财产险公司保费收入 116 51 亿元 同比增长 21 74 人身险公 司保费收入 248 16 亿元 同比增长 0 78 保险公司总资产达 到 795 46 亿元 较 2011 年初增长 17 37 二是二是主体建设步伐 明显加快 2011 年 全省新增保险公司省级分公司 11 家 新增 地市及以下分支机构 107 家 三是三是保险服务能力进一步提升 农业保险 责任保险 健康保险和出口信用保险等业务的覆盖 2 面显著拓宽 全年保险赔款和给付支出总额 103 53 亿元 较上 年同期增长了 33 37 一年来 保险监管主要做了以下几方面工作 一 加 一 加强监强监管基管基础础建建设设 依法科学有效 依法科学有效监监管水平不断提升管水平不断提升 第一 第一 监监管定位管定位进进一步明确 一步明确 依据有关法律法规 认真研究 行业发展的阶段性特征 保险的金融属性和监管者的社会角色 结合省域保险监管实践 将 防范化解风险 维护市场秩序 保 护保险消费者合法权益 营造良好的发展环境 明确为监管的主 要任务 着力从思想和行动上解决 监管什么 的问题 监管的任 务和思路更加清晰 第二 第二 监监管体系管体系进进一步完善 一是一步完善 一是完善监管的体制机制 按 照功能监管和机构监管相结合的思路 设立了稽查处 并以此 为契机 进一步划分各处室职责 理顺处室间的分工 协作关系 特别是明确了各项业务检查的衔接关系 二是二是完善监管规则 科学把握市场准入的结构和节奏 逐步将一些成熟的做法上升 为制度 进一步完善市场准入机制 制定高管人员任前电子化 测试制度 严格高管人员监管 提高高管人员学法用法自觉性 完善销售行为监管制度 推进建立行业统一的手续费跟单制度 联合银监部门制定银邮机构代理保险业务监管规定 强化了销 售主体的责任 起草涵盖车险理赔各个环节的理赔服务标准 制定行政执法取证指引和行政处罚裁量指引 规范行政执法行 为 三是三是强化监管联系 深入开展对 11 个地市的监管联系工作 3 及时传达监管政策 加强对监管制度落实情况的监督检查 使 监管影响逐步延伸到县 乡镇保险市场 四是四是加强行业自律 推 动省协会完成长治等 10 家办事处的设立登记工作 督促协会发 挥自律职能 省协会及其办事处完善自律公约 15 项 开展自律 检查 26 次 检查保险机构 242 家次 处理违约机构 73 家次 对 维护全省保险市场秩序发挥了积极作用 同时 指导保险学会 完成了换届工作 五是五是督促保险公司加强内控建设 尝试开展 财产险公司内控制度评价 将开业验收 现场检查 外部审计与 内控评价结合起来 促使公司提高内控建设水平及制度执行力 六是六是发挥社会监督作用 重视解决舆论反映的突出问题 认真 答复局长信箱来信 针对问题督促公司整改 第三 第三 监监管方式方法管方式方法进进一步改一步改进进 一是 一是坚持非现场监管与 现场监管相结合 细化产寿险公司分类评价指标 推进专业中 介机构分类评价 对银邮和非银邮类兼业代理机构进行分类管 理 二是二是坚持现场检查与调查研究相结合 认真梳理市场存在 的严重和一般违规行为 分析问题产生的根源 三是三是坚持教育 引导与警示相结合 通过任职谈话 督导调研等多种方式 加强 合规教育和违规警示 二 突出 二 突出监监管重点 各管重点 各项项工作扎工作扎实实有效推有效推进进 第一 加第一 加强强制度机制建制度机制建设设 提高防范化解 提高防范化解风险风险的能力 一是的能力 一是 建立风险排查报告制度 加强省域保险市场风险研究 将集中 退保 重大案件 群访群诉 发展波动 负面报道 信息系统等 4 风险作为排查的重点 明确了风险排查的主体 职责以及报告 处置的相关要求 二是二是强化风险监测预警 细化对现金流 退保 指标的分析 重点监控退保等风险 并对有关公司进行风险提 示 加大信息安全监管力度 督促公司整改信息系统存在的安 全隐患 三是三是完善了突发事件应急管理体系 编制完善地震应 急预案 理顺应急管理体制 督促保险公司加强应急组织体系 建设 认真执行突发事件和紧急重大情况报告制度 四是四是妥善 化解有关风险 针对媒体集中报道后出现的退保风险苗头 加 强与媒体的沟通 争取新闻主管部门的支持 有效化解了风险 隐患 积极处置上访事件 将矛盾纠纷化解在萌芽状态 避免了 连续上访等风险 妥善处置了有关诉讼风险 第二 加大第二 加大现场检查现场检查力度 力度 规规范市范市场场秩序 秩序 按照保监会的统 一部署 结合山西市场实际 选取业务发展快 展业成本高的朔 州和太原等地市 进行重点整治 财产险市场 治理数据不真实 理赔不规范问题 人身险市场 打击账外支付手续费和销售误导 行为 中介领域 检查保险公司利用中介渠道从事违法违规行为 加大对代理市场的清理 全年共派出 35 个检查组 1839 人次 对 26 家保险机构 7 家中介机构实施了现场检查 已作出和拟 作出行政处罚 21 项 对 9 家保险机构 5 家中介机构 12 名直 接责任人罚款 111 万元 吊销 2 家保险兼业代理机构许可证 撤销 1 名高管任职资格 对 1 名直接责任人作出两年禁入行业 的处罚 依法注销了 10 家名存实亡 长期无法正常经营的专业 5 代理机构和 134 家违规兼业代理机构 在严查重处的同时 对 保险机构存在的其他问题 通过监管谈话 下发监管函等方式 提出整改要求 促进了市场秩序的好转 第三 第三 坚坚持以人持以人为为本 保本 保护护保保险险消消费费者的合法者的合法权权益 一是益 一是重 点研究车险理赔难和寿险销售误导问题 初步拟定解决思路和 方案 为今年抓好这两项重点工作打下基础 二是二是组织开展车 险理赔服务质量测评和通报 深入地市督促公司落实服务承诺 加强财险公司承保理赔信息客户自主查询制度实施情况的监督 检查 促进保险服务的改进 三是三是督促完善保险消费者投诉调 处机制 推动建立保险纠纷裁前调解机制 行业协会全年成功 调解各类纠纷 167 件 加大对信访投诉的分析与通报 规范信 访工作流程 全年共处理来访投诉 28 批 书面举报 60 件 四是四是 强化消费者教育 通过开辟有关专栏等方式 向消费者提示风 险 普及保险及维权知识 做好各类咨询的答复工作 第四 第四 积积极极营营造造发发展展环环境 境 稳稳步提升保步提升保险险服服务务能力 一是能力 一是通 过多种形式向省委 省政府汇报保险工作 争取政府部门和相 关厅局的支持 目前 山西省政府已将创新保险产品和服务 扩 大政策性农业保险覆盖面 开展科技保险创新试点等纳入山西 省 十二五 规划 在山西省上报国务院的 转型综改试验区总体 方案 中也明确了促进保险改革创新发展的具体要求 在社会应 急管理体系建设方面 政府更加注重通过保险机制的运用 提 升突发事件处置的效率 二是二是研究制定 山西保险业发展 十二 6 五 规划 引导行业通过提升综合竞争 服务和防范化解风险能 力 更好地支持与服务山西转型跨越发展 在服务中求发展 三三 是是研究保险参与创新社会管理的路径 机制和具体措施 制定 了转型综改试验保险专项行动方案 四是四是引导和推动保险业参 与道路交通事故 医患纠纷人民调解 促进道路交通事故社会 救助基金建设 发挥保险辅助社会管理功能 五是五是推动重点领 域保险发展 农业保险实现跨越式发展 承运人责任险实现正 规营运机构全覆盖 校 园 方责任险在中小学校全面推广 旅 行社责任险覆盖率达 90 以上 煤矿安全生产责任险 煤矿雇 主责任险覆盖整合后的矿井 357 家 医疗责任险覆盖二甲以上 医院 133 家 环境污染责任险正式试点 一年来 行业服务经济 社会发展能力不断增强 我局被省政府授予 2011 年支持地方 经济发展突出贡献奖 二 关于保险监管面临的形势 当前和今后一段时期 是保险业实现全面转型的关键时期 行业发展既面临着机遇 又面临着挑战 山西保险监管工作要 积极适应形势发展的需要 主动顺应全社会对监管部门的期待 深入分析保险监管的新形势 新变化 新特征 不断提高监管工 作的科学性 针对性和有效性 第一 分析宏第一 分析宏观经济观经济金融形金融形势变势变化 化 坚坚持持稳稳中求中求进进的工作的工作 基基调调 总体判断 今年保险业发展的外部环境依然比较严峻 从从 7 国国际际看 看 国际金融危机的影响还未完全消退 欧洲主权债务危 机加速蔓延 全球金融市场持续动荡 发达国家经济增长乏力 新兴经济体普遍面临经济增速放缓和通货膨胀双重压力 世界 经济复苏进程艰难曲折 经济下行的风险加大 从国内看 从国内看 经济 发展的不平衡 不协调 不可持续问题仍很突出 经济增长存在 下行压力 推动物价上涨的因素依然较多 部分企业生产经营 困难 宏观调控存在 两难 选择 从省内看 从省内看 煤炭等主要工业品 对省外市场的依存度较高 国际市场需求萎缩 国内经济增速 放缓 必然减少对山西能源原材料产品的市场需求 挤压传统 产业的发展空间 新兴产业还处于起步阶段 保持经济平稳较 快发展的难度增加 在这些外部因素和长期积累的结构性 体 制性矛盾的共同作用下 山西经济发展形势更加复杂 宏观经 济金融形势的变化 将对保险业发展产生诸多影响 同时 全省 转型跨越战略的逐步推开和综改试验区建设的深入推进 也对 保险业发展提出新的要求 迫切需要行业调整思路 积极主动 进行应对 这就要求我们必须进一步加强对宏观经济金融形势 的研判 不断提高驾驭复杂局面的能力 努力做到 跳出保险看 保险 跳出监管看监管 切实从服务经济社会发展大局 维护 保险业稳定的大局来谋划监管工作 坚持稳字当头 稳中求进 确保行业平稳健康发展 第二 正第二 正视视保保险险市市场场存在的突出存在的突出问题问题 提高保 提高保险监险监管工作管工作 针对针对性性 8 与全国一样 山西保险市场仍然存在一些阻碍行业科学发 展的深层次矛盾和问题 一是一是行业的社会形象不佳 消费者不 认同 从业人员不认同 社会不认同 销售误导 理赔难 营销 滋扰等问题饱受社会诟病 影响着社会对行业的信任 二是二是发 展方式粗放 经营模式上 热衷于 跑马圈地 一味追求保费 规模和市场份额 破坏行业发展的生态环境 发展潜力透支 产 品上 习惯于简单复制 导致竞争同质化 服务上 重业务轻服 务 导致发展后劲不足 竞争乏力 渠道上 高度依赖外部渠道 搞 人海 战术 自主销售渠道建设滞后 发展受制于人 这种发 展方式在新的形势面前已经难以为继 亟需转变 三是三是结构不 合理 财产险公司倚重车险 寿险公司过度集中于分红险问题 日益突出 银邮等渠道占比依然较高 新兴渠道拓展有限 不合 理的业务和渠道结构 加剧了市场竞争 导致行业发展的自主 性 稳定性 抗干扰性较差 发展被动 容易波动 四是四是市场秩 序仍需进一步规范 违规支付手续费 商业贿赂等恶性竞争行 为依然在一定范围存在 五是五是从业人员素质不高 高管人员学 历普遍较低 精通保险 精于管理的人才严重不足 行业快速发 展而人才储备不足的矛盾普遍存在 保险营销队伍良莠不齐 大进大出 职业归属和专业素养较差 等等 在看到全国共性问题的同时 更要看到 山西市场业务结 构不合理 发展不均衡等问题需要我们高度重视 进一步突出 监管的针对性 按照保监会的部署 统筹解决 逐步破解行业发 9 展难题 第三 第三 认识监认识监管自身存在的不足 增管自身存在的不足 增强强保保险监险监管的能力管的能力 近年来 我省的保险监管在实践中取得长足发展 监管的 科学性和有效性明显增强 但随着形势的变化和市场的快速发 展 需要与时俱进 不断加以改进和提高 一是一是监管的制度机制 还需完善 目前 基本的监管制度架构 体系已经形成 但在一 些新的业务领域 薄弱环节 监管制度尚未及时跟进 如对 服 务外包 电话营销 网络销售等还缺乏相应的制度约束 既有 的制度 有的还比较原则和笼统 针对性还不强 特别是确保制 度有效落实的机制还没有真正建立起来 监管制度执行力不强 制度之间的衔接还不够 二是二是监管的方式方法还需要改进 投 入现场检查的精力过多 非现场监管滞后 对市场存在问题及 其深层次原因研究不够 缺乏对全局的把握 创新解决问题的 方法不多 措施不新 屡查屡犯仍然是监管面临的难题 三是三是监 管干部的能力还需提高 特别是一些年轻同志 从事保险监管 工作时间较短 还缺乏必要的锻炼 经验不足 监管技能不强 中央和全省经济工作会议明确提出了 稳中求进 的工作基 调 全国金融工作会议强调坚持 金融服务实体经济 创新与监 管相协调 防范化解风险 等五项原则 全国保险监管工作会议 确定了 稳中求进 进中求好 的总体要求 以上会议为 2012 年 我省的保险监管工作指明了方向 提出了要求 我们必须进一 步增强责任意识 忧患意识 紧密结合山西保险市场发展及监 10 管实际 切实抓好贯彻落实 着力在解难题 破制约 抓落实 见成效上下功夫 三 关于 2012 年的山西保险监管工作 2012 年是全面实施 十二五 规划 有效应对复杂经济金融 形势 开创监管工作新局面的关键一年 做好今年的监管工作 具有十分重要的意义 今年监管工作的基本思路是 深入落深入落实实科科 学学发发展展观观 坚坚持以科学持以科学发发展展为为主主题题 以促 以促进发进发展方式加快展方式加快转变转变 为为主主线线 认认真真贯彻贯彻 抓服抓服务务 严监严监管 防管 防风险风险 促 促发发展展 的的总总体要体要 求 更加突出保求 更加突出保护护保保险险消消费费者利益和防范省域保者利益和防范省域保险险市市场风险场风险 着力着力维护维护保保险险市市场场秩序和秩序和营营造良好的造良好的发发展展环环境 促境 促进进山西保山西保险险 业业平平稳稳健康持健康持续发续发展 展 做好今年的保险监管工作 重点要把握好 稳中求进 进中 求好 的总基调 突出三个重点 抓好五项具体工作 一 把握 一 把握稳稳中求中求进进 进进中求好的工作基中求好的工作基调调 稳中求进 进中求好 是落实科学发展观的具体体现 也 是增强保险监管针对性 有效性 前瞻性的必然要求 做好保险 监管工作 稳是基础 进是路径 好是目标 只有稳 才能进 只 有进 才能实现好 稳稳 就是要充分估计保险业面临的困难和问题 不断增强 宏观意识 分析和把握影响行业稳定发展的不确定因素 坚持 审慎的监管态度 增强对风险的预见性 提高风险的监测 预警 和处置能力 促进行业稳健运行 防止出现区域性风险 11 进进 就是把行业发展的困难期作为提升监管能力的考验期 把监管能力的提升转化为促进行业科学发展的动力 在监管创 新上有新亮点 在解决销售误导 理赔难等难点问题上有新突 破 在促进行业加快转变发展方式上有新进展 切实办成几件 社会认可 政府满意 群众欢迎的实事 好 好 就是对监管的规律认识更加深刻 监管的体制机制更 加完善 监管的方式方法不断改进 监管的能力不断增强 行业 形象有所改观 服务经济社会发展的能力不断提升 二 突出 二 突出监监管工作重点管工作重点 第一 重点解决第一 重点解决车险车险理理赔难赔难和寿和寿险销险销售售误导问题误导问题 在解决 在解决 理理赔难赔难方面 方面 建立并实施车险理赔服务标准 理赔服务质量评 价披露 理赔纠纷裁前诉前调处 积案定期清理 小额赔付快速 处理等五项制度机制 同时加大对车险惜赔 拖赔和不合理拒 赔问题的查处力度 严厉打击假赔案 在治理在治理销销售售误导误导方面 方面 研 究销售误导行为的认定问题 明确保险机构 银邮代理机构销售 误导责任 加强监督检查 促进有关措施的落实 运用手机短信 等现代信息技术 督促保险公司规范回访话术和标准 加大销售 误导信访 查处情况的披露力度 抓紧风险提示语 第三方回访 技术实现形式等问题的研究 第二 建立健全保第二 建立健全保险险市市场场准入和退出机制 准入和退出机制 坚持市场准入 与偿付能力 行政处罚 分类监管 整改情况 新设机构经营及 高管人才储备情况相结合 兼顾区域经济社会发展和保险市场 12 主体建设情况 出台保险分支机构设立指引 科学调控市场准 入的节奏和结构 坚持扶优限劣的原则 鼓励专业化程度高 经 营特色明显的保险机构进入市场 扶持管理先进 经营良好的 专业中介机构发展 推动有实力的兼业代理机构走专业化发展 之路 健全市场退出机制 重点研究完善中介市场退出机制 明 确专 兼业中介机构市场退出的条件和步骤 全面清理未经许 可从事保险业务的机构和人员 重点包括私自设立的经营网点 无资格兼业代理机构 无证开展保险业务的有关人员 第三 推第三 推进农业进农业保保险发险发展 展 重点配合强农惠农政策的实施 加大政策协调力度 创造农业保险发展的有利条件 一是一是扩大 小麦 玉米 能繁母猪 奶牛等现有政策性农业保险的覆盖面 二是二是结合我省农业生产特点 推动农业保险产品和服务创新 特别是围绕 一县一业 稳妥推动如吉县苹果保险 阳城桑蚕保 险等区域性农业保险发展 促进政策性森林火灾保险试点工作 三是三是按照保监会要求 联合有关部门 加大检查力度 规范农业 保险经营行为 三 全面推 三 全面推进监进监管各管各项项工作工作 第一 第一 积积极防范化解极防范化解风险风险 确保行 确保行业业安全安全稳稳定定发发展 展 密切关 注宏观经济金融形势的影响 进一步增强风险防范工作的预见 性 切实抓早抓小 防患于未然 一是一是抓紧对各类风险识别的研 究 分析各类风险发生发展各个阶段认定标准 为风险防范决 策提供依据 二是二是加强风险监测 认真落实风险排查报告制度 13 督促保险公司及时开展风险隐患的排查工作 做好风险汇总和 分析 三是三是加强风险预警 发现苗头性 倾向性问题及时提示风 险 督促保险公司妥善解决 四是四是完善风险处置应急预案 督促 公司制定组织体系健全 处置原则和程序明确的应急预案 必 要时开展应急演练 妥善处置各类重大突发风险 今年要重点防范集中退保风险 密切关注重点公司 重点 地区 重点险种的退保情况 摸清风险底数 对风险苗头及时预 警和处置 防范由于分红低于客户预期 服务不到位等可能导 致的较大规模退保风险 同时 要积极防范重大案件 群访群诉 媒体炒作 发展波动等风险 防止风险的交叉传递 第二 加第二 加强强消消费费者利益保者利益保护护工作 不断提高保工作 不断提高保险险的社会的社会满满 意度 意度 高度重视消费者利益保护工作 在重点解决销售误导 理 赔难问题的基础上 建立健全相关机制 充分调动行业组织 保 险机构 新闻媒体等多方积极因素 形成多管齐下 综合治理的 工作局面 一是一是开展消费者满意度问卷调查活动 切实了解消 费者的诉求 提高保护消费者利益工作的针对性 二是二是适时召 开专题大会 就提升保险服务质量向保险公司发出号召 提出 要求 三是三是健全信访投诉处理机制 进一步向社会公布信访投 诉渠道和方式 畅通诉求渠道 加强信访工作检查 考评和通报 督促保险公司提高信访件处理效率 落实保监局领导现场接访 保险公司总经理接待日制度 提高信访工作质量 根据信访反 14 映的有关线索 加大查处力度 严厉打击损害消费者利益的行 为 四是四是扎实开展消费者教育工作 拓宽消费者教育渠道 丰富 教育内容 培育正确的保险消费意识和维权意识 探索将保险 风险提示语嵌入保险广告 推出保险公益宣传等方式 提高消 费者教育的效果 加强与有关保险机构的联系 以保险业务的 推广为切入点 扩大风险知识 保险知识在相关领域的普及度 第三 第三 继续规继续规范市范市场场秩序 不断提高市秩序 不断提高市场场运行效率 一是运行效率 一是明 确规范市场秩序重点 按照保监会的统一部署 充分运用非现 场监管手段及分类评价结果 结合违法违规行为整改 监管制 度执行等情况 确定现场检查的重点地区和公司 财产保险严 肃查处经营数据不真实和理赔难问题 人身保险重点检查销售 误导 侵占挪用保险资金 业务与财务数据不真实等问题 中介 方面 严肃查处保险公司中介业务违法违规行为 加大对银邮 兼业代理机构的查处力度 深入开展中介市场清理整顿 整治 利用中介渠道弄虚作假 非法套取资金等问题 二是二是改进规范 市场行为的方式 开展深入市 县及以下基层市场的监管活动 监督检查监管制度 措施的执行情况 了解市场运行动态及存 在的问题 扩大监管在基层市场的影响力 定期将违法违规行 为及处罚情况向行业和上级公司通报 加大对违法违规行为整 改情况的后续跟踪检查 落实案件责任追究制度 确保整改到 位 提高公司系统整体纠改效果 三是三是依法严肃查处违法违规 行为 改进现场检查的方法 提高现场检查的针对性和有效性 15 对查实的问题 严厉处罚违规机构和责任人 涉嫌犯罪的坚决 移送司法机关 第四 努力第四 努力营营造良好造良好发发展展环环境 促境 促进进保保险险功能作用的功能作用的发挥发挥 一是一是推进行业文化建设 研究出台加强山西保险业文化建设的 意见 组织推动全行业开展相关活动 提升行业发展的软实力 二是二是创造良好的政策环境 积极协调政府有关部门 尽快出台 并实施转型综改保险行动方案 争取政府支持 进一步推动农 业保险 信用保险 商业健康和养老保险等与国计民生密切相 关的业务发展 促进与转型跨越风险管理需求相适应的科技保 险 环境污染责任保险在相关领域的渗透 三是三是积极营造创新 环境 研究创新保护机制 支持鼓励产品 服务 渠道创新 促 进差异化 专业化经营 同时 防止以创新名义逃避